Ипотека на покупку земли и строительство дома

Можно ли взять ипотеку на дом с земельным участком? Условия получения ипотеки на покупку дома с землей

Спрос на рынке недвижимости в большинстве ориентирован на квартирный сектор. Постепенно растет интерес к частным домам. Но покупка требует более высоких финансовых вложений. На каких условиях предоставляется ипотека на дом с земельным участком? Ответы и пошаговая инструкция для заемщика в статье.

Особенности ипотечного кредитования

Банки принимают заявки по финансированию ипотеки на частные дома. Но условия по кредиту у новичков могут вызвать недоумение. К заемщику и объекту недвижимости применяются более жесткие требования, если сравнить с заявкой по квартире.

Все объясняется количеством проблем, которые могут возникнуть у банка, если заемщик не исполнит обязательств:

• Продать частный дом для погашения ипотечной задолженности трудно. Такую недвижимость приобретают реже, чем квартиры.
• Дом требует вложений в обслуживание. Если у заемщика не хватает средств на эту статью расходов, строение может потерять товарный вид.
• Частный дом из-за более высокой цены доступен не всем покупателям.
• Высокий риск частичной или полной утраты предмета залога по ипотеке в случае пожара или природных катаклизмов. Поэтому страховые взносы при выдаче кредита на дом дороже.
• Процент по ипотеке на частный дом выше на 3–5%, чем по программам банка при покупке квартир.
• Увеличивается первоначальный взнос, который покупатель должен обеспечить самостоятельно. Максимальная сумма ипотеки на дом обычно не превышает 75% цены недвижимости, установленной не продавцом, а назначаемым оценщиком. Требования по размеру первоначального взноса разные, от 10 до 40% оценочной стоимости.

При рассмотрении заявки по кредиту на квартиру сумма заемных средств и платеж рассчитывается с учетом ежемесячных расходов заемщика. При обработке заявления по частному дому в затраты закладываются средства, которые собственнику потребуются на обслуживание жилья.

Требования к недвижимости

Банки одобряют ипотеку не на все дома с землей. Жилой объект должен соответствовать критериям финансовой компанией:

• Территориальное расположение недвижимости. Только в районе присутствия структур банка, в котором оформляется заявка. Максимальная удаленность от регионального офиса 70 км.
• Правильное оформление документации. Границы и качественные характеристики постройки/земельного участка соответствуют информации технического плана приобретаемой недвижимости. Даже при незначительных отклонениях банк может отказать в выдаче средств.
• Наличие у продавца свидетельства о собственности не только на здание, но и на земельный участок. Сельхозугодья не предполагают возведение жилых объектов. В некоторых случаях земля принадлежит государству и продавцу предоставлена по временной или бессрочной аренде, что может быть причиной к отказу. Ипотека на дом с земельным участком в аренде допустима, если срок заканчивается после выплаты кредита.
• Если строительство дома не завершилось к моменту продажи, должно быть разрешение государственных ведомств на индивидуальную застройку с готовым проектом.
• Особое требование к строительным материалам для стен и перекрытий, — кирпич, железобетонные плиты, современные аналоги кирпича. Некоторые учреждения предоставляют заём на деревянные дома определенного года застройки. Может повыситься процентная ставка, быть уменьшена сумма ипотеки. В банке нужно уточнить, как получить одобрение по ипотеке на деревянный дом.
• Жилой дом отдельно стоящий. Хозяйственные постройки удалены от основного здания. В некоторых случаях в качестве покупки заемщик рассматривает ½ дома с отдельным входом и разными собственниками. Земля должна быть тоже в собственности, чтобы не возникло конфликтов с соседями.
• Отсутствие любого обременения. Выписка об отсутствии прописанных лиц на жилплощади, особенно, несовершеннолетних детей, инвалидов.
• Допускается износ здания не более 50%, но без статуса аварийного или ветхого жилья.
• Наличие коммуникаций (электричество, газ, вода, централизованная или местная канализация). Для загородного дома допустимо отсутствие газа, если в населенном пункте печное отопление и нет газопровода.
• К земельному участку проложена дорога, по которой можно добраться в любой сезон.
• Рядом с частным домом нет опасных предприятий.

