Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?
Всем известно, что утеря паспорта грозит не только хлопотами с восстановлением, но и более серьезной проблемой, ведь мошенники могут оформить на вас кредит. Ведь это не только удостоверяющий личность документ, но также неотъемлемый инструмент для заключения финансовых сделок. Если вы его потеряли или он был украден, немедленно обратитесь в полицию с соответствующим заявлением. Если вовремя не принять меры, вашим удостоверением личности легко воспользуются в корыстных целях, чем доставить вам множество проблем.
Распространенные схемы мошенничества
Преступники проворачивают четко налаженные способы обмана, о которых многие из нас даже не догадываются. Чем грозит потеря личных документов и могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным?
- Возможен вариант, что мошенники могут взять кредит на чужой паспорт, если у них есть сообщник, работающий в кредитной компании. Подельник может провести сделку задним числом, чтобы обезопасить себя (если владелец заявил о его утере);
- Практикуется и фальсификация документа. Для этого в новый вводятся данные жертвы, а фото — непосредственно злоумышленника. Как правило, они сотрудничают с людьми, которые могут обеспечить их качественными подделками;
- Также возможен способ, когда мошенники оформляют кредит, совершая покупки в интернет-магазинах. Это не самая изощренная схема, но она часто проходит без проблем. Так как достаточно часто необходимо прикрепить отсканированную копию паспорта и просто указать карту, с которой спишутся средства. Вряд ли кто-то будет проверять, кому принадлежат документы;
- “Перевоплощение”, то есть изменение внешности таким образом, чтобы стать максимально похожим на реального владельца. Этот вариант является очень рискованным и нуждается в дополнительной страховке;
- Мошенники также могут использовать ваши данные без наличия оригинала, по ксерокопии. К счастью, запросить ссуду без оригинала в отделениях компаний-кредиторов практически невозможно, но вот в случае онлайн-кредитования, когда предоставляется только фото, преступники могут рискнуть воспользоваться чужими документами.
Изменение внешности и подделка подписи для сотрудников банка
Когда мошенники берут кредит на чужой паспорт, они преображают свой внешний вид, чтобы походить на человека на фотографии, либо пытаются найти максимально похожего и внедрить его в свою аферу. Опытные сотрудники финансовых учреждений неплохо обучены идентификации лиц, их будет сложно обмануть. У такой схемы есть шансы на успех при двух условиях: либо работник неопытен или невнимателен, либо он в сговоре со злоумышленниками. Если все-же получилось обойти специалиста, для заключения договора нужно и подделать подпись, что не является значительной проблемой, если человек занимается этим не в первый раз.
Как мошенники могут оформить на вас кредит в онлайн сервисе?
Поскольку онлайн-кредитование не предполагает визитов заявителя в офис, взять кредит онлайн по паспорту — одна из распространенных преступных схем. При заполнении заявки некоторые кредитные компании требуют сканированную копию документа, другие — просто ввести его данные. Злоумышленник регистрируется на свой номер телефона, а вводит вашу информацию или прикрепляет фотографию. Но, к счастью, оформить кредит по фото паспорта не является единственным требованием при подаче заявки. К примеру, при привязке карты данные обязательно проверяются, и она должна принадлежать исключительно заявителю.
Как не стать жертвой мошенников?
Чтобы уберечь себя от махинаций и в один прекрасный день не получить письмо от кредитной фирмы с формулировкой «вы попали в просрочку», следует быть бдительным и соблюдать некоторые правила:
- Никогда не давайте свой паспорт посторонним людям, даже знакомым;
- Если делитесь его ксерокопией с другими людьми, распишитесь и укажите на ней “не для финансовых операций”;
- Не выкладывайте в общественный доступ сканы своих документов;
- Первое, что делать если потерял паспорт, написать в полицию соответствующее заявление, тогда он будет числиться утерянным, и при попытке другим лицом совершить денежную сделку, сотрудник увидит в базе, что паспорт не действителен;
- Регулярно проверяйте информацию о себе в Бюро кредитных историй на наличие новых займов.
Эти советы помогут вам не попасть в неприятную ситуацию и избежать множества вероятных судебных разбирательств.
Что делать, если кредит уже оформлен на вас?
Мы подготовили несколько советов о том, что делать если банк требует погасить кредит который я не брал:
- Обратиться в отделение с требованием предоставить все документы, связанные с займом;
- Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием ваших персональных данных;
- Подать заявление в полицию с требованием возбудить уголовное дело по факту подделки и использования персональных данных;
- В отношениях с банком может существовать два варианта: совместное расследование или судебное разбирательство. Это зависит от того, настроены ли обе стороны на сотрудничество и какую позицию по отношению к вам занимает кредитор.
Если вам все-таки пришло неожиданное письмо из банка, запаситесь терпением. Руководствуйтесь перечисленными советами, настаивайте на своем и знайте – что закон в любом случае будет на вашей стороне.
Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/
Кредит по чужому паспорту: кому грозит кабала
Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.
Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?
В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.
Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.
«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.
Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».
В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.
Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.
«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.
Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств. «Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.
Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.
Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.
Очная ставка
Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.
«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.
Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление. «Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.
Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.
Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать. «В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.
Как защититься
В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.
В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.
Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.
В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.
Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/04/25/12107383.shtml
Береги паспорт смолоду!
■ Какие неприятности может доставить копия паспорта, переданная в чужие руки?
■ Может ли работодатель потребовать копию паспорта?
■ Как поступить, если паспорт украли?
■ Что делать, если паспортом воспользовались мошенники?
■ Кто имеет право требовать ваши паспортные данные?
