Условия лизинга для ИП грузового автомобиля

Как взять авто лизинг для ИП в 2019 году: условия получения

Время чтения: 4 минут

Простой вопрос: как начинающему индивидуальному предпринимателю, имеющему нулевой баланс по расходам на транспорт, приобрести важные для производственного процесса автомобили? Вряд ли он сможет собрать такой пакет документов, который устроит банк для выдачи кредита. Его единственный шанс – автолизинг для ИП.

В чем суть лизинга

Индивидуальное предпринимательство – всегда процесс, связанный с определенным риском. У предпринимателя всегда присутствуют желание и вера в положительный результат, а в нашем случае у него должно быть еще и понимание того, что без автотранспорта он не сможет полноценно работать.

Но так как банковский кредит ему не подходит, в том числе и потому, что проценты по кредитам сегодня покоряют заоблачные высоты, остается поверить в спасительную роль другой формы кредитования, именуемой лизингом.

Что она собой представляет и как работает, подробно изложено в материале «Автолизинг». Заметим только, что по своей сути это передача автотранспорта в аренду ИП с возможностью выкупить автомобиль по окончании срока действия договора лизинга.

Приобретение в лизинг

Если принято решение использовать те преимущества, которые предоставляет так называемая аренда с возможностью выкупа, необходимо первым делом выбрать учреждение-лизингодателя.

И хотя пакет документов для него собрать гораздо проще, чем для банка-кредитора, однако следует готовить сведения с особой тщательностью. В первую очередь потому, что компании, занимающиеся лизингом, обращают внимание на вид деятельности ИП, и на то, в каком состоянии находится его бухгалтерия. Возможно, придется предоставить и сведения из финансового отчета за прошедший период.

Кстати говоря, статья «Лизинг авто для юридических лиц» детально рассматривает возможность финансовой аренды для более широкого круга субъектов предпринимательской деятельности.

Будем считать, что лизинговая компания выбрана и осталось только дать ответ на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю – с учетом того, что лизингодатель стремится минимизировать возможные риски.

Условия

Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало реальностью, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.

Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:

• он должен быть не моложе двадцати одного года;
• быть действующим зарегистрированным ИП;
• вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
• должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.

В условия лизинга для ИП на автомобиль, если быть точным, входят два пакета документов. Первый нужен для того, чтобы лизинговая компания могла рассмотреть вероятность подписания договора. Эти документы:

• заявка на предоставление лизинга;
• бухгалтерская отчетность ИП;
• помесячные обороты по счетам;
• пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.

Обязательный пакет документов, которые требует законодательство РФ, состоит из:

• паспорта физлица;
• свидетельства о госрегистрации ИП;
• ИНН;
• выписки из ЕГРИП.

Без начального взноса

Кроме того, автолизинг для ИП без первоначального взноса потребует от предпринимателя информацию, есть ли у него дебиторская или кредиторская задолженность. Если есть и та и другая, то в каком соотношении они находятся.

Первый взнос лизингополучателя, называемый еще авансовым платежом, является основной гарантией для лизинговой компании в том, что индивидуальный предприниматель будет выполнять условия подписанного соглашения.

Поэтому авто в лизинг для ИП без первоначального взноса может быть предоставлено только в том случае, если:

• лизингополучатель ведет прибыльную хозяйственную деятельность и финансовому состоянию его предприятия ничего не угрожает;
• ИП сможет доказать лизингодателю высокую ликвидность продукта, являющегося источником получения дохода предприятия;
• предприниматель сможет предоставить дополнительные гарантии по соблюдению условий договора – найдет поручителя или подпишет дополнительно договор залога.

Отдельно стоит сказать, что ИП может рассчитывать не только на лизинг дорогих новых автомобилей. С недавнего времени договор финансовой аренды можно оформить и на автомобили с пробегом. Подробнее об этом в материале «Б/у авто в лизинг».

