Что такое франшиза в страховании КАСКО?

В этой статье:

Что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО простыми словами

Автомобиль – довольно дорогая собственность, при этом подверженная большому риску повреждения. Поэтому её стараются застраховать настолько, чтобы получить максимальное возмещение в случае ДТП. Но из-за этого плата за полис увеличивается, что существенно влияет на бюджет владельца авто. Но существует возможность уменьшить перечисления страховой компании, используя КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза в страховании автомобиля

Франшиза в страховании автомобиля – это часть убытков, которые не возмещаются выгодоприобретателю. То есть это часть повреждений, которые страховая компания не оплачивает. Оплату ремонта такого ущерба можно получить с других источников:

Получить возмещение по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.
Оплату ремонта осуществляет виновник аварии. Это может быть как в добровольном порядке, так и через суд. Если договариваются без привлечения правовых органов, то возмещение обязательно нужно оформить у нотариуса или в присутствии свидетелей. Это убережёт от заявления о вымогательстве.
Ущерб возмещает владелец автомобиля, если он является причиной ДТП или виновник не установлен.

То, сколько страховая компания не возвращает, устанавливается в индивидуальном порядке. Это может быть определённая сумма по выбору клиента или же она рассчитывается из стоимости машины. Чаще всего в таком договоре прописывают 5-10 тыс. рублей, но иногда размер франшизы достигает нескольких десятков тысяч. Существует несколько способов определения размера:

процент от страховой выплаты или стоимости автомобиля на момент заключения договора;
процент от страхового случая (часть ущерба, которая не оплачивается);
фиксированная оплата в национальной или иностранной валюте (популярна в безусловном виде страховки).

Порядок определения франшизы должен быть прописан в договоре так же подробно, как и то, что считается страховым случаем. Но, кроме разницы между ущербом и выплатой страховой компании, существуют другие параметры. Самым важным из них является вид страхования.

По умолчанию страховщик вписывает безусловную франшизу, поэтому при выборе другого типа нужно проследить за правильным заполнением документов. В зависимости от ситуации и того, насколько опытен водитель, разные виды могут дать отличающийся результат.

При этом в одних случаях он будет в пользу страхователя, а в других – выгоден страховщику.

Виды

Чтобы понять, что же такое франшиза простыми словами в автостраховании, нужно прочитать о самых распространённых её видах. Конечно, необычных условий договора довольно много, но распространение получили только 6 случаев.

Условная

Такой тип договора предполагает, что если ущерб, нанесённый машине, меньше или равён размеру страхования, то он не возмещается. Но если он превышает оговорённую сумму, то страховщик выплачивает потери владельца машины в полном объёме.

Примеры:

Урон 3000 р., франшиза – 7000 р., в этом случае деньги не возмещаются.
Урон 8000 р., страховка – 7000 р., выгодополучателю выплачивают 8000.

Такой вариант полиса не позволяет страховщику сильно сэкономить, поэтому скидка будет низкой. Размер скидки будет прямо пропорционален сумме страховки. Но при слишком большой сумме, полис может стать бессмысленным из-за того, что перестанет покрывать большинство ДТП.

Безусловная

Если заключать полис с франшизой, то по умолчанию предполагается безусловный вариант кредитования. Это означает, что сумма, которая записана в договоре, не возмещается в любом случае. При этом в отличие от условной разновидности, превышение размера страховки не влияет на сумму выплаты.

Примеры:

Урон на сумму 5500 р., франшиза – 7000 р., в таком случае страхователь не получит возмещения.
Урон на сумму 23000 р. франшиза – 7000 р., в этом случае страхователь может рассчитывать на 16000 (23000-7000).

Этот вид считается наиболее выгодным для страховой компании, а, следовательно, менее полезен для владельца авто. Ведь чаще всего сумма повреждений оказывается меньше размера страхования. Но из-за этого скидку на такой полис можно получить максимальную. Чаще всего такой вид полиса выбирают водители с большим стажем, которые уверены, что не попадут в мелкие аварии.

Агрегатная

Это более сложная разновидность безусловной франшизы. Выплаты владелец автомобиля получает только после того, как сумма ущерба за несколько аварий станет больше, чем размер франшизы, записанный в договоре.

