Что нужно для лизинга грузового автомобиля?

Лизинг грузовых автомобилей для юридических и физических лиц (ИП)

В статье мы рассмотрим, как приобрести грузовик в лизинг. Узнаем, можно ли оформить авто без первоначального взноса, и разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки на лизинг и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить грузовик в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

• Первоначальный взнос в 10 — 50%. Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
• Сроки лизинга — от 1 до 5 лет. С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
• Удорожание на 5 — 7% в год. Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
• Возможность участия в программах господдержки. За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
• Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга. Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
• Возможность обойтись без дополнительного обеспечения. Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Также прочитайте: Мототехника в лизинг: условия, требования, договор и отзывы клиентов

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.

Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Требования к грузовику

Вы можете приобрести практически любой грузовой транспорт в лизинг. Это может быть тягач с различными видами полуприцепов, самосвал, бензовоз и т. д.

Допускается покупать машины как российских, так и иностранных автопроизводителей. Вы также можете сразу заказать и различное дополнительное оборудование.

Большинство лизинговых компаний специализируется на финансовой аренде лишь нового грузового транспорта. Клиенты, наоборот, часто экономят и покупают б/у фуру или грузовик. В некоторых компаниях все же существуют программы по лизингу автомобилей с пробегом, но транспорт должен также приобретаться через официальные автосалоны.

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

• учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
• документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
• бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

В некоторых фирмах существуют также программы экспресс-лизинга, по которым не требуется предоставлять документы о финансовом состоянии лизингополучателя. Но согласно таким предложениям, вам придется внести первоначальный взнос в размере 40 — 50% от суммы имущества.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании размещают на официальных сайтах лизинговые калькуляторы, с помощью которых вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу. Для этого достаточно указать стоимость автомобиля, желаемый размер первоначально взноса и срок лизинга. Все подсчеты система произведет автоматически.

Например, если приобретать в компании Европлан грузовой автомобиль стоимостью 4 300 000 р. на 3 года с первоначальным взносом в 15%, то ежемесячный лизинговый платеж составит 112 067 р. (или 132 238 р. с учетом НДС).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Также прочитайте: Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора.

Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость.

То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Однако, некоторые лизинговые компании все же предлагают оформить поддержанный грузовой транспорт. Покупать авто можно исключительно у официальных дилеров и в автосалонах-партнерах лизингодателя. При этом устанавливаются ограничения на год выпуска авто, пробег и другие параметры.

Грузовики в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформлять грузовые автомобили в лизинг. Это довольно удобная возможность приобретения новой или б/у машины. При этом в некоторых лизинговых компаниях вы сможете купить авто без первоначального взноса.

Оформляя лизинг, ИП экономят на налоговых платежах, особенно при применении основной системы налогообложения.

Часто для предпринимателя лизинг — единственная возможность привлечения финансирования, так как банки одобряют кредиты ИП очень неохотно.

Зато некоторые лизинговые компании могут предоставить необходимые авто даже без проведения финансового анализа вашего бизнеса.

Еще одним плюсом лизинга авто для ИП является существенное снижение стоимости машины за счет субсидий от государства, которые доступны при приобретении транспорта, произведенного в РФ.

Лизинг грузовиков для физических лиц

До 2010 года понятие лизинга для физ. лиц в России не существовало. Частные лица могли довольствоваться только покупкой машины в кредит.

Но если приобрести таким образом легковой автомобиль можно без особого труда, то на покупку грузового авто банки не выдают ссуды. Начиная с 2010 года лизинговые компании стали развивать услуги для физических лиц.

Единственный недостаток лизинга для частного лица заключается в невозможности воспользоваться налоговыми льготами.

Зато все клиенты лизинговых компаний, включая физ. лиц, могут получить специальные условия на покупку авто.

Кроме того, одобрение лизинга происходит быстро и просто. Даже если банки отказывают в кредите, шансы на получение положительного решения по заявке в лизинговую компанию довольно высоки.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не во всех лизинговых компаниях можно оформить грузовик в лизинг без аванса, тем более физическим лицам. В большинстве случаев лизингодатель по такой сделке захочет получить дополнительное обеспечение. Им может быть поручительство третьего лица или залог ликвидного имущества.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

Нередко лизинг имеет существенные преимущества по сравнению с банковским кредитом. Но все же до заключения сделки нужно взвесить все плюсы и минусы, а также внимательно изучить договор и приложения к нему.

