Как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю?

Как оформить лизинг на машину

Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как лизинг.

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг.

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

1. Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
2. Подготовить пакет документов.
3. Обговорить условия с лизингодателем.
4. Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
5. Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
6. Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

1. Заявка-анкета.
2. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
3. Паспорт гражданина-бизнесмена.
4. Свидетельство налогоплательщика.
5. Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
6. Налоговая декларация.
7. Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

• заграничный паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет;
• водительские права;
• профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

1. Иметь российское гражданство.
2. Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
3. Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
4. Иметь действующие водительские права.
5. Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
6. Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
7. Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
8. Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

1. Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
2. Устав предприятия.
3. Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
4. Свидетельство плательщика налогов.
5. Лицензия на основной вид деятельности.
6. Отчетность по бухгалтерии.
7. Банковские выписки.
8. Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
9. Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
10. Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
11. Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Где можно взять

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания. При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями:

Наименование лизинговой фирмы	Лимит суммы, руб.	Сроки действия договора	Ставка удорожания	Авансовый платеж
Европлан	От 500 тыс.	До 3-х лет	6-7%	От 10%
Альфа Лизинг	От 400-550 тыс.	1-3 года	5-6,9%	Допускается без аванса
Майор Лизинг	300-400 руб.	3 года	7%	20-50%
ВТБ-Лизинг, «Стандарт»	От 850 тыс.	До 9 лет	7-7,5%	0-15%
ВТБ-Лизинг, «Партнер»	От 300 тыс.	До 5 лет	7%	0-15%
Балтийский Лизинг	От 300 тыс.	1-3 года	7,5%	10-25%
Каркаде Лизинг	200-300 тыс.	3 года	6,8%	10-50%
УралСиб Лизинг	От 250-550 тыс.	До 3 лет	7-8,5%	15%
Автовернисаж	От 150 тыс.	3-4 года	7%	От 0%
Элемент Лизинг	От 300 тыс.	До 3-х лет	7%	0-25%

Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя.

Приведем примеры в таблице:

Торговая марка авто	Лимит суммы стоимости авто, руб.	Срок контракта	Процент удорожания годовых	Первоначальный взнос
КамАЗ,«Хозяин успеха»	От 1 млн.	5 лет	3%	0-55%
ГАЗ	От 550 тыс.-1,5 млн.	3-5 лет	3-5,5%	До 60%
МАЗ	От 1 млн.	До 7 лет	5,5-6%	10-65%

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

• экземпляр договора лизинга автомобиля;
• график платежей (может находится в содержании договора);
• акт приемки-передачи;
• ПТС на машину;
• диагностическая карта;
• копия свидетельства о регистрации;
• копия договора купли-продажи;
• полисы страхования;
• ключи от замка зажигания;
• иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

• арендная плата;
• погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
• доход лизинговой компании;
• оплата страхования;
• покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

: Оформление автомобиля в лизинг на физлицо

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html

Как купить машину в лизинг ИП: вопросы оформления сделки

Может ли ИП купить автомобиль в лизинг? Сегодня на такой вопрос можно с уверенностью ответить утвердительно.

Лизинговые компании активно работают и с крупными юридическими лицами, и с индивидуальными предпринимателями, и даже с частными клиентами, предлагая приобрести автомобиль в собственность в рассрочку через договор аренды.

Такая финансовая схема пришла к нам из развитых западных стран, и сегодня она набирает всё большую популярность.

Как оформить автомобиль в лизинг

Договор лизинга чаще всего заключается на приобретение спецтехники или грузового транспорта, а также на покупку новых автобусов. В отношении от легковых машин такие сделки применяются намного реже.

Это легко объяснить: лизинг, в отличие от автокредитования, не предполагает залога и перепродажи машины в случае невыплаты, так как любой автомобиль и так остаётся в собственности лизинговой компании.

Как и по какой схеме проходит оформление автомобиля в лизинг на ИП?

Если возникла необходимость обновить автопарк компании или расширить его, предприниматель определяется с типом и маркой приобретаемого автомобиля и подаёт документы в лизинговую компанию. Цель – доказать, что ваш бизнес стабильно развивается и растёт, а вы — являетесь платёжеспособным клиентом. Стандартный перечень документов включает следующие необходимые бумаги:

1. Паспорт клиента и его копии. Иногда требуется также предоставить паспорт супруги/супруга, если клиент состоит в официальном браке.
2. Копии документов, подтверждающих регистрацию предпринимателя и внесения его в единый реестр юридических лиц.
3. Копию налоговой декларации ЕНВД за минувший отчётный период.
4. Водительское удостоверение, необходимое для получения доверенности на автомобиль.
5. Поквартальный план доходов и расходов индивидуального предпринимателя на будущий отчётный период.
6. Справка о доходах предпринимателя, составленная в произвольной форме.
7. Иногда дополнительно требуется нотариально оформленное согласие супруги/супруга о получении техники в аренду.

