Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества
Neil/Fotolia
Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.
Как взять ипотеку: инструкция для новичков
Какие страхи мешают вам взять ипотеку?
Какие минусы у такой ипотеки?
- Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
- Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
- К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
- Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
- Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога.
Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.
Каковы особенности ипотеки для ИП?
Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?
Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках
На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.
Сбербанк
- Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.
Восточный Банк
- Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.
ВТБ24
- Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.
Банки, в которых взять ипотеку проще всего
Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
Банк «Возрождение»
- Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.
АбсолютБанк
- Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.
За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.
Текст подготовила Александра Лавришева
Не пропустите:
Что лучше – копить или брать ипотеку?
Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта
Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?
20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку
Об авторе
Ирина Доброхотова
Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Источник: https://www.domofond.ru/statya/minusy_ipoteki_pod_zalog_imeyuschegosya_imuschestva/6482
Ипотека: кредит на недвижимость, квартиру, жилье
Согласитесь, что при нынешнем уровне покупательной способности в нашем государстве далеко не каждый может позволить себе приобрести жилье сразу, заплатив всю сумму, даже если речь идет о покупке жилья эконом-класса. Часть граждан решает жилищный вопрос беря квартиру или дом в аренду, что тоже недешево, кроме того всегда есть риск возникновения недоразумений с владельцем. Те же, кто все-таки хотят купить собственное жилье уже и сейчас, но не имеют при себе всей суммы, как правило, обращаются в кредитные учреждения — банки.
Ипотека на квартиру, жилье, недвижимость
Именно на такой случай украинским законодательством предусмотрена ипотека или ипотечный кредит. Этот термин появился в Украине не так уж и давно, по сравнению с западными странами — Закон Украины об ипотеке вступил в силу в 2004 году.
Если коротко, то ипотека (в переводе с греч. Залог) — это разновидность долгосрочного кредитования, где права кредитора (банка) обеспечены недвижимым имуществом.
При этом не обязательно уже иметь собственную недвижимость для залога — гарантом выполнения обязательства перед кредитором может выступать жилье, на которое собственно и берутся средства.
В отличие от распространенного мнения, ипотечный кредит может выдаваться не только для покупки недвижимости, но и для других целей: развития собственного бизнеса, проведение ремонта жилья. Но здесь мы рассмотрим ипотечный кредит именно в контексте получения средств на квартиру.
Очевидным преимуществом ипотечного кредита является возможность получить собственное жилье уже сегодня, без необходимости собирать деньги долгие годы, а погашение происходит ежемесячно, что упрощает планирование бюджета. В нынешних реалиях банки обычно не выдают кредиты на жилье сроком более чем на 20 лет, что как раз примерно соответствует периоду смены одного поколения. При этом почти все банки предоставляют возможность оплатить кредит досрочно (выполнить обязательства перед кредитором).
КУПИТЬ КВАРТИРУ ВO ЛЬВОВЕ
Что нужно знать об ипотечном кредите
Конечно, возможность получить жилье сразу — это большой плюс. Но несмотря на свою, на первый взгляд, простоту, ипотечные кредиты имеют некоторые нюансы. Среди них дополнительные расходы, а именно:
- Разовая комиссия за предоставление кредита (в среднем это 1,5% от суммы кредита)
- Годовая процентная ставка (~ 17-20%)
- Расходы на страхование ипотеки и жизни заемщика
- Оплата услуг нотариуса
- Расходы на экспертную оценку недвижимости
- Некоторые банки берут штраф за досрочное погашение кредита
Поэтому при расчете своего бюджета стоит заранее посчитать возможные дополнительные расходы.
Не стоит также забывать, что банки устанавливают серьезные требования к заемщику и будут тщательно проверять вашу кредитную историю и платежеспособность, вместе с этим понадобится подготовить довольно солидный пакет документов, в том числе стандартный набор для любых финансовых учреждений:
- Паспорт
- Идентификационный код
- Справка о доходах с места работы
- Свидетельство о браке или о разводе
- Согласие супруга / супруги
В зависимости от конкретного банка, могут отличаться размеры годовых ставок (также в зависимости от типа рынка недвижимости: первичный или вторичный), минимальные размеры первого взноса, программы лояльности и тому подобное. Всего таких комбинаций может быть десятки, но общей чертой для всех ипотечных кредитов является значительная конечная переплата, которая может составлять 100-200% от полученных в кредит средств.
Откуда же берутся такие суммы? Давайте рассмотрим это на примере классической схемы, которая действенная для любого банка Украины: пусть мы хотим купить жилье стоимостью 2000000 грн., Первый взнос при этом 25% (500 000 грн.) уже уплачено, годовая ставка равна 17.9%. , предлагаемый банком ежемесячный взнос составляет 23300 грн. Соответственно за 1 год необходимо оплатить только процентов на сумму 268500 грн. (Это 17.
9% от суммы 1500000 грн.), В то время как общая сумма ежемесячных взносов за год составит 279 600 грн. Отсюда следует, что фактически мы за первый год оплачиваем только 11 100 грн. тела кредита, а остальное — это проценты.
Конечно, по мере оплаты остаточная сумма кредита будет уменьшаться а вместе с ней и проценты, поэтому с годами тело кредита будет погашаться все больше а проценты становиться меньше, поскольку ежемесячная ставка является фиксированной.
Логично, что при такой схеме выгодно погашать ипотеку чем быстрее, минимизируя этим общую сумму переплат (конечно, если банк позволяет досрочное погашение). Чем длиннее период оплаты — тем большей получится общая сумма переплаты.
Еще одним плюсом кредита на жилье является проверка перед покупкой банком объекта недвижимости на «юридическую чистоту» — кредитор равно как и вы заинтересован в том, чтобы подписание договора прошло без проблем.
Мнения экспертов недвижимости
Мы решили поинтересоваться мнением экспертов рынка недвижимости Львова, какова же ситуация с ипотечным кредитованием и на что следует обратить внимание, чтобы избежать трудностей при получении кредита на жилье.
Онуфриенко Николай Петрович — руководитель отдела купли-продажи недвижимости компании «Дуоком»:
Источник: https://duo.com.ua/ru/news/nedvyzhymost/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-ipoteka
