Что можно приобрести в лизинг?

Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам

Сегодня все чаще индивидуальные предприниматели и частные лица приобретают в лизинг автомобили. В статье описан порядок заключения лизинговой сделки, список необходимых документов, возможность приобрести автомобили б/У, плюсы и минусы лизинга. А также представлены самые крупные лизинговые компании, сотрудничающие с физическими лицами.

Лизинг – удобный способ приобретения транспортного средства с рассрочкой платежа. Суть его в том, что первоначально физ лицо берет транспортное средство в аренду, а ежемесячные платежи за пользование зачисляются в счет его стоимости. После того как срок договоренности с дилером истечет, и будет внесено необходимое количество платежей, автомобиль переходит в собственность к пользователю.

Считается, что взять в лизинг автомобиль выгодно только тем, кто работает на нем: водитель такси, шофер, оператор спецтехники. Поскольку ежемесячные взносы слишком высоки и простому автомобилисту они не под силу. С этими сложно не согласиться. Да, этот вид сделок подразумевает высокие проценты, но при этом имеет и достоинства. Перед тем как оформить авто в лизинг, физическим лицам следует в них разобраться.

Чем выгодна покупка машины в лизинг

Преимущества, которые физлицам дает покупка авто в лизинг на практике:

• Приобрести товар таким образом проще, чем в кредит. Дилеры не предъявляют таких жестких требований к платежеспособности, как банки;
• Возможность пользоваться элитным автомобилем, не оформляя его в личную собственность. отдельным категориям клиентов, таким как государственные чиновники, бизнесмены или граждане, которые уверены, что могут лишиться собственности из-за притязаний третьих лиц;
• Лизинговое имущество не признается совместно нажитым до перехода статуса хозяина к одному из супругов. Таким образом, если развод состоялся до наступления указанного момента, автомобиль не подлежит разделу и остается лицу, который значилось лизингополучателем по договору;
• Простота расторжения правоотношений без формальностей и волокиты. При наступлении неплатёжеспособности клиент имеет право вернуть автомобиль без штрафов и притязаний с ее стороны;
• Возможность поменять одно транспортное средство на другое с аналогичным уровнем износа. Таким образом, получатель может сменить не одно, а несколько ТС, пока вносит ежемесячные платежи;
• Некоторые поставщики продают автомобили дилерам с большими скидками. Что позволяет снижать стоимость лизинговых договоров. Иногда скидки бывают настолько «солидными», что покупка получает характер беспроцентной рассрочки;
• В договор можно включить дополнительные услуги в виде ремонта, замены шин, эвакуации с места аварии и других. Стоимость затрат на них включается в ежемесячные платежи, что делает расход не таким заметным.

У рассматриваемых правоотношений имеются и недостатки:

• Сохранение права собственности за дилером на протяжении срока действия договора. Многие автовладельцы не обращают на это внимания, но для кого-то – это существенный недостаток;
• С финансовой позиции автолизинг невыгоден, поскольку процентная ставка по нему выше, чем по кредиту;
• Сделка действует в среднем 36 месяцев. После чего получатель должен выкупить объект. Для кого-то собрать необходимую сумму за 3 года не представляется возможным;
• Строгая привязка к станциям технического обслуживания, указанным в договоре. Водитель не имеет права ремонтировать машину на других СТО;
• Внесение аванса, составляющего до 50% стоимости транспортного средства, несмотря на то, что в течение срока сделки машина остается в собственности лизингодателя. Лишь в редких случаях компании предлагают физическим лицам лизинг авто без первоначального взноса;
• Необходимость двойной перерегистрации. В начале сделки автомобиль проходит регистрацию при передаче от продавца к лизингодателю. В конце – от лизингодателя к получателю. Расходы несет последний. Чтобы избежать явной финансовой нагрузки в договоре можно указать условие о том, что обязательство по регистрации несет собственник, а расходы на ее оплату включаются в ежемесячные платежи лизингополучателя;

Как купить автомобиль в лизинг

Для физлиц оформление машины в лизинг состоит из 5 этапов:

1. выбор компании и транспортного средства;
2. подача заявки;
3. оформление и подписание договора;
4. передача авто клиенту;
5. выкуп по истечении срока возврата договорной стоимости.

Далее, каждый шаг рассмотрим в отдельности.

№1. Выбор лизинговой компании

При выборе лизингодателя обращают внимание на:

• Время работы на рынке. Надежные дилеры имеют стаж от 6 лет и выше;
• Статус дочерней фирмы банка или крупного автопроизводителя;
• Возможность заключения договор с гражданами. Взять автомобиль в лизинг физическому лицу можно не в каждой компании;
• Наличие «готового» автопарка. В этом случае клиент убедится в состоятельности лизингодателя;
• Наличие филиалов и представительств в других городах;
• Акции, скидки, специальные предложения;
• Процентную ставку и другие условия для физических лиц.

