Дают ли ипотеку для покупки дома?

В этой статье:

Дом в ипотеку: как купить + условия банков, документы, отзывы

В статье рассмотрим, в каком банке взять ипотеку на жилой дом. Разберем условия и ставки, а также узнаем, можно ли купить частный дом с участком в ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Где взять ипотеку на дом: 16 выгодных банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Росевробанк

от 7,6% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк, который вы выбрали. Процедура одинаковая во всех банках. Для удобства вы можете отправить заявление через официальный сайт, выделив несколько минут свободного времени. На странице банка найдите раздел, в котором находится анкета, и заполните предложенные поля.

А также для подачи заявки можно посетить банковское отделение, заполнив анкету на приеме у кредитного менеджера. Этот вариант менее удобный, так как требует больше времени. Сотрудники банка рассмотрят заявление в течение 5 — 14 дней, далее сообщат вам решение и пригласят в отделение для составления ипотечного договора.

Условия ипотеки на покупку жилого дома

Приобрести дом в ипотеку можно на разных условиях в зависимости от того, в какой банк вы желаете обратиться. Но в любом случае выдача кредита предполагает обеспечение в виде залога покупаемой или иной недвижимости, имеющейся в вашей собственности. К примеру, Райффайзенбанк выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, а Сбербанк — только под залог покупаемой.

Обязательным условием ипотеки является оформление страховки на жилье. Отказаться от нее невозможно в силу закона. Банки предлагают и добровольное страхование жизни/здоровья. Его можно не оформлять, но тогда ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых.

Еще одно условие ипотечного кредита на коттедж — внесение первого взноса. Большинство банков не выдает денежные средства без первоначального взноса. Величина платежа определяется банком, в среднем она составляет 10 — 30% от суммы кредита, к примеру, в Сбербанке — от 25%, а в ВТБ — от 10%. А если у вас есть материнский капитал, можно оплатить им первый взнос.

Также прочитайте: Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

Требования к заемщикам

Большинство банков устанавливает одинаковые критерии:

Возраст — от 21 года до 65 лет.
Российское гражданство.
Прописка в регионе нахождения банковского отделения.
Официальная работа.
Трудовой стаж — от года в общем и от 6 месяцев у нынешнего работодателя.

Требования к дому

Банки устанавливают требования не только к заемщикам, но и к приобретаемой недвижимости:

Это должно быть готовое капитальное строение. Приобрести недостроенный дом в кредит довольно сложно, не все банки соглашаются на это.
Пригодность жилья для постоянного проживания.
Отсутствие аварийности и ветхости загородной недвижимости (оформить ипотеку на старый дом будет очень сложно).
Наличие фундамента из кирпича, бетона или камня.
Бетонные, кирпичные, металлические, но не деревянные перекрытия.
Развитая инфраструктура в районе нахождения дома.
Наличие всех необходимых коммуникаций — электричества, отопительной системы и т. д.
Небольшая этажность — до 3 этажей.
Расстояние между домом и ближайшим городом не более 100 км, к примеру, если недвижимость находится в Подмосковье, банк одобрит заявку.

Важно учитывать, что дом с земельным участком не получится купить в ипотеку, если он располагается в военном городке или закрытом административно-территориальном образовании.

Какие документы нужны?

Оформление ипотечного кредита требует подготовки определенного пакета документации:

Паспорт.
Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или загранпаспорт.
Свидетельство о заключении/расторжении брака.
Справка о доходах.
Трудовая книжка.
Правоустанавливающие и технические бумаги на приобретаемое недвижимое имущество — договор купли-продажи, технический паспорт и т. д.
Справка об отсутствии обременения на покупаемый объект (то есть дом не должен находиться в залоге).

Как получить ипотеку на покупку частного дома?

После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.

Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.

Также прочитайте: Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы

Отзывы о покупке дома в ипотеку

Ренат Канатов:

«Получить кредит на загородную недвижимость немного сложнее, чем на квартиру. Это отражается и на условиях: процентная ставка выше, требований больше. Брал частный дом в ипотеку в Сбербанке, доволен его условиями».