Рассмотрим основные преимущества лизинга грузового транспорта:

• Относительно небольшие первоначальные вложения. Первый взнос составляет от 10 до 50% от стоимости приобретаемого имущества, но при определенных условиях можно обойтись и без него.
• Минимальные требования к клиенту и быстрое одобрение сделки. Авто до момента полного выкупа является собственностью лизинговой компании, которая одобряет сделку значительно быстрее банков.
• Налоговые преференции и государственные субсидии. Организации и предприниматели могут уменьшить платежи по налогу на прибыль, а также получить возмещение по НДС, включенному в лизинговые платежи. Для всех клиентов доступны программы государственного субсидирования лизинга, позволяющие получить скидку или возмещение процентов.

Отзывы о лизинге грузовых авто

Руслан Хафизов:

«Наша компания работает на рынке уже более 5 лет, но предпочитали мы всегда справляться собственными силами и приобретать машины только при наличии всей суммы для покупки.

Но заключили крупный договор, и надо было срочно расширять парк грузовиков. Решили оформить лизинг и обратились в компанию Альфа-Лизинг, так как обслуживаемся в Альфа-Банке.

Одобрили быстро лизинг на 4 машины и помогли оптимальный вариант подобрать, чтобы было удобно выплачивать».

Алексей Дибров:

«Я занимаюсь грузоперевозками как ИП. Когда решил взять новую машину, то сначала попробовал обратиться в банки за кредитом. Но все они отказали почти сразу. Лишь в одном посоветовали попробовать лизинг оформить. В итоге обратился в РЕСО-Лизинг. Все подсчитали и договор одобрили довольно быстро. Сейчас выплачиваю по графику и вполне доволен сделкой».

Никита Рожков:

«Мы являемся транспортной компанией и, естественно, периодически приобретаем новые машины. Лизинг для нас — самый оптимальный вариант. Обращаемся всегда в ВТБ и ни разу за 6 лет не столкнулись с какими-либо проблемами. Всегда сделка идет строго в соответствии с договором. График платежей мы никогда не нарушаем и, видимо, по этой причине проблем не видели».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/gruzovyh-avtomobilej.html

Лизинг грузовых автомобилей для физических и юридических лиц

Лизинг — вид кредита с закреплёнными за лизингодателем имущественными правами на предоставляемый объект. Лизингополучателем по составленному договору осуществляется длительная аренда, по окончании которой он имеет право на дальнейший выкуп по остаточной стоимости.

Получить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц необходимо, если автомобиль нужен в данный момент, а соответствующая денежная сумма отсутствует.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Чем отличается лизинг на грузовой транспорт от легкового

Грузовой автолизинг имеет преимущества в виде небольшого первоначального взноса, наиболее мягких условий для потребителя услуг и для грузовика, возраст которого может быть внушительнее, чем у легковой машины.

Прежде чем оформлять автомобиль в лизинг, следует тщательно изучить все преимущества и недостатки

Плюсы и минусы

Достоинства лизинга грузовых авто для физических лиц:

1. Возможность получить в лизинг автомобиль любой модели в виде: тягача, самосвала, фургона и грузовика с прицепом.
2. Для сделки не имеет значения кредитная история гражданина и сумма арендных платежей ниже суммы кредитных выплат.
3. Отсутствие дополнительных комиссий.
4. Транспортный налог уплачивает лизинговая компания.
5. Страховые случаи решаются лизингодателем.
6. Техобслуживание осуществляется по невысокой стоимости.
7. Есть возможность выкупить грузовое авто.

Недостатки лизинга грузовика:

1. Существенный первоначальный взнос.
2. При нотариально заверенном договоре нужно уплатить госпошлину.
3. Сделка заключается на более короткий период, чем автокредит.
4. Автомобиль остаётся собственностью лизингодателя.
5. В случае просрочки уплаты машину могут изъять.

Кто может оформить

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица

Оформление лизинга на грузовое авто возможно на индивидуального предпринимателя, на физическое и на юридическое лицо. Данные лизингополучатели территориально должны быть зарегистрированы в регионе осуществления сделки и иметь движимое или недвижимое имущество.

Каковы требования к физическим лицам и юридическим лицам

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица. Когда лизинг оформляется физическим лицом, предусмотрен следующий перечень требований:

• местом прописки гражданина должен быть тот же регион, в котором осуществляет деятельность лизинговая компания;
• нужна справка о доходах, для подтверждения способности оплачивать договорные обязательства;
• трудовой стаж не меньше 6 месяцев;
• необходимо страхование.

Для юридических лиц предусмотрены следующие требования:

• в финансовом отчёте компании-лизингополучателя не должны присутствовать убытки;
• компания-лизингополучатель должна осуществлять свою деятельность не меньше 12 месяцев;
• собственный капитал должен быть с положительным сальдо, для возможности оплаты задолженности по платежам;
• стабильные обороты на банковских счетах.