Что касается последнего пункта, то самостоятельно в нем разобраться трудно. Мало кто знает, что такое коэффициент удорожания и остаточная стоимость, и каким образом они влияют на размер ставки и ежемесячного платежа.

Перед тем как брать автомобиль, необходимо получить консультацию опытного экономиста. На это придется потратиться, но зато помощь профессионала спасет от излишних расходов.

№2. Выбор транспортного средства

После того как выбор лизингодателя сделан, приступают к поиску интересующей машины. Можно взять новую или подержанную. В первом случае клиенту предлагаются последние модели таких престижных марок, как Audi, Mercedes Benz, BMW. Некоторые компании заключают сделки на продажу ограниченного круга моделей. Точная информация об этом имеется на их официальных сайтах.

№3. Подача заявки и документы

Следующий шаг — подача заявки. Сделать это можно, лично явившись в офис компании или в режиме онлайн. Чтобы узнать, одобрена ли заявка, клиент может заказать обратный звонок на сайте, чтобы менеджер сам перезвонил ему. Если решение положительное, то приступают к подготовке документов.

В части бумаг требования лизинговых компаний почти одинаковые. Для участия в договоре клиенту понадобится паспорт, справка по форме 2-НДФЛ от работодателя – для лиц, работающих по трудовому договору, декларация о доходах за последние 6 месяцев – для ИП, водительское удостоверение.

Менеджер проверяет достоверность и полноту представленных сведений, после чего предлагает лизингополучателю ознакомиться с условиями сотрудничества. При отсутствии разногласий клиент вносит аванс, и стороны подписывают договор.

№4. Страхование

Затем соблюдается процедура страхования. Это обязательный пункт сделки. ОСАГО оформляется на весь срок ее действия. С лизингодателем можно договориться и том, чтобы страховать автомобиль ежегодно. При этом стоимость полиса будет меньше за счет скидок, которые предоставляют страховщики. А также можно договориться, чтобы каждый год менять страховую компанию, если условия прежней перестанут устраивать клиента.

Дополнительно при согласовании с собственником получатель имеет право включить услугу КАСКО. Чтобы снизить расходы на страховку, юристы рекомендуют исключить из соглашения пункты о дополнительных опциях и маловероятных рисках.

№5. Последний этап

Фактическая передача объекта сопровождается его внешним осмотром и составлением передаточного акта, который подписывает получатель и представитель лизингодателя.

В акте отражаются внешние характеристики объекта: цвет, состояние, уровень износа, марка, модель. После это гражданин беспрепятственно использует предмет лизинга в коммерческих и других целях.

Теперь в его обязанности входит ежегодный техосмотр и его сохранение в надлежащем состоянии.

Лизинг транспортных средств для ИП и физлиц без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это гарантия платежеспособности и серьезности намерений получателя. Лизингодатели не сотрудничают с лицами, неспособными платить за пользование материальным благом. На первый взгляд кажется, что лизинг для граждан, не имеющих средств на авансовый платеж, невозможен.

Нередко компании разрабатывают специальные программы лизинга частным лицам без первоначального взноса. Их процентные ставки выше, а сроки возврата короче, чем у стандартных договоров. К тому же клиенту придется предоставить дополнительные сведения о платежеспособности.

Новые и б/у

В лизинг можно приобрести новое и подержанное ТС. Вариант с подержанным менее распространенный, хотя и имеет место. Перед покупкой в лизинг бывшего в употреблении ТС обращают внимание на следующие моменты:

• Сделку лучше заключать с дилером, специализирующимся именно на поставке машин с пробегом и гарантирующим законность сделки. Клиенты таких фирм будут уверены, что автомобили не находятся в угоне и не отягощены юридическими притязаниями третьих лиц;
• Купить можно не только «легковушку», но и грузовой транспорт;
• Сроки лизинга с последующим выкупом для физлиц могут достигать 8 лет;
• Размер первоначального взноса – до 35% стоимости;
• Лизингополучатель не может получить страховку самостоятельно, несмотря на то он должен оплачивать расходы на нее.

Самые надежные компании

В список самых известных в Москве компаний, сотрудничающих с физлицами, входят:

• Major Expert;
• Мэйджор Авто (Major Auto);
• Контрол Лизинг;
• Favorit Motors;
• Сбербанк Лизинг
• Carcade лизинг.

Далее мы рассмотрим в отдельности условия лизинга для физических лиц, которые предоставляют самые крупные дилеры.

Мажор Лизинг

Фирма Мажор лизинг (Major leasing) предлагает частным лицам корпоративные скидки при заключении договоров, удобные условия оплаты, скидки на ремонт и обслуживание автомобилей. Клиентам предложено несколько программ, в рамках которых можно приобрести новые, элитные автомобили. Заключение сделки не представляет сложностей. Достаточно выбрать автомобиль, подходящую программу и подать заявку онлайн.

Это базовый проект, предназначенный исключительно для физических лиц. Стоимость машины зависит от марки и определяется индивидуально в каждом отдельном случае достигает до 6 млн рублей. Срок возврата – 6-60 месяцев. Авансовый платеж обязателен и составляет 20-49% стоимости машины.