Светлана Тихонова:

Марина Вагитова:

«Оформила ипотеку на частный дом в ВТБ. Выбранный вариант сотрудники согласовали быстро, не придирались особо. Условия кредитования предложили выгодные. В этом заслуга и того, что я являюсь их зарплатным клиентом».

Алина Субеева:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dom-v-ipoteku.html

Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.

Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Перед сделкой необходимо запросить у продавца:

свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
документы БТИ на дом;
разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями.

Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга.

При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п., а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС. Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще.

Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники. А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту).

Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком. Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса.

Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта).

Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

Что обязательно нужно знать, покупая домик в деревне?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Какие документы нужно проверить, покупая дачу?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_banki_ipoteku_na_dom_s_uchastkom_pod_zalog_etogo_doma/6544

Где лучше взять ипотеку на покупку дома: условия получения

Кредитование в России с каждым годом активно развивается. Даже пожилые люди начали понимать все преимущества покупки товаров и услуг в кредит. А когда идёт речь о приобретение недвижимости, то для многих единственный вариант стать владельцем своего жилища – купить его за заёмные средства. Однако ипотека на дом по условиям и оформлению немного отличается от этой же процедуры на квартиру.

Можно ли купить дом в ипотеку и какой

Охотнее всего банки выносят положительное решение по заявкам на ипотеку для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. Как правило, её же они принимают в качестве залога, так как ликвидность её высокая и в случае чего продажа будет быстрой.

С частными домами ситуация немного сложнее. Так как ликвидность их на порядок ниже, то у банков возрастают финансовые риски в случае если заёмщик по каким-то причинам не сможет возвращать долг. Поэтому те учреждения, которые предлагают такой вид ипотеки, устанавливают более завышенную процентную ставку.

Если у заёмщика в собственности имеется квартира или другое жильё, то он его может передать в залог, чем понизить свой процент. Но стоимость объекта должна быть примерно такой же, как и покупаемый дом в ипотеку.

Требования к дому и заёмщику

Все банковские учреждения РФ выдают ипотечные кредиты только гражданам, у которых есть российское гражданство. Кроме этого, нужно соответствовать ещё нескольким критериям:

Возрастному минимальному и максимальному порогу – обычно это не менее 21 года, а иногда даже 23 и не больше 65-75 лет.
Обязательное официальное трудоустройство с документальными доказательствами.
Наличие постоянной или временной регистрации в том регионе, где планируется покупка дома и оформление ипотеки.

Дополнительно ещё может потребоваться привлечь созаёмщиков, которые тоже могут подтвердить наличие заработка. К тому же это поможет увеличить сумму выдаваемых банком средств, так как при расчётах будет использоваться суммарный доход всех участников.

К частному дому и самому участку, на котором он расположен, тоже предъявляются определённые требования. К жилью:

Оно должно находиться в жилом статусе и не относиться к аварийному.
Его износ должен быть до 40-50%.
У него должен быть фундамент из кирпича, камня, железобетона или бетона.
К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации.
Оно должно стоять на участке отдельно, а не примыкать к другой постройке.
В случае с деревянными домами, хозяйственными и щитовыми постройками, срок с момента его возведения не должен превышать 10-15 лет.

В свою очередь земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

Располагаться в населённом пункте или недалеко от него (в этом же городе должен находиться банк, в котором заёмщик планирует оформить ипотеку).
Иметь подъездную дорогу.
Не находиться в черте экологически опасного предприятия или природоохранной зоны.

В отдельных случаях банковское учреждение может изменять эти списки требований в меньшую или большую сторону. Чаще всего посмотреть их можно предварительно на официальном сайте кредитора.

Отдельное внимание нужно уделять документации приобретаемого дома с земельным участком. Они должны обязательно официально числиться за продавцом. Также он должен предоставить справку, в которой указана информация о прописанных в этом жилище лицах и бумагу, подтверждающую отсутствие обременений.

