Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО?

Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

Риски попасть в ДТП всегда существуют даже у опытного водителя, поэтому при покупке машины становится актуальным вопрос автострахования. Термины ОСАГО и КАСКО знакомы каждому автомобилисту. Но не все понимают, что они означают, а также какова расшифровка аббревиатур и в чем разница этих понятий и что из них лучше.

Суть простым языком: что такое ОСАГО?

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое ОСАГО:

Что такое КАСКО?

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое КАСКО:

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Сравнение по всем параметрам

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

• Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
• Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
• Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
• Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
• Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Можно ли отказаться?

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

Что покрывают?

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

• повреждения машины;
• жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер выплат

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля	Примерная цена ОСАГО	Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016	10 982	53 740
BMW 3-Series 2016	9 610	46 125
Chevrolet Aveo 2016	8 237	16 329
Ford Focus 2016	7 550	21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В случае с КАСКО это не предполагается.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Что выбрать при ДТП?

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:

• Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
• Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
• В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otlichiya-ot-osago.html

Отличие КАСКО от ОСАГО

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.

1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.

1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.

1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.

1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

А что лучше каско или осаго?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/otlichie-kasko-ot-osago.html

Каско и осаго: в чём разница, общая информация о страховании, какой пакет лучше выбрать

Машина — неотъемлемая часть современной жизни, но стоимость данного предмета является достаточно высокой, поэтому многие автолюбители хотят застраховать машину от несчастных случаев и различных дорожно-транспортных происшествий. Существуют два основных полиса для автострахования — ОСАГО и КАСКО.

Что такое КАСКО и ОСАГО

ОСАГО — обязательная страховка для водителей. Данный документ формируется с целью защитить остальных соучастников движения от несчастных случаев в результате действия других автомобилистов.

Важно! Обязательно необходимо принимать во внимание, что пользоваться машиной без оформленного правильным способом или закончившего срок действия полиса ОСАГО категорически запрещено.

Такой полис предполагает выплату страховой суммы в следующих ситуациях:

1. Восстановление машины, попавшей в аварию.
2. Компенсация лечения водителя и пассажиров, которые попали в аварию.
3. Компенсация ущерба, который нанёс водитель пешеходам.

Когда водитель оформляет документ ОСАГО — это значит, что страховка не будет покрывать ущерб собственной машины, и выплата не положена при аварии. Но зато будет выплачиваться страховая сумма другим водителям, которые получили вред в результате аварии с владельцем полиса ОСАГО.

Водить машину не оформив данный документ запрещено, в результате нарушения данного правила грозит взыскание в размере 800 руб., и в случае аварии возместить ущерб другого водителя нужно будет из собственных средств. КАСКО — необязательная страховка машины от разных ситуаций, например: авария, воровство, абсолютная смерть при аварии, вследствие действий других водителей.

Осуществлять оформление такого полиса или воздержаться от этого, водитель сам решает и принимает решение по данному вопросу.

Редкий случай — приобретение автомобиля за счёт заёмных средств, потому как банковские учреждения обязательно требуют оформление страховки. Обычно данный вид страхования применяют владельцы дорогостоящих транспортных средств. Возмещение вреда осуществляется по обычным схемам — средства выплачивают наличными или выполняют восстановительные работы. Вид возмещения обсуждается в контракте.

Отличия КАСКО и ОСАГО

КАСКО — страховка автомобилей. ОСАГО — страховка ответственности владельца автомобиля перед другими участниками движения. Если водитель желает получать компенсацию за любые повреждения машины, а также компенсировать вред, взаимосвязанный с полной смертью или кражей, то необходимо оформлять страховку КАСКО.

Любое нарушение, в том числе, если оно произошло по вине водителя, будет компенсировано компанией-страховщиком. Если водитель оформил только полис ОСАГО, восстановление машины компенсироваться не будет. Разница между данными видами полисов достаточно велика.