Favorit Motors

Компания является официальным представителем таких марок, как Пежо, Вольво, Мерседес, Фольксваген. В качестве дополнительных услуг по договорам клиентам предлагается диагностика, ремонт, замена шин, подбор деталей. Компания сотрудничает с ВТБ-24, Юникредит Банк, «МКБ».

На сайте компании имеется калькулятор, позволяющий рассчитать стоимость объекта, исходя из его марки, размер процентной ставки и ежемесячного платежа. Favorit motors выступает официальным дилером следующих марок авто: Skoda, Volvo, Ford, Citroen, Kia, Kadillak.

Ежемесячный платеж по всем маркам составляет 20-40% от стоимости. Срок действия договора – 12-36 месяцев.

Физическим лицам предлагается два вида лизинга: финансовый и операционный. Понятие финансовый лизинг пользование предполагает последующий выкуп, во втором случае имеет место долгосрочная аренда с возвратом объекта собственнику.

Сбербанк Лизинг

Сбербанк Лизинг является дочерней фирмой ПАО «Сбербанк». Здесь автолюбители могут приобрести автомобили со скидкой до 11%. Лизингодатель предлагает частным лицам не только легковые авто, но и грузовые транспортные средства, автобусы, микроавтобусы, спецтехнику, дополнительное оборудование.

Срок предоставления объектов в пользование зависит от марки и модели машины и уровня платежеспособности клиента. График платежей и процентная ставка также устанавливаются индивидуально. Срок возврата выкупной стоимости – от 12 до 36 месяцев. Первоначальный взнос – 25-49%.

Лизинговая компания Сarcade

Этот лизингодатель сотрудничает с юридическими лицами и ИП. Граждане, не занимающиеся коммерческой деятельностью, не смогут стать клиентами компании. В лизинг передаются легковые, грузовые, коммерческие транспортные средства и автобусы марок Kia, LADA, Toyota, Datsun, DAF, КАМАЗ и др.

Размер первоначального платежа – 9-50%. Процентная ставка рассчитывается персонально. Срок от одного года до 60 месяцев. При окончании сделки пользователь должен внести выкупной платеж, равный 30% от итоговой стоимости авто.

Короткое видео по теме:

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/kak-kupit-avtomobil-v-lizing-fizicheskim-litsam-vygody-i-nedostatki

Кто и как может взять автомобиль в лизинг

Рассмотрим ситуацию, при которой вам или вашей фирме понадобился автомобиль, а может, и не один.

Финансовые возможности при этом оставляют желать лучшего, денег хватает лишь на первый взнос.

Связываться с кабальными кредитными договорами вам не очень-то по нутру, либо вы готовы взять кредит, но банки отказывают.

При таких обстоятельствах авто можно приобрести в лизинг.

Что такое лизинг

По сути, лизинг – это аренда, обычно долгосрочная.

Отношения сторон лизингового договора регламентируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)».

Схема лизинга проста и прозрачна: лизинговая компания покупает нужный вам автомобиль и сдаёт его вам же в аренду за деньги.

Видов лизинга два:

• Финансовый лизинг, который предусматривает аренду с последующим выкупом авто, то есть с внесением последнего платежа авто становится вашей собственностью.
• Оперативный, когда авто остаётся в собственности лизингодателя, вы долгое время его арендуете, а по окончании срока договора передаёте владельцу.

Участники лизинга – это лизингодатель (собственник авто) и лизингополучатель (арендатор).

Авто в лизинг может как взять, так и предоставить физическое лицо и организация.

Главное преимущество лизинга – это почти стопроцентная гарантия его получения, ведь лизингодатель не рискует потерять вложенные деньги: он получит в конце срока договора автомобиль обратно либо получит стоимость авто в полном объёме, да ещё и с процентами.

К тому же автомобиль на весь срок лизинга страхуется, и в случае чего страховка покроет все расходы.

Статистика российского автолизинга такова, что компании — лизингодатели всё же стараются иметь дело с коммерческими или государственными организациями, мотивируя тем, что финансовую деятельность юридического лица проконтролировать значительно проще, чем физического.

Тем более что народ у нас хитроват, а в экономическом плане часто безграмотен.

При этом лизинговая компания занимается не благотворительностью, а извлечением прибыли из своей деятельности.

Автомобили, приобретаемые в лизинг, могут быть и легковыми, и грузовыми, и новыми, и подержанными, купленными как в салоне, так и у частного лица.

Автолизинг – это не простая покупка автомобиля в рассрочку.

Бывает так, что автомобилем пользоваться лизингополучатель планирует всего несколько лет, после чего имеет намерение автомобиль вернуть.

Хотя, честно сказать, выкупить автомобиль в собственность намного выгоднее в наших российских условиях.

