Финансовый лизинг автомобиля

В этой статье:

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду.

Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения.

Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам.

Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

Иметь гражданство Российской Федерации.
Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

Выбор автомобиля

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

Заявление.
Паспорт гражданина РФ.
Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

Источник: https://unit-car.com/termini-i-sokrasheniya/218-lizing-avto-dlya-fizicheskih-lits.html

Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия

В статье мы рассмотрим, как физическим лицам купить автомобиль в лизинг. Разберемся, на каких условиях предлагают заключить договор ТОП-3 компании и как рассчитать платежи для покупки нового и б/у авто на калькуляторе. Вы узнаете, где взять авто на выгодных условиях и как проходит процесс покупки.

ТОП-3 компании, предлагающие лизинг для физических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Условия лизинга авто для физических лиц

Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2018 году — заключение лизингового соглашения.

В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

Гибкие требования к заемщику.
Лояльные условия внесения платежей.
Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

Европлан

Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

Базовые условия лизинга представлены в таблице:

Вид авто	Срок	Сумма	Аванс
Новые автомобили	1 — 3 года	до 3 000 000 р.	от 10%
Авто с пробегом	1 — 3 года	50 000 р. — 1 500 000 р.	от 30%

Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

Альфа-Лизинг

Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

Базовые условия для всех программ:

Аванс	от 0%
Срок	до 3 лет
Сумма	до 10 млн р.
Срок рассмотрения	1 день

Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании. Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться. Разрешенный годовой пробег — до 50 тыс. км. На транспортные средства устанавливаются телеметрические системы слежения. При этом одна копия ключей остается в транспортной компании.

Major Лизинг

Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

Всего здесь действует несколько программ для физ. лиц, основные условия которых представлены в таблице:

Программа	Сумма	Срок	Аванс
4:0 в вашу пользу	от 300 000 р.	48 мес.	0%
Major Finance Выгодный	индивидуальные условия	6 — 60 мес.	от 20%
Максимальная выгода	от 400 000 р.	от 12 мес.	от 49%
АвтоКлассик	от 300 000 р.	6 — 60 мес.	20 — 49%
Buy Back	от 300 000 р.	3 — 36 мес.	от 0%
Major Finance Эксперт — б/у авто	300 000 р.- 6 млн р.	6 — 60 мес.	20 — 49%

Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях

Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

Все ТО и внеплановые технические работы выполняются у официальных дилеров и только за счет компании.

Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

Пример расчета лизинга для физических лиц

Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

Если вы оформите BMW 3-й серии стоимостью 1 840 000 руб. на 36 месяцев, оплатив первоначальный взнос 30%, то ежемесячный платеж составит от 32 384 р. (по кредиту — от 46 888 р.). Ваша выгода — 14 504 р.

Как взять авто в лизинг?

Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

Ф.И.О.
Дату рождения.
Регион проживания.
Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
Контактные данные.
Размер авансового платежа.
Срок лизинга.
Паспортные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение.

Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса.

Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Требования к физическому лицу

Требования к клиентам следующие:

Гражданство РФ.
Возраст — от 20 лет.
Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Разберемся, что нужно из документов, чтобы взять машину в лизинг:

Паспорт РФ с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия лизинговой компании.
Второй документ, подтверждающий личность.
Справка с работы или другой документ, свидетельствующий о величине постоянных доходов.
Копия трудового договора или книжки.
Товарная накладная, коммерческое предложение и другие бумаги на приобретаемое транспортное средство.

Договор лизинга

При заключении лизинговой сделки составляется специальный договор. Согласно содержанию большинства таких документов, продавец имущества получает плату за товар от лизингодателя, но при этом несет ответственность перед непосредственным получателем товара за комплектацию, качество, срок поставки и т. д.

Лизингополучатель вносит авансовый платеж в счет компании, которая оплатила стоимость авто. При этом есть программы, которые заключаются без первоначального взноса со стороны клиента.

Дополнительные расходы, как правило, оплачиваются лизинговой компанией, особенно если речь идет о плановых ТО и внеплановых профилактических работах. Но в некоторых соглашениях может предусматриваться и финансовое участие заемщика.

Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц

Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

Небольшой пакет документов для оформления сделки.
Сотрудничество со многими дилерами.
Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
Гибкие графики погашения задолженности.
Быстрота заключения сделки.

Отзывы о лизинге для физических лиц

Михаил Строков:

«Искал место, где можно взять лизинг на приемлемых условиях, без скрытых комиссий и различных накруток. В итоге остановился на компании Европлан. Здесь получил новый транспорт на условиях последующего выкупа».

Юрий Дронов:

«Опыта пользования лизинговыми сделками у меня не было, но все же рискнул и оформил соглашение через компанию Европлан. Самые выгодные условия здесь для юр. лиц, но и частным клиентам предлагают неплохие варианты, на что я и согласился. В рамках сотрудничества все идет хорошо. Я постепенно погашаю задолженность. Машина в моем пользовании с первого дня действия соглашения».

Александр Овсов:

«В настоящее время у меня действующий договор с компанией Альфа-Лизинг. С их помощью я наконец-то поменял свою старую машину на новую иномарку. Лизинг оформил на хороших условиях. Переплата небольшая, даже с учетом максимального срока действия сделки. Всем рекомендую данную компанию».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lic.html

Финансовый лизинг — что это такое простыми словами

В этом материале мы рассмотрим, что такое финансовый лизинг или финансовая аренда. Этот инструмент полезен для развития бизнеса или может даже стать самостоятельным способом заработка.

Его суть заключается в целевой покупке имущества для сдачи во временное использование.

Какие особенности финансового лизинга нужно знать, какими нормативными актами он регулируется, что может выступить объектом сделки и в чём преимущества этого способа распоряжения собственностью?

Что такое финансовый лизинг

Весьма перспективным способом заработать или развивать собственный бизнес выступает финансовый лизинг. Это лизинг, при котором средства производства приобретаются с целью временно передать его другой стороне.

Что это такое простыми словами? Смысл несложен: покупатель оборудования или другого средства производства не планирует использовать его сам, а хочет заработать на сдаче его в аренду. Например, предприниматель покупает офисное помещение, но не будет размещать в нём свой офис, а сдаст в аренду другому бизнесмену.

С точки зрения закона такая деятельность совершенно правомерна, при условии, что стороны соглашения соблюдают определённые нормы.

При финансовом лизинге (ФЛ) пользование чужой собственностью предполагается на долгий срок, от 1 года и выше. Это противопоставляет ФЛ операционному (оперативному) лизингу, когда получатель использует арендованную собственность короткий период времени. Операционный лизинг и финансовый лизинг в целом очень похожи между собой, их отличия не очевидны, но понятие «операционного» в современном российском законодательстве отсутствует.

В финансовом лизинге могут участвовать 2 или 3 стороны

Признаки

Узнать финансовую аренду можно по характерным особенностям:

Лизингодатель приобретает имущество не для личного использования, а целенаправленно для аренды.
Получатель имеет право сам выбирать продавца и средство производства в соответствии с целями своего бизнеса.
Продавец уведомлён, что объект покупают для лизинга, поэтому поставляет его напрямую получателю (не покупателю).
Если у пользователя возникли проблемы с использованием арендованного оборудования, все претензии он предъявляет напрямую продавцу.
За порчу имущества ответственность несёт получатель.

Правовое регулирование

Деятельность такого рода в России регулируется несколькими нормативными актами. Главный из них — ФЗ-164 «О финансовой аренде (лизинге)» (последняя редакция вышла в 2003 году и доступна онлайн). Здесь раскрыты основные понятия, правовые основы применения этого инструмента, полномочия и обязанности сторон и даже поддержка государства.

На государственной поддержке остановимся немного подробнее.

Несколько десятилетий назад в нашей стране действовал указ президента «О развитии финансового лизинга в инвестиционной деятельности» и аналогичное постановление правительства.

Они вышли в 1994 и 1995 годах, сейчас уже утратили силу. Их заменил упомянутый выше финансовый закон. Сейчас другой акт является источником инвестиционного права — «Об инвестиционной деятельности» №39-ФЗ.