Далее представлены отличительные характеристики между данными двумя полисами:

1. Добровольная и обязательная страховка. Одним из важнейших отличий данных полисов является то, что КАСКО — это необязательная страховка авто, в свою очередь ОСАГО является обязательной страховкой.
2. Стоимость оформления. Компании-страховщики КАСКО самостоятельно устанавливают цены на свои услуги, меняться стоимость может в зависимости от различных условий. Также выяснить стоимость предоставления услуг компаний можно с помощью онлайн калькулятора либо обратиться напрямую к работникам. Стоимость ОСАГО в разных компаниях не будет разительно отличаться, потому как базовую ставку устанавливают государственные органы власти.
3. Выплаты компенсаций. В частности, по полису КАСКО выплата рассчитывается согласно амортизации или без неё, всё зависит от отдельно оговорённых условий в контракте. При использовании данного полиса осуществляется установка конкретной суммы, которая не превышает автомобильной стоимости. Компенсация происходит только в рамках данного лимита. Выплата по ОСАГО осуществляется строго с учётом амортизации. У полиса ОСАГО также существует лимит, который устанавливается правительством. Данный лимит является следующим: в результате дефектов авто — 400 тыс. руб.; в результате причинения вреда людям — 500 тыс. руб.
4. Срок возмещения ущерба. По КАСКО — меняется в зависимости от определённых ситуаций; по ОСАГО — строго 30 дней, считая от даты регистрации ущерба.

Как оформить автостраховку

Оформление полиса — довольно лёгкий процесс. Для того чтобы обеспечить безопасность водителя и непосредственно транспортного средства, необходимо отсортировать все нужные документы и доставить их в компанию-страховщика, подобрав наиболее подходящий метод.

Процесс оформления полиса ОСАГО на данный момент имеет стандартизированную форму, поэтому список требуемых документов и цена на заключение договора будет одинаковой в любой компании. Для заключения контракта, нужно предоставить заявление в компанию — пример написания заявления предоставляет компания-страховщик.

Далее нужно принести необходимые документы, список, которых предложен ниже:

• техосмотр машины (можно осуществить в любом СТО);
• техпаспорт авто;
• документ о регистрации машины;
• документ, удостоверяющий личность водителя (паспорт);
• водительские права;
• доверенность (по надобности, в случае если авто не является личным доверенного лица);

После подбора страховой компании КАСКО необходимо:

• паспорт владельца машины;
• права всех людей, которые будут использовать застрахованный автомобиль;
• контракт покупки-продажи, в случае оформления полиса на новое транспортное средство, чтобы просчитать сумму возмещения;
• контракт на установление систем охраны;

Перед тем как заключить контракт с компанией, менеджер обязан осуществить заблаговременный просмотр транспортного средство и выполнить фотоотчёт о состоянии авто. Автомобиль нужно предоставить в чистой форме. Все без исключения существующие недостатки записывают в документ осмотра, для того чтобы вычесть эти дефекты из выплаты в аварийном случае.

Компания может отказать в оформлении полиса, вследствие наличия основательных поломок транспортного средства. После окончания осмотра начинается формирование страхового контракта.

В который вносятся следующие данные:

• основные данные страховщика и страхователя;
• основные данные о машине;
• данные о водителях, которые будут управлять машиной;
• настоящая цена автомобиля;
• список возможного ущерба, который может быть нанесён на машину;
• обязанности и права обеих сторон.

Единого контракта для полисов КАСКО нет, вследствие этого, у компаний есть собственный бланк данного договора.

После проведения вышеописанной процедуры, компания должна выдать страхователю следующие документы:

• один образец контракта;
• оригинал страховки;
• документ осмотра автотранспортного ресурсы;
• квитанцию об плате страховой премии;
• правила страхования;
• памятку для покупателя.

Что входит в КАСКО и ОСАГО

В выплату по КАСКО входят следующие аварийные ситуации:

1. Дорожно-автотранспортный инцидент (авария). Данное понятие является общим, при котором рассматривается конкретный случай.
2. Атака объекта. Данный пункт также предполагает аварии из-за животных и птиц.
3. Переворот транспортного средства.
4. Возгорание машины (также в результате аварии).
5. Падение разных объектов на авто (деревья, лёд, снег).
6. Провал под лёд.
7. Падение в воду.
8. Противозаконная активность разных лиц.
9. Взрыв.

Неотъемлемое страхование ответственности собственников машин возмещает ущерб, который был причинён в процессе аварийной ситуации. К такому ущербу можно отнести: ремонтные работы, услуги эвакуатора и др.

Важно! Вышеперечисленные пункты включаются в обычный контракт, но сумму выплаты нужно обговаривать отдельно, дабы не получалось инцидентов, это нужно помнить.