Процедура лизинга автомобиля несложная и состоит из четырёх этапов:

• Вы подбираете автомобиль по душе (а то и не один, например десяток, с целью расширения автопарка).
• Находите лизинговую компанию, которая этот автомобиль приобретёт и станет его собственником.
• Вы вместе с сотрудником лизингодателя обсуждаете условия договора лизинга и подписываете его.
• Автомобиль приобретается лизингодателем и сдаётся вам в аренду.
• Для заключения сделки от вас потребуется минимум документов: паспорт, заявление на предоставление авто в лизинг (или анкета) и, может быть, любой второй ваш документ, например военный билет или загранпаспорт.

Лизинговую сделку проворные лизинговые компании могут провернуть за одну-две недели, то есть это срок, через который вы получите заветные ключи от автомобиля.

У наименее удачливых сделка может затянуться недели на три, а то и дольше.

Договор лизинга авто и его нюансы

Договор лизинга всегда заключается письменно, независимо от того, на какой срок он заключён.

Это прямое требование статьи 15 закона о лизинге.

Договор содержит все условия, при которых вы будете сотрудничать с лизингодателем на всём протяжении срока его действия.

Условия договора таковы:

• описание предмета лизинга (марка, модель и количество автомобилей, компания-продавец авто, а также комплектация и иные характеристики, удовлетворяющие вас, например, цвет);
• срок приобретения автомобиля лизингодателем;
• условие об авансовом платеже (будете ли вы вносить первый взнос или нет) и его размер;
• размер ежемесячных платежей. В общую сумму, которую вы заплатите по лизингу, войдут:
  • Стоимость автомобиля.
  • Проценты за пользование авто.
  • Стоимость оформления авто в ГИБДД.
  • Страховка.
  • Возмещение налога на имущество и НДС лизингодателя;
• срок, в течение которого вы будете арендатором автомобиля (лучше оговорить, что срок может быть продлён на тех же условиях);
• перейдёт ли автомобиль в вашу собственность при внесении последнего платежа;
• случаи страхования (кроме ОСАГО, оптимально застраховать автомобиль на все непредвиденные случаи);
• за чей счёт автомобиль будет ремонтироваться (вам выгоднее, конечно же, что не за ваш);
• права лизингодателя в случае нарушения вами условий оплаты или страхования (штрафы за просрочку платежей или за то, что вовремя не оформили страховку);
• обязанность возврата арендованного автомобиля с учётом его нормального износа, когда срок договора закончится, а автомобиль вы не выкупаете;
• права на продление договора с сохранением условий или с изменением некоторых из них;
• права на досрочное расторжение договора (здесь вам как лизингополучателю выгоднее предусмотреть такое условие, при котором в случае досрочного расторжения договора, вы не обязаны оплачивать проценты за оставшийся срок и не будете оштрафованы за досрочное расторжение).

Условия лизингового договора после его подписания поменять уже вряд ли удастся, поэтому до его заключения внимательно прочтите его условия, оцените все риски и свои финансовые возможности.

Преимущества лизинга автомобиля

Плюсов у лизинговой сделки множество:

• к своим клиентам лизинговые компании лояльны, так лизинг может быть предоставлен человеку, не имеющему официального заработка, гражданину другого государства, проживающему в России;
• стоимость автомобилей для лизинговых компаний обычно ниже за счёт того, что компании приобретают автомобили со скидками или на более выгодных условиях;
• клиент не тратит время на регистрацию автомобиля в ГИБДД, на прохождение техосмотра;
• срок аренды автомобиля можно продлевать довольно долго, при этом процентная ставка за пользование в одностороннем порядке не может быть увеличена. Это главное преимущество договора лизинга от кредитного;
• отсутствие штрафов (которое вы предусмотрите в договоре);
• устраивающий и вас, и лизингодателя размер аванса;
• процентная ставка за пользование автомобилем значительно ниже банковской, обычно 4-6 %);
• если лизингополучатель – организация, то для неё эта сделка сэкономит 2 % в год от стоимости автомобиля на налоге на имущество и тройной коэффициент налога на прибыль за счёт ускоренной амортизации;
• конечно же, выбор салона и автомобиля;
• отсутствие необходимости залога и поручительства.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Получение водительских прав», где подробно объясняется процедура прохождения медицинской комиссии

Или ТУТ вы узнаете как получить лицензию на такси

Как происходит расторжение договора купли продажи автомобиля:

https://legalmap.ru/articles/gp/contract/rastorj-pokyp-avto/

Минусы лизинга автомобиля

Недостатков лизинга автомобиля меньше, чем преимуществ.

Самые значимые его недостатки:

• сервисное обслуживание разрешено только в конкретных сервисных пунктах;
• как бы то ни было, тюнинговать автомобиль вы не имеете права весь срок аренды;
• если вы не в состоянии справиться с платежами, рискуете потерять и автомобиль, и все внесённые средства, в том числе и аванс;
• потраченные вами средства на модернизацию авто лизингодатель вам не вернёт.

Взвесив все за и против, решайте: купить машину за кругленькую сумму, которую рассчитывали применить на другие цели, кредитоваться в банке или взять в лизинг автомобиль, который станет вашим через три-четыре года, а то и раньше.

