Дают ли ипотеку на старые дома?

В этой статье:

Ипотека на старый деревянный дом (личный опыт)

Ипотека — это не просто крупный заем, но и один-два месяца беготни по инстанциям и головной боли. Но как быть, если для осуществления мечты о покупке деревянного жилого дома на селе осталось каких-нибудь полмиллиона рублей?

По современным меркам 500 тысяч рублей сумма невеликая — это цена авто непрестижной марки. В тоже время, быстро найти такую сумму невероятно сложно — у родных и знакомых такие суммы почему-то не валяются без дела. Продавцы недвижимости, в свою очередь, не хотят ждать долго и рассматривают других, платежеспособных, покупателей. Где выход из ситуации?

Выход один — заем в банке (как самый цивилизованный способ получения «длинных» денег). Ипотечные кредиты выдают на срок 10, 15, 20 и даже 30 лет, под залог приобретаемого имущества. Иными словами, жилье, которое вы купите в кредит, будет фактически принадлежать банку до тех пор, пока кредит не будет погашен. После погашения кредита вам отдадут закладную на дом — лишь с этого момента вы сможете распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

В этой статье я постараюсь ответить на вопросы, которые возникали по ходу оформления ипотеки, которые я сама искала в Интернете и не смогла найти ответы, например:

дает ли ипотеку Сбербанк под залог старого деревянного жилого дома?
стоит ли заказывать оценку недвижимости независимому оценщику до тех пор, пока окончательно не одобрен кредит?
сколько лет с момента постройки дома должно пройти, чтобы не отказали в кредите?
какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке способствует положительному решению о выдаче кредита и др.

Зачем я брала ипотеку?

Первоначально мы собирались осуществить мечту о собственном загородном доме наиболее очевидным способом — построить его своими руками. Присматривали землю под строительство, подыскивали проекты и т.д.

Чем больше информации мы собирали, тем чаще стала приходить мысль об отказе от идеи о строительстве: во-первых, дорогая земля; во-вторых, дорогой подвод коммуникаций; в-третьих, множество мелких пакостей, которые не видны на первый взгляд, но значительно осложняют и удорожают постройку собственного дома.

В России самый простой способ построить сельский дом очевиден — у вас должен быть сельский дом с достаточным количеством земли, и вы, живя в нем, потихоньку строите новый дом, в течение 3-5 лет. Но, если вы планируете постройку дома, живя в городе, да еще на съемной квартире, то даже и не думайте об этом.

Первоначальные деньги на строительство у нас были. После полугода поисков и раздумий вывод был один — надо брать недостающие деньги в займы и покупать готовое жилье, пусть не новое, но с коммуникациями (газ, электричество) и крепкими стенами.

В нашем регионе загородные дома постройки 60-х, 70-х, 80-х годов стоят недорого — от 450 до 950 тысяч рублей. За эти деньги вы получаете дом, как в деревне Простоквашино, деревянный, иногда с русской печкой, в дом проведен свет и газ, вода в колодце. Площадь достаточна для проживания — 45-60 м2.

Треть суммы на покупку самого дорого дома из этой категории у нас была. Но, где взять недостающие деньги? Пришлось обращаться в банк, точнее в Сбербанк.

Выбор Сбербанка был продиктован такими соображениями:

я получаю зарплату в Сбербанке (зарплатный проект),
банк дает ипотеку на старые дома,
это единственный крупный банк в нашем населенном пункте.

Подача заявки на кредит

Домик как в Простоквашино теперь стоит денег

Ипотечный кредит начинается с заявки. Я сходила в банк, взяла анкету-заявление и заполнила ее дома, в спокойной обстановке.

Муж — обязательный созаёмщик по кредиту, даже если не он не может предоставить в банк справку о доходах. Поэтому анкету надо заполнять и на мужа.

После утомительного заполнения анкеты и доставки заявления в отделение банка оставалось только ждать предварительного одобрения заявки.

Одобрили ипотеку быстро, в течение двух дней. Пришла СМС-ка на телефон, а затем я пошла в банк, где мне назначили персонального кредитного менеджера. Кстати, несмотря на то, что об ипотеке жужжат на каждом углу, мне сказали, что я второй клиент, который хочет получить ипотечный заем в этом году (это в сентябре-то!). Да, от желающих отбоя нет!