Порядок оформления лизинга на грузовик

Срок действия договора лизинга может быть от одного до пяти лет.Оформление лизинга гражданином и юридическим лицом выполняется в определённой последовательности:

1. Сначала выбирается автотранспорт, следует обращение к лизинговой компании, подробное изучение условий, подбираются соответствующие документы.
2. Потом компания-лизингодатель на основании предоставленных документов определяет возможность заключить договор.
3. В случае одобрения, сторонами подписывается соглашение с учётом их интересов и по необходимым условиям.

Если лизинг оформляет юридическое лицо, привлекательность для него заключается в том, что уменьшается налогооблагаемая база фирмы на сумму затрат лизинга.

Важно! Компании не приходится выделять денежные средства из оборота на покупку грузовых авто.

Бывшие в употреблении грузовики приобретаются с определёнными отличиями:

• соглашение составляется на срок до 7 лет;
• меньше рассматривают заявку, не предъявляют требований для залога;
• без дополнительных комиссий.

Документы, требуемые при оформлении сделки:

• заявление на лизинг;
• паспорт (для гражданина);
• подтвержденное справкой финансовое положение получателя;
• трудовая книжка или трудовой договор (для гражданина);
• данные на какое-либо имущество лизингополучателя;
• бухгалтерский баланс (для юридического лица);
• свидетельство о выбранной налоговой системе (для юрлица);
• лизингодатель может потребовать справку из кредитных учреждений, гарантийное письмо и основания на приобретение нового транспортного средства, это объясняет нестабильность ситуации нынешнего времени и желание компании-лизингодателя подстраховаться дополнительно от убыточного соглашения.

Предоставив полный пакет можно ускорить процесс рассмотрения для получения положительного ответа.

Какие могут быть проблемы

К наиболее распространённым проблемам относится внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей. После чего потребуется выяснение данной причины.

Одна из, возможных, проблем — это внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей

Лизинговый договор содержит определённые условия эксплуатации транспорта и штрафные санкции за их нарушение. Кроме штрафа и увеличения платежа, могут изъять транспорт. Для предостережения следует крайне внимательно ознакомиться с условиями соглашения до полного выяснения.

Компании-лизингодатели включают в соглашение свои варианты нарушения условий. Стандартный список выглядит следующим образом:

• при неуплате даже одного платежа могут изъять транспортное средство;
• наличие мелких и крупных повреждений машины;
• неуплаченные штрафы ГИБДД;
• просрочка ТО;
• прочие нарушения.

Собственники автотранспорта вправе проверять своё имущество при его использовании лизингополучателями.

Внимание! Автотранспорт — это собственность компании-лизингодателя и только при выкупе по согласованию, авто будет собственностью получателя.

Очень важно выяснить, возможен ли выкуп за остаточную стоимость по прошествии периода использования по договору. Часто лизинговые ежемесячные платежи учитывают амортизацию, срок которой может не совпадать с лизингом.

Остаточную стоимость в обязательном порядке нужно указывать в соглашении, по окончании действия которого выкуп автомобиля возможен как раз за эту сумму. Обязательно указание источника для ежемесячных лизинговых платежей.

Отдельный пункт должен содержать возможные штрафные санкции за просрочку платежа и причины на изъятие транспортного средства при нарушении какого-либо условия договорённости.

В каком случае лучше не брать авто в лизинг

Во избежание убытка, физическому лицу (чаще всего не имеющего собственный автопарк) необходимо тщательно оценить все особенности подобной сделки.

Физическим лицам придется уплачивать первоначальный взнос в пределах 30-40% стоимости грузового автомобиля, в отличие от юридических лиц, для которых сумма предоплаты ограничивается 15%.

Клиентам, которым не по силам внести первоначальный взнос, для его уменьшения или проведения лизинговой сделки без авансового платежа, потребуется найти поручителя с достаточно хорошим материальным положением.

Заключение

Использование лизинга грузового авто — отличная возможность получить выгодную подпитку своего бизнеса, расширить его масштаб. При заключении подобной сделки следует учитывать, возникновение возможных проблем, тщательно взвесить плюсы и минусы, чтобы не оказаться в убытке.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/oformlenie-lizinga-dlya-gruzovyh-avtomobilej.html

Как взять лизинг на грузовой автомобиль подешевле: условия оформления

Покупка грузового автомобиля для физического лица является возможностью начать своё дело и получать постоянную прибыль.

Однако сначала надо решить вопрос с приобретением, поскольку такая техника стоит дорого, а очень многие банки не выдают кредиты на коммерческие автомобили частным лицам.

В этом случае приходится либо брать потребительские кредиты под большие проценты, либо пользоваться лизинговыми программами. Как взять лизинг на грузовой автомобиль?