Международный документ «Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге 1988 г» действует в РФ с 1999 года. В ней 25 статей, которые устанавливают для всех присоединившихся стран правила оформления и применения ФЛ.

Разновидности

Из всего вышесказанного уже довольно очевидно, что финансовая аренда — чрезвычайно многогранный инструмент. Есть несколько видов:

Классический. Это трёхстороннее соглашение между продавцом, покупателем и получателем. Покупатель приобретает необходимое получателю оборудование (по его заявке у желаемого продавца), а затем возмещает расходы засчёт платежей от получателя.
Возвратный. Это вид сделки, в которой не участвует продавец. Подходит для ситуаций, когда собственник имущества хочет заработать на сдаче его в аренду. Предполагается, что получатель вернёт оборудование через определённый срок.
Леверидж. Самая сложная форма финансовой аренды. Лизингополучатель привлекает одновременно несколько источников финансирования, то есть нескольких продавцов. Подходит для дорогих проектов, где требуется много техники, недвижимости и другого имущества, а получить их из одного источника невозможно.

Схема финансового лизинга с участием страховой компании

Схема финансового лизинга

Формы ФЛ многообразны. Очевидно, что схема финансового лизинга напрямую зависит от его разновидности. Разберём примеры.

Предприниматель планирует открыть предприятие по переработке автомобильных покрышек и изготовлению резиновой крошки. Ему необходимо приобрести оборудование для него на 500 тысяч рублей, но такой суммы у него нет, а банк отказал в кредите. Выходом станет финансовый лизинг.

Он договаривается с лизинговой компанией о покупке миксера для резиновой крошки у конкретного производителя, совместно с продавцом они заключают трёхстороннее соглашение.

Предприниматель получает оборудование, платит ежемесячно лизинговой компании (которая зарабатывает на небольших процентах по договору) и через определённый срок становится собственником техники. Это пример классического лизинга.

Схема возвратного лизинга иная. Различия в количестве сторон — здесь и только 2. У компании есть 3 грузовых автомобиля, но объём заказов у них снизился, для их выполнения достаточно 2 машин.

Как компенсировать убытки? Один из вариантов — сдать 1 «ненужный» грузовой автомобиль в лизинг. Компания находит лизингополучателя, заключает с ним договор на 12 месяцев, а затем в течение года регулярно получает «арендную плату».

Как видите, ФЛ — действительно удобный и многогранный инструмент для бизнеса.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Конкретный пример лизинга — акционерное общество «Росагролизинг», которая предоставляет оборудование для фермеров и сельхозпроизводителей. Это государственная компания, которая работает с целью развития рынка с/х продукции и обеспечения продовольственной безопасности страны.

Участники соглашения

Участниками таких соглашений обычно являются юридические лица (ООО) и предприниматели (ИП). В качестве продавца, по 164-ФЗ, вправе выступить физическое лицо. Подробнее субъекты соглашения описаны в 4 статье упомянутого закона. Все участники сделки могут быть как резидентами, так и нерезидентами РФ.

Объектами лизинга может быть оборудование, транспорт и любые другие средства производства

Цели

Таким образом, классический ФЛ — это трёхсторонняя сделка, в которой участвуют продавец, покупатель (собственник имущества, лизингодатель) и пользователь (лизингополучатель). У каждого свои интересы:

продавец — продать свою продукцию или собственность;
покупатель — заработать на сдаче имущества в аренду или получить прибыль от лизинговых платежей;
пользователь — получить необходимое оборудование на условиях аренды, не брать кредит на его покупку, обновить средства производства без капитальных вложений.

Объекты лизинга

Объектом ФЛ является материальная собственность:

здания и капитальные строения, любая недвижимость;
техника, станки, производственные линии;
предприятия;
транспорт.

Фактически, объектом сделки может стать любое движимое и недвижимое имущество, если его можно охарактеризовать как непотребляемое (например, сырьё, продукты питания не могут приобретаться на таких условиях).