Преимущества лизинга

Для того чтобы оставаться до конца объективными, зададимся вопросом: почему так важно взять авто в лизинг для ИП, и каковы плюсы и минусы аренды с возможностью выкупа.

Преимуществ у автолизинга, нужно признать, немало:

• во-первых, лизинг более доступен, чем кредит в банке;
• во-вторых, процесс его оформления занимает гораздо меньше времени;
• в-третьих, по сравнению со ставками и размерами банковских платежей по кредиту лизинговые параметры ниже, а значит, выгоднее;
• в-четвертых, всегда существует возможность приобретения лизингового автотранспорта в собственность;
• в-пятых, в отличие от кредита, лизинг не требует от ИП накопления или изъятия оборотных средств.

Лизинг также не потребует от предпринимателя привлечения заемного капитала, таким образом, его собственные и заемные средства всегда будут находиться в оптимальном соотношении. То есть лизинг не является препятствием для того, чтобы взять банковский кредит, если в нем возникнет необходимость.

Преимущества лизинговой сделки для ИП, по сравнению с кредитной, во многом объясняют, почему предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложения, все чаще отдают предпочтение лизингу. Более детальная информация на эту тему – в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от кредита».

Справедливости ради нужно сказать, что автолизинг не лишен и определенных недостатков. Они заключаются прежде всего в том, что авто, взятое в лизинг, не будет являться собственностью ИП в период действия договора, и лизингополучателю все же придется заплатить КАСКО, пусть даже стоимость полиса будет разнесена по ежемесячным платежам.

Лизинг простым языком:

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/ip.html

Лизинг авто для ИП: как оформить лизинг начинающему предпринимателю

Евгений Смирнов

28 мая 2018

# Банки для бизнеса

Согласно результатам исследования рейтингового агентства «Эксперт РА», ежегодный объем лизинговых сделок в России достигает 450 млрд рублей.

• Лизинг или автокредит: что лучше?
• Условия лизинга
• Лизинг грузовых авто
• Лизинг без первоначального взноса
• Лизинг б/у автомобилей
• Как взять машину в лизинг
• Документы для оформления лизинга
• Нюансы автолизинга для ИП

При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.

Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:

• это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
• услуга является разновидностью кредита;
• техобслуживание машины может производить лизингодатель.

При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.

Оформить лизинг для ИП

Лизинг или автокредит: что лучше?

Обе услуги позволяют получить транспортное средство при отсутствии необходимой суммы. Однако для индивидуальных предпринимателей имеются серьезные различия между кредитом и лизингом:

• в первом случае банк или иная финансовая организация перечисляет сумму продавцу, затем получает деньги от ИП с процентами;
• во втором варианте лизинговая компания покупает транспорт и занимается его обслуживанием, а предприниматель оплачивает его аренду ежемесячно и может выкупить ТС в конце срока договора по остаточной стоимости.

При оформлении в кредит, машина переходит в собственность предпринимателя, который старается быстрее освободить ее от залогового обременения, то есть выкупить. Лизингом решают совершенно другие задачи – снижение эксплуатационных расходов, извлечение максимальной выгоды за счет налоговых льгот и ускоренной амортизации основного средства.

Преимуществами финансовой аренды (лизинга) относительно классического кредитования являются:

• простота оформления;
• сниженные сроки рассмотрения заявки;
• отсутствие дополнительных расходов, так как лизингодатель сам ставит авто на учет в ГИБДД, страхует, оплачивает ТО и транспортный налог;
• при ДТП процедуры составления протоколов берет на себя лизинговая компания;
• возможна отсрочка погашения аренды;
• нет дорогих страховок КАСКО и ОСАГО, страхования жизни;
• отсутствует головная боль по продаже ТС при необходимости его замены.

Недостатками приобретения автомобиля в лизинг является ограничение ежегодного или ежемесячного пробега, дорогая пошлина и увеличенный стартовый взнос.