Пример:

Владелец авто попал в 4 аварии, на 5000, 7000, 4000, 12000 р.
Сумма франшизы – 15000 р.
Выплаты он начнёт получать только с третьего случая. -15000+5000+7000+4000=1000.
В четвёртом случае ему возместят весь объем ущерба.

В таком типе полиса размер выплаты часто больше, чем в других. Это позволяет страховой компании сэкономить. Чем больше страховка, тем выше скидка на заключение договора. Но при этом она зачастую меньше, чем в безусловной страховке.

Динамическая

Этот тип хорошо подходит опытным водителям, редко попадающим в ДТП. Изначально сумма франшизы не определена, но существует сетка процентов, которые зависят от количества происшествий. При этом процент берётся от стоимости автомобиля (страховой суммы).

Пример:

Владелец машины попал в 3 аварии, по 25000, 48000, 36000 р.
Франшиза – 5%, 18%, 40%, 50%.
Стоимость авто – 100000.
В первом случае ему выплатят 25000-0,05*100000=20000.
Во втором – 48000-0,18*100000=30000.
В третьем – 36000-0,40*100000=-4000, сумма больше, чем ущерб, значит, выплаты не будет.

Процентная ставка зависит от количества обращений в страховую, независимо от степени повреждений. Поэтому часто при незначительных авариях выгоднее использовать возмещение по ОСАГО.

По началу действия

При заключении договора оговаривается, с какого по счету страхового случая начинает действовать франшиза. Страховая компания по умолчанию ставит с первого, иногда со второго. Но страхователь может самостоятельно определить, сколько случаев будут возмещаться в полной мере. При этом страховая сумма может быть как в процентном эквиваленте от стоимости авто, так и фиксирована.

Пример:

Произошло 4 страховых случая по 50000 р.
Выплата начинает действовать с 3 случая.
Размер франшизы – 15%.
Стоимость машины – 200000.
В первом и втором случае владелец получает выплаты в полном объёме – по 50000.
В третьем и четвёртом случае выплаты сокращаются на 200000*0,15=30000. Значит, страховая выплатит только по 20000.

Договор по условию похож на соединения двух полисов – обычного КАСКО и с безусловной франшизой. Из-за того, что часть событий возмещается в полном объёме, скидка будет тем меньше, чем сильнее обезопасил себя водитель.

По событию

Выплата действует только в определённом случае или ряде ситуаций, которые внесены в договор. Так, водитель, который ездит на авто только на работу, может уменьшить свои расходы, если не включит в договор страховку на выходные дни. Или если он уверен в отсутствии возможности кражи машины, то не будет полностью страховаться от риска угона. Событием может быть любое действие, на которое распространяется договор страхования.

Пример, как она работает:

Франшиза активируется в случае ДТП в выходные дни, при повреждениях бампера, угоне.
Размер – 10000.
Стоимость машины – 100000.
Водителю срочно потребовалось приехать на работу в субботу, по дороге домой он попал в аварию, и машина пострадала на 17000.
Через месяц он помял бампер о бордюр на сумму в 3600.
Хулиганы разбили в машине стекла, и их замена обошлась в 12500.
Спустя полгода, его машину угнали, и правоохранительные органы не смогли её найти.
За аварию владелец получит 17000-10000 = 7000.
На ремонт бампера он ничего не получит т. к. сумма повреждений меньше франшизы (3600-10000 = 6400).
Выплаты за замену стёкол, владелец автомобиля получит в полном объёме, ведь такой ущерб не предполагает выплату.
При угоне машины он получит 100000-10000 = 90000.

Событие, при котором работает страховка, может быть любым, и зависит от желания страхователя. Но при этом важно понимать, что учитывают только те случаи, которые входят в полис страхования. Чем больше выбрано событий, тем меньше будет плата за страховку. Ведь вероятность того, что страховой компании придётся меньше платить – возрастает прямо пропорционально.

Выгоден ли такой тип договора КАСКО?

Франшиза имеет одно неоспоримое преимущество – за страховку приходится меньше платить. При этом суммы могут настолько отличаться, что водитель решит приобрести такой полис, не просчитав свои возможности. И из-за этого может потерять больше денег, чем сэкономить на отчислениях.

