Что такое класс безаварийности при страховании ОСАГО?

В этой статье:

Класс ОСАГО — что это такое, таблица КБМ, аварийности, безаварийности

Сегодня продолжает действовать правило под названием КБМ – коэффициент бонус-малус. Он подразумевает под собой некоторое число, применяемое при вычислении величины стоимости страхования ОСАГО. Формируется данный коэффициент с учетом очень большого количества факторов.

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Под данным термином с необычным названием подразумевается некоторое число, которое применяется для расчета величины стоимости страхования ОСАГО. Представляет собой скидку за езду без возникновения страховых случаев.

При этом сам данный коэффициент может быть двух типов:

Необходимо помнить, что с использованием данного коэффициента связано очень большое количество самых разных особенностей, нюансов.

К самым важным можно будет отнести следующее:

при вычислении стоимости полиса ОСАГО страховая компания обязана использовать сведении о данном коэффициенте из специальной автоматизированной базы (АИС);
если информация по конкретному клиенту по какой-то причине отсутствует в рассматриваемой базе – будет использован КБМ, равный единице;
использование данного бонуса было установлено законодательством уже в 2003 году;
коэффициент не применяется или же всегда устанавливается равным единице в следующих случаях:
- в страховках «транзитного типа» — если необходимо застраховать авто лишь до момента прибытия в пункт назначения, при транспортировке;
- если выполняется страховка ТС, которое по какой-то причине было зарегистрировано в других государствах.

Следует помнить, что существует сразу несколько понятий КБМ:

коэффициент водителя – применяется для всех водителей, которые допущены к управлению конкретным страхуемым автомобилем;
коэффициент собственника – определяется для собственника конкретного транспортного средства;
коэффициент расчетного типа – используется для вычисления конечной стоимости полиса рассматриваемого типа.

КБМ последнего типа используется в конечной формуле. Первые два – для формирования КБМ расчетного типа. Разобравшись с процедурой осуществления расчета КБМ, водитель сможет самостоятельно заранее определить стоимость полиса ОСАГО в конкретном случае.

Обычно максимальный коэффициент выбирается в случае, когда к управлению допущены все водители без исключения.

Как определяется и от чего зависит

Для определения коэффициента бонуса-малуса необходимо использовать специальную таблицу. Она позволяет определить данную величину для какого-либо конкретного водителя.

В первый год страхования водителю всегда присваивается класс №3. Он равен единиц и на конечную стоимость полиса рассматриваемого типа никак не влияет.

Если в течение года происходит какое-либо количество страховых случаев и по ним клиент получает возмещения – класс меняется в меньшую сторону.

Например, в случае возникновения 2 выплат величина коэффициента бонуса-малуса может вырасти до 0. В таком случае размер его будет составлять 2.3.

Соответственно, величина базовой ставки вырастет более чем в два раза. Специальная таблица позволяет разобраться с пропорциональной зависимостью количества возникших ДТП и величиной класса КБМ.

Чем меньше будет выплат, тем ниже КБМ. Максимальный класс – 13. В случае его присвоения величина коэффициента составит всего 0.5. Но для получения данного класса должно иметь место полное отсутствие ДТП. Также требуется выполнение некоторых других условий.

Но рассматриваемое правило распространяется исключительно на полис ОСАГО, который подразумевает страховку ограниченную.

В случае, если полис позволяет управлять транспортным средством любому водителю, имеющему соответствующие права, процедура вычисления КБМ несколько усложняется.

Таблица КБМ по ОСАГО

Прежде, чем обращаться непосредственно в страховую компанию для приобретения полиса обязательного страхования автогражданской ответственности – стоит внимательно ознакомиться с процедурой расчета стоимости.

В частности – с таблицей коэффициентов бонус-малус. Это позволит избежать мошенничества со стороны страховой компании.

Класс аварийности и безаварийности

Класс аварийности водителя изменяется каждый год. Причем на него влияет большое количество самых разных факторов.