Банк одобрил желаемую сумму в 500 тысяч рублей, и теперь надо было в течение двух месяцев подбирать жилье. Два месяца — крайний срок одобренной заявки. Не уложитесь, подавайте заявку заново.

Кстати, на многих форумах пишут, что банк отказывает в кредите на ветхое жилье, когда с момента постройки прошло более 25 лет, а также на деревянные дома и на дома с деревянными перекрытиями. Возможно это и так, но нам одобрили кредит на деревянный жилой дом 1977 года постройки.

Выдача ипотеки

Про выдачу кредита проще сказать и написать, чем сделать. Когда жилой дом был найден, потребовалась независимая оценка недвижимости. Оценка недвижимости проводится за ваш счет. В нашем регионе за оценку загородной недвижимости берут от 3 до 10 тысяч рублей.

Нам оценили дом за 4 тысячи рублей. Затем, с этим отчетом, техпаспортом дома, выписками из Росреестра и другими бумагами из перечня документов, отправилась в банк, где вся кипа бумаг была принята, и мне оставалось только ждать окончательного одобрения заявки на кредит.

Ждать пришлось долго. В банке мне сказали, что ответ будет дан в течение 5 рабочих дней. Прошло две недели — ответа не было. Я уже стала волноваться, да и продавцы дома тоже. Кстати, при продаже жилья ипотечникам, жилье переходит в собственность покупателя до передачи денег. Иными словами, продавец получит деньги за дом, только после регистрации сделки в Росреестре. Поэтому многие отказываются продавать дома ипотечниками — хотят деньги сразу.

Наконец-то позвонили из банка и назначили дату оформления сделки. Сделка заключается прямо в банке, без хождений по нотариусам. После оформления сделки нам выдали документы, которые мы с продавцом должны были подать в Росреестр, для регистрации перехода права на недвижимость.

Мы обратились в службу единого окна «Мои документы», где у нас забрали необходимые бумаги. Предварительно была оплачена пошлина за регистрацию недвижимости — 2500 рублей. Платила я сама.

Регистрацию недвижимости делают в течение 10 дней. В это время надо просто ждать результата. Изредка можно поглядывать в личный кабинет на сайте Росреестра или сайте Госуслуг. Там результаты регистрации недвижимости отображаются гораздо раньше, чем вам выдадут выписку из реестра. Кстати, сейчас свидетельства о собственности на красивой гербовой бумаге больше не выдают.

После получения выписки надо обратиться в страховую компанию и застраховать дом в пользу банка от несчастных случаев. Ипотечную страховку я сделала в Росгосстрахе за 4800 рублей.

С выпиской из реестра и страховкой я пошла в Сбербанк, где в течение 30 минут с моего счета были переведены деньги продавцу. Продавец заранее открыла счет в этом же отделении Сбербанка.

Все ипотека выдана! Теперь дело за ежемесячным погашением долга в моем случае 6700 рублей.

Источник: https://good-tips.pro/index.php/publications/mortgage-on-the-old-wooden-house

Ипотека на покупку дома в 2019 году: как купить дом в ипотеку? Порядок

Ипотечный кредит на покупку дома

Если вы уже посадили дерево и воспитали сына, осталось только построить дом, но у вас нет и десятой части суммы его стоимости?

Эта проблема разрешается путем получения ипотеки в банки. Этот удобный формат выбирают почти все россияне. Ипотека на покупку дома отличается от займа на квартиру в жилом комплексе.

Разберемся, с какими сложностями вам придется столкнуться.

Особенности получения ипотеки на дом

И для банка, и для заемщика процесс оформления ипотечного кредита на дом более сложный, чем на квартиру. Особенности, в основном, касаются земельного участка. Понятно, что в процессе приобретения квартир такие сложности не возникают.

По жилищному кодексу, земельный участок под многоквартирным домом является общей долевой собственностью владельцев жилья. Купил квартиру — значит, приобрел право на участок.

С ипотекой на загородный дом не так все просто. Собственником земельного участка может быть совсем не будущий владелец дома. Им могут быть супруги, родители, кооператив.