Это основные требования для оформления ипотеки на дом с землей. В некоторых случаях банк вправе запросить другие документы. На сомнительные сделки банк никогда не одобрит ипотеку.

Виды займов

В индустрии кредитования выделяют следующие программы для приобретения дома с землей в ипотеку:

1. Покупка дома, уже готового к эксплуатации. Новый жилой объект или вторичный рынок недвижимости. Наиболее востребованный вариант. Фиксированная стоимость, привлекательные условия по залоговым обязательствам перед банком.
2. Ипотека на строительство дома. Кредитные средства выдаются на покупку материалов и оплату услуг строителей. Требуется смета, архитектурный проект с разрешением государственных органов на строительство. Вариант более рискованный. Строительство может быть не завершено из-за нехватки средств или других обстоятельств, учитывая, что кредитор выделяет не более 75% от суммы, озвученной оценочной комиссией. Условием сделки является предоставление отчетной документации по затратам после окончания строительства и введения частного дома в эксплуатацию. Ипотека предполагает выдачу ссуды не единой суммой, а траншами на каждом этапе возведения объекта. Банк может запросить в качестве залога по ипотеке на земельный участок, а иную собственность, квартиру, автомобиль. Обременение переоформляют на дом с участком по завершении строительства и присвоению жилого статуса.
3. Ипотека на покупку загородного дома с землей. Это может быть коттеджный поселок, деревня, расположенные в местности, одобренной банком. Допускается приобретение дома, не включенного в жилищный фонд. Банком предусмотрены специальные программы, которые могут быть разработаны совместно с правительством.

При выборе любого вида займа в качестве первоначального взноса или погашения долга можно использовать материнский капитал. Но покупка должна быть одобрена пенсионным фондом.

По каждой программе принят свой пакет документов, условия предоставления займов и лимит кредитования. Если клиент имеет действующий счет в финансовой структуре, предусмотрены более лояльные требования по ипотеке на городскую или загородную недвижимость с земельным участком.

Смотрите на эту же тему:  Можно ли взять ипотеку на машиноместо?

Как оформить ипотечный заем

Процедура кредитования на покупку частного дома проходит в несколько этапов, которые мало чем отличаются от ипотечного займа на квартиру:

• Обратиться в офис банка за консультацией по условиям ипотеки. Информацию можно получить на сайте компании или по телефонному звонку.
• Собрать пакет документов по списку банка, подтверждающих личность и платежеспособность заявителя. Получить предварительный расчет на кредитный лимит, доступный клиенту для покупки дома.
• В течение срока, озвученного кредитором, выбрать недвижимость и собрать на нее необходимые документы.
• Передать информацию кредитному инспектору на рассмотрение, чтобы получить окончательное решение по сделке.
• Перейти к следующему этапу, — оформление недвижимости в собственность и передача кредитных средств продавцу.
• Оформить страховку на дом и залоговые обязательства перед банком.

На одобрение ипотеки для покупки частного дома или строительства влияют разные условия. Доход клиента и кредитная история — это весомые аргументы для банка.

Требования к заемщику

У каждого банка при оформлении ипотеки на дом с земельным участком условия индивидуальные.

Для идентификации потребителя нужно предоставить следующую информацию:

• Возраст заемщика. Кредитование на дом предусмотрено с 21 года. На момент погашения ипотеки клиенту не должно быть более 70 лет. Некоторые банки одобряют ипотеку с иным ограничением по возрасту, 65 или 75 лет на момент выплаты последнего взноса.
• Официальная занятость, подтвержденная документально. Стаж на последнем месте не менее 6–12 месяцев. У каждой структуры свои требования. Это нужно учесть при подаче заявления на ипотеку.
• Положительная кредитная история и отсутствие иных финансовых требований к заемщику от третьих лиц (алименты, просрочки по коммунальным платежам, штрафам, судебным тяжбам).
• Постоянная регистрация в регионе, где оформляется ссуда на покупку частного дома с земельным участком. Если предполагается переезд из другого региона, у заявителя может быть временная регистрация. Условие не является поводом для отказа, если другие требования соблюдены.
• Предоставление информации о любых видах льгот по ипотеке, если программы предусмотрены в региональном или федеральном бюджете. Условия банка могут быть более выгодными и шансы на одобрение увеличиваются.
• Наличие созаемщика с соответствующей платежеспособностью. Муж или жена, если заявку на ипотеку для покупки частного дома подает семейная пара. При недостатке дохода могут потребоваться поручители.