Суммарное количество аварий прямо пропорционально влияет на размер КБМ:

максимальное значение множителя	2.45
минимальное значение множителя	0.5

Если на протяжении нескольких лет водитель практикует только безаварийную езду или же просто не обращается за возмещением, ДТП не зафиксированы – можно уменьшить стоимость полиса ОСАГО, обязательного к приобретению, в два раза (снизить на 50%).

Пример:

Если стоимость страхового полиса ОСАГО составляет 7 тыс. рублей, то при применении КБМ 0.5 цена страховки составит уже 3.5 тыс. рублей – в два раза меньше. Если же величина КБМ будет составлять 2.45, то стоимость ОСАГО обойдется уже в 17 150 рублей.

Именно поэтому у водителей сегодня имеется мотивация управлять автомобилем как можно более осторожно. Это позволяет не только снизить вероятность возникновения ДТП (что служит причиной потери времени, средств), но также уменьшить затраты на приобретение полиса обязательного страхования.

С учетом того, что в некоторых случаях цена может доходить до нескольких десятков тысяч рублей – это является серьезным аргументом. Стоит заранее разобраться с тем, сколько классов в ОСАГО.

Какой максимальный

Максимально высокий класс по ОСАГО на данный момент – 13. Он позволяет снизить стоимость приобретения полиса в два раза.

Но при этом необходимо помнить, что существует достаточно обширный перечень самых разных условий, выполнение которых обязательно для получения права на скидку.

К наиболее существенным можно отнести:

анализ аварийности езды всегда осуществляется на основании заключенных ранее договоров по ОСАГО – если они отсутствуют, то КБМ равен 1;
класс коэффициента бонуса-малуса рассчитывается только один раз в течение всего страхового периода – если ранее ДТП не происходили, но после случились, то стоимость ОСАГО увеличится при следующем заключении договора.

При этом важно помнить о сохранении скидки вне зависимости от того, с какой страховой в дальнейшем будет заключено новое соглашение. При переходе к новому страховщику бонус-малус или сохраняется, или увеличивается при наличии выплат по ДТП.

Право на получение скидки за безаварийное вождение водитель получает только в случае, если срок действия предыдущего договора уже истек. Данный факт проверяется через специальную единую базу РСА. Она содержит подробную информацию обо всех выданных полисах.

Ещё одним важным нюансов является аннулирование скидки при расторжении договора страхования до момента его фактического окончания. При этом не имеет значения – имелись или же нет выплаты по данному договору ОСАГО.

При этом в случае приобретения нового полиса будет заключено новое соглашение. КБМ устанавливается прежний – рассчитанный на момент заключения старого договора.

Опредение цены, если в полис вписано несколько водителей с разным классом
В случае, если в страховку вписывается несколько человек, то осуществляется расчет данного коэффициента для каждого из них. И при этом выбирается наибольшее значение.

Например, если осуществляется расчет скидки и при этом:

у двоих водителей	величина её составляет 40%
у одного водителя	всего 10%

В таком случае будет при расчете стоимости ОСАГО использоваться только скидка в размере 10%. Коэффициент в таком случае составит 0.9 – именно на этот КБМ осуществится умножение в рассматриваемом случае. Аналогичным образом осуществляется данная процедура во всех остальных случаях.

При этом если по какой-то причине произойдет ДТП с тем, у кого КБМ составляет 0.9, то на расчет коэффициента остальных водителей это никак не повлияет.

При этом увеличение скидки для остальных водителей, если с их участием ДТП не будет иметь место, предусматривается на 5%.

Если осуществляется оформление на неограниченное количество водителей – учитывается коэффициент КБМ только владельца транспортного средства.

Но необходимо помнить, что на данный момент многие страховые компании увиливают от использования КБМ. В случае, если скидка не предоставляется, можно будет обратиться с претензией, а после в суд.