На что следует обратить внимание при покупке:

Наличие свободных средств на самостоятельный ремонт повреждений, не покрываемых страховкой. Чтобы предотвратить проблемы, опытные водители рекомендуют деньги, сэкономленные на полисе, откладывать на депозитный счёт. При этом он должен быть как с возможностью пополнения, так и снятия денег. Это позволит изъять часть суммы и отремонтировать незначительные повреждения. Если за период пользования полисом машина не пострадает, то у хозяина авто останется сумма сохранённых средств и небольшие проценты, которые начислялись на неё.
Любое обращение в страховую компанию станет причиной повышения стоимости полиса при следующем заключении договора. Поэтому часто договора заключают люди, которые не хотят платить больше. Но в таком случае сохранённые деньги должны покрывать все будущие траты на ремонт. Для расчёта можно взять количество потраченных денег в предыдущем году, и умножить его на ставку инфляции. Если экономия от договора больше, то такой полис будет выгоден.
Насколько аккуратно ведёт себя водитель на дороге. Это важный показатель, который влияет на тип полиса и его размер. Когда опыт большой и владелец авто редко попадает в аварии или повреждает машину, то франшиза позволяет значительно сэкономить. Ведь страховая компания учитывает только уменьшение своих возможных потерь, исходя из чего и даёт скидку.
Когда водитель редко ездит на машине и преимущественно в местах, где маловероятна авария. Это уменьшает риски повредить авто, поэтому можно снизить и плату за него.
Если владелец пользуется собственным гаражом и только охраняемыми стоянками, то это снижает риски угона или повреждения третьими лицами. Поэтому выплата по событию поможет снизить затраты.

В перечисленных случаях франшиза будет полезна страхователю и, в зависимости от региона и страховой компании, позволит платить значительно меньше.

Но кроме положительных сторон, при которых выгодно использовать полис, существуют и отрицательные. В каких ситуациях полная страховка без франшизы предпочтительней:

Если за рулём водитель с небольшим опытом (до 5 лет), то это увеличивает вероятность мелких поломок. Чаще всего это царапины или помятый бампер, и если авто не сильно дорогое, стоимость ремонта придётся возмещать самостоятельно.
Когда машину ведёт водитель, который часто попадает в аварии.
Когда часть постоянного маршрута пролегает в местах с интенсивным движением или там, где часто случаются аварии.
Если в основном водят машину в час пик, когда на дорогах много водителей со сниженной концентрацией внимания (только после сна или после работы).
Если оставляют автомобиль в проходных местах и стихийных парковках.
Когда живут или посещают район, в котором часто угоняют или повреждают автомобили.
Когда размер экономии меньше, чем размер повреждений за прошедший год.

Все эти ситуации повышают риск повреждения автомобиля, поэтому не нужно покупать КАСКО с использованием франшизы. Размер экономии будет значительно меньше, чем потраченные деньги на ремонт средства.

КАСКО с использованием франшизы – выгодное решение для аккуратных водителей, не попадающих в аварийные ситуации. При этом важно подобрать правильный вид полиса, который позволит получить максимальную скидку при минимальных рисках. А также важно помнить, что то, что не оплатит страховая, придётся компенсировать самостоятельно. И только учитывая это, делать выбор.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko-i-kak-ona-rabotaet.html

Каско с франшизой — что это, достоинства и кому это выгодно

При оформлении добровольного договора КАСКО многие водители сталкиваются с таким условием по договору, как франшиза. Многие автолюбители отказываются от нее только потому, что не знаю что это и для чего она необходима. На самом деле не стоит бояться этого понятия, поскольку оно поможет не только приобрести выгодный договор, но и существенно сэкономить.

Что такое франшиза в страховании

В переводе с французского языка «franchise» переводится как льгота. Однако многие клиенты задают вопрос: что такое франшиза в страховании КАСКО? Что касается страхования, то франшиза – это фиксированная часть денежных средств, в пределах которой страховщик освобождается от выплаты при возникновении убытка.

Сумма франшизы может выражаться как в процентах от стоимости транспортного средства, так и в абсолютном значении. Что касается последней, то сумма франшизы при заключении договора согласовывается.

Поскольку риски страховой компании снижаются, каждый клиент получает скидку по договору. Чем больше будет размер франшизы, тем выше будет скидка по договору.

Пример франшизы: В страховую компанию обратился клиент, чтобы застраховать транспортное средство, рыночная стоимость которого 500 000 рублей. По договору была установлена франшиза в размере 3%, а именно 15 000 рублей.