Иногда бывает, что приобретаемый участок не предоставлялся прошлым владельцам в пожизненное пользование. Случается, что подтверждающие документы теряются и восстановить их невозможно. При таких сценариях получении ипотеки проблематично.

Иногда по незнанию люди начинают строительство на землях сельскохозяйственного назначения, по которым действует ряд ограничений. Долгосрочный заем под такое строительство будет получить сложно. И совсем невозможно, если дом будет расположен на земле особо охраняемых природных территорий, землях специального назначения и обороны.

Если вы хотите, чтобы ипотечный кредит на покупку дома вам одобрили, выбирайте участок на землях поселений, который будет принадлежать лично вам и не иметь обременений.

Перед тем, как купить дом в ипотеку, сделайте 2 вещи:

Проверьте юридическую силу и чистоту документов по земельному участку, дому и собственникам. Если самому вам сделать это трудно, воспользуйтесь услугами юриста.
Определите категорию земли и цели землепользования — это определит итоговую программу кредитования банка.

Тип земельного участка и разрешенный вид землепользования формирует условия будущего кредитования.

Требования к дому и к заемщику

При принятии решения о том, можно ли взять ипотеку на покупку дома, банк оценивает следующие позиции:

юридическую чистоту — проверка наличия надлежащих разрешений на строительство, полноты прав заемщика, отсутствия обременений, надлежащей регистрации права собственности на оцениваемый объект;
коммерческую ликвидность объекта — учитывается коммуникационная доступность, инфраструктура населенного пункта, наличие и состояние подъездных путей, удаленность от крупных объектов, престижность района;
техническое состояние — рассматривается конструкция и дается техническая оценка объекта. Финансовые организации положительно оценивают наличие капитального фундамента. Стены и перекрытия должны быть предпочтительно из железобетона и кирпича. Потребительский кредит на покупку деревянного дома обойдется дороже, чем на каменный. Подключение к электросети должно быть достаточной мощности. Желательно наличие инженерных спецификаций — канализационной системы и центрального газоснабжения. Дом должен быть пригоден для постоянного проживания.

Заемщик должен быть предъявить документ, подтверждающий его личность (паспорт), справки о доходах. Шансов больше на ипотеку у военных и имеющих страховку.

Можно ли купить частный дом в ипотеку?

Купить дом в ипотеку можно двумя способами:

самостоятельно построить его или привлечь стороннюю строительную организацию;
приобрести готовый дом.

Земля должна находиться в собственности или в аренде на срок, который будет превышать продолжительность действия кредитного договора. Требования к земле предъявляются достаточно жесткие — она должна соответствовать законодательству в рамках строительства жилого дома для постоянного проживания.

Порядок покупки по ипотечному кредиту связан с выдачей траншей в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку дома отличается от ипотеки на строительство следующими факторами:

по кредиту на строительство первоначально в залог идет только земельный участок;
трудно приобрести в ипотеку объект, которого еще нет: стройка может существенно затянуться, банк рискует получить недострой, который с выгодой продать достаточно сложно;
купить дом по ипотеке дешевле, чем его построить (даже по процентам). На порядок выше будет и первоначальный взнос;
ипотечный заем на приобретение загородного дома выдается разово, а на строительство траншами с учетом графика строительства;
выбор банка по ипотеке на строительство достаточно небольшой.

Как оформить ипотеку на покупку дома

Для начала следует определиться с объектом и ресурсами: где конкретно вы хотите купить будущий дом. От этого будет зависеть вид банковского продукта.

Предварительно следует выяснить у банка ваши возможности для долгосрочного кредитования: пойдут ли вам навстречу. При положительном вердикте подготовьте документы на дом и на земельный участок, убедитесь, что все заполненные сведения достоверны.

После проверки документов будет назначена сделка и произойдет подписание всех документов. Далее ипотека регистрируется в Росреестре, выдается кредит.

Документы для получения ипотечного кредита

Покупка дома — важный шаг. Но если эта процедура совершается при взаимодействии с кредитной организацией, без сбора пакета документов не обойтись. Требования банков различаются, но не особенно. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке требования к документам практически идентичные.