Как сэкономить на полисе

С каждым годом стоимость страхования обязательной автогражданской ответственности становится все больше. Именно поэтому очень актуальным является вопрос осуществления экономии на полисе.

Сегодня наиболее простыми способами снизить стоимость полиса ОСАГО являются:

выбор максимально недорогой страховой компании;
приобретение авто с небольшой мощностью двигателя;
место приобретения;
наличие/отсутствие ограничения на страховке;
безаварийная езда.

На данный момент на территории Российской Федерации свою деятельность ведут несколько десятков различных компаний. Причем они предлагают достаточно большое количество самых разных страховых продуктов. В том числе обязательных – ОСАГО.

Так как конкуренция достаточно серьезная, страховые компании идут на различные ухищрения ради привлечения клиентской базы. В том числе на снижение стоимости полиса. Именно поэтому стоит проанализировать аналогичные предложения различных страховых компаний.

Существенную роль играет мощность двигателя. Так как данный параметр учитывается при вычислении стоимости страхового полиса. Необходимо данный момент учитывать в обязательном порядке.

Если вам кажется, что ОСАГО чересчур дорого – стоит попробовать приобрети автомобиль с менее выдающимися характеристиками. Особенно дорого обходятся транспортные средства с моторами более 150 л.с. Для них коэффициент максимально велик.

На стоимость ОСАГО существенно влияет место прописки. Так, максимально низкие коэффициенты аварийности в области. Потому купить полис в каком-либо районном центре будет дешевле, чем в региональном.

Наиболее дорогие полисы реализуются в Москве и Санкт-Петербурге. Так как плотность движения там максимальная. И самым действенным, но, в то же время, сложным способом уменьшить стоимость страховки является безаварийная езда.

Сегодня КБМ (коэффициент бонус-малус) должен применяться всеми страховыми компаниями – но при этом необходимо в обязательном порядке проверять процедуру вычисления. Так как зачастую страховые агенты избегают необходимости предоставления скидки путем умолчания.

: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/klass-osago.html

Класс безаварийности ОСАГО: таблица

Обязательное автострахование (ОСАГО) включает в себя элемент под названием КБМ или иначе коэффициент бонус-малус, оказывающий прямое влияние на размер страховой выплаты. Потому нелишне знать, каким образом это происходит, причем здесь класс ОСАГО, как он рассчитывается и как связан с КБМ при безаварийной езде. А также получить ответы на иные вопросы, касающиеся упомянутого коэффициента.

Что такое класс безаварийности

Коэффициент бонус-малус находится в крепкой связке с водительским классом, которому он соответствует. Не следует забывать о том, что если хоть 1 страховая выплата была произведена в самый первый год, то данное обстоятельство будет сказываться на стоимости ОСАГО на протяжении последующих лет.

Что касается КБМ, то таковой будет не понижающим, а напротив, повышающим. При страховании сама по себе «классность» не оказывает влияния на стоимость полиса, но она необходима при расчете бонуса, который в свою очередь изменяет цену автогражданки, которая может возрасти на 145% или снизиться вполовину.

Немаловажной является и такая информация:

Когда договором обязательного страхования (ОС) не предусматривается число водителей для управления конкретным ТС, определение «классности» базируется на сведениях о собственнике авто и класса, присвоенного ему при последнем заключении документа. Если такие сведения отсутствуют, то при составлении нового договора собственник автомобиля может рассчитывать только на минимальный показатель, равный 3.
Когда речь идет о полисе ОСАГО с ограниченным количеством людей, допущенных к управлению определенным транспортным средством, тогда предусматривается присвоение всем индивидуального класса с учетом сведений, касающихся отдельно каждого из них. При отсутствии данных на того или иного водителя, ему будет присвоен 3 класс.
В случае, когда предыдущий договор не предусматривал допущения к управлению ТС ограниченного числа лиц, тогда будут учтены имеющиеся сведения при условии, что водитель авто является его собственником. (Указание ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.14 г. п.5 Примечаний к ч. 2)

И в таких ситуациях можно отыскать свои плюсы, т. к. при отсутствии собственного ТС можно обратиться с просьбой к знакомому водителю, вписать вас в ограниченный страховой полис. И тогда ваша «классность» будет повышаться одновременно с аналогичным показателем (при недопущении им ДТП).