Спустя несколько месяцев на застрахованное авто упала ветка и поцарапала лакокрасочное покрытие. Сотрудники станции озвучили, что стоимость ремонтной работы составит 13 500 рублей. Поскольку ущерб ниже стоимости установленной франшизы, то компенсировать его будет не страховая компания, а сам клиент.

В данном случае страховщик будет выплачивать средства, предназначенные для восстановительного ремонта, если стоимость ремонтных работ поврежденного элемента будет более 15 000 рублей.

Виды франшизы

При оформлении договора каждому клиенту представитель страховой компании предлагает только два вида франшизы и рассказывает детально, как она работает:

условная, или простыми словами не вычитаемая;
безусловная, или вычитаемая.

Условная франшиза

Условная франшиза, это модель, согласно которой страховая компания гарантированно покроет убытки при наступлении страхового случая, если сумма ущерба превысит установленного порога.

К примеру, по договору установлена франшиза в размере 50 000 рублей. Если ущерб составит ниже указанной суммы, то клиенту потребуется компенсировать ущерб за счет собственных средств. Ущерб, который превышает 50 000 рублей, будет оплачен за счет бюджета страховой компании.

Такая франшиза встречается достаточно часто, поскольку выгодна как для клиента, который не обращается по мелким повреждениям, так и для страховщика, у которого снижаются риски.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза — это модель, при которой страховая компания выплатит средства при наступлении страхового случая не в полном объеме, а за минусом установленного лимита по франшизе.

К примеру, по договору установлена безусловная франшиза, в размере 20 000 рублей. Любой ущерб, ниже установленного порога будет компенсироваться за счет собственных средств клиента. В том случае, если сумма убытка составит больше, то страховщик выплатит средства за минусом 20 000 рублей. Получается, если суммы убытка составит 50 000 рублей, на руки клиент получит только 30 000 рублей.

Такая франшиза выгодна только страховой компании. Для клиентов приобретать защиту с безусловной франшизой крайне невыгодно, потому что при наступлении страхового случая потребуется часть убытка компенсировать за счет собственных средств.

Также стоит учитывать, что многие страховщики готовы предложить еще один вариант выплаты при безусловной франшизе. Она отличается от ранее описанной франшизы тем, что определяется не фиксированным значением, а процентным соотношением. Процентная франшиза чем-то схожа с неполным страхованием, когда компания определяет общую сумму убытка и выплачивает фиксированный процент.

К примеру, при установленной франшизе в 50% клиент сможет получить 20 000 рублей, если сумма убытка составит 40 000 рублей. Конечно, такая схема выплаты выгодна только страховой компании, которая будет выплачивать часть средств.

Помимо основных видов стоит отметить дополнительные три вида, которые встречаются в страховых компаниях:

динамическая;
временная;
льготная.

Динамическая франшиза

В данном случае размер некомпенсируемого ущерба определяется в процентном соотношении и зависит от количества страховых случаев.

К примеру:

0% при первом обращении клиента в компанию за компенсацией;
5% при повторном обращении;
10% при обращении в третий раз.

Временная франшиза

Такая франшиза используется, как правило, очень редко. Суть ее заключается в том, что страховая компания устанавливает срок, в течение которого клиент не сможет обратиться в офис с целью получения компенсационной выплаты.

К примеру, при оформлении договора установлена временная франшиза на 40 дней. Это означает, что если у клиента произойдет страховой случай на 20 или 30 день договора, то компания откажет в выплате.

Льготная франшиза

Такая франшиза используется в исключительных случаях. Суть данной франшизы заключается в том, что страховая компания прописывает, за какой ущерб будет выплачена компенсация в полном объеме, а за какой частично. Также компания может прописать исключения, за которые выплата не полагается, такие как: упала ветка с дерева или животное поцарапало покрытие.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Как правило, страховщики при оформлении договора предлагают своим клиентам именно безусловный вид франшизы. Не стоит сразу отказываться, поскольку предварительно необходимо изучить все положительные стороны оформления договора с франшизой.

Преимущества страхования с франшизой:

Экономия на полисе.
Экономия времени.

Экономия на полисе — самое основное преимущество, на которое клиенты обращают внимание. Поскольку риски страховщика снижаются, компания готова предложить скидку по договору. Получается, чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость добровольного договора КАСКО.