Также закон накладывает запрет на взятие в лизинг земли, природных объектов и военной техники.

Этапы сделки

Наиболее распространённый вариант подписания договора финансовой аренды начинается с того, что потенциальный лизингополучатель осознаёт необходимость конкретного средства производства, но не может купить его самостоятельно. Он обращается к потенциальному покупателю и договаривается с ним о лизинге, а также выбирает поставщика.

Далее стороны уточняют возможность лизинга и договариваются с поставщиком. Если продавец согласен продать товар таким образом (фактически всегда), заключается договор. Продавец получает деньги, лизингополучатель пользуется необходимым средством производства, а покупатель зарабатывает на лизинговых платежах с процентами.

Плюсы и минусы

Плюсы лизинга как инструмента для бизнеса очевидны. Он позволяет приобрести необходимые для работы средства производства. Сотрудничество с лизинговыми компаниями бывает выгоднее банковского кредита, а также помогает выбрать желаемое оборудование (пользователь имеет право самостоятельно выбрать продавца).

Для лизингодателя такая форма сделки тоже полезна. Она позволяет заработать на процентах или на своей невостребованной собственности. Выгода продавца ещё более очевидна: новые покупатели и рост прибыли.

Теперь о недостатках. Во-первых, для пользователя оборудования его конечная стоимость выйдет более высокой из-за процентов лизингодателю. Всё-таки ФЛ — это одна из форм кредитования. Во-вторых, многие компании требуют авансовый платёж. В-третьих, необходимость ежемесячно платить является определённым финансовым риском.

Финансовый лизинг выгоден всем участвующим сторонам

Невозможность лизинга

Законодательство напрямую запрещает все лизинговые операции с землёй и природными объектами, а также военной техникой (ей посвящён отдельный закон 114-ФЗ). Кроме того, нельзя сдавать списанное имущество и находившееся в эксплуатации более 7 лет. В остальном спектр возможностей ФЛ фактически не ограничен.

Преимущества лизинга

Финансовый лизинг — вариант сотрудничества, кредитования, который выгоден всем сторонам договора. Он позволяет обновлять оборудование, расширять производственные площади, пользоваться транспортом до оплаты полной их стоимости или на условиях аренды. Часто он удобнее банковского займа или покупки в кредит напрямую у продавца. Такое соглашение открывает возможности для заработка на сдаче во временное пользование своего имущества.

Закон мало ограничивает объекты ФЛ, то есть перечень собственности, которую можно использовать такимобразом внушителен. Он включает фактически все средства производства, необходимые бизнесу.

Заключение

Финансовый лизинг — вариант кредитования, при котором одна сторона приобретает для другой какое-либо имущество, а затем компенсирует затраты и зарабатывает на лизинговых платежах. Есть несколько форм ФЛ, каждая из которых подразумевает отдельную схему сотрудничества. Преимущества этого инструмента уверенно доминируют над недостатками и открывают много возможностей для развития бизнеса.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/finansovyj-lizing-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

В России всё чаще можно услышать о такой услуге, как приобретение машины в рамках лизинга. Всё потому что такая сделка дает человеку или предприятию возможность заполучить машину в своё пользование прямо сейчас. А расплатиться за приобретение – уже в дальнейшем.

Лизинг автомобильного средства передвижения (Automobile leasing в переводе с английского языка) – это процесс аренды автотранспорта с последующим его выкупом. Вся идея лизинга состоит в возможности постепенного получения машины в личную собственность.

Одновременно будущий владелец автомобиля сразу же после подписания всех документов может пользоваться транспортным средством. Необходимо только поэтапно оплачивать образовавшуюся задолженность (по аналогии с автокредитами, предлагаемыми финансовыми учреждениями).

Что же такое лизинг простыми словами?

Автомобиль может быть легко продан, а значит — является высоколиквидным имуществом. И организации, специализирующиеся на лизинге, с радостью предоставят потребителю возможность приобрести автомобиль с их помощью.