Страховка по данному полису выплачивается в случае гибели людей или получении различных травм. В результате аварии будет выплачена сумма на похороны, лечение.

Страховые выплаты

Наибольшая компенсация по полису ОСАГО на 2019 год составляет 500 тыс. руб. для ДТП, которое нанесло ущерб здоровью или жизни человека. На выплату материальной компенсации компания может выделять до 400 тыс. руб.

Компания выплачивает сумму ущерба только после специальных экспертиз: медицинская, техническая, дорожная. Сумма также будет меняться в зависимости от марки машины, модели, года выпуска, места рождения водителя и стаж вождения его. По КАСКО все выплаты оговариваются индивидуально, нет общепринятых лимитов.

Узнайте, что такое страховой случай.

Есть 2 вида компенсации вреда по КАСКО: восстановление испорченной машины и денежная компенсация. Нужно принимать во внимание, что ОСАГО отличается от КАСКО и по срокам выплат. Данные сроки прописываются в контракте при оформлении соглашений с компанией-страховщиком.

Франшиза КАСКО

Франшиза — конкретная сумма денег, которую застрахованное лицо выплачивает самостоятельно в случае ущерба. Размер франшизы вводится согласно обоюдному решению между страхователем и страховщиком и формируется страховым контрактом.

Установление франшизы рентабельно:

• компаниям-страховщикам, потому как использование данного условия сокращает убытки данных компаний;
• страхователям, потому что таким образом снижается стоимость обычного полиса.

Франшиза в случае необязательного страхования может утверждаться:

• на конкретный риск, к примеру, КАСКО с франшизой от кражи;
• на отдельный страховой риск, например, КАСКО с франшизой от угона;
• на все без исключения опасности, предусмотренные контрактом;

Существует два определённых вида франшизы: условная и безусловная.

Первый вид франшизы включает следующие условия:

• если совокупность страховой выплаты является менее размера франшизы, то выплата страхователю не компенсируется;
• если совокупность доставленного ущерба является больше франшизы, то выплата страхователю компенсируется;

Второй тип предполагает конкретную сумму, определённую контрактом, на размер которой уменьшается общий размер страховой выплаты. В качестве вывода можно подчеркнуть, что водитель должен понимать, что страховка авто по полису ОСАГО является обязательным при использовании данного средства передвижения, а вот воспользоваться или нет страхованием КАСКО каждый решает самостоятельно, исходя из личной ситуации или требований.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/14812-chem-otlichaetsya-osago-ot-kasko.html

Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО

Рынок страхования предлагает два продукта: ОСАГО и КАСКО. Их покупка необходима автовладельцу: вся или большая часть расходов, связанных с утерей или порчей автомобиля покрывается страховой компанией.

Оба продукта дополняют друг друга, но не взаимоисключают, и разницу между КАСКО и ОСАГО требуется выяснить при выборе страхового продукта.

Понятие

ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности, покупать полис требуется всем собственникам транспортных средств. Обязанность по покупке полиса закреплена на законодательном уровне.

Отсутствие ОСАГО у водителя – это нарушение, за которое предусмотрен штраф в 800 рублей.

Главное предназначение ОСАГО – страхование ответственности водителя на случай ДТП.

Если произошла авария по вине владельца полиса, то материальные расходы по возмещению ущерба потерпевшей стороне перекладываются на страховую компанию.

При отсутствии страховки выплачивать средства на ремонт авто и лечение людей придется из личного бюджета.

ОСАГО имеет два основных преимущества:

• относительная дешевизна;
• доступность.

Из недостатков – трудности в оформлении без соглашения на дополнительное страхование, низкий лимит максимальной суммы выплаты.

Если произошло с ДТП с участием отечественного автомобиля, то расходы будут полностью покрыты страховой компанией.

Но когда у потерпевшей стороны дорогая иномарка, то при сильных повреждениях лимита будет недостаточно и разницу придется компенсировать самостоятельно.

Еще одним недостатком являются расходы на восстановление собственного автомобиля. Страховая компания возмещает убытки только потерпевшей стороне.

КАСКО – это вид добровольного страхования. Полис приобретается с целью страхования имущества от угона, хищения и повреждений. Он покрывает любые расходы, связанные с ущербом, нанесенным автотранспортному средству.