Если до 2007 г. классы водителя привязывались к конкретному ТС, то теперь они закрепляются за определенным лицом, и смена авто не изменит установленных ранее значений КБМ.

Для лучшего понимания того, каким образом безаварийность связана с коэффициентом и размером выплаты, разработана специальная таблица, речь о которой пойдет ниже.

Таблица значений коэффициента бонус-малус

Бонус-малус используется при расчете страховых выплат с 2003 г., безаварийная езда позволяет увеличить/уменьшить итоговую сумму таковых. Продление полиса у ранее выбранного водителем страховщика (или у другого) никоим образом не влияет на КБМ.

Данный показатель способствует ежегодному увеличению скидки при расчете выплаты, если соблюдено условие безаварийного вождения в определенный срок. Более того, стоимость полиса при этом уменьшается.

Вышеупомянутая таблица (для расчета коэффициента) выглядит следующим образом:

Водительский класс	Коэффициент бонус-малус	Классность по истечению годового срока страхования в период действия предыдущих договоров ОС (с учетом имеющихся страховых случаев)
Без возмещений	Возмещение 1	Возмещений 2	Возмещений 3
М	2, 45		м	м	м
	2,3	1	м	м	м
1	1,55	2	м	м	м
2	1,4	3	1	м	м
3	1	4	1	м	м
4	0,95	5	2	1	м
5	0,9	6	3	1	м
6	0,85	7	4	2	м
7	0,8	8	4	2	м
8	0,75	9	5	2	м
9	0,7	10	5	2	1
10	0,65	11	6	3	1
11	0,6	12	6	3	1
12	0,55	13	6	3	1
13	0,5	13	7	3	1

Значение «М», независимо от класса водителя, предусмотрено в случаях, когда число возмещений превышает 3.

Класс по ОСАГО и соответствующий ему КБМ позволяют осуществить верный расчет стоимости полиса автогражданки. При первичном приобретении по умолчанию водителю устанавливается 3 класс и равный единице коэффициент. Впоследствии его можно будет проверить по данным, указанным в приведенной таблице, с учетом определенных сведений:

недопущение водителем ДТП на протяжении расчетного года является основанием для увеличения на единицу класса и одновременного уменьшения коэффициента;
если водителем в течение года допущено одно/несколько ДТП, по которым произведены выплаты, то это влечет за собой уменьшение класса и возрастание стоимости приобретаемого на следующий год полиса.

Благодаря изложенной информации, все желающие разберутся с вопросом, касающимся того, как узнать свой коэффициент.

Как изменяется КБМ

Пришло время выяснить, в каких случаях и по каким причинам изменяется коэффициент. Как уже говорилось выше, бонус-малус рассчитывается в соответствии с приведенной ранее таблицей, согласно которой за каждый год следует рост «классности» на 1 (при условии безаварийности).

Если же в течение предыдущего расчетного периода водителям не удается избежать дорожно-транспортного происшествия, в котором они являются непосредственными виновниками, тогда изменятся КБМ за год. То есть на установленную величину будет понижен класс и, соответственно, возрастет цена полиса ОСАГО.

Отметим, что, например, в случае аварии, произошедшей по вине водителя, имеющего 4 класс, в следующем году он понизится до 2-го.

Если в течение годового периода лицо не управляло автомобилем по тем или иным поводам, по причине чего не приобретался полис гражданской автоответственности, то при последующей покупке водителю вновь присваивается класс 3.

В 2019 г. КБМ все также является одним из основных показателей при расчете стоимости автогражданки, и если водитель никогда не являлся виновником дорожного происшествия, то значение коэффициента уменьшается.

