Ипотека на дом: ликбез для заемщика
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Чтобы не затягивать переезд в собственный коттедж, стоит накопить первый взнос и оформить ипотеку. Банки особенно строго проверяют отдельно стоящие здания перед выдачей займа и предъявляют много требований к претендентам на кредит. Как оформить ипотеку на строящийся или на готовый дом, расскажем далее.
Требования к заемщику
Кредитор тщательно проверяет потенциального заемщика, анализирует его платежеспособность и надежность. Прежде чем брать ипотеку, оцените собственные возможности. Чтобы получить жилищный кредит на приобретение частного дома, необходимо обладать следующими качествами:
- гражданин России или налоговый резидент с иностранным гражданством;
- наличие постоянного дохода;
- наличие собственной недвижимости — для покупки строящегося дома;
- хорошая кредитная история.
В качестве дополнительных требований к претендентам на оформление займа кредитор может потребовать наличие постоянной прописки в регионе работы кредитной организации и участие в сделке созаемщика или правильного поручителя. Отметим, что испорченная кредитная история снижает шансы на одобрение, но не является абсолютным противопоказанием к получению займа. Чтобы взять ипотеку на дом при плохой кредитной истории, попробуйте предпринять следующие шаги:
- погасите имеющиеся задолженности по займам;
- соберите документы о погашении всех долгов перед банками;
- возьмите и погасите по графику небольшой потребительский заем;
- накопите первый взнос более 40% от стоимости недвижимости.
Требования банка к готовому дому
На отдельно стоящие дома реже дают жилищные кредиты, чем на квартиры в многоэтажках. Однако это не значит, что у покупателя нет шансов взять ипотеку. Частный дом должен соответствовать требованиям банка:
- объект находится в регионе работы банка;
- дом находится в городе, деревне или поселке, а не стоит сам по себе посреди поля;
- здание не является ветхим и не стоит в очереди на снос;
- наличие инженерных коммуникаций — проведенный газ, вода, канализация;
- наличие отдельной кухни;
- дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания;
- несущие стены и перекрытия не должны быть деревянными.
Относительно последнего пункта возникает много вопросов. В России часто продают и покупают деревянные дома. Неужели на деревянные коттеджи нельзя брать ипотеку? Взять кредит на такое жилье можно, но есть нюансы:
- первоначальный взнос выше среднего;
- срок кредитования до 15 лет;
- требуется участие созаемщика, поручителя или залог в виде готовой собственной недвижимости;
- дорогая комплексная страховка.
Банков, которые выдают займы на приобретение деревянных домов, немного. Но не стоит отказываться от этой идеи — варианты есть, главное их найти и выбрать лучший.
Как оформить ипотеку на строительство дома
Если вы планируете самостоятельно строить дом, но денег не хватает, попробуйте взять заем в банке.Строительство своими силами имеет ряд преимуществ:
- экономия на услугах проектировщиков и дизайнеров;
- выбор оптимальных стройматериалов по соотношению цена-качество;
- полный контроль над возведением здания.
Кредит на строительство частного дома можно оформить в банках Тинькофф, Дельтакредит, Зенит, Райффайзен и других. Условия предлагаемых программ кредитования выглядят так:
- ставка от 9,5%;
- минимальный взнос 15-40%;
- срок кредитования 25-30 лет;
- обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- оформляется закладная на имеющуюся недвижимость.
Брать ипотечный заем выгоднее, чем воспользоваться потребительским кредитованием. Однако придется смириться с тем, что до погашения займа вы не сможете осуществить сделки с залоговой квартирой. Также следует учесть другие особенности кредитования:
- участок должен находиться в собственности заемщика. Если земля находится в аренде, банк отклонит заявку;
- участок не должен находиться в природоохранном ареале;
- допустимый тип земель — ИЖС и ЛПХ. СНТ не подходит.
В остальном кредит на строительство оформляется как обычная ипотека. Вместо документов на объект заемщик предоставляет банку:
- кадастровый план;
- выписку из ЕГРН по участку;
- разрешение на строительство;
- отчет об оценке участка.
В зависимости от запросов банка, список документов может отличаться. Гарантией возврата денег служит ликвидная недвижимость, которую банк также будет проверять и оценивать. Поэтому потребуется оплатить услуги аккредитованного оценщика.
Чтобы не задумываться о том, как правильно оформляется покупка дома в ипотеку, и взять кредит максимально выгодно, обращайтесь в «Ипотека Live». Каждая сделка ипотеки уникальна, опыт брокера поможет избежать непредвиденных расходов и снизить риски. К тому же экономия будет намного выше, чем расходы на услуги специалиста.
Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-vzyat-ipoteku-na-dom/
Как взять ипотеку: инструкция для новичков
Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.
Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.
Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.
Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.
Как выбрать банк и ипотечную программу?
Банки, в которых взять ипотеку проще всего
2. Уточните условия и дополнительные платежи
Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.
3. Соберите документы
Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.
4. Подайте заявку
После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.
Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.
Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.
Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?
Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта
5. Дождитесь решения
Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.
К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.
Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.
Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.
© milanmarkovic78 — Fotolia.com
Не пропустите:
5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
Хочу купить квартиру – с чего начать?
Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?
Как торговаться, покупая квартиру?
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395