Прежде всего, понадобятся документы, подтверждающие личность и платежеспособность кредитополучателя:

паспорт гражданина РФ;
справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
трудовая книжка или заверенная нанимателем копия;
свидетельства о заключении брака и рождении детей.

По собственному усмотрению банк может затребовать второй документ, удостоверяющий личность заемщика. Это может быть военный билет, водительские права, служебное удостоверение.

Отдельно готовятся документы по объекту залога:

документы о собственности — свидетельство о государственной регистрации права собственности, договора дарения или купли-продажи;
кадастровый план участка и технический паспорт.

В некоторых случаях предоставляется оценка независимого эксперта о состоянии залогового объекта, согласие супруга на распоряжение совместным имуществом, заверенное у нотариуса.

Какой дом подходит под ипотеку

Стандартное условие ипотечной программы — это внесение первоначального взноса. Очень удобна ипотека с первым взносом 10 %. Банки охотнее кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, оформляют ее как залоговую, поскольку ее ликвидность очень высокая. Проблем с продажей таких объектов обычно не бывает.

Ликвидность частных домов немного ниже. И банки рискуют больше, выдавая ссуды на такие проекты. Стандартная процентная ставка на частные дома выше, чем на жилье в новостройке.

В обеспечение займа предложите кредитной организации другое собственное жилье, которое по стоимости будет не меньше приобретаемого.

Газпромбанк, ВТБ и Сбербанк выдвигают следующие требования к домам:

дом не должен иметь обременений;
продавец должен иметь право собственности на землю;
покупатель должен провести оценку и предоставить заключение эксперта банку;
должны быть в исправном состоянии окна, двери и крыша;
не допускается, чтобы объект был в аварийном состоянии или стоять в планах на снос;
принимаются только дома с каменным, бетонным, кирпичным или железобетонным фундаментом;
физический износ не более 40-50 % (показатель будет указан в техническом паспорте здания).

Максимальный размер ипотеки на дом составляет 70-85 % его стоимости.

Легче всего оформить ипотеку на покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей возможно, если собственником оставшейся части является клиент. Современные банки освоили механизм проведения ипотечных сделок на приобретение таунхаусов.

Также важно, чтобы было проведено межевание земельного участка — это установит фактические границы надела. Банк будет проверять их реальное выделение на земле, а не только на бумаге.

Какие банки дают ипотеку на дом

Ипотеку на банк практикуют не все российские банки. В основном, все крупные финансовые учреждения, причем предлагают несколько ипотечных продуктов.

Работают программы, которые субсидируются из муниципального и федерального бюджетов. Льготные категории граждан и молодые семьи обычно без проблем получают ипотеки на дом.

В числе банков, которые готовы выдать заем под покупку дома, следующие: ВТБ, Росбанк, Сбербанк, Зенит, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк, Альфа-банк, СКБ-банк, Энерготрансбанк, Кубань кредит.

Сбербанк предлагает самое большое количество кредитных программ и консультативную помощь в приобретении дома. Некоторые из банков предлагают ипотеку без первоначального взноса, однако они выдвинут ряд дополнительных требований, например, по оформлению страховки.

Как оформить налоговый вычет при поучении ипотеки на дом?

По Налоговому кодексу РФ приобретение недвижимости (конкретно — дома) с помощью банковского кредита предусматривает возврат части ранее уплаченных средств. Эта процедура называется налоговым вычетом.

Законодательный документ, давший основание на возврат средств через налоговый вычет, — это статья НК «Имущественные налоговые вычеты». На получение вычета может претендовать налогоплательщик, который приобрел дом в кредит посредством получения ипотеки и имеющий собственные доходы, с сумм по которым производятся отчисления в размере 13 % в бюджет по НДФЛ.

Получить вычет могут не только граждане РФ, но и частные лица-нерезиденты, заключившие трудовой договор, по которому осуществляется выплата доходов и удержание НДФЛ.

По законодательству, налоговый вычет можно получить не только на тело кредита, но и на проценты. Однако важно, чтобы заем носил целевой характер. Право на возврат возникает только тогда, когда дом действительно покупается или строится.

Если в договоре указано, что средства по кредиты вам были выданы на потребительские нужды, а вы купили дом, то тогда вы не сможете рассчитывать на налоговый вычет.