Этапы оформления ипотеки

Первое действие, которое должен предпринять потенциальный заёмщик, решивший купить в ипотеку частный дом – определиться с кредитно-финансовой структурой и программой. В интернете можно просмотреть сайты известных банков и изучить, все предлагаемые ними продукты. Когда выбор будет совершён, там же можно изучить список необходимой документации и сразу начать ее потихоньку собирать. Дальше процесс выглядит следующим образом:

Заёмщик приходит в ближайшее отделение выбранного банка с собранным предварительным пакетом документов и заполняет анкету под руководством менеджера.
Следующие несколько дней кредитор изучает и оценивает полученные бумаги.
Если решение положительное, то заёмщик уже может заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи и передавать ему аванс.
Вызывается фирма по независимой оценке недвижимости, и составляется акт.
В банк передаётся документация на дом и участок (рассматриваться они могут до 10 дней). Если комментариев к ним нет, то между заёмщиком и продавцом уже заключается окончательный договор.
Производится регистрация сделки в Росреестре, и после этого банк переводит ипотечные средства на счёт продавца.
Заёмщик заключает страховой договор и передаётся банку вместе с бумагами на собственность и на дом и на участок.

В случае с покупкой дома в ипотеку земельный участок не страхуется, а только само здание. Страхование жизни и титула прав производится по желанию. Но при наличии этих полисов кредиторы обычно предлагают уменьшенную процентную ставку.

Следует отдельно отметить, что почти все банки после вынесения положительного решения по заявке устанавливают промежуток времени, в течение которого заёмщик может подать документы на ипотеку. Например, в Сбербанке это 90 дней. Если в эти сроки уложиться не получилось, то придётся заново подавать заявку.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома для банковских учреждений ещё более рискованна, чем просто на покупку жилища. Предлагают такую услугу далеко не все учреждения, а чаще всего именно ведущие банки РФ, которые могут дать гарантию того, что вся процедура выдачи и предоставления денег будет надежна и безопасна.

В данном случае кредитор сильно рискует, выдавая деньги в долг на строительство, так как он не сможет получить никаких гарантий того, что заёмщик в конечном итоге закончит всё. Если он на пол пути решит бросить стройку, то банк получит недостроенную недвижимость, продать которую будет сложно, а если и получится, то сумма эта не покроет все убытки.

Чаще всего такое кредитование возможно в том случае, если заёмщик передаёт в качестве залога другой объект, который находится в его собственности. Но даже в этом случае будет установлен процент намного выше того, который применяется для ипотек на покупку готового дома. Срок, на который выдаются такие кредиты достигает 25-30 лет.

В последние годы кредиторы предлагают ипотеки на строительство жилища даже без первоначального взноса или выдают их под материнский капитал.

Так как этот вид кредита считается целевым, то банк в условиях договора может прописать, что деньги будут выдаваться не одним платежом, а несколькими, после завершения каждого очередного этапа строительства.

Какие банки дают ипотеку на дом

В 2019 году найти банк, готовый занять денежные средства на покупку частного дома уже не так сложно, как раньше. Но прежде чем принимать окончательное решение рекомендуется сначала проконсультироваться у нескольких кредиторов, а потом уже определить наиболее подходящий и выгодный вариант. Далее приведём примеры программ российских банков, готовых выдавать деньги на приобретение дома.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым граждане могут за полученные в долг деньги купить частный дом:

«Приобретение готового жилья».
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
«Нецелевой кредит под залог недвижимости».
«Ипотека плюс материнский капитал».
«Военная ипотека».

По всем перечисленным выше программам требуется вносить первоначальный взнос. Минимальный его размер составляет 15-20% от суммы ипотеки. Период кредитования может достигать 30 лет (нецелевой кредит предоставляется на 20 лет). Минимальная сумма выдаваемых денег установлена на отметке 300 тыс. руб.

, а максимальная, как правило, не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости дома. Процентная ставка начинается от 10,2% в год и в зависимости от определённых факторов может увеличиваться. Но по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» она составляет всего 6%.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Купить жилой дом с помощью заёмных средств в «ВТБ24» можно используя две программы:

«Ипотека на вторичное жильё».
«Нецелевой кредит под залог недвижимость в новостройке» (по этой программе не требуется вносить первоначальный взнос).

В первом случае банк выдаёт от 600 тыс. до 60 млн руб. на 30 лет и под 10,1% годовых с обязательным внесением первоначального взноса минимум в размере 10%.