В чём особенности лизинга

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц – возможность получить транспортное средство в аренду с правом постепенного выкупа, по окончании которого транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Это по сути покупка в рассрочку с небольшой переплатой, которая выдаётся лизингодателю в качестве арендного платежа за пользование машиной.

Лизинг грузовиков физическим лицам открывает большие возможности, так как можно приобретать любое транспортное средство и сразу же пускать его в дело.

Чтобы оформить грузовые машины в лизинг для физических лиц, не придётся рассылать заявки в различные банки и долго ждать ответа.

Лизинговые услуги предоставляют многие крупные салоны и специализированные организации, поэтому покупатель сможет не ограничивать себя в выборе машины.

Действие программ распространяется не только на грузовики, но и на самые разные виды специальной техники, от дорожно-строительных до сельскохозяйственных машин.

Оформить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц не составит труда: компания не выставляет ограничений по платёжеспособности и трудовому стажу, не будет проверяться кредитная история. Многие банки готовы предлагать автокредиты только зарегистрированным предпринимателям и организациям с длительным сроком работы, а лизинговые компании намного менее требовательны. Сделки будут оформляться по следующей схеме:

• Покупатель должен выбрать автомобиль в одном из салонов города, а также определиться с лизингодателем. Это может быть сам дилерский центр или сторонняя фирма, которая выкупит машину для предоставления её в аренду.
• Будет оформлен лизинговый договор, в котором подробно прописываются все условия сделки. Важнейшие из них – это срок предоставления машины в пользование, размеры взносов, возможность отсрочки платежа, первоначальный взнос и многое другое.
• Выплачивается первоначальный взнос: эта сумма является гарантией того, что клиент готов выкупать автомобиль ежемесячными платежами и имеет честные намерения. В большинстве компаний этот взнос составляет 15-20% от общей стоимости.

Грузовики в лизинг без первоначального взноса предоставляются только некоторыми компаниями, и в этом случае значительно вырастет размер арендной платы. Срок предоставления машины в лизинг может достигать 3 лет.

• Машина должна быть застрахована по КАСКО, чтобы защитить её от угонов и аварий. Страховой взнос оплачивается лизингодателем или получателем в зависимости от условий договора.
• Автомобиль передаётся в пользование клиента, после чего он будет обязан проводить регулярное обслуживание в указанные сроки. Чаще всего лизинговые компании сами выбирают станции техобслуживания, в которых можно будет ремонтировать машину. Клиент обязуется соблюдать правила эксплуатации, если он, будет от них отступать, арендная плата вырастет, а впоследствии договор может быть разорван.

Как взять грузовое авто лизинг подешевле? Величина ежемесячных взносов зависит от внесённого авансового платежа, стоимости самой машины и срока аренды.

Всегда выгоднее быстрее рассчитаться за автомобиль, поэтому лучше установить минимальный срок для уменьшения переплаты. Если же финансовые возможности не позволяют, придётся оформлять аренду на долгий срок, тогда платежи каждый месяц будут меньше.

Лизингодателю выгодно, чтобы аренда тянулась как можно дольше, ведь всё это время клиент будет выплачивать проценты за пользование. Из-за этого часто применяется такой вид сделки, как лизинг с отсроченным платежом.

При этом в первые месяцы (до полугода) клиент сможет выплачивать только проценты, а не основные взносы.

Это увеличит переплату, но позволит отложить крупные расходы. Минус – затянется время расплаты с лизингодателем, а до последнего платежа машина не считается собственностью клиента.

Преимущества лизинга

Грузовик в лизинг для физических лиц – выгодная покупка, которую можно с первого дня использовать для получения прибыли. Лизинг грузовых пятитонных машин позволит заниматься частными перевозками, иногда такой транспорт на себя приобретают руководители небольших организаций. Услуги лизинговых компаний имеют несколько важных преимуществ:

• Налоговые льготы. Это важно не только для компаний, но и для частных покупателей. Любой владелец автомобиля обязан каждый год уплачивать транспортный налог, размер которого зависит от мощности двигателя. Платить за грузовик приходится много, и выгоднее переложить эти платежи на лизингодателя.
• Не придётся заботиться о регистрации, техобслуживании машины, оформлении многих документов. Всё это остаётся заботой лизингодателя, который считается собственником автомобиля.
• С помощью лизинга можно приобретать любые грузовые марки модели, эта практика распространяется и на подержанный транспорт. Большой выбор позволит найти клиенту действительно рабочую машину, которая станет источником прибыли.
• Лизинг – доступный вариант для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы. Теневой сектор экономики в России широк, и лизинговая программа позволит приобрести машину в рассрочку без справок. Если клиент работает неофициально или занимается какой-либо частной практикой, лизинговая компания поможет расширить бизнес и увеличить прибыль.