Анализ расходов предприятий при всех трёх вариантах приобретения автомобилей показывает, что автолизинг обойдётся дешевле на 10–20 %.

Источник: https://legalmap.ru/articles/ap/auto/avtomobil-v-lizing/

Какие банки в России работают с лизингом и в чем его смысл?

Чтобы обновить транспортные средства на предприятии, понадобиться подготовить крупные финансовые вложения. Начинающие предприятия не могут позволить такие траты, поэтому оформляют ТС в лизинг. Это эффективное решение поставленной задачи, пользующееся большой популярностью на территории РФ и других странах мира.

Понятие лизинга, экономический смысл

Что такое лизинг и как его получить? Он сочетает в себе аренду под кредит с участием третьего заинтересованного лица — компании, занимающейся лизингом. Она приобретает у продавца объект заключения договора и передает в пользование лизингополучателю.

Последний, обязан вносить ежемесячные платежи за аренду и в счет погашения кредитных обязательств. По завершению договора, общая сумма задолженности возвращается компании, либо лизингополучатель может приобрести транспортное средство, выплатив остаток.

Какая суть лизинга? Экономический смысл его заключается в следующем:

1. После продажи товара, продавец получает денежные средства и не несет риски
2. Выгода лезингодателя заключается в подорожании имущественного объекта. Сумма включается в ежемесячный платеж
3. Имущество лизингополучателем достается на максимально выгодных условиях, сравнивая с банковскими предложениями. За ним остается право отказаться от сделки, если состояние бизнеса меняется. Компания, приобретающая технику в лизинг, экономит денежные средства на оплате налоговых обязательств.

При окончании действия договора размер цены на выкуп снижается, что становится под силу многим организациям. Это обусловлено амортизацией счетов, где ежегодно списывается часть активов.

Виды и какое имущество можно взять в лизинг?

В зависимости от вида заключенного договора, принять выделять три вида лизинга:

• Финансовый. Лизингодатель выступает в качестве финансового посредника. Его участие в любой сделке — это формальность. Имущество напрямую передается от продавца к получателю лизинга. К концу срока действия договора, остается небольшой размер к выплате.

При заключении договора, лизинговыми организациями прописывается условие об обязательном принятии имущественного объекта, если лизингополучателем осуществляется возврат.

• Операционный. Договор заключается на непродолжительный срок. Лизингодатель выступает в качестве ключевого звена в сделке. Он берет на себя всю ответственность: организация лизингового имущества, его транспортировка, обслуживание и проведение ремонтных работ.

Зачастую используется в работе с крупными производствами автомобилей. Покупатель может оформить в лизинг новую модель, пользоваться на протяжении 2−3 лет, а затем заключить договор на более современную машину.

• Возвратный. Считается самым специфичным лизинговым продуктом. В качестве одного лица выступает лизингодатель и продавец. По факту, данная сделка заключается оформлением кредитного договора с участием залогового имущества. Несмотря на передачу имущества в пользование, по факту право пользования не меняется. Организация может осуществить продажу, а затем оформить его в лизинг, получая денежные средства на развитие предприятия.

Но подобные сделки больше всего подвержены коррупции. С точки зрения налоговой службы, подобные проекты являются самыми привлекательными.

В лизинг можно оформить технического оборудование, легковые или грузовые автомобили, недвижимые объекты, водные или железнодорожные ТС.

Стороны сделки

При заключении лизингового договора, принимают участие следующие стороны:

1. Продавец в виде ИП или юридического лица, занимающийся продажей оборудования. При заключении договора КП (купли-продажи), предмет сделки передается в пользование получателя.
2. Компания, предоставляющая услуги по лизингу, именуется лизингодателем. Статус оформления как юридическое лицо или ИП. В данном качестве выступают банковские организации или иная структура, обладающая достаточным финансовым капиталом для приобретения дорогостоящего оборудования
3. Лизингополучатель. В данном качестве может выступать юридическое лицо или ИП, нуждающееся в оборудовании, транспортном средстве или недвижимом объекте лизинга.

Существуют ситуации, когда лизингодатель и продавец является одним лицом. Сделка заключается между двумя сторонами.

Основные этапы лизинговой сделки

Процесс заключения сделки разделяют на несколько этапов:

• Выбор лизинговой компании для сотрудничества. Можно воспользоваться сторонними ресурсами для ознакомления с рейтингом компаний по степени надежности и выгоды сотрудничества
• Анализ предложений, поступающих от компаний. Важно обратить внимание на следующие аспекты: размер аванса, сумма, которую необходимо оплачивать ежемесячно, размер переплаты, составление графика платежей и срок оформления договора, при каких условиях происходит расторжение
• Составление договора. Потребуется собрать пакет документов: предоставление финансовой отчетности предприятия, заявление на оформление, счет-выписку, страховой полис предмета заключения договора. В зависимости от компании, пакет документов может быть изменен.
• Оплата первого платежа. На практике размер первоначального взноса составляет минимум 5%. На рынке средние показатели составляют 20−30%. Далее покупатель имеет право пользоваться имуществом.
• Эксплуатация до завершения договора. Лизинговое имущество используется строго в порядке, определенном условиями договорных отношений (ежегодное прохождение ТО, своевременное внесение платежей).