Во втором случае максимальный размер ипотеки не может превышать 12 млн руб. (не более 50% от стоимости недвижимости, которая передаётся в залог банку). Погасить долг нужно в течение 20 лет и всё это время будет начисляться процентная ставка в размере от 12,2% в год.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаёт деньги в долг на покупку частного дома по четырём программам:

«Ипотечное жилищное кредитование».
«Молодая семья и материнский капитал».
«Целевая ипотека».
«Нецелевой кредит под залог жилья».

По всем программам кроме «Нецелевого кредита под залог жилья» можно получить от 100 тыс. до 20 млн руб. на 30 лет, а по этой максимум 10 млн руб. и на 10 лет. Минимальный размер первоначального взноса во всех случаях, кроме 3 и 4 пункта составляет 15%, а этим двум программам его вносить вообще не нужно. Минимальная процентная ставка начинается с 10% в год.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк предлагает всего одну ипотечную программу и купить по ней дом можно за городом. Условия её следующие:

Размер – от 300 тыс. до 30 млн руб.
Период кредитования – 1 год – 30 лет.
Первоначальный платёж – минимум 20% от стоимости покупки.
Процентная ставка – от 13,49% в год.

Проценты указаны по стандартному тарифу, если занять деньги хочет человек, который уже получает заработную плату на карточку этого банка, то они будут немного уменьшены.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт кредитные средства на приобретение частного строения по двум программам:

«Готовое жильё».
«Под залог имеющегося жилья».

Главное преимущество кредитования в этом учреждении заключается в том, что он занимает деньги не только россиянам, но и людям с украинским или белорусским гражданством.

Максимальная сумма выдаваемых денег может достигать 50 млн руб., а сроки возврата – 30 лет. По первой программе требуется внести первоначальный платёж в размере 15%, а по второй в этом нет необходимости. Базовая процентная ставка начинается от 13,45% в год.

Энерготрансбанк

Энерготрансбанк предусматривает выдачу ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Условия он предлагает следующие:

Сумма выдаваемых средств в долг – от 500 тыс. руб.
Срок возврата задолженности – 25 лет.
Обеспечение – приобретаемый дом.
Первоначальный взнос – от 10% до 30%.

Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от того, сколько человек готов внести собственных средств. Если это 10% от стоимости жилья, то она составит 10,50%, а если больше, то 10% в год.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк предлагает только одну ипотечную программу, по которой можно купить готовый частный дом – «Готовое жильё от 8,7%»:

Размер ипотеки – от 500 тыс. руб.
Первоначальный взнос – 5% от стоимости недвижимости.
Период кредитования – 25 лет.
Процентная ставка – от 8,7% в год.

Размер вносимых личных средств влияет на ставку и указанный в условия процент применяется только в том случае, если человек сразу выплачивает 60% от стоимости ипотеки.

Кроме того, если первоначальный взнос вносится в размере от 30%, то заёмщик может оформить ипотеку только по паспорту и анкете.

Росбанк

В Росбанке есть специальная кредитная программа для приобретения отдельного строения – «Ипотека на дом». Процесс получения денег осуществляется через банковское учреждение «Delta Credit». Условия следующие:

Минимальная сумма – 600 тыс. руб. для всей Московской области и 300 тыс. руб. для других регионов.
Срок кредитования – 25 лет.
Первоначальный взнос – от 40% до 70%.
Процентная ставка начинается от 11% в год.

Главное отличие в программе этого банка от других заключается в том, что он разрешает покупать частный дом, расположенный на арендованной земле.

СКБ-Банк

В СКБ-Банке можно взять в долг деньги на покупку частного дома по программе «Ипотека на вторичное жильё». Она предполагает такие условия:

Размер – от 350 тыс. руб. и до бесконечности (максимальный размер зависит от дохода клиента).
Срок – 12, 20 или 30 лет.
Первоначальный платёж – 20%.
Процентная ставка – на базовых условиях от 14% до 16%, а на льготных – от 12% до 14% в год.

Этот банк, так же как и предыдущий, выдаёт ипотеку даже на дома, которые расположены на участке, находящемся в долгосрочной аренде.