Основным преимуществом КАСКО является возможность страхования от любых рисков.

Если владелец стал виновником ДТП, полис покроет расходы на восстановление автомобиля. При этом КАСКО не используется для возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам.

Схожие моменты

Несмотря на разный принцип действия, ОСАГО и КАСКО имеют схожие детали.

1. Страхование автомобилей. Полис предназначен для страхования автомобилей, но не распространяется на перевозимое имущество. Продукт действителен в отношении всех видов автотранспортных средств.
2. Стоимость увеличивается после аварии. Даже однократное участие в ДТП в качестве виновника происшествия увеличивает стоимость полиса в следующем страховом периоде.
3. Формирование стоимости. Цена страховки устанавливается в зависимости от возраста водителя, стажа вождения, места регистрации.
4. Нестраховой случай. Водитель не получит выплату, если в момент ДТП он был в состоянии алкогольного опьянения или спровоцировал аварию.
5. Наличие технического осмотра авто. Перед страхованием транспортное средство проходит диагностику для выявления критических повреждений, которые могут сказаться на управлении. Представитель страховщика может попросить автомобиль к осмотру для сравнения данных в диагностической карте с реальными характеристиками.
6. Период охлаждения. Застраховав свою машину по КАСКО или ОСАГО, можно в течение 5 дней расторгнуть договор ОСАГО и вернуть уплаченную премию.

Перечисленные схожие моменты являются основными, без исключений. Единственное, что следует дополнить – это формирование стоимости у ОСАГО регламентируется на законодательном уровне и страховщик не имеет права делать надбавки по собственному желанию.

Какие различия

Различий между ОСАГО и КАСКО больше, каждое следует рассматривать детально, чтобы понять, нужно ли приобретать тот или иной страховой продукт.

1. Вид страхования. ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО – к добровольным. От второго продукта можно отказаться, от первого – нет. Отсутствие полиса ОСАГО относится к административным правонарушениям, за которое предусматриваются штрафные санкции. Более того, страховая компания вправе взыскать с виновника ДТП сумму ущерба. КАСКО таких особенностей не имеет. Если страхователь стал потерпевшей в аварии стороной, то страховщик может взыскать сумму ущерба со страховой компании виновника. Но физические лица в этом процессе не принимают участия.
2. Законодательство. Страхование автогражданской ответственности проводится с учетом требований закона «Об ОСАГО». И любые разногласия со стороны страховой компании можно решить в судебном порядке. Например, если организация неправомерно отказывает в выплате. Страхование КАСКО регламентируется лишь законом о защите прав потребителей. Условия договора всегда неоднозначны, они варьируются в зависимости от требований страховщика. Он самостоятельно регулирует данный продукт, вносит коррективы без согласия вышестоящих инстанций. Правила страхования регламентируются договором страхования. И только при нарушении указанных в нем условий можно обращаться в суд.
3. Тарифы. По ОСАГО тарифы формируются и утверждаются правительством РФ. Страховщик обязан четко следовать принятым нормам. По КАСКО тарифы формируются страховщиком самостоятельно, в зависимости от ценовой политики, ситуации на рынке страховых услуг и других показателей. Поэтому стоимость КАСКО имеет значительные отличия в разных страховых компаниях.
4. Страховые выплаты. Размер страхового возмещения также формируется на законодательном уровне. Лимиты устанавливаются и утверждаются органами власти по страхованию ОСАГО. При заключении договора на КАСКО, размер страховой выплаты обговаривается сторонами. Он может ограничиваться стоимостью автомобиля или максимально допустимого лимита. Так, в 2019 году за ущерб, причиненный имуществу, пострадавшая сторона может получить максимум 400 000 рублей. По КАСКО суммы выплат достигают 3-5 миллионов рублей.
5. Объект страхования. ОСАГО защищает имущественные интересы страхователя. Если он становится виновником ДТП, то выплаты производятся пострадавшей стороне. Отсутствие полиса перекладывает данное обязательство на самого виновника. Также ОСАГО компенсирует расходы на лечение пострадавших в аварии лиц. КАСКО защищает имущество страхователя, независимо от причины аварии (за исключением нестраховых случаев).
6. Страховые случаи. Полис ОСАГО распространяется только на случаи причинения вреда чужому автомобилю и третьим лицам. К страховым случаям относится ДТП, наезд на пешехода. По КАСКО получить возмещение можно практически за любые действия, приведшие к повреждениям или полной гибели транспортного средства. К ним относится:
   • авария;
   • падение дерева;
   • действия третьих лиц;
   • угон авто;
   • хищение;
   • повреждения в результаты природных катаклизмов и т.д.
7. Стоимость полиса. Цена на ОСАГО значительно выросла за последние 3 года, но все же осталась в пределах доступности для гражданина со средним бюджетом. Полис КАСКО обходится страхователю дорого, цена варьируется от 20 до 150 тысяч рублей. Она зависит от стоимости автомобиля. И чем больше страховых рисков включено в договор, тем дороже обходится страховка.
8. Экспертиза авто. Чтобы получить выплату по ОСАГО после ДТП, потребуется проведение независимой и достаточно строгой экспертизы. Ввиду убыточности ОСАГО страховщики любыми способами пытаются сократить расходы. Это часто приводит к занижению суммы реальных расходов. При КАСКО также требуется оценка повреждений, но к экспертизе не предъявляются такие жесткие требования.
9. Доказательства невиновности. Свою невиновность в ДТП придется доказывать, чтобы получить выплату по ОСАГО. Для возмещения ущерба по КАСКО страховщики требуют доказательства своей непричастности к полученным повреждениям.
10. Покупка авто. Для регистрации ТС требуется действующий полис ОСАГО на имя нового владельца. Полис КАСКО приобретается уже после оформления авто на свое имя.
11. Банкротство страховщика. Пользователи ОСАГО защищены законом. И в случае банкротства страховой компании выплаты производятся Российским союзом автостраховщиков. Страхование по КАСКО подразумевает определенные риски для автовладельца. При ликвидации или банкротстве компании добиться положенных выплат будет проблематично.