Если очередной полис приобретается после ДТП, то цена повысится, причем значительно в сравнении с предыдущими годами. Данное обстоятельство объясняется тем, что скидка за безаварийную езду предоставлена не будет, а коэффициент возрастет.

Выплата возмещения будет осуществляться лишь при наличии полиса, стоимость которого уже выше предыдущего, либо при этом не будет учтена накопленная скидка.

До настоящего времени на коэффициент оказывали влияние такие факторы, как:

тех. состояние ТС;
модель;
год выпуска авто.

Сейчас учитывается и стаж водителя. Безусловно, максимально выгодным КБМ будет при безаварийной езде.

Примеры расчета

Ситуация 1. Водитель, условно назовем его Сергеем М., решил проверить свой коэффициент, в этих целях ему достаточно было воспользоваться уже известной таблицей и осуществить ряд последовательных действий:

Для начала Сергей находит присвоенный ему на начало страхования класс, пусть он будет со значением 3.
Затем ему необходимо определиться с числом случаев, признанных страховыми, за определенный (за время действия полиса) период. Если ДТП по его вине за это время не случилось, тогда их значение будет равно 0.
Из данных таблицы видно, что на следующий год его класс повысится до 4.
Теперь без труда определяется, какой КБМ должен быть при езде безаварийной, в данном случае указанному классу соответствует коэффициент, равный 0,95.

Если и в следующем году Сергей не допустит дорожных происшествий, в которых он будет признан виновным, то его КБМ вновь уменьшится на 5%, т.е. скидка составит еще 0,05

Ситуация 2. Также можно рассмотреть в качестве примера такой случай: водитель-новичок Владимир является виновником ДТП, произошедшего у него впервые. При обращении к страховщику ему будет сообщено, что его бонус-малус теперь составит 55% от цены страховки.

Ситуация 3. Михаил впервые попадает в дорожное происшествие по прошествии 4 лет вождения без аварий. Ему придется столкнуться с тем, что накопленная им скидка в размере 15% аннулируется. А что касается приобретаемой им очередной страховки, то скидка на нее теперь составит только 5%.

Ситуация 4. Если речь идет об обоюдной вине водителей в дорожном происшествии, тогда со стороны страховщика подобная ситуация будет рассматриваться в зависимости от определенных факторов. Например, может быть отменена/сокращена имеющаяся у них скидка.

Возможен и такой вариант: когда у водителей (у одного из них) отсутствует длительный стаж езды без допущения ДТП, то данное обстоятельство является основанием для применения повышенного коэффициента.

Приобретение полиса вполовину дешевле его первоначальной стоимости возможно за 10 лет безаварийного стажа, когда КБМ будет равен 0,5, а снижение его цены на четверть является своеобразным вознаграждением за 5 лет безаварийной езды.

Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что не только КБМ влияет на итоговую стоимость страховки. При желании ее можно правильно рассчитать, воспользовавшись специальным калькулятором ОСАГО.

До начала 2011 г. значения коэффициента находились в архивах страховщиков, и при смене компании водителю требовалось получить справку в той из них, услугами которой он пользовался ранее.

На сегодняшний день ситуация изменилась, и хранением КБМ в единой базе занимается РСА. На СК при заключении договоров ОСАГО, возложена обязанность использовать данные только из нее.

Если же необходимая информация в базе отсутствует, то в расчете автоматически будет применен коэффициент 1.

Источник: https://strahovoy.online/kbm/chto-takoe-klass-bezavariynosti-osago.html

Аккуратное и дисциплинированное вождение, или что означает 5 класс по ОСАГО?

Ежегодно покупая автогражданку в одной и той же страховой компании, водитель зарабатывает себе определённую славу. Для того чтобы было легче фиксировать историю вождения каждого автомобилиста, в ОСАГО предусмотрены классы, которые присваиваются конкретно ездоку, а не транспортному средству (ТС). Показатель классности не только создаёт репутацию, но и влияет на стоимость полиса в следующем страховом периоде, ведь это не постоянная, а изменяемая величина.

