За все заплатят: сколько стоит застраховать жилье в Украине
/ Pixabay
От 40 до 7000 грн в год. За столько сегодня можно застраховать свой дом или квартиру. Однако не всегда можно получить компенсацию.
Что предлагают страховые
Сейчас застраховать можно практически любую недвижимость: квартиру, дом и даже пристройки во дворе. Но если к страхованию автомобилей украинцы привыкли и перекладывают ответственность на страховые компании, то страхование жилья не развито, сетуют страховщики. В основном договоры заключаются по недвижимости, которая находится в залоге банка.
Во-первых, украинцы не привыкли покупать страховки. Вторая причина – низкие доходы, считает Вячеслав Черняховский, генеральный директор Ассоциации страхового бизнеса. Стоимость недвижимости в стране привязана к доллару, а стоимость страховки в Украине привязана к стоимости недвижимости.
«За последние пять лет недвижимость подешевела в долларах, но не так сильно, как у людей упала зарплата в гривнях. Раньше, когда за страховку квартиры стоимостью 100 тыс. долларов надо было заплатить 200-300 долларов в год, это не казалось заоблачными деньгами для собственника. Сейчас такая квартира стоит дешевле, а заплатить за нее надо 200-250 долларов. Даже застраховать самую дешевую двухкомнатную квартиру будет стоит минимум 100 долларов. Украинцу сложно одномоментно отдать всю сумму, но не все компании готовы идти на рассрочку», – говорит Черняховский.
Что компенсируют? Обычно страховые компании возмещают убытки, полученные в результате стандартных рисков: пожара, взрыва, задымления, противоправных действий третьих лиц, действия воды и стихийных бедствий, поясняет Ольга Лысюк, начальник отдела продукт-менеджмента и методологии «АХА Страхование». Дополнительно страховые предлагают застраховаться на случай, если сам человек нанесет вред соседям в результате пожара, взрыва газа или затопления водой.
Pixabay
Однако убытки от боевых действий, массовых беспорядков, чрезвычайных положений в стране страховые не возмещают.
«Как и в любом другом виде страхования, здесь тоже существуют свои исключения. Например, падение летательных аппаратов и их обломков будет покрываться полисом, но попадание снаряда – нет, ведь военные риски являются исключением в стандартном страховом полисе. Также не будет покрываться небрежное пользование мебелью или техникой, потому что это фактически противоречит принципам страхованию, в котором должен быть элемент вероятности», – отмечает Ольга Иванцова, руководитель центра розничных продаж страховой компании «ИНГО Украина».
Как выбрать страховую и на что обращать внимание?
Любую страховую можно проверить. Самый простой способ – отзывы в Интернете. По закону, у страховой должна быть лицензия, ее можно проверить на сайте НацКомФинУслуг. Там же можно узнать, есть ли у предприятия долги перед клиентами.
Однако детали стоит проверять в договоре. Прежде всего, надо обращать внимание на размер франшизы и страховой премии. Из-за невнимательности может оказаться, что при ущербе страховая ничего не компенсирует. Так может произойти из-за франшизы – это часть убытка, которая не подлежит возмещению. То есть страховая компания при выплате отнимет от суммы ущерба размер франшизы, которая указана в договоре. Если сумма убытка меньше, чем франшиза, то страховая вообще ничего не возместит.
А. Искрицкая
Так страховые ограждают себя от обращений по мелким выплатам, уменьшая трату своих времени и денег. При этом страховка с франшизой стоит дешевле, чем без нее. Поэтому, чем дешевле стоит полис, тем вероятней, что неоплачиваемый ущерб выше.
Вячеслав Черняховский советует читать договор и сразу задавать все вопросы.
А в случаях, когда страховая не осматривает жилье, вся ответственность будет на человеке – поэтому важно максимально честно описывать дом или квартиру: «Если страховая задает вопрос по пожарной сигнализации, а человек понимает, что если скажет – есть, то страховка будет дешевле, то потом страховая выяснит, что сигнализации нет, и не возместит ущерб. Но и некоторые страховые компании так составляют документы, что потом и не поймешь. Чем полнее и точнее информация, тем точнее страховая сумма и вероятность, что страховая компенсирует ущерб».
Также надо обращать внимание, что именно страхует компания. Может быть так, что в договоре укажут только коробку дома. Это неправильно потому, что еще есть коммуникации, двери, окна, которые не входят в коробку.
Сколько стоит страховка?
В среднем ставка по страхованию жилья в комплексе с отделкой, мебелью и техникой колеблется от 0,1% до 0,5%, отмечает начальник управления страхования имущественных рисков страховой группы «ТАС» Алина Демченко.
Г. Салай
При этом страховые делят жилье на три объекта страхования: конструкция, внешняя и внутренняя отделка, имущество в квартире. Например, страхование конструкции недвижимости стоит 40-1500 грн в год. Правда, за 40 грн застрахуют только стены, если они пострадают при пожаре. Комплексная страховка обойдется в 3000-7000 грн в год. Такая страховка может возместить любой ущерб нанесенный квартире и имуществу.