Какие документы нужны

Чтобы получить положительное решение по ипотеке на особняк или коттедж, нужно представить в банк как можно больше информации. Стандартный пакет документов следующий:

Для гражданина

1. Паспорт заявителя и созаемщика/поручителя (оригинал и копия).
2. Сведения о работе (справка из организации и заверенная работодателем копия трудовой книжки, оригинал и копия трудового договора). Информация должна быть предоставлена не только на основного заявителя, но и на всех участников сделки.
3. Справка о подтверждении дохода за 6–12 месяцев по форме 2 НДФЛ или на бланке банка.

   Дополнительный доход также нужно подтвердить документально.

4. Выписка по счету о средствах, которые заемщик обеспечивает в качестве первоначального взноса.
5. Оригиналы и копии дополнительных документов, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет (по запросу банка).
6. Свидетельство о браке для семейного гражданина (оригинал и копия).
7. Брачный договор (если существует).
8. Сведения о несовершеннолетних детях.
9. Оригинал и копия полиса страхования жизни (если существует).
10. Сведения о регистрации и месте жительства заемщика и остальных участников процедуры кредитования на покупку дома с землей.
11. Сертификат на материнский капитал, если участвует в качестве первоначального взноса.
12. Подтверждение иной льготы, если клиент идет по программе военной или социальной ипотеки.

На объект недвижимости и земельный участок

• Свидетельство о праве собственности продавца на дом и участок.
• Техническая документация по объекту, который претендует на покупку в ипотеку (разрешение на строительство, архитектурный проект, план участка и строений, адрес).
• Смета на расходы при оформлении ипотеки на строительство дома.
• Справка об отсутствии обременения и прописанных жильцов, даже с временной регистрацией.
• Договор с собственником дома и земли (при положительном решении банка по ипотеке).
• Заключение эксперта о состоянии и стоимости дома, земли.

После сбора документов по списку банка, нужно обратиться в отделение. Заполнить анкету и написать заявление на ссуду для покупки или строительства частного дома. На рассмотрение может уйти до 10 рабочих дней.

Постоянным клиентам или лицам, получающим заработную плату в банке, ответ может быть дан раньше. Чем больше информации предоставит гражданин, сможет обеспечить залог по кредиту другим имуществом, тем выше шансы на выгодные условия по ипотеке.

Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

Список организаций, выдающих ипотеку на дом с участком, меньше, если сравнить с покупкой квартиры. Но подобрать выгодные условия возможно, если проанализировать все предложения. Широкий перечень ипотечных продуктов и положительных решений по договорам на покупку дома предлагают крупные банки. В их числе Сбербанк России, ВТБ и Россельхозбанк. Актуальные программы по ипотеке представлены в таблице.

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

На деревню денежки: ипотеку на частные дома намерены субсидировать

В кабмине предлагают меры поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Условия ипотеки на возведение и покупку частных домов должны быть сопоставимы с правилами приобретения в кредит жилья в многоквартирном доме, в том числе за счет субсидирования процентной ставки. А по программе «деревянной» ипотеки, первый этап которой не имел особого успеха, планируется снизить процентные ставки до 7,9% к 2024 году. Такие предложения выдвинули Минэкономразвития и Минпромторг, рассказали «Известиям» в ведомствах. В целом программа поддержки ИЖС должна быть готова к 1 июля 2019 года.

Частный вопрос

Министерства приступили к разработке программы поддержки ИЖС, которая должна быть готова к 1 июля 2019 года. Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию 20 февраля поручил поддержать индивидуальное строительство. «Необходимо предоставить семье возможность не только покупать готовое жилье, но и строить свой дом на своей земле», — отмечал он. По словам президента, правительство и ЦБ должны разработать доступные финансовые инструменты, так как эта сфера не охвачена ипотекой.