Также вычет не получат юридические лица и индивидуальные предприниматели, получившие ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости.

Основные принципы расчета налогового вычета

Величина налогового вычета, на который может претендовать собственник дома, зависит от 2-х показателей:

стоимости недвижимости;
суммы НДФЛ, которую выплатил работодатель в бюджет.

Сумма возврата формируется по следующим правилам:

Величина вычета не может превышать 13 % стоимости жилья, которое было куплено в ипотеку.
Сумма возврата, которую вы получаете за год, не может превышать сумму уплаченного НДФЛ за такой же период.
При оформлении ипотеки на недвижимость, купленную до 2008 года, сумма вычета не будет превышать 1 миллион рублей.
Полностью возвращаются проценты по ипотечному кредиту, если жилье было приобретено до 2014 года.
Если кредитные средства были получены на жилье до 2014 года, база для налогового вычета будет сумма не более 2 миллионов рублей, после 2014 года — не более 3 миллионов рублей.
Если право на вычет использовалось многократно, вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями. Если жилье покупалось после 1 января 2014 года, возможно многократное право на вычет, но база ограничивается 2 миллионами рублей без учета процентов.

Что делать в случае отказа в кредите

Главное — не нужно отчаиваться! Существует масса альтернативных способов получить ипотеку на покупку дома или решить поставленную задачу по-другому. Начните с перезагрузки: освежите потоки информации.

За время ведения переговоров с банком, который вам отказал, на рынке могли появиться другие выгодные кредитные предложения. А у вас зато появился бесценный опыт, и вам не составит труда договориться с конкурентом отказавшего вам банка.

Если и здесь вас настигла неудача, обратитесь в одну из многочисленных компаний-посредников. У них есть налаженные контакты с банками, они ознакомлены с правильностью составления заявок, являются мастерами продавать и не знают, что такое отказ. Вам нужно будет заплатить процент от сделки за содействие. Но основную головную боль они возьмут на себя.

Если приобрести дом в ипотеку не получается или выбранный объект не соответствует требованиям банка по техническим или юридическим тонкостям, воспользуйтесь другими способами финансирования.

Если вы мечтаете переселиться из городской квартиры в загородный дом, то можно попробовать получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. За эти средства построить дом, а городскую квартиру реализовать вместе с кредитным обременением на проданный объект. Еще можно получить долгосрочный заем под залог автомобиля или стандартный потребительский кредит.

Затем довести степень готовности дома до необходимого уровня, получить кредитные средства под залог этого недостроя. Некоторые банки предлагают ипотеки под ремонт.

Наконец, можно решиться еще на один вариант. Отложите на время покупку загородного дома. В жизни все меняется, она не стоит на месте — спустя какое-то время вам могут поднять зарплату, повысить в должности, дать хорошую премию, вы накопите денег. А конкуренция банков станет еще выше, процентные ставки и суммы первоначальных взносов станут ниже.

Загородные коттеджи станут такими же ипотечными продуктами, как и квартиры. И тогда вы сможете реализовать свою мечту и переехать из пыльной и тесной квартиры в уютный, просторный загородный дом.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-na-pokypky-doma-v-2019-gody-kak-kypit-dom-v-ipoteky-poriadok.html

Ипотека на деревянный дом

Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

Валюта кредитования – российские рубли;
Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2019 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
Фундамент – капитальный, с заглублением;
Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
Сезонность – универсальная;
Место расположения – в черте населенного пункта;
Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
Степень износа – до 70%;
Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
Полная готовность к проживанию;
Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

Гражданство – РФ;
Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
- Информация о родных и месте их трудоустройства;
- Период кредитования;
- Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
- Контакты для связи;
- Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
- Размер месячной прибыли;
- Сумма обязательных затрат.
Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.
Этап 2. Сбор необходимых документов.
Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.
Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
Этап 9. Внесение первоначального взноса.
Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

Внутренний паспорт;
Отчет независимого оценщика;
Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
Смета на строительство (если возведение дома только планируется).