«На стоимость страхования влияет перечень страховых рисков и перечень застрахованных объектов. Например, договор можно заключить как на базе всех рисков, так и на базе конкретных рисков; относительно всего имущества в комплексе: конструкций недвижимости, внутренней отделки, мебели и бытовой техники, одежды, предметов интерьера и т. д, так и по отдельному объекту имущества, например, только внутренней отделке», – отмечает Ольга Лысюк.
Застраховать квартиру, которая сдается в аренду, будет дороже. Этот факт надо обязательно сообщить в страховую перед подписанием договора – не все компании готовы оформлять договор на такое жилье. А если соврать, а сам факт потом вылезет наружу – есть риск не получить компенсацию за ущерб.
«Как владелец, так и арендодатель может застраховать жилье. Застраховать можно все: мебель, бытовую технику, стены и тому подобное. Арендованное жилье можно застраховать от стихийного бедствия, пожара, затопления, повреждения имущества в результате задымления и тому подобное. И здесь стоит отметить, что небрежное пользование мебелью или техникой не является страховым случаем, а потому не подлежит возмещению», – объясняет адвокат компании «Тарасов и партнеры» Татьяна Глушкова.
Напомним, ранее сайт «Сегодня» рассказывал о том, как Министерство регионального развития собирается решить проблему устаревшего жилфонда, в частности, «хрущевок».
Также мы рассказывали о плюсах и минусах покупки первичного и вторичного жилья и о том, сколько лет нужно украинцам, чтобы купить жилье.
Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram
Источник: Сегодня
в соцсетях
Подписывайтесь на нашу рассылку
Ок
Источник: https://www.segodnya.ua/economics/enews/za-vse-zaplatyat-skolko-stoit-zastrahovat-zhile-v-ukraine-1217082.html
Хитрости страхования квартиры
В России собственник сам решает, хочет ли он застраховать жилье, если квартира не куплена в ипотеку и не находится в залоге у банка. Пока граждане, которые добровольно хотят оформить полис, — редкость. И хотя рынок страхования недвижимости, по данным «Уралсиба», вырос по итогам 2014 года на 22%,
Этот год принес много нового для москвичей, особенно в области налогов. Почему растет налоговая нагрузка, как Москва будет переживать кризис и от… →
застраховано на сегодня не больше 10% некредитного жилья.
При оформлении полиса на жилье стандартно выделяют следующие категории, между которыми распределяется общая сумма страховки:
1. Конструктив квартиры — это стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
3. Внутренняя отделка, или, проще говоря, ремонт — напольное покрытие, обои, элементы декора.
4. Мебель и бытовая техника.
Все, от чего можно защитить квартиру или дом, называется рисками. Базовый набор рисков — это пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия, кража. Страховку, в которую включены все эти категории, называют комплексной. Обычно она предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.
Стоимость
Цена комплексной страховки жилья начинается от 1 тыс. руб. Дешевле всего готовый страховой пакет — так называемый коробочный продукт. Его преимущества в скорости оформления: самые популярные и полезные опции уже включены, а полис оформляется без осмотра объекта, его можно заказать и через интернет.
В кризис покупатели жилья еще больше, чем обычно, опасаются, что их дом превратится в долгострой. И это не беспричинные волнения: из-за экономической… →
«Я решил застраховать жилье, когда переехал в новую квартиру, чтобы защитить свежий ремонт. Также на форумах писали, что в ЖК было много краж, и нужно было обезопасить себя. Я изучил предложения компаний, полис оформил в интернете за пять минут, все стоило 2 тыс. руб.», — делится опытом читатель «Газеты.Ru» Виктор.
Стоит сразу уточнить, как сумма распределяется между категориями: иногда при общем лимите в 500 тыс. руб. львиная его доля уходит на защиту несущих стен.
А на отделку, которая страдает намного чаще, страховое покрытие составит всего 100 тыс. руб. Руководитель департамента страхования имущества и автострахования страховой группы «Уралсиб» Мария Барсова рекомендует уделить внимание страховке техники, если квартира сдается в аренду.
Второй вариант — классическое страхование, когда собственник сам определяет условия договора. Можно включить дополнительные риски: бой стекол и зеркал, загрязнение земельного участка, колебания сети. Также можно прописать возмещение дополнительных расходов — например, на экстренное возвращение домой из-за границы, розыск ценных вещей, уборку помещения, восстановление документов, ключей и замков.
Крупнейшая строительная компания России СУ-155 заявила о возможном дефолте по облигациям трех серий. Застройщик готовит иски в суд из-за рискованных… →
В случае индивидуального страхования обязательно происходит осмотр помещения и его точная оценка. Страховой тариф зависит от многих факторов: материала стен и перекрытий, этажа, охраны, года постройки жилья.
«Принципиальные отличия при страховании квартиры и дома заключаются в разной степени риска конструктивных элементов. Например, при страховании деревянного дома вы заплатите больше за эту опцию, ведь вероятность повреждения деревянного строения выше», — отмечает управляющий директор по розничному страхованию компании «Согаз» Антон Воронцов.