Выбирая большую франшизу необходимо четко понимать, что мелкие повреждения придется устранять самостоятельно, а при крупном ущербе сумма убытка будет выплачена не в полном объеме.

Во втором случае речь идет про то, что клиенту не нужно тратить личное время и обращаться в офис страховой компании при наличии мелких повреждений. Согласно условиям любого договора, без франшизы каждый клиент должен обращаться к страховщику и показывать все повреждения, даже мелкие царапины.

При этом, прежде чем обратиться к страховщику, клиент обязан вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать повреждение. Не каждый клиент сможет потратить несколько часов на ожидание сотрудников ГИБДД и заполнение документов. Именно франшиза позволит не обращаться по мелким повреждениям и отстранить себя от бумажной волокиты.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой

Необходимо учитывать, что франшиза в страховании КАСКО может быть выгодной. Рассмотрим, в каких случаях клиенту выгоднее приобрести договор страхования с данным условием.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой:

При наличии собственных сбережений. Поскольку при наступлении страхового случая клиенту потребуется часть расходов компенсировать за счет собственных средств, у каждого клиента должны быть сбережения. При этом каждый страхователь должен быть готов компенсировать незначительный ущерб самостоятельно.

При наличии хорошего стажа вождения. Если у водителя стаж вождения более 10 лет, то выгоднее приобрести договор с франшизой. Как показывает практика, опытные водители обращаются только при наличии серьезных повреждений, которые получают не по своей вине.

При страховании от угона. Поскольку не все страховые компании предлагают КАСКО только от угона, многие автолюбители готовы включить максимальную франшизу и получить по факту договор, который гарантированно покроет ущерб, только если машина будет угнана.

Такая страховка отлично подходит опытным водителям, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы устранять их самостоятельно.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой

Однако не всегда франшиза может быть выгодной. Рассмотрим, в каком случае стоит отказаться от франшизы и приобрести полноценный договор КАСКО, в камках которого будет происходить полноценная выплата.

В каком случае стоит отказаться от франшизы:

Минимальный стаж вождения. Как показывает практика, молодые водители обращаются за выплатой страхового возмещения намного чаще, чем опытные водители. Пока водительский стаж не будет превышать 5-10 лет, опытные страховые эксперты советуют отказаться от франшизы по договору и оформить полноценный договор.

При частом использовании транспортного средства. Если машина используется в качестве такси, от франшизы стоит отказаться, поскольку вероятность получения ущерба очень велика. Однако стоит учитывать, что условия для такси будет существенно выше, чем для автомобиля, который используется в личных целях. На практике стоимость договора в 1,5-2 раза выше стоимости, которая устанавливается для транспортного средства, которое используется только в личных целях.

При покупке машины в кредит

Многие транспортные средства приобретаются за счет заемных средств. В такой ситуации кредитор в обязательном порядке запрашивает договор КАСКО. При этом пакет рисков выбирает не клиент, а кредитор.

Договор КАСКО запрашивается в том случае, если транспортное средство выступает залоговым обеспечением. На практике банки разрешают франшизу по договору только индивидуально, со второго года действия договора.

Для получения официального разрешения потребуется обратиться в центральный офис банка, написать заявление и получить письменное разрешение. Только имея на руках официальный ответ от кредитора, заемщик может оформлять договор.

Необходимо учитывать, что кредитор может взыскать штраф, если заемщик не оформит договор в установленные сроки, согласно требованиям кредитора. Поэтому не стоит рисковать и самостоятельно приобретать страховку с франшизой, поскольку банк может ее не принять и начислить штрафы.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое

Если сравнивать предложения по продукту КАСКО для кредитных и «свободных» авто, то можно заметить, что в первом случае договор будет стоить дороже. Почему такое происходит? На самом деле на это есть несколько причин.

Первая причина — полный пакет услуг

Банки пытаются максимально защитить залоговое обеспечение, поэтому выбирают максимальное покрытие по договору. При этом требования к договору банки прописывают в кредитном договоре, в разделе «Страхование транспортного средства».

Согласно условиям, клиент должен:

страховать авто только на полную стоимость;
приобретать договор без франшизы;
по договору должна быть неагрегатная сумма (неснижаемая на сумму выплат).

Вторая причина — агентское вознаграждение

Не секрет, что в большинстве случаев страховщики активно сотрудничают с банками и предлагают за каждого клиента комиссионное вознаграждение. Как правило, размер комиссии составляет от 10 до 30% от размера оплаченной премии.