Принципы применения скидки по коэффициенту безаварийности

Теперь ключевые принципы изменения коэффициента безаварийности. Зная их, Вы сохраните скидку по ОСАГО, так как поймете механизмы.

Правило 1:Бонус-малус сохраняется 12 месяцев со дня завершения действия полиса.Исключение:После оформления нового бланка в течение двух дней страховая компания подает информацию в РСА. Если бонус-малус по новым условиям должен поменяться, он изменится сразу.
Правило 2:

При смене полиса с ограниченного на открытый происходит изменения статуса страхователя с «водителя» (со всеми действующими скидками) на «собственника», который еще ничего не заслужил. Скидка обнуляется. На сайте РСА этот момент объясняется расплывчато, но это факт.
При переходе с неограниченного на ограниченный бонус сохраняется. Страховщик мыслит так: «раз уж получили скидку, допуская к управлению своей машины других людей, Вы ответственный человек в жизни и на дороге. Вам можно доверять».

Правило 3: Люди, которые ездят по страховке другого «собственника», в страховку не вписаны и через год их класс сбросится на стартовый.Исключение: если внести себя в любой полис с ограничением(родных, друзей), скидка не сгорит.
Правило 4:Все, что происходит на автомобиле с открытой «автогражданкой», влияет на класс хозяина. Год без страховых случаев – коэффициент безаварийности снижается. ДТП по вине любого, кто управлял его транспортом – повышение коэффициента.Исключение: сменив машину, можно искусственно обнулить повысившийся показатель. Об этом следующий пункт.
Правило 5:При смене транспорта владельцем открытого бланка, бонус-малус сбрасывается до первоначального значения 1. Без исключений, хоть при десяти авариях за год, хоть при досрочном расторжении договора.
Правило 6:При досрочном расторжении страхового договора:

При отсутствии страховых выплат в течение года показатель безаварийности остается на уровне даты подписания бланка. К примеру, человек с бонусом-малусом 0,85 (6 класс) за месяц до окончания срока безубыточного периода расторг соглашение. У него останутся все те же 0,85;
При наличии страховых выплат, класс изменяется на обычных условиях.Человек с показателем 0,85 из предыдущего примера, совершив одну аварию и досрочно расторгнув договор, при следующем оформлении будет иметь коэффициент безаварийности 0,95 (4 класс).
Исключение: все та же смена автомобиля при неограниченном страховании.

Когда страховая компания подписывает со своим клиентов договор насчет составления полиса, она обязательно должна проверить наличие аварий за прошедший период. Это делается совершенно не из-за любопытства инспекторов. Данный процесс имеет вполне объективные причины, которые заключаются в том, что при отсутствии ДТП водитель считается надежным и ответственным.

https://www.youtube.com/watch?v=SfUMCTGqsjw

Таким образом, стоимость услуги страхования может изменяться посредством коэффициента бонус малус (КБМ или КМБ). Такое обслуживание клиента является довольно выгодным компании. Это обусловлено не тем, что организация теряет прибыль, а тем, что коэффициент влияет на более аккуратное вождение ТС водителем. Именно из-за последнего в итоге страховщику не требуется часто выплачивать компенсацию, потому что не случается аварий.

По сути услуга бонуса малуса выражается в стимуляции повышения водительских навыков, так как компания в данном случае существенно меньше теряет своих финансовых средств. Один год без ДТП способствует увеличению скидки на 5 процентов. Далее процент только повышается. Соответственно, каждый владелец транспортного средства заинтересован в том, чтобы иметь «чистую» репутацию.

КБМ — скидка за безаварийность по ОСАГО водителя

От класса ОСАГО зависит величина скидки стоимости полиса. Каждый год безаварийной езды предоставляет право на 5% скидку.