Предприниматель уплачивает налог на имущество с авто, взятого в кредит. При лизинге, наоборот, получает возмещение НДС на сумму ежемесячных платежей и не имеет залоговых обременений, то есть оказывается трижды в плюсе.

Условия лизинга

Предоставление транспорта в аренду интересно лизинговой компании до тех пор, пока это приносит прибыль. Поэтому существует несколько разновидностей лизинга для ИП на автомобиль:

• финансовый – срок аренды совпадает с эксплуатационным ресурсом ТС;
• операционный – срок договора гораздо меньше срока полезного использования авто;
• возвратный – фактически, заем под свой транспорт.

В первом случае лизингодатель возвращает себе вложенные средства полностью, остаточная стоимость автомобиля очень низкая, он обычно выкупается предпринимателем. Поэтому здесь самые низкие ставки и щадящие условия, но сложно поменять авто.

Во втором варианте о полном возврате средств лизинговой компании речи не идет, поэтому ставка выше, выкуп может быть запрещен отдельным пунктом договора. Фактически это классическая аренда грузовиков, легковых машин и пр.

При возвратном лизинге ИП обращается в компанию, которая покупает у него ТС и сразу же предоставляет этот объект в лизинг этому же предпринимателю по первому варианту (финансовый лизинг). Такие операции очень не любят налоговые органы, поэтому от качества составления договора зависит финансовая выгода ИП. Для удобства компании предлагают три варианта графика платежей:

• сезонный – увязан с изменением доходов предпринимателя;
• аннуитетный – равными частями ежемесячно;
• регрессивный – сумма уменьшается с каждым месяцем.

С точки зрения налога на прибыль, ежемесячные платежи по лизингу являются затратами ИП. Амортизация основных фондов подсчитывается с коэффициентом 2 или 3, снижается налог на имущество.

Лизинг грузовых авто

В большинстве компаний по долгосрочной аренде грузовых автомобилей условия лизинга примерно одинаковые:

• ставка удорожания – 5% ежегодно;
• срок договора – 1–5 лет, чаще всего 3 года;
• начальный платеж – 15–30%.

На величину первоначального платежа существенное влияние оказывает тип транспортного средства, взятого в лизинг:

• грузовик – типовые эксплуатационные условия;
• самосвал – быстрый износ из-за высоких механических нагрузок;
• полуприцеп – высокие риски лизингодателя;
• тягач – средняя арендная плата;
• цистерна – высокие расходы на обслуживание;
• будка – низкие ежемесячные тарифы;
• спецтехника – сложная подготовка к техосмотру.

Соответственно, затраты на содержание и арендная плата будут отличаться. Для некоторой спецтехники характерно быстрое моральное устаревание, поэтому ее часто меняют, используя короткие сроки аренды.

Получить грузовое авто в лизинг

Лизинг без первоначального взноса

Аванс от 10% оценочной стоимости объекта является гарантией для лизинговой компании о серьезных намерениях ИП, собирающегося выкупить транспортное средство. Поэтому количество предложений, по которым предприниматель может получить легковое авто или грузовик без первоначального взноса в лизинг, весьма ограничено.

В принципе, алгоритм любой кредитной услуги довольно простой – чем выше риски владельца, тем больше процент и жестче условия для заемщика:

• придется собрать больше документов и предоставить финансовую документацию;
• тарифы будут высокими, чтобы частично компенсировать риски лизингодателя;
• процент удорожания увеличится автоматически.

В настоящее время грузовой транспорт в долгосрочную финансовую аренду предприниматель может получить только в Сбербанке.

Лизинг б/у автомобилей

Неплохим вариантом для предпринимателя является финансовая аренда спецтехники, грузовиков, легковых представительских авто или седанов под такси в состоянии б/у:

• лизингодатель уже вернул часть вложенных в машину средств;
• обслуживанием и ремонтом обычно занимаются представители лизинговой компании, что гарантирует работоспособность автомобиля;
• оценочная стоимость ТС значительно ниже, удорожание и ежемесячные платежи относительно небольшие.