В сделке по приобретению машины в рамках лизинга задействованы сразу три стороны:

Покупатель транспортного средства;
Завод, выпускающий автомобили требуемой марки;
Фирма, предлагающая услуги приобретения машины в лизинг.

Смысл заключается в том, что лизинговая организация берёт на себя посредничество в сделке между потенциальным покупателем и производителем. То есть предварительно выкупает автомобиль и передает его в долгосрочную аренду покупателю.

По истечении срока и определенного количества выплат, предусмотренных договором, автомобиль переходит в собственность покупателя. А лизинговая компания может подсчитать полученную от сделки выгоду. Ежемесячные платежи за аренду в первую очередь медленно покрывают стоимость купленной машины.

[box type=»download»] Но помимо этого на выходе компания, как правило, получает прибыль размером 20-30% от уплаченной за автомобиль цены.[/box]

Особенности заключения договора в формате лизинга:

Клиент управляет машиной по доверенности, поскольку транспорт находится в собственности лизинговой фирмы;
К моменту передачи в пользование транспортное средство уже поставлено на учет;
Клиент получает автомобиль в аренду сразу с присвоенными государственными номерами;
Машина обычно оснащается системой спутникового мониторинга (за счет лизинговой компании).

Важно!Тот, кто арендует машину в формате лизинга, НЕ имеет права:

Использовать приобретенное в долгосрочную аренду средство передвижения в качестве залога;
Продавать (и прочими способами отчуждать) имущество.

Схема лизинга

Покупка автомобиля в рамках лизинга включает несколько последовательных финансовых операций:

Финансовая сделка по приобретению машины лизинговой компанией у поставщика.
Заключение между покупателем и лизинговой организацией договора долгосрочной финансовой аренды;
Оформление кредита с ежемесячными взносами на предусмотренный договором срок.
Страхование автомобиля.

[box type=»download»] Важно! В течение всего срока лизинга машиной пользуется тот, кто её арендовал.[/box]

Само транспортное средство одновременно являет собой:

И объект заключенной сделки;
И залог, используемый в качестве гарантии возврата денег.

Лизингополучателем в настоящий момент могут стать как юридические, так и физические лица (пусть даже не занимающиеся предпринимательской деятельностью).

Лизинг для юридических лиц

Договор, подписываемый представителями юридических лиц при заключении сделки лизинга, являет собой:

Сбор правовых и финансовых договоренностей между сторонами;
Список прав и обязанностей, которыми обзаводится арендодатель, приобретая у производителя автомобиль и передавая его в долгосрочную финансовую аренду.

После того как документы подписаны, машина переходит в пользование предприятия лизингополучателя. Но неизменные расходы, появляющиеся в процессе эксплуатации автомобиля, эта организация имеет право списывать.

Имеются ввиду:

Затраты на горюче-смазочные материалы;
Проведение ремонтных работ (сюда входит и текущий, и капитальный ремонт машины);
Покупка запасные деталей и прочих разнообразных расходных материалов.

Заключение договора лизинга может служить неплохим источником финансирования малого и среднего бизнеса. В части бухгалтерского учета лизинговая компания может передать автомобиль на баланс предприятия лизингополучателя.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Тогда транспортное средство будет учитываться как объект основных средств. Но важно помнить, что даже в этом случае машина передается лишь во владение и пользование. Распоряжение не предусматривается.

Сделка позволяет организации лизингополучателю:

На постоянной основе использовать в своей деятельности новые автомобили представительского класса;
Получить в лизинг грузовой автомобиль, служащий для получения постоянного стабильного дохода.
Вместо того чтобы выкупать автомобиль, можно просто поменять его на более новое транспортное средство. Ведь договором лизинга не предусматривается обязанность уплачивать остаточную стоимость и приобретать машину в полную собственность.

[box type=»download»] Важно! При выборе варианта замены старой машины на более свежую модель, в конце срока не придется заниматься покупкой нового транспорта. Лизингополучатель просто отдает старую машину и получает взамен новую – уже зарегистрированную и с номерами![/box]

Лизинг для физических лиц

Сделки с физическими лицами в формате лизинга регулируются Федеральным законом №194 «О финансовой аренде». Компания-лизингодатель берёт на себя обязательства.