В Минэкономразвития предложили распространить ипотеку и на строительство, и на покупку частных домов. В пресс-службе ведомства «Известиям» сказали, что «условия кредитования (ИЖС) должны быть сопоставимы с условиями по приобретению жилья в ипотеку в многоквартирном доме, в том числе и за счет субсидирования процентной ставки». В ведомстве добавили, что в федеральном проекте «Ипотека» и «дорожной карте» по реализации основных направлений развития финансового рынка РФ на период 2019–2021 годов предусмотрено увеличение ресурсной базы для выдачи таких кредитов за счет развития рынка ипотечных ценных бумаг.

В обсуждении будущей программы примет участие общественная организация малого и среднего предпринимательства «Опора России». Член президиума организации Дмитрий Котровский рассказал «Известиям», что в рамках ее разработки планируется обсудить два основных вида ипотечных продуктов.

Первый — ипотечные кредиты для граждан на строительство частных домов. Они должны выдаваться по ставке не выше 10% под залог принадлежащего гражданину земельного участка. Второй вариант — ипотека — также по ставке не выше 10% — на покупку дома в комплексном поселке. Здесь залогом может быть дом (как в случае с квартирами).

— Не стоит забывать, что в нацпроекте «Жилье и городская среда» зафиксирована ставка на приобретение жилья под 8% к 2024 году, — добавил он.

По оценке вице-премьера Виталия Мутко, объем ипотеки на индивидуальное жилищное строительство сегодня составляет всего 1% от общей выдачи.

— Недоступно. Нет залоговых формаций и прочего, — отметил чиновник в ходе итоговой коллегии Минстроя в начале апреля.

По его словам, нужны отдельные источники финансирования программы.

— Будут разрабатываться поправки в бюджет, посмотрим, как поддержать индивидуальное жилищное строительство. Пока, может, не надо глобальных сумм — просто на конкретных проектах создать модель, а потом, может быть, с 2020 года перенести на страну, — подчеркнул Виталий Мутко.

Особенность ИЖС — более низкая ликвидность по сравнению с квартирами, пояснил «Известиям» зампред правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев. Когда возникают финансовые сложности, заемщики не предпринимают таких же усилий для погашения ипотеки, как в случае с единственным жильем. И поэтому для компенсации риска банки закладывают повышенные требования к первоначальному взносу и больший размер процентных ставок, указал он.

Банки наготове

В пресс-службе Виталия Мутко ранее сообщили, что участниками программы станут кредитные организации, которые разработают пилотные банковские продукты.

Сбербанк участвует в консультациях по развитию сегмента ИЖС, сказали «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. Там добавили, что у Сбербанка уже есть ипотечный продукт на индивидуальное строительство жилого дома. Сегодня банк выдает кредиты от 300 тыс. рублей по ставке от 11,6%, первоначальный взнос — от 25%.

ВТБ также готов участвовать в разработке программ по кредитованию индивидуального строительства, подчеркнули «Известиям» в пресс-службе банка.

— Риски в этом сегменте выше, поэтому условия кредитования могут отличаться от тех, которые предлагаются при оформлении квартир в ипотеку. На наш взгляд, развитие этого сектора требует особого внимания и государственной поддержки, — сказали в пресс-службе.

Сегодня программы по кредитованию ИЖС есть у большинства крупнейших ипотечных кредиторов, но они не востребованы, сказали «Известиям» в госкомпании «Дом.РФ». Ставки на 1–3 п.п. выше, чем по кредитам на приобретение квартир. Причина — отсутствие ликвидного залога (10,5-–13,5% по сравнению со средней ставкой ипотеки в феврале 10,15%).

Исправить ситуацию позволит создание рынка стандартных индивидуальных жилых домов. Стандартизация объектов подразумевает, в частности, требования к наличию коммуникаций и инфраструктуры. Использование типовых домокомплектов во многом учитывает такие требования и позволяет снизить конечную стоимость строящихся объектов индивидуального жилищного строительства, отметили в «Дом.РФ».

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина предложила следующую финансовую схему. На первом этапе — заем под залог земельного участка с кредитной линией, когда денежные средства выдаются на отдельный этап строительства.