При расчете стоимости КАСКО учитывается множество факторов, что также отличается от страхования ОСАГО.

Так, при добровольном страховании повышающим коэффициентом является отсутствие гаража для автомобиля, понижающим – семейное положение страхователя.

Если есть ОСАГО, нужно ли оформлять КАСКО

КАСКО может дополнить ОСАГО, но не заменяет его. Дополнительные виды страхования являются добровольными, автовладелец сам принимает решение о целесообразности покупки полиса.

А вот ОСАГО должно быть у каждого водителя. О необходимости его покупки сказано в законодательстве и предусмотрена статья в КоАП для тех, кто пренебрегает покупкой или продлением полиса.

Стоит ли оформлять КАСКО при наличии полиса ОСАГО – решает каждый автовладелец самостоятельно.

Для кого-то это лишняя трата денег, но когда приобретается дорогостоящий автомобиль, дополнительная защита не будет лишней. В случае угона машины страховая компания возместить убытки на покупку нового транспортного средства.

ОСАГО и КАСКО относятся к страхованию автотранспорт. Они имеют существенные отличия и разный принцип действия.

ОСАГО является обязательным страхованием, КАСКО – добровольным, оформление которого производится по желанию автовладельца.

: Отличия Каско и Осаго

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/chem-otlichaetsja-osago-ot-kasko.html

Отличия КАСКО и ОСАГО: в чём разница страховки

Страховые компании предлагают владельцам автотранспортных средств довольно много программ по страхованию. Основными из них являются КАСКО и ОСАГО. Некоторые водители не понимают, чем отличается страховка КАСКО и ОСАГО. Попробуем подробно разобраться в этом вопросе.

Что это такое

Приобретая страховой договор, водитель страхует себя от таких ситуаций, как авария по неосторожности, признание водителя виновником ДТП. При этом оплачивать ущерб пострадавшему нет необходимости, ведь у водителя есть обязательная страховка автогражданской ответственности под названием ОСАГО. Все выплаты производит компания страховщик. Полис Каско подразумевает совершенно иные выплаты. И теперь страховщик обязан возместить ущерб в любом случае или направить за свой счёт на ремонт. При этом не важно кто является виновником случившегося ДТП.

Основные особенности страховок и отличия

Разница двух этих программ в том, что КАСКО страхует само автотранспортное средство от различного рода порождений, а ОСАГО — это страхование именно ответственности водителя перед другими участниками автодвижения.