Если нужно быстро и относительно недорого купить грузовик, именно лизинговые программы позволят вам добиться своей цели. Такие услуги предоставляются всё большим числом организаций.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 5Проало: 6

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/uslovija-lizinga-gruzovogo-avtomobilja-dlja-fizicheskih-lic

Лизинг грузовых автомобилей в 2026 году

Кредитные программы банковских учреждений стали неинтересны российскому потребителю из-за высоких процентных ставок и большой переплаты.

А вот лизинг грузовых автомобилей, который по льготной программе может полностью окупить их стоимость – интересное предложение для предпринимателей.

Выгодное сотрудничество предлагается от имени большинства лизинговых компаний: Европлан, Каркаде, Альфа, Сбербанк и ВТБ. Но приобрести имущество по низким процентным ставкам и с правом выкупа разрешается только при соблюдении ряда условий.

Доступные программы

В Европе популярен оперативный вид финансовой аренды. Он предполагает пользование чужим имуществом в течение непродолжительного срока. Затем транспорт передается обратно, конечно, при условии его нормативного технического состояния. На этом этапе клиент имеет право завершить сделку или произвести замену предмета договора и продолжать вносить арендную плату на тех же условиях.

В России купить грузовой автомобиль в лизинг – значит получать постоянный доход. Поэтому физические и юридические лица предпочитают использовать преимущества финансовой аренды, чтобы взять грузовик в лизинг. Это значит, что на завершающем этапе сделки ТС выкупается по остаточной стоимости. После внесения последнего платежа машина в десятидневной срок подлежит регистрации в МЭРО ГИБДД на имя нового собственника.

С 2015 года в России успешно работает программа субсидирования финансовой аренды за счет бюджетных средств. Государственная поддержка дает право рассчитывать на 10-, 50-процентную скидку при приобретении в лизинг б/у  и новых  грузовых автомобилей, а также  единиц пассажирской техники. Ряд условий к этому следующий.

Дата производства автомобиля	Не позже 1 декабря 2017 года
Место сборки	К лизингу допускаются модели отечественного производства и иностранные машины, собранные из российских комплектующих
Направление субсидирования	Деньги получают только на погашение первоначального взноса
Период действия договора	Календарный год
Максимальное вложение от государства	До 500 тысяч рублей за единицу транспортного средства; 10 миллионов рублей – на предпринимателя
Количество участий в программе	Не более одного раза
При досрочном расторжении договора	Суммы субсидирования возвращаются в бюджет

Таким образом, используя схемы лизинга, покупаются:

• микроавтобусы;
• транспорт специального назначения, например, дорожно-строительная техника;
• грузовой автомобиль с прицепом;
• автотранспорт, предназначенный для грузоперевозок.

Механизмы льготной финансовой аренды четко продуманы Минпромторгом в сотрудничестве с лизинговыми компаниями. Во-первых, бизнесмен рассчитывает на субсидию от государства и направляет свободные денежные средства на другие цели.

Это выгодно для развития предпринимательских инициатив. Во-вторых, низкие ставки, по сравнению с кредитными учреждениями, выглядят особо привлекательно, что способствует росту количества лизинговых сделок.

В-третьих, программа направлена на развитие российского автопрома.

Условия

Договор лизинга авто заключается по заявке резидента или нерезидента РФ. Лизинг грузовых автомобилей для ИП требует подтверждения ими своей платежеспособности. То же касается и лизинга грузовых автомобилей для юридических лиц. Причем наличие непогашенного кредита – не повод для отказа.

Скорее при заключении договора оценивается финансовое положение предприятия, гражданина в перспективе исходя из реального состояния вещей.

Для принятия решения рассматривается, в первом случае, отчет о прибылях и убытках за квартал, год, во второй ситуации – доход по месту работы, наличие депозитных счетов в банках России.

Особые предложения

Еще одно новшество – скидки от российских автопроизводителей на модельный ряд КамАЗ и МАЗ. Так, в 2019 году купить самосвал в лизинг по минимальной стоимости от 2 миллиона 280 тысяч рублей доступно всем желающим при соблюдении ряда условий.

• Обращение в компанию «Сбербанк Лизинг».
• Срок договорных обязательств – 36 месяцев.
• Авансовый платеж – 49 процентов.
• Размер ежемесячного взноса по договору – 53 тысячи 343 рубля.

Менеджеры лизинговой компании предлагают гибкие условия по особым программам. Клиент выбирает любой грузовик из линейки, самый дорогой или дешевый. При необходимости оплата первоначального взноса планируется из ставки 15% от рыночной стоимости автомобиля. А также график платежей может учитывать сезонность работ предпринимателя.

