Мошенничество с копиями и сканеркопиями паспортов
Наткнулся на новый способ выманивания сканеркопий паспортов, на который сам повелся. И хотя эта заметка не по теме блога, расскажу, чтобы люди не попадались. Прошу поделиться ссылкой на статью с друзьями, это важно.
Немного о самом мошенничестве: оказывается, фотокопии или ксерокопии паспортов имеют стоимость и хождение среди интернет-мошенников. Зачем, если такие копии не имеют юридической силы?
Во-первых, и это самый неприятный вид мошенничества, в некоторых странах (Украина, Россия…) и некоторых банках можно получить кредит по ксерокопии паспорта. Правда, при условии, что в сговоре с мошенником состоит кто-то из сотрудников банка, даже мелкий сотрудник.
Это достаточно сложный и опасный для мошенников вид мошенничества, поэтому вряд ли он распространен до такой степени, чтобы собирать для него базы сканер-копий паспортов. Впрочем, редкость мошенничества компенсируется его сильными неприятными последствиями.
Представьте, что в один прекрасный день к вам приходит повестка о просроченном кредите, который вы сами никогда не брали, да еще на хорошенькую сумму…
Во-вторых, оказывается, сканер-копии паспортов нужны для обмана игровых сайтов. Разные сайты с азартными играми на деньги (например, интернет-покер) при регистрации игроков требуют предоставить копию паспорта, чтобы убедиться в существовании личности игрока и подстраховаться от жульничества, когда, например, один и тот же человек регистрируется под десятком логинов и с этих десятков аккаунтов проигрывает себе-любимому.
Какой смысл проигрывать самому себе свои же деньги? Не только ради рейтинга. Дело в том, что покер-сайты, да и любые сайты, наживающиеся на азарте людей, для заманивания дают новым игрокам какую-то сумму. Наживку. Допустим, 500 рублей, которые по задумке владельцев игровых сайтов должны дать новому игроку время освоиться ну и заразиться азартом.
Мошенник собирает копии паспортов, на каждую копию регистрирует аккаунт и на каждый получает бонусные 500 рублей, а потом проигрывает их одному своему постоянному аккаунту…
Наверняка, есть и еще какие-то способы использовать ворованные копии паспортов, но, думаю, хватит и этих двух, чтобы понять: не стоит предоставлять фото своего паспорта кому попало.
2. Основные способы выманивания фото- и сканер-копий паспорта
Во-первых, сайты знакомств. Схема подробно описана в интернет, так как, видимо, самая распространенная.
На одном из сайтов знакомств появляется некая девушка с замечательными фотографиями и, судя по анкете, готовая к страстным встречам прямо сейчас. Разумеется, на анкету клюет множество возбужденных юношей и скучающих мужиков.
Идет общение, уже договорились о встрече, и тут «объект» просит (для своей безопасности) прислать фото паспорта, «чтобы убедиться и подстраховаться, а то мало ли какие маньяки тут водятся, да и в том, что твое фото на сайте настоящее».
Просьба вполне естественная, и мужики, высунув язык от фантазий скорой встречи, высылают копию паспорта, после чего «таинственная незнакомка» куда-то пропадает.
Во-вторых, сообщения о ложных выигрышах. Вам приходит письмо, что вы выиграли крупную сумму денег, и вам надо всего лишь прислать подтверждение (фото паспорта), что вы – это вы. Иногда еще просят банковские реквизиты – это «нигерийская» разновидность мошенничества, довольно опасная, так как они не мелочатся с покером, а пытаются по предоставленным данным взломать вашу кредитку или paypal-аккаунт.
И в-третьих, новый способ, с которым я столкнулся на днях, из-за чего узнал о существовании мошенничества с копиями паспортов, перелопатил интернет в поисках материалов по данному виду мошенничества, ну и взялся за эту статью.
Итак, аукционный способ выманивания паспорта. Насколько я обнаружил, в интернете про него информации еще нет, видимо, действительно новинка.