Основным недостатком является ограниченный выбор и моральное устаревание некоторых моделей. Зато здесь нет авансов или их сумма минимальна, сделка обычно имеет вид долгосрочного проката авто с ограничениями по ежемесячному пробегу.

Другими словами, лизинг б/у автомобиля стоит недорого, но предпринимателю придется выбирать из существующего автопарка лизинговой компании. Технические характеристики будут не идеальными, зато обслуживать технику лизингополучателю не придется, то есть для ИП риски полностью отсутствуют.

Компании, которые предоставляют б/у автомобили в лизинг:

Как взять машину в лизинг

При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы.

Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя.

Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:

• аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
• сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
• состояние – новый или б/у автомобиль;
• удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.

Чаще всего лизингодателями являются банки и производители легковых, грузовых авто. В схеме лизинга присутствует несколько сторон:

• клиент – получает авто в долгосрочную аренду;
• лизингодатель – покупает машину, регистрирует и обслуживает ее своими силами, получает прибыль с проката;
• продавец – получает оплату, предоставляет гарантийные обязательства;
• страховая компания – оформляет ОСАГО или КАСКО, оплачивает ремонт транспортного средства.

В отличие от покупки авто в кредит, предпринимателю не нужно тратиться на КАСКО и страхование жизни.

Перейти на сайт Европлана

Документы для оформления лизинга

В офисе лизинговой компании ИП заполняет только анкету-заявление. Все остальные документы, необходимые для того, чтобы оформить лизинг на автомобиль категории В или С, следует подготовить заранее:

• копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
• оригинал банковской справки за последний год об обороте средств на счету ИП;
• копии деклараций с отметкой налогового органа;
• свидетельство ЕГРИП.

По объективным причинам начинающему предпринимателю сложно предоставить справку об обороте средств, чтобы подтвердить прибыльность своего бизнеса. В некоторых компаниях существуют ограничения по виду деятельности ИП, срокам регистрации предпринимателя (6–12 месяцев) и возрасту (21–23 года).

Кроме безубыточной деятельности, должна быть хорошая кредитная история. Причем для банков отсутствие кредитной истории является минусом, а не плюсом. Для предпринимателей предусмотрено три схемы налогообложения, поэтому пакет документов будет немного отличаться:

• ЕНВД – копии деклараций за последний период;
• УСН – копии деклараций за последний период;
• ОСН – копии деклараций по НДС за 4 периода, 3-НДФЛ за последний период.

Каждая лизинговая компания может запросить от соискателя дополнительную документацию. Срок договора зависит от специализации лизингодателя, модели и цены авто, платежеспособности предпринимателя. В РФ максимальный срок финансовой аренды автомобилей ограничен 7 годами.

Нюансы автолизинга для ИП

Достоинства финансовой аренды для предпринимателя обычно преобладают над существующими минусами этой услуги, но их нужно учитывать при составлении долгосрочных бизнес-планов. Основными подводными камнями лизинга являются:

• сделка оформляется нотариально, госпошлину оплачивает ИП, ее размер составляет 1% от оценочной стоимости ТС, что иногда выливается в серьезную сумму;
• при низких ежемесячных ставках лизингодатель может включить пункт договора об обслуживании авто силами предпринимателя;
• очень сложно найти предложения лизинга без начального взноса.

Таким образом, лизинг обходится дешевле автокредита на величину взносов КАСКО/ОСАГО и бюджета обслуживания авто. Предпринимателю без кредитной истории и документальных доказательств рентабельности его бизнеса получить авто в лизинг очень сложно.

Лизинг позволяет значительно снизить налоговые выплаты – вернуть НДС и повысить коэффициент амортизации основных средств.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kak-ip-vzjat-avto-v-lizing.html