Впоследствии фуры, приобретенные по условиям аренды в особом порядке, приносят не только прибыльные инвестиции, но и ощутимую финансовую выгоду при применении общей системы налогообложения. Сюда входят и использование коэффициента ускоренной амортизации, и возврат 18% НДС. Кроме того, согласно статье 264 Налогового кодекса, лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую прибыль организации. В результате клиент экономит втройне.

Необходимый пакет документов

Пакет бумаг предъявляется по первому требованию специалистам лизинговой компании. Его содержимое зависит от статуса обратившего лица. Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу? Это можно увидеть в следующей таблице.

Для юридических лиц	Для индивидуальных предпринимателей	Для физических лиц
Устав компании, заверенный подписью нотариуса	Паспорт бизнесмена и его копия	Паспорт гражданина РФ
Паспорт учредителя фирмы и его копия	3-НДФЛ за последний период сдачи декларации	Дополнительный документ, удостоверяющий личность, водительские права, военный билет и т.д.
Справка из банка об отсутствии ссудной задолженности и картотеки	Декларация по НДС за год с отметкой налогового органа	Трудовая книжка с заверенной надписью специалиста по кадрам, что сотрудник «работает по настоящее время»
Квартальная декларация ЕНВД	Протокол об электронной передаче отчетности, заверенной печатью	Справка о доходах по основному месту работы, составленная по определенной форме
Сведения из кредитной организации, где открыт счет, о движениях денежных средств (12 месяцев с помесячной разбивкой)	Оригинал справки из обслуживающей банковской организации о списании и зачислении финансов с расчетного счета предприятия	Документы, подтверждающие дополнительные источники дохода
Для фирм, работающих по ОСНО, – декларация по налогам за год	Свидетельства о наличии собственности, которая может выступать в качестве залога

Пакет документов собирается самостоятельно. Все бумаги заверяются подписями и печатями тех ведомств, в которых они выдавались. Затем вся информация проверяется в офисе лизинговой компании на достоверность. Только после этого менеджер помогает заполнить анкету-заявление.

Взносы по лизингу

Взносы по лизингу рассчитываются на специальном калькуляторе в зависимости от стоимости авто, срока эксплуатации и аванса.Ежемесячный платеж выводится за минусом НДС, размер первоначального вложения устанавливается от 15 до 20%, редко – 5 или 10%.

Программы взятия, в частности, фуры в лизинг без первоначального взноса применяются редко. Если предприниматель настаивает, то лизинговую компанию интересует вопрос ликвидности приобретаемых транспортных средств и финансовой стабильности клиента. В некоторых случаях необходимо показать дополнительное обеспечение по сделке. Сюда включается ценное имущество, используемое в качестве залога, или поручительство иного успешного бизнесмена.

Сроки оплаты

Вознаграждение за услуги арендодателя вносится равномерным ежемесячным платежом. Просрочки караются штрафными санкциями. Периодичность транзакций зависит от срока договорных обязательств.

Так, Сбербанк, Европлан предлагают программы на 36 месяцев или три года. Другие компании, например, КамАЗ-Лизинг, готовы сотрудничать с предпринимателями на протяжении 60 месяцев. И только Альфа-Банк работает по индивидуальным условиям: период договора финансовой аренды здесь составляет до 10 лет.

Дополнительные услуги

Сервис лизингодателя направлен на то, чтобы облегчить жизнь арендополучателя, желающего, в частности, воспользоваться лизингом грузового транспорта. За отдельную плату для физических лиц и предпринимателей подключаются дополнительные услуги на период действия кредитного соглашения. Особо привлекательна для клиентов комплексная программа помощи на дорогах (техподдержка и юридическая консультация).

Страховка

Полис добровольного страхования КАСКО выдается в офисах лизинговых учреждений по первому запросу. Время подготовки бланка – не более одного дня. Для надежных партнеров действуют скидки на страхование и доставка.

Регистрация

Оформление документов на грузовой транспорт – «апогей» сделки по финансовой аренде. При желании регистрация в Госавтоинспеции организуется без участия владельца. Представитель лизинговой компании самостоятельно собирает требуемый пакет документации, оплачивает госпошлину, производит согласование с Гостехнадзором.

Часто задаваемые вопросы

Прежде всего физических и юридических лиц интересует проблема досрочного расторжения договора. Возможен ли возврат транспортного средства, если процедура не описана в соглашении? Будут ли назначены штрафные санкции?

Что касается досрочного возврата транспортного средства, то он возможен по условиям оперативного лизинга. Штраф за нарушение договорных пунктов достигает от трех до пяти ежемесячных платежей. Этими финансами компенсируются потери арендодателя.