Продавал я на одном из аукционов ноутбук. Хороший ноутбук, долго не находилось покупателя, потому что дорогой и сильно нишевый, но это к делу не относится. Так или иначе, в один прекрасный день лот покупают по блиц-цене, и покупатель убедительно пишет о готовности немедленно перевести деньги за товар любым удобным мне способом, единственное, что нужно, так это прислать фото паспорта, чтобы убедиться в существовании владельца ноутбука. Запрос вполне естественный, особенно когда речь идет о довольно дорогой вещи.
Я тогда знать не знал о том, что кому-то нужны эти фото паспортов, подумал, что весь вопрос действительно в идентификации продавца, так что с готовностью предоставил более надежный способ убедиться, что я – это я. В моем случае (как писателю) это несколько проще: любой человек может просто ввести мое имя-фамилию в поисковике и получить сотни ссылок на книги, тексты ну и на авторский сайт, где есть все вполне достаточные реквизиты для идентификации личности.
В ответ приходит письмо, мол, это все хорошо, но, пожалуйста, все равно вышлите паспорт, это для меня надежнее, так как «я во всех этих интернетах не разбираюсь». Ага, а ставку на аукционе сделать смогла… И вот тут появились какие-то сомнения, но так как и мысли не было, что кому-то эти фото паспортов могут быть нужны, тем более, что за неделю до этого звонила девушка и узнавала на счет лота. Вот я и подумал, что это она «созрела» и сделала ставку на аукцине. Оказывается, просто наложилось.
Так что сфотографировал паспорт и только перед отправкой по наитию зарисовал в графическом редакторе номера и подпись. И только потом, так как подозрения не исчезли, полез в интернет и узнал много интересного про мошенничества с базами паспортов.
Разумеется, «покупатель» больше не ответил. Видимо, для покер-сайтов достаточно копии и с замазанными номерами, ну да хоть поберегся от неожиданных кредитов, которые, кстати, по принципиальным соображениям никогда не беру и другим не советую. Еще хуже, чем к кредитам, я отношусь к азартным играм, так что ощущение от того, что кто-то использует мое имя для регистрации на одном из сайтов, делающих деньги на слабостях людей… Противненькое ощущение осталось. Надеюсь, моя статья поможет не попадаться остальным.
3. Где в интернете могут попросить данные паспорта не с мошеннической целью
В большинстве случаев, никому данные вашего паспорта не нужны. Но есть исключения, когда копия нужна вполне официально. Так же как и в «оффлайне», обычно это надо для серьезных регистраций.
Например, по новому закону, вступившему в действие осенью 2009 года, при регистрации домена, будущий владелец домена должен предоставить данные своего паспорта. Или, другой пример, при оформлении аттестата в системе электронных платежей WebMoney, тоже надо предоставить паспорт. И тому подобное.
В таких случаях не стоит «параноить» и бояться, мол, а кто гарантирует, что регистратор не собирает базы паспортов, и не продает их потом оптом мошенникам? Никто не гарантирует, но ведь и от падения кирпича на голову тоже ни кто не застрахован. Надо заботиться о безопасности, но не превращать эту заботу в манию. Ну и доверять людям все равно надо, даже если среди них встречаются мошенники. Доверие – лучшая политика, но доверие без глупости.
Разумное отношение, когда от жуликов и мошенников защищает знание, а от нормальных людей не отталкивает подозрительность. Поэтому прошу дать ссылку на эту статью, поделиться ей с теми друзьями, кто активно пользуется интернет и может попасться на данный вид мошенничества с паспортами. Предупрежден – значит, вооружен.
© www.gopal.ru
Источник: http://gopal.ru/news/?p=431
Отдавать ли документы на квартиру риэлтору
Что такое эксклюзивный договор, надо ли его заключать и что в нем должно быть написано, а также четкий ответ на вопрос, отдавать ли риэлтору документы на свою квартиру, – все это обсуждается в колонке, подготовленной для «Собственника» генеральным директором компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Олегом Самойловым.
«Эксклюзив» – объективная необходимость или прихоть риэлторов?