Столь существенный список документов требуется не всегда. Есть компании, которые предлагают оформить лизинг только по паспорту и водительскому удостоверению, однако процентная ставка за использование и выкуп автомобиля в них будет заметно больше. Естественно, для получения лизинга в солидной фирме необходимо, чтобы все необходимые документы содержались в полном порядке, и не возникало лишних вопросов относительно уплаты налогов.

При этом кредитная история проверяться не будет, поскольку лизинговые компании не всегда являются банковскими структурами. Лизинг для ИП без сотрудников вполне возможен, если предприятие зарегистрировано официально. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего лизинговая компания сама покупает нужный автомобиль.

Она же и становится его собственником, после чего между участниками сделки заключается договор аренды.

Предполагается, что индивидуальный предприниматель арендует тот или иной вид транспорта на несколько лет, впоследствии машина будет им выкуплена.

О выкупе может заключаться и отдельный договор, поэтому стоит быть очень внимательным при заключении контракта.

Плюсы и минусы автолизинга

Часто возникает вопрос: дают ли лизинг для новых ИП? Большинство лизинговых компаний требует, чтобы предприятие существовало не менее года, так как только тогда можно проверить благонадёжность клиента. Только что открытое предприятие вызывает мало доверия, поэтому лизинг чаще всего оказывается недоступным. Данная схема заметно отличается от кредитования сразу по нескольким пунктам:

• Автомобиль не переходит в собственность клиента до момента окончания выплат. Поскольку он не становится имуществом предпринимателя, то и не облагается налогом. Для начинающей компании это становится существенной льготой. Именно это условие сделало лизинг столь популярным в странах запада, где налоги значительно выше. Арендные выплаты учитываются как расходы компании.
• Лизинговая компания сама занимается регистрацией автомобиля и оказывает помощь в техническом обслуживании. Страховку так же, как и при получении кредита, лизингополучатель обязан оформлять самостоятельно. Договор КАСКО защищает лизинговую компанию от убытков в случае угона, аварии или других чрезвычайных ситуаций. Страховые взносы клиент уплачивает сам, но при наступлении страхового случая деньги будут перечислены на счёт компании. Если авария была не очень серьёзной, то выплаты идут на ремонт арендованного автомобиля.
• Не нужно искать поручителей, нет залога и других обязательств. Лизинговые операции не облагаются комиссиями, которые взимают почти все банки. Эти условия становятся преимуществом лизинга перед системой автокредитования.

Зная, как купить машину в лизинг, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести с помощью длительной аренды практически любую спецтехнику. Купить, к примеру, автокран или бульдозер достаточно затратно, особенно для начинающего предпринимателя, а кредит на такую технику получить сложно. Лизинг становится и удобным, и выгодным решением проблемы. Впоследствии машина будет полностью выкуплена и пополнит автопарк компании.

Однако нужно понимать, что несоблюдение договора может привести к его расторжению. Машина при этом останется в собственности лизингодателя, и деньги клиенту никто не вернёт. В этом ещё одно отличие от кредитной системы. Если с клиентом банка такие вопросы решаются через суд, то договор лизинга может быть расторгнут очень быстро, тогда машину в любом случае придётся вернуть.

Возможен ли договор лизинга между ИП и физическим лицом? Закон «О лизинге» не запрещает вероятность такой сделки: субъекты лизинга могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Фактически же автолизинг широко используется в предпринимательской среде, поэтому физические лица не часто участвуют в лизинговых правоотношениях.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 4Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-oformit-mashinu-v-lizing-ip

Условия лизинга для ИП и можно ли его получить без первоначального взноса

Лизинг – удобное средство для индивидуального предпринимателя быстро развивать свой бизнес, не имея собственных средств. Буквальное значение слова –«аренда».

Действительно, ИП берёт в аренду имущество, вносит арендную плату, имеет дальнейшее право выкупить объект. Этот особый вид кредитования предусматривает налоговые преимущества, что очень выгодно на некоторых специальных режимах налогообложения.