— Для целевого отслеживания каждый этап строительства должен подтверждаться документально. После строительства в залог по кредиту оформляется и построенный дом, — пояснила она.

Разрабатываемая программа затронет комплексные вопросы: механизмы финансовой поддержки строительства, стоимость подключения к инженерным сетям, упрощение процедуры регистрации прав на уже построенные жилые дома, управление поселками.

Минэнерго подготовило проект постановления, облегчающего подключение потребителей к газоснабжению, сказали «Известиям» в министерстве. В Минфине сообщили, что направили свои предложения в правительство, в одном из них «говорится, в частности, о необходимости системного анализа рынка ИЖС», подчеркнули в ведомстве. В Минстрое, Росреестре, ЦБ не ответили на запросы «Известий».

Для сельской местности

Правительство также намерено поддержать деревянное домостроение. Как подчеркнул Виталий Мутко, если не отработать нормальный механизм, финансирование будет закрыто. Ранее «Известия» сообщали, что в первый год работы так называемая «деревянная» ипотека (льготные потребкредиты со скидкой 5 п.п. от ставки) оказалась невостребованной. В правительстве рассчитывали на 2,5 тыс. сделок, но граждане приобрели менее 100 домов. Одна из причин — ставка субсидировалась не весь срок кредита, а около полугода.

Минпромторг предлагает распространить скидку на кредиты, выданные до 2020 года, сказали «Известиям» в ведомстве. В министерстве считают, что процентная ставка должна соответствовать целям нацпроекта «Жилье и городская среда» и к 2024 году достигать 7,9%. Эти предложения направлены в Минфин.

Ранее в Минпромторге говорили «Известиям», что «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, но пока она не стартовала в полной мере. На первом этапе банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода. По сути, реально работал один банк. Но и сейчас кредитные организации пока не спешат в ней участвовать.

Например, по словам Дениса Ковалева, в «ДельтаКредите» еще не приняли решения о присоединении к программе. А в Промсвязьбанке отметили, что их решение будет зависеть от нюансов вступления и условий для клиентов.

В Минэкономразвития подчеркнули, что в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» планируется расширить применение деревянных конструкций с учетом наилучших практик в строительстве в пилотных регионах. Уже определены пять таких субъектов — Архангельская область, Забайкальский край, Иркутская область, Республика Коми, Кировская область — с общим объемом ввода 977,5 тыс. кв. м к 2024 году.

Есть и еще один проект поддержки индивидуального жилищного строительства. В Минсельхозе сказали «Известиям», что ведомство рассматривает возможность внедрения льготной сельской ипотеки по ставке от 1 до 3% годовых. Банкам предполагается возместить недополученные ими доходы по выданным займам. Кроме того, предусматриваются социальные выплаты на возведение жилья.

Источник: https://iz.ru/863374/svetlana-volokhina/na-derevniu-denezhki-ipoteku-na-chastnye-doma-namereny-subsidirovat

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит? на сайте Недвио

Еще 5-10 лет назад банки неохотно выдавали кредиты на загородную недвижимость, и ориентировались, в основном, на квартиры. Однако сейчас многое изменилось и банки стали заинтересованнее в кредитовании загородного жилья.

Стали ли такие кредиты более выгодными для покупателей? Об этом мы поговорим в данной статье.

Несмотря на активное развитие банковских продуктов, спрос среди покупателей от этого не изменился — он как был низким, так и остался. Чего не скажешь о городской недвижимости, ее процент сделок по ипотеке сегодня составляет больше 50-55%, в то время как, доля сделок по ипотеке с загородной недвижимостью составляет лишь 4-5 %. И это довольно существенная разница, возможно, поэтому на рынке загородной недвижимости нет таких разнообразных предложений от банков, как на рынке городской.

Правда, высокие цены на городские квартиры вынуждают людей все больше задуматься о покупке недорогого загородного коттеджа. Сегодня среди покупателей наиболее популярен сегмент эконом-класса. А вот кредиты на покупку элитного жилья почти не выдаются. А все потому, что для банка выдавать кредит в размере такой большой суммы — это огромный риск.