Как работает лизинг, пример

Для понимания рабочего процессе лизинга, можно привести следующий пример: организация по производству мебели решила расширить производство, увеличить штат сотрудников и открыть дополнительный офис. После анализа предложений, выбрана компания для сотрудничества и заключения договора на лизинг.

При учете требований клиенты, предложение было сформировано следующим образом:

• Серверное оборудование — 1шт
• ПК — 20 шт
• Ноутбуки — 3шт
• Система для хранения документации — 1шт.

Общая цена за все составляющие была оглашена в размере 2 000 000 рублей. По завершению договора, на лизинговом счету заказчика остается 0 по остаткам стоимости.

Способы оплаты

В зависимости от договорных обязательств, система платежей имеет три вида:

1. Регрессия. В первые месяцы придется оплачивать большие по размеру взносы, но по мере выплаты их размер уменьшается. Основным достоинством является снижение процентной ставки
2. Аннуитетный. Взносы обеспечиваются равными частями. Считается самым дорогим способом, поскольку погашение денежных средств по процентам полностью обеспечиваются первыми взносами
3. Сезонный. Актуален для специфических видов деятельности, например, сельского хозяйства. На пике сезона размер платежей увеличивается, а в период снижения прибыли — уменьшаются.
   Некоторые банки разрабатывают индивидуальный условия сотрудничества с организациями.

Отличия от аренды

Большинство начинающих бизнесменов не могут отличить лизинг и аренду в связи со многими совпадениями в работе системы. Существует ряд отличий в проведении бизнес-схемы:

Критерий	Аренда	Лизинг
Кто участвует в заключении договора	Арендатор или арендодатель	Лизингодатель, продавец, лизингополучатель. Иногда принимают участие сторонние финансовые организации
Участие продавца объекта	Нет	Принимает участие в процессе заключения договора
Привлечение к ответственности за соответствие заявленных характеристик	Арендодатель	На ответственности лизингополучателя
Привлечение за риск утраты	Лизингополучатель
Объект страхования

Что выгоднее кредит или лизинг?

Единственного ответа не существует. Все зависит от ситуации, при которой выгоднее оформить лизинг или обратиться за кредитом. Для реализации бизнес-целей, оправдано оформлять именно егог. Главное, при анализе любого предложения, посчитать размер переплаты и процентную ставку.

Можно привести следующий пример, если необходимо оформить ссуду для физического лица:

Критерий	Кредит	Лизинг
Срок заключения договора	2 года
Первоначальная взнос	20%
Ставка по процентам, в %	14	16,5
Размер платежа в месяц	38 500	42 500
Размер переплаты	127 000	155 000

Важно принять во внимание, что для физических лиц, зачастую лизинг оказывается неактуальным. Это услуга рассчитана для ИП и юридических лиц, где размер переплаты будет на порядок ниже, чем в выше указанном примере.

10 банков работающих с лизингом

Высоким рейтингом среди лизинговых компаний, обладают следующие организации:

1. ВТБ
2. Сбербанк
3. Государственная Транспортная Лизинговая компания
4. Трансфин-М
5. ВЭБ-лизинг
6. Альфа
7. Европлан
8. Бизнес Альянс
9. Rail 1520
10. Юникредит.

У каждой компании существуют свои условия для оформления, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте, либо обратившись в отделение.

Рекомендуем прочитать: проблемы Приватбанка в России и Украине.

Qiwi предупреждает о нависшей над ней угрозе от США. Информацию смотрите здесь.

Страхование жизни — creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-na-dozhitie.html

Налогообложение

На основании НК ст 264, налоги для лизингополучателя относят к категории прочих расходов. От размера платежа зависит размер налога: чем он выше, тем меньше оплата налога на прибыль. Также действующим законодательством разрешено получение возмещения от НДС.

Налог на транспорт оплачивает участник процесса, который оформлял ТС в ГИБДД и осуществлял постановку на учет.

: ТОП 10 самых надежных банков в России.

Источник: http://creditbery.ru/bank/banki-lizing.html

Все что необходимо знать о лизинге

Но что такое лизинг? Что лучше выбрать лизинг или обычный кредит? Чем выгоднее лизинг для банка или организации и чем выгоден лизинг для клиента? На кого именно рассчитан лизинг и доступен ли он? Что можно приобрести в результате лизинговой операции?

Для начала необходимо определить, что такое лизинг. 

Лизинг – это определенная форма кредита, которая подразумевает покупку объекта собственности лизинговой компании и последующей передачей этого объекта в аренду с последующим правом выкупа. Если говорить точно, то сказать.