Лизинг для ИП сегодня можно взять по специальной программе, предусмотренной лизингодателями и государством для мелкого бизнеса.

Отличие лизинга от обычного кредита

Чтобы купить автомобиль, не имея на него капитала, нужно рассмотреть все имеющиеся варианты, которые предлагает для ИП современная рыночная система. Предприниматель может оформить лизинг либо кредит. Оба случая предусматривают заключение договора и внесение выплат до полного погашения задолженности. Почему авто в лизинг для ИП будет выгоднее?

Под лизингом понимается возможность взять в долгосрочную аренду имущество, а позже выкупить его. Регулярная оплата за такую аренду одновременно является и платежами по кредиту.

Похожи лизинг и кредит тем, что бизнесмен получает быструю возможность приобрести имущество в пользование и сразу начать работать, получать прибыли.

Отличаются два вида сделки предметомдоговора:

1. Банк в виде кредитадаёт в долг денежные средства на покупку имущества. Причём оплатить можно всё что угодно – квартиру, автомобиль, поездку (если он не целевой).
2. При лизинге выдаётся в долг сразу имущество, что изначально прописывается лизингодателем в договоре.

Физические лица, такие как ИП, смогли воспользоваться финансовой арендой с 2011 года. Кредитование в банке – процедура знакомая и изученная. Человек берёт деньги, покупает всё необходимое и ежемесячно вносит оговоренную в договоре сумму. А во время лизинга в отношения вступает третья сторона – лизингодатель, которому принадлежат все права на транспортное средство (оборудование и пр.). Но суть одна и та же.

Такое явление, как лизинг, в России существует не слишком давно – с 80-х годов прошлого века. А прочная законодательная база под ним сформировалась ещё позже – в 2000-е.

Ещё 20 лет назад было много спорных моментов, но на сегодняшний день этот вид финансовой аренды надёжно отрегулирован. Хотя спрос и предложение на услугу пока в стране находятся на невысоком уровне.

Преимущества и недостатки лизинга

Для предпринимателя, по сути, разница небольшая, как и кому выплачивать задолженность. Но в мелочах она существенная.

Приобретение авто в лизинг для ИП плюсы и минусы имеет равноценные, как и любой вид кредитных отношений. Но каждый вид отличается определёнными удобствами в зависимости от ситуации. Лизинг имеет такой недостаток, как нахождение автомобиля в собственности лизингодателя до окончания договора, тогда как банковский кредит позволяет полностью выкупить имущество, и оформить на себя (при автокредитовании оно оформляется в залог).

Нов этом тоже есть преимущества:

• финансовая аренда не предполагает начисления дополнительных комиссий предпринимателю, а банки за собой такую возможность оставляют;
• оформить лизинг проще, чем кредит (лизингодатель предоставляет более гибкие и мягкие условия, чем банк);
• лизинг могут предоставить на более длительный срок, часто лизингополучатель сам его определяет;
• выплата страховки: лизингодатель предоставляет выбор – частями или единовременно погасить сумму, в банке же всё однозначно;
• лизинговые компании чаще идут навстречу в случае форс-мажоров;
• лизинг гораздо выгоднее для налогоплательщиков – выплаты можно относить к расходам предприятия (на себестоимость продукции), амортизация у имущества ускоренная;
• хотя взятое в аренду имущество и находится на балансе лизингодателя, ИП сможет списывать расходы на ремонт и содержание на свои затраты;
• когда договор финансовой аренды подошёл к концу, предприниматель может выкупить автомобиль по символической стоимости либо продлить договор на аренду, либо заключить договор на новое транспортное средство;
• в банке ИП берёт определённую сумму, уже на которую начисляются проценты, дополнительные страховки и прочее, а во время лизинга предприниматель получает имущество с зафиксированной стоимостью (конечно, лизингодатель включает туда свои расходы и прибыль).

Получается, что переплата имеется в обоих случаях.

Выгода лизинга напрямую связана с удорожанием предмета финансовой аренды, что в свою очередь зависит от:

• выбора лизинговой компании (ИП всегда имеет право рассмотреть разные предложения на рынке);
• суммы первоначального взноса (выгода больше, если сразу внести значительную сумму – размер удорожания будет ниже);
• источника финансирования;
• способов ежемесячных выплат (аннуитетными платежами выгоднее).

Иногда автомобиль отдаётся в финансовую аренду без удорожания, когда лизингодатель на выгодных условиях сотрудничает с продавцом.