В этой статье мы рассмотрели особенности ипотечного кредитования на покупку частного дома, включая требования и сам процесс оформления, а также привели примеры банков и их программ, по которым выдаются деньги на такую цель. При соответствии критерий выбранного учреждения вся процедура ипотеки проходит быстро и просто. Но главное предварительно оценить свои финансовые возможности, чтоб в дальнейшем не лишиться и своего жилья и внесённых платежей.

Источник: https://creditj.ru/kredit/gde-vzyat-ipoteku-na-pokupku-doma/

Ипотека на дом с земельным участком

Каждый мужчин в течение своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Современные реалии таковы, что дом и земля, на которой будет посажено дерево, — удовольствие не из дешевых.

Но и не так уж недоступно, как кажется. Ипотека на дом с земельным участком позволит реализовать сразу два пункта из трех.

Процедура оформления ипотеки на дом с земельным участком отличается от получения займа на приобретение квартиры. Это связано с требованиями, которые банки предъявляют к техническому состоянию постройки и самому участку.

Финансовые организации не спешат выдавать ипотеки на дом с землей. Однако несколько банков России практикуют такой формат. В чем особенности оформления ипотеки на дом с участком земли и можно ли ее получить наверняка?

Особенности ипотечного кредитования

Квартирный фонд более востребован среди населения, чем отдельные дома. Поэтому не все банки предоставляют ипотеку на покупку дома с земельным участком. Стоимость дома гораздо выше, чем квартиры. Да и в обслуживании они не дешевы.

Дома с участками продаются сложнее и дольше, поэтому банкам не выгодно оформлять их в качестве залоговой недвижимости, если у заемщика возникнут финансовые затруднения в процессе погашения долговых обязательств.

Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Денежные средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Сумма первоначального взноса также выше. Страхование залога на частные дома возрастет в цене.

Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, потребуется высокая финансовая обеспеченность. Критерии, предъявляемые к объекту, будут очень серьезными.

Требования к недвижимости

Банки выставляют требования не только к самому строению, но и к земле, на которой он расположен.

Касательно самого объекта предъявляются следующие критерии:

Дом должен иметь статус жилого и не быть в аварийном состоянии.
Износ строения не должен быть выше 50 %.
Объект должен быть возведен из прочных материалов — кирпича, камня, железобетона. Обязательно должен присутствовать фундамент и все основные коммуникации.
Строение должно быть отдельной постройкой.
Хозпостройки, деревянные объекты и щитовые сооружения должны быть не старше 15 лет.

Земельный участок должен соответствовать следующим требованиям:

Он должен находиться в границах населенного пункта или недалеко от него.
Рядом должны быть проложены транспортные пути и инженерные коммуникации.
Площадь участка должна соответствовать требованиям банка.
Поблизости не должны быть расположены экологически опасные предприятия.
Земля не может являться частью природоохранной зоны.
Объект должен располагаться на территории географического присутствия банка или в ближайшем населенном пункте (расстояние не более 70 км).

Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.

Можно также ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, потому что при любом ипотечном займе обязательно оформление полиса на залоговый объект.

Акцент также следует сделать на подготовку документов на недвижимость. Приобретаемое строение с участком должны быть оформлены в собственность. Банк потребует документы о прописанных лицах и об отсутствии обременения на дом и участок.

Процедура оформления договора

Ипотека оформляется в несколько этапов. Пошаговая инструкция не особо отличается от стандартной. Претендент оставляет в финансовой организации заявку, через несколько дней получает ответ, подбирает объект кредитования и собирает документы.

Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.

После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.

У земельного участка должны быть четко обозначенные границы, зафиксированные в кадастровом реестре. На практике реальные данные не совпадают с информацией в реестре. И это может стать основанием для того, чтобы банк не одобрил покупку. Поэтому следует отнестись к этому требованию максимально ответственно.

Финансовая организация будет тщательно проверять чистоту сделки: если у банка не возникнет вопросов, будет оформлен предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке. Параллельно необходимо оформлять договор с продавцом.

Завершающий этап сделки — это заключение кредитного договора и страхового полиса с заемщиком, перечисление денежных средств на счет продавца.

Залогом может выступать приобретаемый дом с участком или другая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя.