Лизинг – это совокупность правовых и экономических отношений, которые предполагают, что лизингодатель должен приобрести имущество (которое указывается лизингополучателем) и предоставить лизингополучателю право пользование этим имуществом с правом последующего выкупа.

В договоре может быть оговорено, что выбор приобретаемого имущества и продавца будет осуществлять лизингодатель.

В лизинговой сделке участвуют:

• лизингополучатель, как правило, это юридическое лицо;
• лизингодатель, это может быть коммерческий банк или другая небанковская кредитная организация;
• поставщик или продавец приобретаемой недвижимости или оборудования;
• страховщик, это может быть совершенно любая страховая компания.

Лизингополучатель

Им выступает физическое или юридическое лицо, которое должно принять предмет лизинга и выплачивать за нее определенную плату в течение определенного срока. После того, как он выплатит лизинговой компании полную стоимость приобретенного имущества или оборудования, оно переходит в собственность лизингополучателя.

Лизингодатель

Это опять же юридическое или физическое лицо, которое приобретает за счет собственных средств (в некоторых случаях, эти средства привлекаются) необходимое лизингополучателю имущество или оборудование. Затем лизингодатель передает имущество лизингополучателю.

А тот постепенно выплачивает лизинговой компании полную стоимость имущества. После того, как вся сумма выплачена, лизингодатель передает право собственности лизингополучателю.

Также в роли лизингодателя может выступать коммерческий банк, небанковская кредитная организация и лизинговая компания.

Поставщик или продавец

Это юридическое или физическое лицо продает лизингодателю имущество, которое является предметом лизинга, эта сделка оформляется по договору купли-продажи.

Поставщик или продавец обязан передать имущество в соответствии с договором купли-продажи. Также может быть, что продавец одновременно выступает лизингополучателем, это должно происходить в пределах одного лизингового договора.

Любой участник лизинговой сделки может быть как резидентом Российской Федерации так и не являться резидентом.

Страховщик

Страховщиком выступает страховая компания, обычно, это партнер лизингодателя или лизингополучателя. Она контролирует сделку и производит страхование транспортных, имущественных и других видов рисков, которые связаны с предметом или сделкой лизинга.

Когда заключается договор между лизингодателем и лизингополучателем, то страховая компания должна составить страховой договор. Не страховщик, это не обязательный участник лизинговой сделки, его может и не быть.

Но в определенных схемах его участие обязательно, чтобы обезопасить имущество или оборудование.

Получается, что коммерческие банки выполняют операции, которые и называются лизинг. В лизинговой сделке банку необходимо приобрести оборудование, которое необходимо лизингополучателю, отдает его в аренду лизингополучателю. А лизингополучатель имеет возможность выкупить арендуемое оборудование. Еще совсем недавно, лизинг был новинкой.

А вот сейчас, лизинг достаточно широко распространен, появились сотни организаций, которые предоставляют своим клиентам, то есть коммерческим организациям, услугу заключения лизинговой сделки. Чаще всего, лизингополучателем выступают юридические лица. Кроме того, лизинг на сегодняшний день выделен в отдельное подразделение.Чаще всего, существующие кредитные организации создают стопроцентные «дочки».

Таким образом, получается своего рода отдел кредитной организации-учредителя. Поэтому, зачастую названия лизинговых компаний начинаются с названия огранизации-учредителя. Лизинг включает в себя и кредит, и аренду и поставку оборудования. Из-за хорошего развития лизинг получается уже не одной банковской операцией, а отдельным специализированным видом бизнеса.

Теперь все чаще образуют отдельные лизинговые компании, ведь банкам не выгодно самим осуществлять лизинг.

Вопрос: что можно приобрести в лизинг?

Ответ: в лизинг можно приобрести любое движимое или недвижимое имущество, используемое для предпринимательской деятельности. Это может быть спецтехника, оборудование, здания, транспорт, средства связи, самолеты и так далее. Но следует помнить, что недвижимость оформить в лизинговой сделке достаточно трудно.

Это объясняется тем, что минимальный срок амортизации недвижимости составляет 10-12 лет, а финансовая аренда при этом составляет 5-6 лет. Самыми популярными сейчас считаются автомобили, оформленные в лизинг. Часто, они являются собственностью компании, но в действительности они находятся у сотрудников.

А вот земельные участки и природные объекты не могут быть предметом лизинга, это касается и имущества запрещенного для свободного обращения, например, оружие. Многие предприятия в определенный этап своего развития, это может быть создание и открытие, расширение, технологическое обновление, приходит к выводу, что приобретать оборудование в лизинг выгоднее.

Ведь оборудование будет работать, а выплачивать денежные средства на его приобретение можно будет постепенно, частями. Это поможет уменьшить расходы предприятия, но быстро приобрести необходимое оборудование или недвижимость.

Вопрос: как именно происходит лизинговая сделка?