Поэтому рынок лизинга нужно исследовать особенно тщательно.

Очевидные минусы лизинга для индивидуального предпринимателя:

• первый взнос за приобретаемое оборудование делает ИП (часто это 10-30% от стоимости);
• обязательное заверение договора нотариусом, а это 1% от суммы сделки;
• если ИП в какой-то момент не сможет оплачивать лизинг дальше, имущество на законных основаниях переходит в полную собственность лизингодателя, без возврата уже выплаченной суммы;
• договор лизинга может быть привязан к какой-либо валюте, и в случае роста или падения курса это скажется на размере платежей;
• все расходы полностью оплачивает ИП (и итоговая сумма лизинга, вместе со всеми затратами, часто получается выше, чем кредит в банке).

Зато, если поломка автотранспортного средства произошла не по вине предпринимателя, то ответственность ложится на лизингодателя.

Как оформить автолизинг ИП

Если начинающий предприниматель не имеет большого стартового капитала, то ему можно попытаться отыскать компанию, предоставляющую автолизинг на особых условиях, например, лизинг авто для ИП без обязательного первоначального взноса.

Помимо этого, следует внимательно изучить все остальные условия – ежемесячные платежи, срок аренды и пр.

Процедура получения лизинга стандартна:

1. ИП решает, какой ему нужен автомобиль, выбирает.
2. Лизингодатель покупает данное транспортное средство и передаёт в пользование ИП.
3. Предприниматель работает на автомобиле, получает за это прибыль и выплачивает ежемесячно оговоренную сумму (она является арендной платой для ИП, а лизингодатель возмещает понесённые затраты).
4. По окончании договора ИП может выкупить автомобиль в собственность либо продлить договор финансовой аренды.

Лизинговая компания захочет иметь гарантии того, что клиент платёже способен, поэтому придётся собирать пакет документов (полный список предоставят перед рассмотрением заявки). Некоторые лизингодатели работают с ИП с ограничениями (зависит от длительности работы бизнеса, вида деятельности и т.д.). Юридическому лицу заключить договор финансовой аренды гораздо проще.

Чаще всего ИП берут в лизинг спецтехнику (грузовики, тракторы, комбайны и пр.) или легковые автомобили (для оказания услуг такси). Если имущество дорогое, то в рассрочку его получить сложно.

Затем ИП собирает пакет документов для лизингодателя или кредитной организации. После проверки стороны договариваются об условиях. Это: порядок страхования, договор с КАСКО, первоначальный взнос и пр. После заключения сделки техника передаётся ИП, а после последнего взноса переоформляется на нового собственника.

Купленная техника будет в собственности у лизингодателя, поэтому продажа или передача её кому-либо запрещена. ИП, скорее всего, будет пользоваться ею по генеральной доверенности.

Разные системы налогообложения и лизинг

Выгоднее всего лизинг для предпринимателей, использующих ОСНО. Ведь все затраты пойдут на снижение прибыли, а по НДС (которым обязательно облагаются платежи по договору лизинга!) суммы пойдут к налоговому вычету.

Налог на имущество снижается, благодаря ускоренной амортизации.

ИП, применяющие УСН, такой выгоды не получают, так как от НДС и имущественного налога освобождены.Исключение – возможность найти лизингодателя, также освобождённого от НДС. А расходы за саму аренду могут списать на затраты только упрощенцы на режиме «доход минус расход». Соответственно, на УСН лизинг выглядит не так привлекательно, как на ОСН.

При совмещении режимов расходы строго учитываются, а затем пропорционально делятся. Совмещать УСН можно с:

• ПСН (патентом);
• ЕНВД («вменёнкой).

Значит, списать на расходы получится только ту часть затрат по лизингу, которая пришлась на долю УСН. На ПСН и ЕНВД расходы не учитываются.

Аналогично УСН 15%, предприниматели-производители сельскохозяйственной продукции на ЕСХН списывают сумму аренды на обоснованные затраты на производство.

Выгода лизинга на особых режимах для предпринимателей состоит не в крупной финансовой экономии, а в упрощённых условиях и скорости получения. Частично налоговые преимущества имеют ИП на УСН 15% и ЕСХН. И лишь на ОСНО лизинг гораздо привлекательнее кредита.

На каких условиях ИП может взять лизинг

Рынок лизинга в России представляют два типа организаций:

1. Аффилированные с банками – компании образуются на базе самих банков («Сбербанк-лизинг» или «ВТБ-лизинг»).
2. Независимые лизинговые организации (посредники между банком и ИП).