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

Страхование залогового имущества;
Титульное страхование;
Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-derevyannyj-dom/

Где дают ипотеку на частный дом

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
Покупаемый дом не находится под обременением.
Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

Возраст – от 21 до 65 лет.
Обязательное трудоустройство.
Наличие постоянной или временной регистрации.
Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

Какие банки одобрят заявку на жилищный кредит?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

Интерпромбанк – здесь есть интересная программа под названием “Земля и дома в поселках”. Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
Кубань Кредит банк – широко распространен в Краснодарском крае и ближайших к нему регионах. Здесь есть продукт “Коттедж”, по которому выдают до 7 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процент минимально составит от 9,49% в год, своих средств нужно внести не менее 20%.
Возрождение – здесь есть предложение для покупки недвижимости в новостройках, а именно – апартаменты и таунхаусы. Ставка от 9,99%, сумма – в пределах 30 миллионов рублей, договор может максимально длиться до 30 лет, ПВ от 10%.
Россельхозбанк – в этой компании вы найдете программу “Ипотечное жилищное кредитование” для первичного и вторичного рынка, ставка минимально составит от 10,1% и от 10,2% соответственно. Можно рассчитывать на займ до 60 млн. рублей со сроком возврата до 30 лет, собственные средства принимаются от 15%.
В Сбербанке России приобретение готового жилья осуществляется по следующим тарифам: процент от 10,2%, сумма – до 100 миллионов на период до 30 лет, первый взнос не менее 15%.
В Связь-банке есть предложение под названием “Новостройка”. Вы можете оформить кредит на покупку жилого дома или апартаментов на первичном рынке у застройщиков-партнеров банка. Условия: ставка от 10,25%, первый взнос от 15%, сумма – от 400 тысяч с возможностью возврата в течение 30 лет.
Транскапиталбанк – тут стоит обратить внимание на продукт “Готовое жилье”, по которому возможно получение денег на приобретение квартиры или дома. Процент от 10,2% в год, сумма – до 15 млн. рубл., период действия договора – до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода, учитываются средства Материнского капитала.
В банке Зенит есть целевое предложение “На приобретение недвижимости” с небольшим процентом от 10,45% в год. Сумма – до 20 млн. руб., период действия договора – до 30 лет, собственных средств понадобится внести не менее 15%.
В Альфа-банке обратите внимание на кредит “Покупка жилья”. По нему возможно выручить до 50 миллионов на 30 лет под минимальную ставку от 10,49%. Можно по 2-ум документам получить одобрение, заявку рассмотрят в срок до 3-ех дней,
В Газпромбанке и Центр-Инвест банке можно оформить кредитование на покупку готового загородного домакоттеджа под процент, который начинается от 10,5% в год. В первом случае выдают до 60 млн. на срок до 30 лет, а во втором – до 6.000.000 рублей на 60 месяцев.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по этой ссылке. Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 30-40%. Период – до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вы хотите приобрести деревянный дом, то сейчас в нашей стране действует льготная программа для этих целей. Государство частично субсидирует процентную ставку, которую вам назначает банк, экономия получается около 10% от стоимости недвижимости. При этом приобретение возможно только домов заводского изготовления у определенных компаний. Узнать подробности вы сможете в этой статье.

Ипотека с господдержкой

С 1 января 2018 года в нашей стране стартовал проект ипотечного кредитования с субсидированным процентом 6% годовых. Воспользоваться этим предложением могут семьи, в которых с указанной даты и позднее родился второй или третий ребенок.

Они могут получить до 6 миллионов рублей (до 12 миллионов, если проживают в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области) на цели покупки квартиры в готовом или строящемся доме, а также на цели приобретения дома или таунхауса. Условия простые: первый взнос от 20%, обязательно комплексное страхование, длительный период возврата долга.

Кто выдает кредиты по такой программе:

Транскапиталбанк,
Россельхозбанк,
Сбербанк России,
Совкомбанк.

Вы можете обратиться в отделение одного из этих банковских учреждений, либо подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного вами банка. Если будет получено предварительное одобрение, вас пригласят в ипотечный центр на консультацию.

Примечательно, что данное предложение подразумевает возможность использования дополнительных субсидий. Сюда относятся, в частности, Материнский капитал, а также выплаты по проекту ФЦП “Молодая семья”, что позволяет еще больше сэкономить.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakix-bankax-dayut-ipoteku-na-chastnyj-dom/

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840