Как получить ипотеку: виды займов

Политика банков в отношении ипотек на земельный участок и строительство дома может существенно отличаться. У каждого финансового учреждения свои требования.

В целом, выделяется три направления ипотечного кредитования под дома с земельными участками:

Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Банками выдаются лимитированные займы с ограниченным сроком погашения. Клиенты должны обладать достаточной платежеспособностью. Этот вариант считается самым популярным среди кредиторов. В случае принудительной реализации объекта из-за ухудшения платежеспособности клиента и отказа банка обслуживать заем банк может быть уверен в благополучном возврате средств. Льготные условия могут получить зарплатные клиенты.
Возведение объектов жилого строительства. Это направление рассчитано на случаи приобретения участка с намерением завершить возведение дома. Кредитные средства на покупку участка и строительство дома предполагают затраты на покупку материалов, оплату услуг строителей. Впоследствии заемщик должен будет документально подтвердить целевое назначение средств. Это чеки, платежи, счета, договора с подрядчиками. Также банку нужно будет предоставить и согласовать план строительства и документы, разрешающие строительство. На расходы, связанные со строительством дома, банк даст не более 75 % от оценочной стоимости объекта (должно быть заключение экспертной комиссии).
Ипотеки под загородную недвижимость выдаются в рамках отдельных программ. Допускается приобретение объектов, относящихся к категории нежилого фонда. Однако нужно быть готовым к повышенным процентным ставкам, так как объекты этого типа считаются рискованными для кредиторов, их сложнее продать. Обязательным условием будет страхование залогового объекта. Однако наличие личной страховки и зарплатной категории позволит снизить процентную ставку на пару пунктов.

Как оформить ипотечный заем?

Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

Размер кредитной линии определяется, исходя из следующих факторов: суммарный доход кредитополучателя — заработная плата плюс доходы от сдачи жилья, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии, пособии от государства. Будут вычтены затраты на прожиточный минимум, оплату коммунальных платежей, выплаты по другим. За оставшуюся сумму должна абсолютно свободно выплачиваться ипотека, качество жизни семьи не должно быть ухудшено.

Помимо оценочной стоимости и лимитов ипотечной программы сумма кредита ограничена финансовой стабильностью клиента. Чтобы не получить отказ от банка, следует заранее рассчитать максимальную сумму запроса.

Требования к заемщику

Получить кредит на дом с участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Самое главное для банка — это финансовые возможности клиента и его прошлая кредитная история. Банк одобряет кредиты надежным, ответственным и порядочным претендентам. Поэтому первым делом финансовое учреждение отправит запрос в Бюро кредитных историй.

В числе других требований к заемщику банк примет во внимание следующие критерии:

возраст претендента не должен быть моложе 21 года. Максимальный возраст, который банки часто устанавливают к заемщику, считается достижение пенсии, но в отдельных случаях он может быть продлен даже до 75 лет;
наличие официального трудоустройства и лучше всего — на предприятии с достойной репутацией;
стабильный доход;
постоянная прописка в зоне присутствия банка (не дальше 70 км). Иногда банк принимает заявки от претендентов с временной регистрацией. Чаще всего это происходит в случае переезда. Банк будет проверять все обстоятельства особо тщательно;
созаемщики и поручители с хорошей платежеспособностью — их наличие позволит увеличить сумму займа. Для семейных пар предусмотрено обязательное участие второго супруга в качестве созаемщика. Единственное исключение может быть связано с обстоятельствами брачного контракта при его наличии.

Какие документы нужны?

Согласование жилищного займа проходит в несколько этапов. Для этого требуется взаимодействие с несколькими инстанциями и сторонами.

Документация должна быть собрана в отношении самого претендента на кредит и в отношении объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен.

В число основных документов входят следующие:

паспорта кредитополучателя и созаемщиков;
документ о семейном положении кредитополучателя;
брачный договор;
свидетельства о рождении детей;
правоустанавливающая документация на недвижимость и на земельный участок;
разрешение на строительство дома;
кадастровая документация, которая подтвердит соответствие объекта требованиям банка;
справки о доходах;
договор с продавцом;
справка об отсутствии зарегистрированных жильцов;
копия трудовой книжки, заверенная нанимателем и скрепленная печатью (трудовая занятость должна быть с записью «по настоящее время»);
трудовой договор;
заключение экспертов об оценке объекта с указанием стоимости (сколько стоит оценка, можно узнать на сайте выбранного банка);
сертификат страхования залогового имущества плюс личная страховка.