В то же время, многие бизнесмены, при покупке элитных коттеджей, не готовы сразу выплачивать десятки миллионов рублей, т. к. все их средства находятся «в обороте», и поэтому все чаще прибегают к ипотеке. Некоторые банки соглашаются на такой риск, но таких кредитных программ очень мало, т. к. банки, в основном, сконцентрированы на работе с массовыми сегментами.

Достаточно сильно отличаются условия кредитования городской и загородной недвижимости. Например, сумма первоначального взноса. На загородном рынке Подмосковья она составляет, в среднем, 30% от общей стоимости дома, а в некоторых банках сумма может достигать 50 %. В то время как в Москве достаточно внести первоначальный взнос в размере до 20 процентов, а иногда и меньше. Кстати говоря, при кредитовании покупке коттеджей в Подмосковье процентная ставка тоже выше, что, соответственно, совсем не выгодно для клиентов.

Как же объясняют банки такие высокие процентные ставки? Ответ один: это повышенные банковские риски, связанные с выдачей кредита на загородную недвижимость.

Чем обусловлены высокие ставки на загородную ипотеку?

1. Ликвидность земли. Городская земля более ликвидная, нежели подмосковный земельный участок. Более того, работать с загородной недвижимостью намного сложнее и дольше, чем с городской;
2. Нежелание продавца указывать терминальную стоимость дома в договоре купли-продажи.

   Естественно, что всем продавцам хочется продать объект как можно дороже и поэтому не указывают ее стоимость письменно;

3. Отсутствие законодательного регулирования кредитования коттеджей в процессе строительства.

Однако высокие процентные ставки, это еще полдела, самое главное – это не получить отказ в выдаче кредита.

Иногда, это больше пугает больше, нежели высокие процентные ставки.

Об условиях отказов заемщикам банки не распространяются. Но есть информация, что некоторые банки дают отказы примерно 25% клиентам. Основной причиной отказа во всех банках является неспособность заемщика к полной выплате суммы.

Кредит можно получить только после предоставления полных данных о заемщике. Ни в коем случае нельзя предоставлять ложные данные. Если уже взят какой-либо другой кредит, то нужно объяснять все причины, ничего не скрывая.

Вроде бы, ничего сложного нет, но, тем не менее, спрос на ипотеку загородной недвижимости в России остается все еще крайне слабым. А что касается выгодности загородной ипотеки, мы рассмотрим этот момент более подробно.

Выгодно ли покупать коттедж в ипотеку?

С помощью ипотеки можно купить загородный коттедж под его будущий залог или под залог, уже находящейся в собственности недвижимости. Ипотека позволяет приобретать коттеджи, таунхаусы и земельные участки, как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Также возможен обмен одной недвижимости на другую.

В любом случае, для взятия ипотеки, необходим первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса зависит от программы банка, у которого вы хотите взять недвижимость в кредит. Некоторым достаточно и 15 %, а другие требуют не менее 30 % от стоимости объекта. Остальную сумму вам предоставляет банк.

Приобретая коттедж в Подмосковье в ипотеку, вы имеете право в нем проживать, прописывать себя и членов своей семьи, но до погашения кредитной суммы, вы не можете продавать ее, дарить или совершать обмен.

Для того, чтобы взять ипотеку на коттедж, необходимо:

1. Подобрать подходящий банк с устраивающими вас условиями. Далее происходит оформление нужных документов, передача их в банк и ожидание ответа от кредитного комитета;
2. Дождаться одобрения банка. Если ответ положительный, то нужно найти коттедж, в котором вы хотите проживать и согласовать все условия с банком;
3. Оформить договор купли-продажи.

   После того, как вы определились с конкретным банком и коттеджем, необходимо заключить сделку с продавцом дома и оформить страховые полисы;

4. Подписание кредитного договора. После чего банк переводит безналичным платежом деньги на счет продавца.

В установленные договором сроки, бывший хозяин коттеджа должен освободить и передать жилье в надлежащем виде новому собственнику.

Вы можете проживать в нем, делать ремонт, оформлять прописку, но до полного погашения кредита, вы не имеете право продавать эту собственность.