Если вы хотите поручить хлопоты по продаже своей квартиры риэлтору, вам, скорее всего, предложат заключить эксклюзивный договор. Суть такого договора заключается в следующем: в течение согласованного срока вашу квартиру вы будете продавать только через этого риэлтора (агентство недвижимости). В большинстве случаев без такого договора ни один агент не возьмется за продажу. Это практика, сложившаяся еще в девяностые годы прошлого века и ставшая одним из первых шагов к формированию цивилизованного рынка недвижимости.
Надо сказать, что само по себе требование эксклюзивности вполне обосновано. Брокер должен четко понимать, что при профессиональной работе его усилия будут вознаграждены: оплата риэлторского труда происходит в финальной части процесса обслуживания, обычно – в момент сделки, и вряд ли кому-то понравится сделать всю работу по продаже объекта и в последний момент быть «обойденным». К тому же при продвижении квартиры агентство недвижимости несет расходы на рекламу объекта, проверку юридических аспектов и подготовку документов.
Естественно, что в случае, когда между риэлтором и клиентом существует четкая письменная договоренность о взаимодействии на «эксклюзивной» основе, такие затраты вполне оправданы. А вот при отсутствии такой договоренности агентству попросту нет смысла тратить деньги на продвижение объекта, который одновременно с ним продает еще дюжина компаний. Все же агентство – организация коммерческая и стремится заработать.
Однако, стоит четко отличать добросовестную работу по продаже квартиры от желания «заработать» независимо от факта продажи. И первым «звонком» здесь должно стать требование агентства отдать им при заключении эксклюзивного договора правоустанавливающие документы на квартиру. Дескать, они должны храниться в сейфе агентства весь период действия договора, мол, таковы правила…
Документы как подтверждение полномочий риэлтора
Надо сказать, что определенная обоснованность у этого требования существует. Дело в том, что практика, сложившаяся на московском квартирном рынке, в этой части такова: покупатель (а чаще риэлтор покупателя, так как сам покупатель не всегда знает подобные тонкости), внося предоплату, справедливо хочет получить подтверждение, что он вступает во взаимоотношения с тем брокером, который и правда уполномочен продавать квартиру. И уполномочен как раз на эксклюзивной основе.
Чем вызвано такое желание? Очень просто: вряд ли кому-то захочется внести предоплату, выждать согласованный срок, подготовиться к покупке, снять со счета или конвертировать необходимую сумму и… в последний момент узнать, что вожделенная квартира преспокойно продана другому покупателю продавцом самостоятельно или при участии другого агентства.
Так уж сложилось, что в московской практике проведения операций с недвижимостью подтверждением эксклюзивности прав посредника и серьезности намерений продавца является наличие у риэлторской компании, выставившей квартиру в продажу, оригиналов правоустанавливающих документов на квартиру. А теперь про «игры», в которые играют риэлторы.
«Игры», в которые играют риэлторы
Подлинники правоустанавливающих документов риэлторы могут использовать с выгодой для себя сразу в нескольких ситуациях
Оказывается, в начале вашего сотрудничества подлинники документов на квартиру агентству в общем-то не так уж и необходимы. Реально они понадобятся в момент нахождения покупателя и далее: для подготовки документов, необходимых для сделки, и непосредственно при ее проведении.Однако требуют риэлторы со своих клиентов, чтобы те передали подлинники сразу, при заключении договора на обслуживание. Зачем?
Как несложно догадаться, агентства таким образом пытаются «застраховаться» от отказа клиента от сотрудничества, а другими словами, максимально «закрепостить» клиента. Кроме того, как ни грустно это признать, подлинники правоустанавливающих документов риэлторы могут использовать с выгодой для себя сразу в нескольких ситуациях.
Нет, речь не идет о самом распространенном страхе потенциальных клиентов, опасающихся, что агентство, располагая подлинниками документов на квартиру, может продать ее без участия хозяина, а деньги – присвоить. Этот страх как раз не слишком оправдан: юридическая процедура продажи – операция не настолько простая, чтобы ее можно было осуществить, обладая лишь документами, подтверждающими право собственности. Так что риэлторы продать квартиру без вашего ведома просто-напросто не могут. Ну, а мошенники вполне могут сделать свое «черное дело» и при отсутствии оригинальных документов.