Приобрести в собственное владение автомобиль:

На который укажет будущий арендатор;
У выбранного гражданином производителя (поставщика).

Предоставить это транспортное средство в долгосрочное владение и использование физического лица:

Под заранее оговоренные условия по срокам и сумме платежей;
С возможностью дальнейшего полного выкупа машины физическим лицом.

[box type=»download»] Ранее договор такого рода пользовался спросом только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Но в 2012 году в законодательство были внесены изменения. Стало разрешено предлагать услуги лизинга физическим лицам при приобретении автомобилей, использование которых в коммерческой деятельности не планируется.[/box]

Отличие лизинга от аренды или покупки в кредит

До введения лизинга у граждан и предприятий было только два варианта приобретения машины с отсрочкой выплаты за неё. Это автокредит в банке либо аренда (без дальнейшего выкупа). Предлагаемый в настоящее время лизинг является золотой серединой между этими двумя способами получить машину в пользование.

В отличие от автокредита:

При покупке транспорта в лизинг человек/юридическое лицо пользуется не собственной, а арендованной машиной;
Размер ежемесячного платежа устанавливается гораздо меньше! Разница достигается за счет того, что остаточная стоимость машины не учитывается в самом теле долга. И ежемесячные платежи по сравнению с автокредитом становится меньше примерно в 1,5 – 3 раза. Как купить авто в рассрочку без банка и без первоначального взноса, раскрывается здесь.

В отличие от простой аренды транспортного средства:

После того как срок аренды истечет (а взносы будут уплачены), машина может полностью перейти в собственность лизингополучателя при условии оплаты остаточной стоимости;
Лизингодатель заблаговременно полностью выплачивает стоимость машины, приобретая её в собственность специально для передачи в аренду лизингополучателю;

Плюсы и минусы лизинга авто

Использовать транспортное средство, не имея его при этом во владении, может оказаться выгоднее всех прочих вариантов.

Положительные моменты лизинга:

Более мягкие требования к заемщику, нежели в случае с банковскими автокредитами;
Лизинговые компании чаще всего не занимаются тщательной проверкой кредитной истории лизингополучателя;
При отсутствии достаточной суммы наличных денег покупка автомобиля в лизинг поможет поскорее обзавестись транспортным средством;
Для заключения сделки от лизингополучателя требуется минимальный список документов;
Заботы (а соответственно и расходы) в части регистрации, транспортного налога, технического осмотра, ремонта, замены автомобильных шин и страхования ложатся на лизинговую компанию;
Небольшая предоплата (есть варианты даже без первоначального взноса);
Выгодные условия кредитования (соответственно низкие платежи);
Возможность попросить отсрочку платежа и/или продлить срок аренды до тех пор, пока лизингополучатель не будет готов выплатить оставшуюся сумму;
Лизинговые компании являются оптовыми клиентами у производителей автомобилей, в связи с чем получают скидки на их покупку. Эти скидки организации передают своим клиентам;
Наличие возможности, но отсутствие обязанности выкупать машину. Тот, кто оформил финансовую аренду, имеет право отказаться от автомобиля в любой момент действия договора.

Отрицательные моменты лизинговой сделки:

До окончания срока аренды в части собственности машина принадлежит организации арендодателю;
Любое действие, применяемое в машине, нужно будет согласовывать с организацией собственником;
Пока автомобиль находится в аренде, в нём запрещается что-либо менять;
Во время действия договора лизинга на машине нельзя выехать за рубеж;
Лизингополучателю потребуется периодически навещать офис лизинговой компании для того, чтобы автомобиль могли осмотреть;
При возникновении дорожно-транспортного происшествия или проблем при вождении компания может воспользоваться своим правом применения штрафных санкций.

Таким образом, для некоторых людей автокредит может показаться более привлекательным, чем приобретение машины в долгосрочную аренду с последующим её выкупом.

Источник: http://tipkredit.com/avtokredit/chto-takoe-lizing-avtomobilya.html