Страхование отделки и домашнего имущества стоит 0,3–0,7% от страховой суммы, страхование дома — от 0,2 до 1%.
Стоимость полиса увеличивается, если недвижимость сдается в аренду, так как арендатор меньше заинтересован в сохранности имущества. Снизить расходы на страховку можно за счет франшизы, установки пожарных и охранных сигнализаций, металлических дверей и ограждения участка.
| отделка (на 500 тыс. руб.) | + | + | + | + | + |
| несущие конструкции (на 300 тыс. руб.) | — | + | + | + | + |
| техническое оборудование (на 150 тыс. руб.) | — | — | + | + | + |
| движимое имущество (на 150 тыс. руб.) | — | — | — | + | + |
| гражданская ответственность (на 300 тыс. руб.) | — | — | — | — | + |
Для жителей столицы действует льготная программа — муниципальное страхование от правительства Москвы. Полис покрывает основные риски владельца квартиры и дает возможность оплачивать страхование в рассрочку — 12 платежей в год.
По словам директора департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Ирины Карнаевой, в среднем ежемесячная сумма составляет около 60 руб., а оплачивать страховку можно вместе с квитанцией на услуги ЖКХ.
Будет ли Китай строить московское метро за рубли, сколько жилья не сдадут в срок из-за кризиса и изменится ли концепция Новой Москвы, заместитель мэра… →
Программа покрывает наиболее вероятные риски — залив водой, пожары, стихийные бедствия, взрывы бытового газа, на долю которых приходится более 97% всех страховых случаев.
Муниципальное страхование распространяется только на саму квартиру и не действует в отношении движимого имущества, поэтому собственники могут при желании достраховать его отдельно.
Выбрать страховщика не получится: столичные округа уже поделены между компаниями. Полис оформляется напрямую у страховщика.
«Нехорошая» квартира
В судебной практике нередки случаи, когда владелец жилья лишается права собственности из-за претензий предыдущих владельцев или их родственников, отмечает старший юрист бюро «Падва и Эпштейн» Ольга Субботина. От таких рисков также можно застраховаться.
Страхование рисков утраты права собственности называют титульным. Оно защитит от мошенничества или плохой истории квартиры, особенно если она продавалась много раз.
Часто граждан интересует возможность застраховать покупку квартиры на стадии строительства. Но такое страхование защищает только право собственности, предупреждают эксперты. Поэтому на жилье, приобретенное по договору долевого участия или по договору уступки права требования, оно не распространяется. Кроме того, полис оформляют только в течение месяца после покупки квартиры, а многие компании и вовсе отказывают, если квартира взята не в кредит.
Титульный полис стоит дороже остальных, так как страховая сумма обычно равняется цене квартиры. Тариф по этому виду страхования варьируется от 0,15 до 0,4% от стоимости квартиры. Например, полис на квартиру стоимостью 5 млн руб. может обойтись примерно в 15 тыс. за год.
«Мы интересовались титульным страхованием. Документы на квартиру были хорошо изучены, но все равно оставались сомнения. Хотелось получить дополнительные гарантии при сделке, поэтому и рассматривали защиту права собственности, но в итоге цена полиса оказалась слишком высокой», — рассказывает Александр из Москвы.
Инвестиции в недвижимость остаются актуальными даже в кризис, главное — знать, на что нужно обращать особое внимание. «Газета.Ru» поговорила с… →
Ипотечное страхование
Самый востребованный продукт на рынке страхования недвижимости — ипотечное страхование. Заемщики в обязательном порядке приобретают такие полисы по требованию банков. Срок действия договора соответствует сроку кредитного договора и прекращается после окончательного погашения долга.
Кредитное страхование включает три компонента: страхование имущества, жизни заемщика и права собственности. При этом некоторые банки требуют страховать конструктивные элементы жилья, а отделка и имущество являются опцией.
В кризис набирает популярность еще один вид ипотечного страхования — защита от неисполнения обязательства по погашению кредита.
«Всегда есть риск того, что заемщик не сможет продолжать выплачивать кредит. Для рынка в целом это новый вид страхования, который является, с одной стороны, перспективным, с другой — довольно рискованным», — поясняет Ирина Карнаева.
Стоимость кредитного полиса зависит от страховой суммы, которая состоит из задолженности по договору ипотеки и ежегодно понижается по мере погашения кредита. Коэффициент страховой премии составляет примерно 0,15%. За полис страхования имущества на квартиру с кредитом 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. руб., а если к нему прибавляется страхование титула — 15,3 тыс. руб. в год.
Источник: https://www.gazeta.ru/realty/2015/03/13_a_6551345.shtml
Страхование квартиры. Зачем это делать?
Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.
После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.
Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.
Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.
В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии. Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья. Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.
Где застраховать квартиру?
Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.
https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks
И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.
При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).
Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).
Объекты страхования
Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.
При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.
Программы страхования жилья
Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков. Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски. В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».
Источник: https://ecotonkosti.ru/strahovanie-kvartiry.html