Ответ. Допустим, что предприятие выбрало подходящую организацию, которая предоставляет лизинг. Обычно, предприятию нужно позвонить в лизинг-компанию. Потом представители лизинговой компании и лизингополучатель должны встретиться и обговорить все интересующие детали предстоящей сделки.

Если всех участников сделки устраивают условия и они готовы начать реализовывать проект, лизингополучателю предлагают заполнить заявку на лизинг. Вместе с заявкой лизингополучатель должен представить лизинговой компании некоторые документы.

Они будут рассмотрены и тщательно анализированы, и на их основании будет принято окончательное решение о предоставлении лизинга, его дополнительных условиях и так далее. Обычно, анализирование предоставленных документов занимает около 10 дней.

Но в некоторых случаях, рассмотрение документов может занять больше или меньше времени, это зависит от условий.

После того, как лизинговая компания приняла решение о предоставлении лизинга, необходимо составить и подписать все необходимые договора между лизингополучателем, лизингодателем, продавцом или поставщиком и в некоторых случаях страховщиком. И уже после того, как все договора подписаны лизинговая компания приобретает необходимое оборудование в собственность.

Приобретаемое оборудование должно соответствовать требованиям лизингополучателя. В договоре купли-продажи оборудования должны быть четко указаны обязанности продавца по поставки оборудования, стоимость оборудования, порядок расчетов, комплектация, качество, доставка, монтаж оборудования на месте.

После этого оборудование доставляется на предприятие или лизинговой компании, это должно быть оговорено в договоре.

Можно застраховать приобретенное имущество. После того, как оборудование передано на пользование лизингополучателю, он полностью отвечает за сохранность оборудования, благоприятные условия хранения, хорошую эксплуатацию приобретенного оборудования или имущества. С момента получения и до момента окончательной выплаты платежей лизингополучатель пользуется оборудованием в своих целях, но выплачивая ежемесячные платежи.

Если предприятие не будет осуществлять платежи, то лизинговая компания вполне может изъять оборудование и продать его, чтобы возместить свой ущерб.

А если все платежи лизингополучатель выплатил в срок и в достаточном количестве, то имущество или оборудование от лизинговой компании переход к лизингополучателю в собственность.

Все доходы и прибыли, которые были получены в процессе эксплуатации лизингового оборудования, являются собственностью лизингополучателя.Из всего вышеперечисленного понятно, что лизинг не так уж и сложен.

Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки лизинга, и сравним его с обычным кредитованием

• Использование лизинга позволяет лизингополучателю значительно сэкономить на налогах. Например, 25 Глава Налогового кодекса РФ говорит о том, что платежи по лизингу снижают налогооблагаемую базу на прибыль. Это показывает, что государство позволяет благоприятным способом расширять производство и направлять на это все свои ресурсы.

  Таким образом, можно внедрять передовые технологии, а не тратить средства на уплату налогов. Такая же возможность есть и у лизингодателя;

• Процентные ставки по лизингу, как правило, составляют 16-21% в рублях (и около 9-15,5% в валюте), это на 2-4% выше, чем ставки по кредитному договору.

  Это обуславливается тем, что лизинговая компания сама получает средства в банке, а это означает, что она должна иметь определенную маржу. Но, несмотря на это, лизинг все равно будет выгоднее, и выгода составит 15-25%.

  Экономия получается на налогах, технических возможностях и других преимуществах;

• Лизинг предполагает просто обновить технологическое оборудование, это в свою очередь, увеличит и восстановит потенциал компании. С помощью лизинга можно достаточно быстро обновить оборудование на предприятии, не имею на это достаточных средств.

  А новое оборудование всегда означает, что предприятие будет эффективнее и качественнее производить свою продукцию, а значит увеличить свою прибыль. Также лизингополучатель может точнее планировать свои доходы и расходы;

• Лизингополучатель имеет ограниченную ответственность, поэтому риски минимизированы. И лизинговая компания также снижает риски по сравнению с кредитом.

  Ведь лизинг-компания оформляет имущество в свою собственность. И в случае, если предприятие больше не сможет выплачивать положенные платежи, оборудование изымается и продается;

• Заключить договор об аренде гораздо проще, чем оформить кредитный договор. Особенно если лизинг необходимо получить малому и среднему бизнесу. Для такого бизнеса получить кредит непросто.

  Даже специальных условий лизинговая компания не требует, потому что у нее уже есть гарантия в виде оборудования;

• Договор с лизинговой компанией более гибкий, чем договор кредитования. Ссуда обычно выдается на ограниченные сроки и размеры выплат. А при заключении лизингового договора стороны всегда могут договориться и составить более удобный и выгодный для себя договор.

Все вышеперечисленное необходимо знать для оформления лизингового договора. В некоторых случаях, преимущества и условия получения лизинга могут отличаться от изложенных выше, это необходимо обговорить с конкретной лизинговой компанией. Чаще всего, лизинг оказывается значительно выгоднее обычного кредита, это касается и лизинговой компании и лизингополучателя.

Источник: https://credits.ru/publications/364071/vse-chto-neobhodimo-znat-o-lizinge/