Без меня меня трудоустроили
Позвольте рассказать историю нашей читательницы Елены С. Елена была безработной и имела статус нуждающейся. Каждый месяц Лене следовало отмечаться в Государственной инспекции занятости (ГИЗ). И вот, когда Лена очередной раз пришла в ГИЗ, то с удивлением узнала, что она уже месяц как работает – причем устроена на двух работах. С Елены тут же сняли статус безработной и вместе с тем статус нуждающейся, который позволял получать пособия на питание и оплату квартиры.
В течение четырех месяцев с очень большим трудом и привлечением полиции Лене удалось доказать, что ее незаконно лишили статуса и она никогда в фирмах, в которых была формально трудоустроена, не работала. Полиция выяснила: ее на работу оформила бухгалтер этих фирм. Зачем? А чтобы получать за Лену зарплату. В свое время в одну из этих фирм Лена приходила трудоустраиваться, ей пообещали место и попросили копию паспорта. Позже в месте Лене отказали, но копию паспорта не вернули. И вот, спустя некоторое время копия паспорта «выстрелила» и повлекла за собой большие финансовые потери для нашей читательницы.
В ситуацию, схожую с ситуацией Лены, попала рижанка Татьяна. Она якобы тоже работала в фирме, которая сейчас обвиняется в неуплате налогов в крупных размерах. И хотя девушка открещивается от знакомства с этой фирмой, тем не менее все ее паспортные данные фигурируют в деле. И Таня, как на работу, ходит в Службу госдоходов давать объяснения. Ее нынешний работодатель очень недоволен частыми отлучками сотрудницы и грозит штрафами.
Закон о юридической силе документов определяет, что в Латвии нельзя заверять правильность копии документа, удостоверяющего личность. Это значит, что копия вашего паспорта не имеет юридической силы. Вы не можете подтвердить свою личность с помощью одной только копии паспорта, это возможно только в случае, если вы одновременно предъявляете еще и сам паспорт.
Следовательно, обладая одной только копией документа, мошенники не могут взять в лизинг товар на ваше имя, поступить в вуз, заключать договоры и соглашения. Однако не исключено, что нечестные люди все-таки найдут способ, как воспользоваться копией ваших документов для заключения противозаконных сделок.
Если у вас появились подозрения, что копия документа использована против вас, нужно обращаться в Государственную полицию.
Драка за пациента
Весьма оригинально были использованы личные данные рижанки Л. Девушка она молодая, крепкая, поэтому к докторам заглядывает не часто – где-то раз в полгода. И вот как-то раз Л. понадобилась консультация семейного врача. Да и кое-какие анализы ей не мешало бы сдать, а без направления все это обойдется в копеечку. Пришла Л. к доктору и услышала суровую отповедь.
– Доктор очень негодовала, что я посмела к ней прийти, – рассказывает наша читательница. – Сначала я вообще не поняла, с чего это обычно спокойный доктор закатила мне такой скандал и почему мне должно быть стыдно. А потом все выяснилось: вот уже полгода я приписана к другому семейному врачу! Так что возмущение доктора было вполне логичным. Нелогичным было другое: я точно знала, что ни к какому другому терапевту я не переписывалась. Позже я распутала этот клубок.
Выяснилось следующее: одному молодому доктору понадобились пациенты. (К сведению читателей – правительство платит докторам зарплату в зависимости от того, сколько у них пациентов. – Авт.). Как потом выяснила полиция, жена этого доктора каким-то образом получила доступ к базе данных с копиями паспортов. Она-то и предоставила мужу эти документы, по которым он оформил людей, как своих пациентов. По бумагам выходило, что люди добровольно перешли от одного семейного врача к другому.
Что интересно: все люди были достаточно молодыми, так что шанса, что мошенничество обнаружится, было немного.
Ситуация с Л. закончилась хорошо – прежний доктор принял ее обратно. А теперь представьте, что бы случилось, если бы разобидевшаяся доктор отказалась снова лечить Л. Ведь не секрет, что хороших докторов еще поискать, и если один такой нашелся, терять его совсем не хочется!
Физические и юридические лица, которые удерживают чужие удостоверения личности и требуют копии, хотя не имеют на это права, должны считаться с последствиями. В соответствии с 190-й статьей Административного кодекса, лицо, которое незаконно забрало ваши документы или удерживает их в качестве залога, будет наказано денежным штрафом на сумму от 70 до 140 евро. Если же лицо незаконно изготовило копию вашего паспорта, то Инспекция по защите личных данных имеет право привлечь его к административной ответственности.
Повесили кредит!
– В 2014 году мне пришло письмо из коллекторской фирмы, где было сказано, что я являюсь должником на сумму 400 евро! – вспоминает начало своей грустной и тяжелой эпопеи Ксения. – Я была ошеломлена. Тут же позвонила в компанию и спросила, на каком, собственно говоря, основании меня назвали должницей? Мне ответили, что я задолжала кабельной компании В. аж с 2012 года и теперь мое дело поступило к коллекторам.
Я очень удивилась, так как никогда в жизни не была клиенткой компании В. Позвонила в эту фирму и узнала, по какому адресу были предоставлены услуги. Оказалось, что услуги получал некто, живущий в Риге по адресу ул. Валдекю, а я прописана и всегда жила по другому адресу – в доме по ул. Озолциема. Я объяснила, что никогда договор не заключала, но в ответ услышала, что договор был заключен на основании моей копии паспорта.
Все было моим – имя, фамилия, персональный код и номер паспорта. Но вот подпись в договоре (последний лист с подписью мне прислали по мейлу) мне не принадлежала. В ответ на листок с чужой подписью я прислала копию своего паспорта, где стояла моя подпись. Но это не убедило коллекторов, что договор подписывала не я, и мне пригрозили судом.
Однако фирма пошла на «уступки»: с меня соглашались списать весь долг при условии, что я оплачу половину.
Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/23890-beregi-pasport-smolodu