Поэтому кредитные менеджеры имеют агентские договоры со всеми компаниями, которые представлены на рынке финансовых услуг и оформляют страховку клиенту сразу при выдаче автокредита. При этом по договору включается полный пакет услуг, чтобы получить максимальный размер комиссионного вознаграждения.

Помимо страховки специалисты банка могут продавать дополнительные услуги, такие, как:

услуги эвакуатора;
помощь аварийного комиссара;
предоставление автомобиля на время, когда собственный будет в ремонте.

Третья причина — страхование в компании, которая создана при банке

На практике при каждом банке создана своя страховая компания, в которой клиента обязывают заключить договор. Данное требование банки прописывают в кредитном договоре. При отказе финансовая компания может повысить ставку по договору, что существенно скажется на увеличении размера платежа.

Подведем итоги

Стоит отметить, что франшиза – выгодное условие, которое предлагает страховая компания своим клиентам. Не стоит сразу бояться этого понятия, поскольку стоит внимательно уточнить какой вариант предлагает компания и оценить, насколько выгодным будет полис.

Опытные эксперты советую получить информацию в 2-3 крупных компаниях, несколько дней обдумать предложение и только после этого сделать выбор. При необходимости страховщики готовы всегда дополнительно проконсультировать и рассказать все преимущества и недостатки договора с франшизой.

На видео специалисты объясняют, что такое КАСКО с франшизой.

Источник: http://yurist-naavto.ru/chto-takoe-franshiza-v-straxovanii-kasko.html

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Страховые компании нередко предлагают своим клиентам оформить полис КАСКО с франшизой, получив при этом определённую скидку по страховке.

Однако данное условие в страховом договоре может иметь определённые недостатки и преимущества в случае наступления страхового события.

Что такое франшиза в КАСКО простыми словами?

Под франшизой принято понимать денежную сумму, которую страхователь не сможет получить от страховщика в случае наступления страхового события.

Размеры франшизы устанавливаются сторонами сделки и фиксируются в договоре. Данная сумма может иметь абсолютное значение (например, в российских рублях или американских долларах) или выражаться в процентах.

Что такое франшиза в страховании по КАСКО? В данном случае речь идёт об условии, включенном в страховой договор, согласно которому страхователь обязуется взять на себя часть расходов, возникших при наступлении страхового события.

Таким образом, страховая компания в отдельных случаях может лишь частично возместить нанесённый ТС ущерб.

Соглашаясь на франшизу, клиент получает скидку по страховке. Однако далеко не всегда страхователю удаётся сэкономить на полисе, потому как в большинстве случаев включение данного условия в договор выгоднее компании-страховщику.

Как работает франшиза в КАСКО?

Франшиза имеет несколько разновидностей, с которыми следует ознакомиться перед подписанием договора со страховой компанией.

Чаще всего стороны договариваются о фиксированной сумме, которую должен будет оплачивать сам клиент при наступлении страхового события.

Однако нередко встречается процентное соотношение франшизы к страховой сумме (например, если её размеры – 3%, а ущерб равен 450 тыс. рублей, страхователь оплачивает за свой счёт 13 500 рублей).

Существуют и другие разновидности франшизы:

условная (иначе невычитаемая);
безусловная (то есть вычитаемая).

В первом случае клиент обязуется за свой счёт осуществлять ремонт автомобиля, если размеры ущерба не превысили величину установленной договором франшизы. Если же нанесённый ТС вред выше данного лимита, страховщик обязуется полностью оплатить ремонтные работы.

К примеру, если размеры условной франшизы составляют 20 тыс. рублей, а ущерб, причинённый ТС, равен 15 тыс. рублей, собственник автомобиля осуществляет ремонт за свой счёт без помощи страховщика. Если же сумма ущерба достигла 30 тыс. рублей, страховая компания полностью оплатит восстановительные работы.

Безусловная франшиза подразумевает, что клиент в любом случае должен будет оплатить установленную договором сумму, независимо от величины оценённого специалистом имущественного ущерба.

Как работает страховка КАСКО в таком случае? К примеру, если размеры франшизы составляют 25 тыс. рублей, выплата страхового возмещения будет осуществлена при условии вычета данной суммы из компенсации.