Современный автолизинг позволяет экономить и время, и деньги клиентов. Постоянно топ-компании, работающие в сфере финансовой аренды, разрабатывают программы с государственной поддержкой, скидкой от автопроизводителей и с минимальным первоначальным взносом. Дополнительно к этому действуют экспресс-услуги – помощь на дорогах и льготное КАСКО с доставкой.

Источник: http://voditel.guru/kuplya-prodazha/lizing/gruzovyh-avtomobilej

Лизинг грузовых автомобилей в 2019 году — без первоначального взноса, для физических лиц, для ИП

Одним из наиболее востребованных лизинговых продуктов является аренда с выкупом грузовых автомобилей. Потребность в заключении подобной сделки может возникнуть не только у физического лица, но и у индивидуального предпринимателя, юридического лица.

Особенности

В России рынок лизинга начал развиваться около 25 лет назад и на сегодняшний день услуги лизинговых компаний еще не достаточно широко распространены. По договору лизинга можно купить прицеп, грузовую фуру с пробегом или новую, непосредственно от производителя.

Бизнесмены прибегают к трем формам лизинга:

1. Финансовый. Автомобиль приобретается на условиях аренды и впоследствии выкупается по остаточной стоимости.
2. Возвратный. Малораспространенный вариант, при котором лизингополучатель является также и поставщиком авто.
3. Оперативный. В конце срока действия договора транспорт возвращается владельцу.

Оформляя в лизинг грузовой транспорт, клиент получает возможность:

• приобрести авто, выплачивая деньги за него равными, небольшими частями;
• избежать крупных затрат на ремонт транспортного средства и техническое обслуживание парка грузовых автомобилей.

Подавая заявку, клиент должен решить, какое транспортное средство он желает приобрести:

• тягач;
• грузовик;
• полуприцеп;
• бортовой автомобиль;
• самосвал;
• бензовоз;
• лесовоз.

От типа транспортного средства зависят условия сделки по лизингу.

В большинстве компаний они одинаковы:

1. В зависимости от вида приобретаемого транспортного средства, вносится первоначальный платеж в размере от 15% до 30%.
2. Общий срок действия договора – до пяти лет. Минимальный срок – 12 месяцев, но в среднем сделка заключается на 3 года.
3. Ставка по удорожанию – 5% в год.

Условия могут меняться в зависимости от характеристик приобретаемого автомобиля. Если машина не является новой, срок лизинга сокращается, а годовая ставка по удорожанию увеличивается.

Для физических лиц

Преимущества лизинга крупногабаритных автомобилей для лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность:

• доступен автомобиль любой категории, в том числе и грузовые ТС – тягачи, прицепы;
• полная прозрачность сделки и юридическая чистота. Если документы были оформлены правильно, нет необходимости во внесении каких – либо дополнительных платежей;
• умеренная цена ежемесячного платежа.

Физическое лицо, желающее приобрести грузовое транспортное средство по договору лизинга, должно иметь какое – либо ликвидное имущество, привлечь поручителей и иметь хорошее финансовое положение, которое может быть подтверждено документально.

Для ИП

Чаще всего крупногабаритные, грузовые транспортные средства используются для бизнеса. Начинающий предприниматель может получить необходимое оборудование и ТС, в некоторых случаях даже без первоначального взноса.

ИП должен быть зарегистрирован в реестре и осуществлять трудовую деятельность с показателями прибыльности в течение года.

Для юридических лиц

Приобретение автомобиля типа КАМАЗ оказывается гораздо выгоднее по лизингу, чем при внесении единоразовой оплаты. В лизинговых компаниях решения принимают в течение часа. Юридическое лицо для заключения договора предъявляет уставные документы компании, паспорт руководителя, бухгалтерскую отчетность.

Условия будут выгодны в случае, если сумма лизинга достаточно высока и приобретается не одно, а несколько ТС. Не имеет значения конечная стоимость автомобиля.

Какие компании предоставляют

Оформить договор лизинга и получить ТС на выгодных условиях, физические и юридические лица могут в следующих компаниях:

Наименование компании	Условия по сделке
Сбербанк	Крупнейшая организация в стране. Были разработаны программы по лизингу для индивидуальных предпринимателей, такие, как Стандарт» и «Лайт». Удорожание – до 5% в год. Перед оформлением вносится авансовый платеж до 20% от стоимости ТС.
Камаз — лизинг	Срок – 1-5 лет, платежи вносятся в равных частях, первоначальный взнос – от 10 до 30% от стоимости ТС
Европлан	Предоставляется возможность купить транспортное средство не только юридическим, но и физ. лицам. Средний срок сделки – 3 года
Эталон	Соглашение заключается на срок до трех лет. Первоначальный взнос – 10%. Для каждого клиента составляется индивидуальный график погашения задолженности
Альфабанк	Организация является банковским учреждением. Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Срок лизингового соглашения – до 10 лет
Каркаде	Потенциальный клиент имеет возможность самостоятельно выбрать подходящие условия. Авансовый платеж может быть не начислен. В ином случае, он составляет до 40% в зависимости от финансовых возможностей клиентов.