Все они выставляют похожие требования к предпринимателям:

• наличие положительной кредитной истории;
• возраст не менее 21 года;
• коммерческая деятельность без убытков;
• минимальный стаж работы ИП 6-12 месяцев;
• иногда есть ограничения по виду деятельности;
• приличный комплект подтверждающей документации.

Большинство ИП в России работают с УСН.

Поэтому лизинговые программы предоставляют приемлемые условия для таких предпринимателей.

Дело в том, что упрощенцы не ведут бухгалтерию, отчётность минимальна, и комплект подтверждающих документов будет соответствующий. И лизингодатели требуют повышенных гарантий, например, увеличивают первоначальный взнос.

Предложение получить лизинг для ИП с нулевым балансом можно встретить редко, но некоторые лизингодатели идут на это, требуя дополнительное обеспечение (поручительство, залог).

Популярная (но не всегда выгодная) программа для ИП – лизинг такси. Такие предложения встречаются практически в каждой компании. Выбор моделей авто велик, предлагается оснащение современным оборудованием (видеорегистраторы, навигаторы и пр.), машины даже красят в жёлтый цвет. Прежде, чем взять такой автомобиль в финансовую аренду, необходимо тщательно изучить условия.

Существует такое понятие, как государственная программа субсидирования – получение в лизинг авто для ИП на льготных условиях (не только для предпринимателей, но и прочих физических и юридических лиц). Так как программа проходит в рамках поддержания российских авто производителей, то ограничения для лизинго получателей соответственные.

Возможности лизингополучателей по спецпрограмме:

• выбрать можно лишь имеющееся в списке транспортное средство;
• взять в финансовую аренду как новый, так и подержанный автомобиль (спецтехнику);
• выбрать в списке технику зарубежного производства;
• вероятна долговременная аренда;
• ставки понижены;
• 10%-я льгота для некоторых категорий (которую возмещает бюджет государства).

Государство также требует подтверждения материальной состоятельности предпринимателя, поэтому список документов внушительный. Обращаться ИП должен в лизинговую компанию, через которую можно попасть под программу субсидирования и получить льготу (об этом скажут в самой компании).

Ежегодно государственные программы обновляются, появляются новые возможности. их цель – снизить наценки лизингодателей.

Что можно взять в лизинг, важные пункты договора

Цель лизинга – получение имущества в пользование для работы на выгодных условиях. Российское законодательство на сегодня разрешает по договору лизинга взять в аренду:

• автотранспорт;
• оборудование;
• недвижимость;
• целые предприятия.

Ограничение накладывается только на имущество без заводского номера или выведенное из оборота, а также землю и природные ресурсы.

Осуществляетсялюбая лизинговая сделка исключительно в целях коммерции.

Договор предоставленияоборудования в лизинг для ИП, мало отличается от автолизинга. Арендодатель также покупает необходимое оборудование, передаёт его арендатору (который пользуется им и платит арендную плату).

В качестве оборудования выступает любое средство производства – от станков до буровых установок. В договоре лизинга оговаривается вся сделка до мелочей.

Предприниматель должен внимательно вникнуть во все пункты:

• объект договора (количество, данные по паспортам);
• размер и периодичность выплат – график платежей;
• на чьём балансе оборудование числится;
• возможность последующего выкупа оборудования;
• остаточная стоимость оборудования, способ оплаты;
• срок действия договора лизинга;
• сервисное обслуживание;
• вероятности досрочного расторжения договора;
• санкции для сторон в случае невыполнения условий и прочее.

Оборудование передаётся лизингополучателю вместе с бумагами, комплектующими и принадлежностями. Подписывается акт сдачи-приёмки. Установка, обслуживание и ремонт, как правило, ложатся на плечи лизингополучателя, но договором может предусматриваться иное.

Получение в лизинг оборудования имеет преимущества перед покупкой в кредит (для некоторых ИП это единственная возможность начать работу), но обходится сделка недёшево. Без опыта работы и стартового капитала зачастую выбирать не приходится.

Оборудование обязательно находится на балансе одной из сторон.

Если у лизингодателя, то амортизация начисляется с первого же месяца после покупки.

На балансе у лизингополучателя (ИП) амортизироваться имущество начинает с даты ввода в эксплуатацию. Этот нюанс незначительно, но влияет на остаточную стоимость.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/lizing

Как правильно взять машину в лизинг для ИП

Приобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно накладно. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять машину в лизинг для ИП.