Преимущества покупки коттеджа в ипотеку:

1. Ипотека делает возможным покупку жилья незамедлительно, без долгих лет накоплений нужной суммы денег;
2. С помощью ипотеки вы можете купить жилье большей площади, не ожидая повышения по службе и долгих лет накоплений;
3. Вы можете купить новую недвижимость под залог имеющейся;
4. Сумма ежемесячной платы за кредит почти не отличается от расходов на аренду жилья.

   И при этом вы будете знать, что проживаете в собственном доме и можете им распоряжаться;

5. Банки осуществляют юридическую и финансовую защиту продавца и покупателя;
6. Сохранность накопленных вами средств, защита от инфляции и роста цен на недвижимость.

Так что, если сумма ежемесячного дохода вам позволяет безболезненно покрывать ежемесячные ипотечные платежи — покупка коттеджа в ипотеку — это выгодное дело.

Выгодно ли брать кредит для строительства дома?

Нередки случаи, когда после покупки земельного участка, у застройщика заканчиваются деньги, и их на строительство дома уже не остается. И одолжить не у кого, да и такую сумму вряд ли кто-либо даст взаймы.

В этом случае единственным выходом является взятие кредита в банке. В каком случае может выдаться кредит и каковы основные правила выдачи?

Первым делом нужно понять, какая именно сумма необходима для строительства дома. Естественно, что точной цифры мы не можем назвать, ведь она зависит от технологий и материалов, используемых при строительстве, площади домовладения, отделки, расположения и многого другого.

Но, все же, несколько цифр мы привести можем. В результате опроса экспертов было выяснено, что минимальная сумма на постройку коттеджа в Подмосковье составляет 2 млн. рублей. Если дом построен из дерева, то строительство обойдется минимум в 3 млн. руб., а при использовании кирпича – в среднем 5 млн. руб. А при строительстве дачи можно ограничиться и суммой в 700 тыс. руб. Но, если вы рассчитываете построить коттедж бизнес-класса, то нужно быть готовым к расходам не менее 8 млн. рублей.

В итоге мы получаем, что можно построить домовладение и за 700 тысяч и за 8 млн. рублей. Но если усреднить значения, мы получаем цифру будущего кредита в 3-5 млн. рублей.

Перейдем непосредственно к способам взятия кредита.

Какие кредиты можно взять под строительство?

1. Потребительские кредиты. Преимуществ у этого вида займов довольно много: это отсутствие залога приобретаемого объекта недвижимости, простота оформления кредита, отсутствие страхования, небольшой перечень документов и пр. Кроме того, банк не требует объяснений целей взятия кредита. Однако, есть существенный недостаток – это выдача незначительной суммы кредита на короткий срок.

   В среднем ставки по потребкредитам сегодня составляют — 11-13% годовых;

2. Кредит под залог имеющегося имущества. При наличии имущества вы можете получить кредит под залог, сумма тоже не столь большая, но больше потребительского кредита. Главный минус этого типа займов – это огромные проценты. В среднем составляют 15-20% годовых, что совсем не выгодно для кредитора;
3. Кредит под залог имеющегося земельного участка. Это выгодно для кредитора, но не выгодно для банка.

   Именно для таких случаев разработано мало программ и, как правило, создаются для каждого клиента индивидуально. В среднем, максимальная сумма кредита под залог участков составляет 25-40%, что не совсем удобно. К тому же по таким банковским продуктам действуют немалые процентные ставки — в среднем, это 13-14% годовых.

Если в качестве примера взять одну какую-нибудь кредитную программу, то она будет выглядеть следующим образом: максимальный срок выплаты кредита – 15 лет, процентные ставки в год – 14%.

Если будет взят кредит на стройку дома в размере 3 млн. рублей, то ежемесячная плата будет составлять 44,285 тысяч рублей.

Вывод: Очевидно, что на таких условиях (и по таким ставкам) брать кредит на строительство — сейчас не самая выгодная затея. Переплата получится довольно большая. Однако, в ситуации быстрого роста цен на строительные материалы, услуги подрядчиков — это может быть выгодно.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Источник: https://nedvio.com/vygodno-li-pokupat-stroit-kottedzhi-v-kredit/