А вот несколько ограничить «свободу маневра» своего клиента путем удержания документов брокерам вполне по силам. Часто агент, правдами и неправдами заключив эксклюзивный договор, считает, что его работа на этом закончена. Остается только ждать, когда покупатель на квартиру найдется сам собой, после чего можно будет совершить сделку и положить в карман комиссионные.
Тот факт, что продвижение объекта и поиск покупателя – это объемная ежедневная работа, да к тому же его прямая обязанность, агента по эксклюзивному договору не слишком беспокоит. Время идет, квартира не продается. Естественно, наступает момент, когда возмущенный клиент заявляет о расторжении договора. И вот тут-то выясняется, что получить обратно документы до истечения срока действия договора никак нельзя.
Вот и оказывается клиент перед выбором: потратить время и силы на восстановление правоустанавливающих документов и продавать через другую фирму или продолжать работать с нерадивым «держателем» документов.
Еще одна популярная «игра» недобросовестных риэлторов – так называемая «продажа документов». Сама процедура сильно напоминает «беспроцентные кредиты за десять минут», которые до недавнего времени наперебой предлагались в любом торговом центре для покупки чего угодно.
Обычно через некоторое время после подписания договора выясняется, что «беспроцентный» кредит дополняется кучей дополнительных выплат и штрафов, о которых скромно написано мелкими буквами внизу договора, который вы подписали.Вдруг оказывается, что договор на оказание риэлторских услуг не предоставляет клиенту почти никаких прав. Зато любое нарушение клиентом договорных условий облагается предусмотренным в договоре штрафом.
А «уйти» клиент тоже не может, так как документы отдадут только после выплаты штрафа. Мне известен далеко не один случай, когда в таких ситуациях риэлторы получали со своих клиентов деньги, сопоставимые с размером комиссионных вознаграждений за полный комплекс работ.
Как быть?
Каков же выход? Конечно, каждый принимает решение сам. Но я бы в принципе не рекомендовал иметь дело с агентством, сотрудники которого обосновывают свои требования, предъявляемые к клиенту, отсылкой к «такому порядку». Если этот порядок оправдан интересами клиента – его, несомненно, можно признать верным и согласиться с ним. А вот если единственное его объяснение – обеспечение удобства для риэлтора…
Реальный профессионал уже при заключении договора на обслуживание объяснит своему клиенту, когда, зачем и на какой период ему понадобятся правоустанавливающие документы. Если же этих объяснений нет, не думаю, что подлинники стоит передавать. Да, показать их, действительно, надо. Любой уважающий себя агент возьмется за продажу квартиры, только убедившись, что ее предлагает действительно собственник или его доверенное лицо.
Да, копии документов, действительно, надо оставить в агентстве. Они понадобятся, чтобы предоставить более полную информацию потенциальному покупателю, оценить, какие подводные камни могут ожидать как вас, так и покупателя во время и после сделки, и т. д. Но подлинники для всего этого вовсе не нужны.
И если агент или его руководство без внятного объяснения причин жестко настаивает, чтобы документы с самого начала сотрудничества хранились в сейфе компании, – это повод поискать другого риэлтора.
Или как минимум – со всей недвусмысленностью – дать понять, что «игра в одни ворота» с вами не пройдет.
Олег Самойлов. «РЕЛАЙТ-Недвижимость»
Полезная информация:
Источник: http://www.relait.ru/pravda-2.html
Квартирные мошенники: как защититься
05.09.2012
14443
Накануне в Новосибирске было завершено расследование уголовного дела по факту квартирного мошенничества.
Накануне в Новосибирске было завершено расследование уголовного дела по факту квартирного мошенничества. Две жительницы из Новосибирска и Бердска, имея на руках «липовую» доверенность на подставное лицо, пытались продать не принадлежавшую им квартиру стоимостью свыше 48 миллионов рублей. Сделка не состоялась благодаря бдительности покупателя.
В ходе расследования было установлено, что обвиняемые не в первый раз используют эту схему: ранее им удалось реализовать земельный участок и объект незавершенного строительства. Настоящему собственнику проданной недвижимости пришлось в суде оспаривать сделку: доказывать, что участок он не продавал, и доверенностей на его реализацию не давал.