Первый вариант отличается 100% добровольным страховым продуктом. Если водитель хочет уберечь себя от непредвиденных расходов, то он вправе оформить такой полис. Он гарантирует полную финансовую защиту владельца авто от:

• угона;
• ущерба от аварии;
• стихийных повреждений;
• полной гибели автотранспортного средства.

ОСАГО — это обязательное страхование ответственности. Водители автотранспортных средств обязаны оформить договор, чтобы законно перемещаться по дорогам нашей страны. При аварии страховщик компенсирует расходы только потерпевшей стороне, виновник же не получает от страховщика ровным счётом ничего.

Программа по добровольному страхованию имеет ряд преимуществ:

• не важно кто виновник аварии, ущерб будет выплачен страховщиком в полном объёме;
• целый год водитель может не переживать за свой транспорт, даже угон будет компенсирован.

Но кроме таких существенных плюсов КАСКО имеет и минусы:

• отказ оформлять договор со стороны страховщика, если автомобилю более 3 лет;
• высокая стоимость оформления договора;
• обязательное оформление каждого страхового происшествия в отделении ГИБДД;
• часто встречаются компании, которые тянут с выплатами по страховке.

Главное отличие ОСАГО от КАСКО  — это постоянство цены. Она везде стабильно одна и та же. При этом не имеет значение к какому страховщику обратился страхователь, стоимость заключения договора будет у всех одна. Цена на страховку зависит от множества факторов, но все они установлены на законодательном уровне:

• вид автотранспорта (легковой, грузовой, спецтранспорт);
• статус страхователя (частное или юрлицо);
• регион регистрации автотранспортного средства;
• опыт вождения всех лиц, которые будут вписаны в документ;
• возраст авто;
• мощность двигателя;
• срок действия документа;
• наличие аварий за последнее время;
• кто являлся виновником ДТП.

Когда водителю лучше иметь КАСКА, а когда ОСАГО

Если водитель всегда имеет под рукой обязательную страховку, то она ему гарантирует, что возьмёт на себя расходы за ущерб автомобиля второй стороны в случае, если страхователь будет признан виновным.  При этом выплаты осуществляются на определённую сумму, если автомобиль потерпевшего повреждён более чем на 400 тысяч рублей, то невиновная сторона получит только эту сумму и ни копейкой больше. В случае, если вы являетесь виновником, то ОСАГО вообще ничего не выплатит, а вот КАСКО покроет все расходы.

Выгода добровольной страховки всегда в преимуществе, ведь любой расход и любую сумму она берёт на себя. Не стоит переживать за лимит или за то, что вы являетесь виновником ДТП, имея такой документ на руках, автомобилист всегда остаётся в выигрыше.

Как выбрать страховщика по КАСКО

Если говорить о выборе страховщика по обязательной ответственности, то закон более-менее всё привёл в норму. На сегодняшний заключать такие договора могут только те страховые организации, которые входят в союз автостраховщиков России. А вот с Каско всё немного сложнее. Стоимость страховки довольно высока, чтобы доверять оформление такого документа сомнительным компаниям.

Нередко можно услышать о мошенничестве в этой сфере. Водитель радуется приемлемой и существенно низкой цене за договор, платит деньги, а после ДТП не может найти ни работников компании, ни саму организацию.

Поэтому лучше обращаться в те страховые компании, которые не первый год работают по программе КАСКО-страхование. Также можно в интернете или на специализированных сайтах изучить рейтинг лучших страховщиков. Существуют и специальные таблицы, которые позволяют видеть лучшие предложения страховщиков.

Заключение

Если говорить о разнице в этих двух страховых продуктов для автомобилистов, то на самом деле это совершенно разные программы. КАСКО оформляется по желанию водителя, перекрывает все расходы в случае ДТП и других происшествиях, но и стоит на порядок дороже. ОСАГО же является обязательной страховкой. И защищает только ответственность водителя.

Выбирать каждому самостоятельно оформлять ли дополнительно второй добровольный документ или нет.

В чём разница между КАСКО и ОСАГО? обновлено: Май 4, 2019 автором: admin

Источник: https://lawcars.ru/v-chyom-raznitsa-mezhdu-kasko-i-osago/