Лизинг: что это такое?

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

А знаете ли Вы, что за рубежом первые лизинг – компании появились в середине 50-х годов XX века. А в России коммерческие банки стали учреждать подобные организации только в начале 90-х годов.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

• быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
• иметь соответствующую регистрацию ИП;
• заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
• внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

1. Максимальный срок пользования — всего 5 лет.
2. Обязательное прохождение капитального ремонта.
3. Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.
4. Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

Интересно знать! Инновации в России: Новые электромобили от концерна Калашников — Отечественная Tesla!

Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите. Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше. В каждом случае срок подбирается индивидуально. Поэтому предпринимателю сразу нужно прикинуть свои финансовые возможности, чтобы потом не нарушить условия договора.

Первый взнос по договору лизинга

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

Переплаты и комиссии

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

• финансовая политика лизинговой организации;
• размер первоначального взноса;
• схема начисления ежемесячных платежей — аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать. Поэтому рекомендуется внимательно читать договора.

А знаете ли Вы, что производителем автомобилей Генри Фордом осуществлялась продажа машин с использованием интересной схемы оплаты. Согласно ей, покупатели получали отсрочку для окончательного расчета. Они регулярно вносили платежи, постепенно возвращая предпринимателю по частям стоимость авто и уплачивая проценты.

Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

• паспорт;
• ИНН;
• сведения об имеющихся задолженностях;
• справка о наличии статуса ИП;
• выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

Как проходит сделка

Процесс выглядит следующим образом:

1. Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.
2. В случае положительного решения с покупателем заключается договор.
3. Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.
4. В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

После закрытия договора ТС передается в собственность.

Где оформляется автолизинг

Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

ВТБ 24

Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

1. Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
2. Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
3. Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
4. Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

Сбербанк

Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

Европлан

В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

• легковые авто от заводов-производителей со скидками:
• машины с автопробегом;
• крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
• лизинг такси;
• коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
• строительная и специальная техника;
• операционный лизинг;
• предложения от дилеров.

Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

А знаете ли Вы, что современный лизинг — практически самый эффективный способ для того, чтобы приобрести дорогостоящие основные средства. В развитых государствах уровень инвестиций в экономику достигает 40% от лизинговых операций.

Что лучше, лизинг или кредит?

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

1. Налог за машину выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.
2. Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.
3. Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.
4. График оплаты подгоняется под предпринимателя.

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

Лизинг от автозавода

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность.  Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

• Лада;
• Камаз;
• Газ;
• Кия;
• Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

• предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;
• не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют налоговые льготы для ИП?);
• если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Интересно знать! История успеха и развития транспортной компании «ГрузовичкоФ»

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

• переплата за автомобиль;
• право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;
• возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Что такое лизинг автомобиля для индивидуального предпринимателя? Это, в первую очередь, простое оформление и наличие совсем не рискованных программ, в отличие от автокредитов. Поэтому лизингодатель может одобрить заявку даже с нулевым балансом.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-pravilno-vzyat-mashinu-v-lizing-dlya-ip/

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду.

Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании.

До окончания договора машина является собственностью лизингодателя. 

Плюсы автолизинга: 

• в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
• юридическая чистота сделки гарантирована;
• транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
• лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
• страховка оформляется по низким тарифам;
• оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
• решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
• лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту. 

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре. 

Минусы автолизинга:

• автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
• пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
• при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
• необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
• при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
• в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля. 

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто.

В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля.

Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем. 

Как оформить лизинг автомобиля 

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны: 

• Продавец – сторона, которая продает имущество;
• Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
• Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа. 

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. 

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований: 

• российское гражданство;
• возраст от 20 до 60 лет;
• водительское удостоверение;
• подтвержденный постоянный доход. 

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

• компания представлена на рынке два года и больше;
• компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
• наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
• стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
• есть возможность круглосуточной консультации;
• положительные отзывы клиентов. 

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу —  выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

• Заявку на покупку авто в лизинг;
• Паспорт;
• Удостоверение водителя;
• СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

• Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
• Копию устава компании;
• Копию приказа о назначении руководителя;
• Бухгалтерский баланс;
• Отчетность. 

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

• каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
• график платежей;
• график техобслуживания и проверок авто;
• порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
• страхование. 

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно. 

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита. 

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки. 

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-lizing-avtomobilya