Продажа недвижимости, которая не принадлежит продавцу – один из распространенных способов мошенничества. Можно выделить два вида незаконных сделок: продажа недвижимости по поддельным документам на право собственности и по поддельной доверенности.
Особо ушлые мошенники подделывают документы на квартиру на имя настоящего собственника, а не на подставное лицо: делают паспорт на нужную фамилию, но со своей фотографией.
В таких случаях лакомым куском для мошенников становятся арендные квартиры. Мошенник находит подходящий объект, под видом будущего квартиранта оформляет договор аренды и получает на руки важные документы – копию свидетельства на право собственности, паспортные данные арендодателя (они обязательны при заключении договора аренды).
Лжесобственник ищет покупателя на «свою» квартиру, организовывает ее показ, получает задаток. Некоторые преступники довольствуются суммой задатка, другие же идут до конца – умудряются продать квартиру, которую арендовали. Через месяц собственник приходит получить деньги за аренду, а там его встречает новый «владелец».
Проблему приходится решать уже через суд, так как покупатель тоже пострадавшая сторона.
В прошлом году в Ижевске произошла история, которая может смело претендовать на звание аферы года. Мужчина, проживавший в муниципальной квартире, уехал на месяц в командировку. За это время двое его знакомых успели подделать паспорт и, используя договор социального найма, который ранее выкрали у собственника, и ордер, приватизировали недвижимость, а потом благополучно продали ее.
Сделкой занимался риэлтор, который не подозревал, что помогает мошенникам, так как у тех на руках были все необходимые документы. Не возникло подозрений и у сотрудников Росреестра, регистрировавших обе сделки – приватизации и смены собственника.
Когда мужчина вернулся домой, то обнаружил новую дверь, окна и новых владельцев квартиры. Доказать, что доверенности он не давал и квартиру не продавал, ему удалось только после вмешательства полиции. На сегодня мужчина вернул себе теперь уже приватизированную квартиру, а покупатель вынужден ждать возврата своих денег с мошенников после рассмотрения уголовного дела.
Совет продавцам – не оставлять копии своего паспорта и свидетельства о праве собственности в непроверенных местах, покупателям – проверяйте чистоту сделки до передачи денег. Помните, мошенники, имея на руках необходимые сведения об объекте и о настоящем собственнике, могут подделать документы на недвижимость.
Чтобы выяснить подлинность Доверенности (документа, дающего продавцу право распоряжаться этой недвижимостью), проверьте, выписывалась ли данная доверенность нотариусом, который указан в документах. Позвоните в нотариальную контору и проверьте данный факт: уточните, на какие конкретно действия она выдавалась. Доверенность в обязательном порядке содержит данные нотариуса, который выписал документ, включая номер реестровой записи. Данные должны быть читаемыми: размытая информация – первый тревожный звоночек.
Помните, лицо, выдавшее доверенность, может в любое время ее отозвать. Поэтому покупка квартиры, реализуемой по доверенности, это риск.
Пересдача в аренду чужой квартиры
Самые популярные махинации связаны с пересдачей объекта в субаренду. Мошенникам благоприятствует то, что сделки по аренде жилья чаще всего заключаются в простой письменной форме, а арендатор при проверке документов удовлетворяется ксерокопией свидетельства о праве собственности.
Две возможных схемы: арендатор изготавливает поддельную доверенность от собственника на сдачу объекта в аренду или же делает копию свидетельства на подставное лицо, которое и выступает собственником.
В этом году в Белогорске выявили такой вид мошенничества. Арендаторы снимали посуточные квартиры на неделю, за которую успевали сдать помещение на длительный срок несколько раз, получить предоплату и скрыться в неизвестном направлении.
Совет арендаторам – не доверяйте ксерокопии свидетельства, требуйте предъявить оригинал. И будьте осторожны в сделках, где собственника представляет доверенное лицо.
Махинации с новостройками
Самые распространенные схемы обмана в этом сегменте: продажа строящегося жилья нескольким лицам и продажа самостроя.