Дополнительно могут быть подписаны документы о передаче имущества в залог, по поводу аренды банковской ячейки.

Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2019 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:

Сбербанк — одна из самых крупных кредитных организаций в стране выдает ипотеку при низких процентных ставках до 30 лет. Сумма первоначального взноса по таким займам составляет четверть стоимости объекта. Предлагаются достаточно выгодные предложения, в том числе военная ипотека на дом с земельным участком.
Россельхозбанк — зарплатные клиенты могут оформить покупку таунхауса, загородные объекты недвижимости с землей, удаленные от города участки земли.
ВТБ-банк — можно выгодно оформить рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком, получить крупную сумму в качестве ипотечного займа.
Московский Кредитный Банк и Банк Возрождения также предлагают отличные условия по ипотеке, в том числе без первоначального взноса, действуют специализированные программы.

Подводим итоги

Условия ипотечного кредитования на дома с земельными участками постоянно меняются. Финансовые конгломераты регулярно пересматривают условия выдачи долгосрочных займов, понижают проценты по кредитам.

Если дом и собственная земля — предел ваших мечтаний, проанализируйте список банков и предлагаемые условия программ. Это позволит вам найти самое лучше предложение, принять участие в специальных программах и сэкономить на переплатах по ипотеке.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

Купить в ипотеку дом: дом в ипотеку и ипотека на загородный дом

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств. Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Особенности ипотеки на дом

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

юридическую чистоту;
техническое состояние;
коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Как оформить

Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
Регистрация ипотеки в росреестре.
Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
Принятие решения о выборе банка-кредитора.
Подготовка пакета документов.
Оформление кредитного договора.
Получение денег первого транша.
Первый этап строительства.
Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
Получение денег второго транша.
Второй этап строительства.
Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

паспорт гражданина Российской федерации;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
трудовая книжка.
Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от

Райффайзенбанк	12,75	25	26	40
РоссельхозБанк	11,5	30	20	10
Альфа-Банк	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Дельтакредит	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Уралсиб	12	25	в зависимости от дохода	10
Металлинвестбанк	14	25	в зависимости от дохода	10

Ипотека на загородный дом

УсловияРоссельхозбанкСбербанк

Срок, лет	30	30
Сумма, от	100 000	300 000
Ставка, %	11,5	10
Первый взнос, %	15	25
Возраст, лет	18 — 65	21-75

Ипотека на таунхаус

БанкСтавка, %ПВ отСрок, летСумма, от

Сбербанк	10	10	30	300000
Дельтакредит	11,5	40	25	300000
Райффайзенбанк	12,75	40	25	500000
Газпромбанк	11,5	20	30	500000
Транскапиталбанк	14,5	20	30	300000

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Что делать в случае отказа в кредите

Прежде всего, не отчаивайтесь. Есть масса альтернативных способов решить поставленную задачу. Начните с того, что освежите информацию. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А вы теперь приобрели ценный опыт и вполне договоритесь с конкурентом отказавшего вам банка.

Если нет, то можно обратиться в одну из многочисленных компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они владеют тонкостями правильного составления заявки, они действительно мастера продавать и почти не знают отказа. Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя.

Если купить дом в ипотеку не получается или он под ипотеку не подходит, можно воспользоваться другими способами финансирования.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект.

Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт.

Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома.

Жизнь не стоит на месте, пройдёт немного времени и, может быть, вам увеличат зарплату, вы подкопите деньжат, конкуренция между банками возрастёт, процентные ставки и первоначальные взносы упадут, загородные коттеджи станут таким же стандартным ипотечным продуктом, как квартиры в многоэтажках.

И тогда вы легко сможете осуществить свою мечту – взять ипотеку под строительство дома и переехать из тесной, пыльной, шумной городской квартиры в экологичный, просторный, уютный загородный дом.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/kupit-v-ipoteku-dom.html