Страхование по КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Выше было рассмотрено, что такое франшиза при КАСКО, однако невозможно однозначно сказать, выгодно ли включение данного условия в договор о добровольном страховании ТС. Клиент самостоятельно выбирает её размеры, которые в дальнейшем влияют на стоимость страховки.

Открытие франшизы выгодно опытным водителям, редко попадающим в ДТП и обладающим уверенными навыками вождения.

Если вы желаете сэкономить на страховке или имеете большой водительский стаж, КАСКО с франшизой позволит вам получить необходимую защиту и скидку на оформление полиса.

Как правило, данное условие включается в договор, если водитель не желает заниматься бумажной волокитой для оформления страхового события из-за незначительных повреждений своего ТС.

Франшиза обладает следующими преимуществами:

позволяет сэкономить на страховом полисе;
защищает автомобиль от серьёзных повреждений;
не требует обязательного обращения в страховую компанию для оформления страхового события в случае, если сумма ущерба не превышает установленный договором лимит.

Стоит отметить, что на территории России наибольшей популярностью пользуется безусловная разновидность франшизы.

Как приобрести полис с франшизой?

Подобная услуга предоставляется многими российскими компаниями-страховщиками, к примеру, ООО «Ренессанс Страхование», ПАО «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование» и т. д.

Достаточно обратиться в ближайший к вам офис, получить подробную консультацию специалиста, подготовить комплект необходимых документов и заключить договор.

Как действовать при наступлении страхового события?

Порядок действий в случае наступления оговорённого договором страхового события не отличается от стандартного. Владелец полиса обращается в офис страховщика с соответствующим заявлением о страховом случае, дополняя его документами, подтверждающими факт ДТП.

Как только страховщик примет решение по конкретной заявке, страхователь получить сумму страхового возмещения за вычетом суммы, указанной в качестве франшизы.

Когда страховка с франшизой невыгодна клиенту?

Включение данного условия в страховой договор невыгодно неопытным водителям с небольшим стажем вождения или чувствующим себя неуверенно за рулём ТС. Если вы часто попадаете в ДТП или имеете повышенный риск наступления страхового события по КАСКО, затрат на мелкие ремонтные работы не избежать.

В подобных случаях франшиза не сможет себя окупить, потому как владельцу транспортного средства придётся регулярно тратиться на оплату ремонта автомобиля.

На практике неопытные водители попадают в ДТП до нескольких раз ежемесячно (речь идёт не только об аварии на дороге с участием других автомобилей, но и о наезде на бордюр и т. д.).

Кроме этого, франшиза невыгодна владельцам ТС с агрессивным стилем вождения, потому как в этом случае страховщик возмещает клиентам ущерб в крупном размере, превышающий лимиты, предусмотренные договором. Мелкие сколы, небольшие потёртости и несущественные восстановительные работы оплачиваются самим страхователем.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69

(Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Источник: https://uristboss.ru/strahovanie/franshiza-kasko/

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от ущерба по программе КАСКО, не всегда владеет подробной информацией об условиях страхования. Если понятие страховая сумма и срок договора понятны всем, то вот о том, что такое франшиза, знают не многие.

Договор автострахования с франшизой

При обсуждении программы страхования и подборе условий страховщики, как правило, рассказывают о выгоде, которую получит клиент, включив в договор пункт о франшизе. На самом деле ее наличие в автостраховании имеет ряд нюансов, которые следует знать автовладельцу.

Одним из условий договора, которое страхователь может выбрать, является франшиза. Франшиза представляет собой определенную денежную сумму, в пределах которой страховая компания не несет обязательства при наступлении страхового случая. Другими словами, эту сумму страховщик не возмещает страхователю, например, при попадании автомобиля в ДТП.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Франшиза может прописываться в договоре в различной форме: в конкретном денежном выражении или в процентах от страховой суммы. Ее размер оговаривается между страхователем и страховщиком заранее перед подписанием соглашения.

Франшизу устанавливают в основном для того, чтобы сэкономить на итоговой стоимости полиса КАСКО. Особенно это актуально, если страховка оформляется на дорогостоящий автомобиль, на который из-за дороговизны ремонта и запчастей полная цена КАСКО получается слишком высокая. Чем больше размер франшизы будет указан в договоре, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Какие бывают виды

Франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. В основе этих видов лежит все то же начальное понятие, но есть определенные особенности применения каждого из них.