Что касается второго варианта, то тут бывает также несколько вариаций. К примеру, некая компания или частное лицо получает в аренду участок под строительство индивидуального жилого дома, а возводит на нем многоквартирный. На стадии строительства застройщик начинает продавать квартиры в будущем доме. Некоторые компании достраивают дом, а кто-то, получив внушительную сумму денег от покупателей, исчезает.
Из тех, что достроили дом, мало кто может сдать его в эксплуатацию, так как построен он незаконно: разрешения на строительство многоэтажки нет, участок выделен под ИЖС. Судьба таких домов одна – признание самостроем и снос.
Нечто подобное мы можем сегодня наблюдать в Подмосковье, где идет громкий процесс. В поселке Вешки в Мытищинском районе на участке, выделенном под ИЖС, был построен многоквартирный дом. Оформить купленные квартиры в собственность покупатели не смогли, так как дом не был сдан в эксплуатацию, поэтому обратились в прокуратуру. Именно в результате проверки и выяснилось, что дом является самостроем. В настоящее время завершается снос дома, а жильцам придется искать новую «крышу над головой», и ждать пока мошенника найдут, чтобы получить с него свои деньги.
Еще вариант – строительство дома на пустующей земле. Захват участка без ведома собственника, возведение объекта и его продажа. Результат будет тот же – самострой и снос, и снова пострадавшие добросовестные собственники.
По первой схеме, объект может быть как первичного рынка, так и вторичного. К примеру, квартира в строящемся доме реализуется по предварительному договору или же по соглашению о намерениях, а не по договору долевого участия. При такой схеме одну и ту же квартиру можно продать несколько раз.
А для продажи квартиры на вторичном рынке используют нотариально заверенные копии документов, берут задаток с нескольких покупателей, потом в один день заключают с ними договор купли-продажи, получают деньги и исчезают, а покупателям приходится «делить» в суде годами одну и ту же квартиру.
Совет: при покупке жилья в новостройках проверяйте правоустанавливающие документы застройщика, ознакомьтесь с разрешением на строительство и уточните правовую ситуацию с участком, на котором строится объект. И старайтесь избегать сделок, которые не застрахованы законом о долевом участии, так как это игра «на свой страх и риск».
Другие советы – в одной из наших прошлых публикаций.
Покупая квартиру на вторичном рынке, требуйте оригинал свидетельства на право собственности и досконально проверяйте юридическую чистоту сделки.
Консультант консультанту рознь
Еще один способ махинаций на рынке недвижимости – лжеконсультирование. Так называемые «консультанты» за деньги обещают помочь человеку получить бесплатное жилье от государства. Результат, конечно, нулевой, а деньги клиентом уплачены. Потраченная сумма, как правило, небольшая (500-1000 рублей), и пострадавшие редко обращаются в полицию, а мошенники безнаказанно продолжают свои «консультации».
В Новосибирске правоохранительные органы собираются дать правовую оценку действиям некоего общественного фонда «Жилище социально-санитарного минимума». Представители данного фонда предлагали жителям города и области заполнить бланк «социального заказа-заявления» на предоставление бесплатного благоустроенного жилья (включая земельный участок) из расчета не менее 30 кв.м. общей площади на каждого члена семьи. По словам сотрудников фонда, данные бланки отправляются потом в муниципальные органы власти, а заявителям предлагают оплатить благотворительный взнос в размере 1000 рублей.
Прокуратура обратила внимание жителей, что порядок предоставления жилых помещений по договорам социального найма определен жилищным законодательством. Выделяются квартиры на таких условиях категориям, которые указаны в статье 51 Жилищного кодекса РФ, и заполнение такого бланка не является основанием для предоставления жилья.
Против мошенников нашли средство?
Этой осенью в Гражданский кодекс РФ планируется ввести норму об обязательном заверении всех сделок, связанных с государственной регистрацией перехода прав на объекты недвижимости. Заверять сделки будет нотариус: без этого будет невозможно зарегистрировать переход права собственности в регистрационной палате.
Эксперты говорят о том, что это позволит снизить количество мошеннических схем, но вряд ли полностью изживет их.
Анастасия Загоруйко
Источник: https://www.nn-baza.ru/article_view/kvartirnye_moshenniki_kak_zaschititsja