Для большинства юр. лиц коммерческий успех зависит от того, насколько правильно будет оформлен договор лизинга.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг

Алгоритм получения ТС в лизинг для физического лица:

1. Клиент выбирает подходящую по условиям лизинговую компанию и изучает перечень документов и требований. Затем может быть подана заявка онлайн, или при посещении офиса.
2. Оформить покупку ТС можно непосредственно в салоне у автодилера, сотрудничающего с лизинговой компанией.
3. Решение по сделке может быть вынесено после полного анализа документов. На это требуется один – два дня.
4. Если сделка одобрена, заключается договор. Клиент может самостоятельно выбрать подходящие для него условия.

Для юридических лиц процедура практически не отличается. Транспортное средство предоставляется в пользование по истечении трех дней с момента заключения сделки.

Увеличение сроков принятия решения возможно в случае, если подан не полный пакет бумаг, или в документах присутствуют ошибки.

Чтобы решение было принято в пользу заявителя, необходимо соблюдение следующих требований:

• хорошая репутация ИП на региональном рынке;
• предоставляются доказательства платежеспособности;
• высокая ликвидность приобретаемого грузового транспорта;
• хорошая кредитная история у клиента.

Если сумма сделки велика, оформляется залог или привлекаются поручители.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор на приобретение транспорта по определенным условиям, потребуются следующие документы:

1. Российский паспорт гражданина.
2. Заявление.
3. Трудовой договор или книжка.
4. Документы из налоговой, декларации.
5. Справка, полученная в банке, отображает уровень доходов лица за текущий год.
6. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.

Также может потребоваться дополнительная документация – бухгалтерские документы предприятия, уставные документы, копии паспорта начальника организации и главного бухгалтера.

Как рассчитать

Вычислить размер платежей по лизингу можно самостоятельно, не обращаясь в офис. Самый простой способ – воспользоваться лизинговым калькулятором. Данная услуга доступна всем клиентам лизинговой компании на официальном сайте.

Чтобы осуществить расчет, необходимо ввести следующие данные:

1. Общая стоимость грузового транспорта.
2. Планируемый срок выплат – около 30 месяцев.
3. Величина первоначального взноса — самый распространенный показатель – 10%.

После анализа введенной информации система выдает график платежей. Учитывается также, будут ли они равными или спадающими.

Для равных платежей график выглядит следующим образом:

График для спадающих платежей: В конце расчета имеется кнопка «подать заявку». Если все приведенные условия устроили, клиент имеет возможность сохранить их и заявить о желаемом графике погашения менеджеру, отправив заявку. Если условия покажутся приемлемыми, компания связывается с потенциальным клиентом.

Чтобы узнать о действующих выгодных предложениях, необходимо подавать заявку в офисе.

Можно ли взять без первоначального взноса

Не каждый молодой предприниматель, а также физическое лицо, имеет возможность внести аванс в размере от 100 до 800 000 рублей.

Для лизинговой компании первоначальный взнос – это гарантия того, что намерения клиента серьезны, он в действительности планирует воспользоваться предложением и приобрести грузовой автомобиль. 

Если клиент арендовал авто, но не смог его выкупить, аванс возвращается клиенту.

Больше шансов на оформление лизинга на выгодных условиях, в том числе без первоначального взноса, имеется у постоянных клиентов компании.

Следует учесть, что даже в том случае, если предлагается нулевой платеж по авансу, меняются условия сделки:

• повышается процент удорожания ТС;
• на обслуживание грузового автомобиля применяются повышенные тарифы;
• индивидуальный предприниматель должен предоставить большой пакет документации.

Компании, в которых можно оформить лизинг без первоначального взноса:

1. Альфа лизинг – не более 4 миллионов рублей. максимальный срок кредитования – 4 года. Предлагается широкий выбор грузового транспорта.
2. Мажор – минимальная сумма сделки – 300 тысяч рублей. оформляется на срок до трех лет. Возможна скидка, если клиент уплатил первоначальный взнос.
3. Контроль лизинг – сумма договора – до 7 миллионов рублей. клиент может контролировать процесс передачи оплаты через сеть.

К клиентам лизинговых компаний предъявляются более лояльные требования, чем при оформлении кредита в банке. Также имеется возможность приобретения сразу нескольких ТС на большую сумму.

: Осторожно, лизинг! Подводные камни лизинга

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/lizing-gruzovyh-avtomobilej/