Что такое условная и безусловная франшиза и какое отличие между ними

Условную франшизу еще называют невычитаемой. Это означает, что компенсация, которая полагается автовладельцу при наступлении страхового случая в размере, превышающем размер франшизы, выплачивается в полном объеме.

Если в результате наступления страхового случая полученный ущерб был оценен в пределах размера невычитаемой франшизы, то автовладелец не вправе претендовать на получение компенсации от страховщика.

Например, владелец авто купил полис КАСКО с условной франшизой 20 000 руб. В течение срока действия договора он попал в небольшое ДТП, ущерб от которого его автомобилю составил 15 000 руб. В этом случае ему придется ремонтировать авто за свой счет, так как размер ущерба не превышает размер франшизы, а, соответственно, компенсация выплачена не будет.

Если при этих же условиях сумма ущерба составит 50 000 руб., то страховая компания обязана будет выплатить автовладельцу компенсацию в размере 50 000 руб. Такой вариант отлично подойдет тем водителям, которые имеют большой водительский стаж и крайне редко попадают в происшествия на дороге.

Безусловная франшиза, или вычитаемая, всегда отнимается от суммы страховой выплаты. Предположим, что по договору КАСКО ее размер составил 10 000 руб. Если автовладелец повредит автомобиль, и сумма ремонта составит 10 000 руб., то страховщик ничего не выплатит. Если же сумма ущерба будет оценена в 30 000 руб., то страховая компания выплатит 20 000 руб. (30 000 — 10 000). И каждый раз размер франшизы будет вычитаться от суммы компенсации.

Для страхователя условный вид франшизы более выгодный, так как при серьезных повреждениях ущерб компенсируется в полном объеме в отличие от безусловной.

Отличие условной и безусловной франшизы состоит только в том, что последнюю всегда вычитают из итоговой суммы возмещения застрахованному лицу.

Плюсы и минусы

Страховщики всегда стараются оформить договор с невычитаемой франшизой, так как она для них является более выгодной, страховщик несет гораздо меньшие расходы при наступлении страхового случая. Поэтому договоры с условной франшизой заключаются нечасто.

Однозначно ответить на вопрос, выгодно ли оформлять страховку с франшизой, нельзя. В каждой конкретной ситуации наличие этого условия может быть как плюсом, так и минусом. Все зависит от потребностей страхователя, его водительского опыта и ряда других факторов.

В целом такая страховка имеет следующие преимущества:

Возможность сэкономить финансы. Автовладелец, желающий застраховать свою машину от ущерба, может купить полис по гораздо меньшей цене, если включить в условия договора франшизу. Но стоит учитывать, что при наступлении страхового события сумма компенсации будет уменьшена в оговоренном размере (безусловный вид). Водитель перед обращением к страховщику может самостоятельно рассчитать возможные варианты стоимости полиса с помощью онлайн-калькуляторов, которые предлагают страховщики на своих сайтах.
Отсутствует необходимость обращаться к страховщику при мелких ДТП. Это будет плюсом для тех водителей, которые не обращают внимание на мелкие недочеты (царапины и прочее), полученные в ходе эксплуатации авто, и не собираются по таким мелочам требовать компенсацию. Обращение при наступлении страхового случая занимает массу времени, которое многие автовладельцы не готовы тратить на сбор документов и экспертизу повреждений.

Наличие франшизы в договоре имеет и некоторые минусы:

Небольшие повреждения авто автовладельцу придется восстанавливать за свой счет. Особенно это может вызвать проблемы у неопытного водителя, так как неоднократное попадание в ДТП или частые повреждения авто могут существенно ударить по карману при наличии страховки.
Если франшиза установлена в большом размере (страхователь пытался максимально сэкономить на цене полиса), то при попадании в серьезное ДТП, в котором тем более застрахованное лицо является виновником, компенсация может быть получена в недостаточном для покрытия ущерба размере.

Так, чтобы не застраховать автомобиль в ущерб самому страхователю и не заплатить за ремонт из собственного бюджета гораздо больше, чем составляет экономия на покупке полиса, следует выбирать небольшой размер франшизы, а если водитель неопытный или манера вождения часто приводит к ДТП, то лучше вовсе отказаться от этого пункта в договоре.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

6 Комментариев

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/franshiza.html