Чтобы определить, какую скидку получает водитель, необходимо проделать несложные вычисления. От значения коэффициента необходимо отнять единицу и умножить полученное число на 100%.

Например, класс водителя на начало годового срока страхования – 11. Ему соответствует коэффициент – 0,6. Таким образом,

(0,6-1)*100% = — 40%

Продление страховки обойдется на 40% дешевле.

От чего он зависит

Показатели классности для автомобилиста зависит от нескольких критериев. Он устанавливается с учётом следующих условий:

имеющийся водительский стаж. Автомобилисту-новичку присваивается 3 класс. Если он управляет автомобилем, не создавая аварийные ситуации, то с каждым годом этот показатель увеличивается;
количество ДТП в период действия договора автогражданской ответственности, виновником в которых является водитель застрахованного авто. Если год езды прошёл без аварий, при следующем оформлении полиса класс автомобилиста повысится на одну ступень. Когда водитель спровоцировал одно ДТП, его уровень может упасть до 6 единиц. Если же он стал зачинщиком 2-х и более дорожных происшествий, его уровень может снизится на 10 показателей. Три и более аварии, произошедшие по вине страхователя, приводят к снижению класса вплоть до самого низкого уровня «М»;
безаварийный водительский стаж. Значение имеет не только то, сколько лет автомобилист за рулём, но и то, какое количество аварий произошло по его вине за этот срок. Соответственно, если у двух водителей одинаковый общий стаж вождения, это не значит, что им будет присвоен один класс.

Таким образом, на показатель классности оказывают непосредственное влияние соблюдение ПДД, хорошая маневренность, высокий уровень вождения и т.д. Что касается случайностей на дороге, этот критерий от них практически не зависит.

Некоторые важные нюансы бонус малуса

За безаварийную езду в любом случае владелец машины получает бонус. При этом существуют варианты того, когда после дорожно-транспортного происшествия водитель все же мог одержать скидку от страховщика. Это касается лишь тех событий, когда его вина в произошедшем не была доказана. В расчет берется только те случаи, при которых производилась страховая выплата.

Как рассчитать КБМ?

Вы можете самостоятельно произвести расчет водительского класса и скидки «бонус-малуса», сделать это можно одним из следующих способов:

Получить информацию из единой базы РСА, зайдя на официальный сайт данной организации (именно здесь вы найдете самую актуальную и полную информацию).
При помощи специальной таблицы. Данная таблица была разработана и утверждена на законодательном уровне.

Эта таблица имеет следующие 7 граф:

Классность гражданина допущенного к управлению ТС, т.е. тот параметр, который применяется для определения КБМ водителя.
Сам бонус-малус, который страховые агенты учитывают при расчете суммы страхового взноса.

В данных графах отражена зависимость количества ДТП произошедших по вине застрахованного водителя (минимум 0 максимум 4 и более) и ВК, который он получит при заключении следующего договора обязательного страхования.

Больше нюансов о том, как использовать таблицу классов водителя и КБМ для определения тарифа ОСАГО, можно узнать в нашей статье.

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Для чего нужно знать свой класс водителя и есть ли в этом необходимость? Безусловно, необходимость есть. Дело в том, что при расчёте стоимости страховки учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который непосредственно зависит от индивидуального показателя классности. Для новичка с третьим классом он равен единице, а для автомобилиста со стажем и 13 классом КБМ = 0,5.

Классы полиса ОСАГО

В настоящее время существует определенная таблица, которая объясняет, каким образом присваивается в конкретных случаях коэффициент, влияющий на стоимость полиса ОСАГО.

Коэффи-циент бонус-малус Надбавкии скидки Исходный класс Изменения классов в соответствии с учетом выплат

Без аварий	Одна авария	Две аварии	Три аварии	Четыре аварии
2,45	145 %	М	Нулевой	М	М	М	М
2,30	130 %	Нулевой	Первый	М	М	М	М
1,55	55 %	Первый	Второй	М	М	М	М
1,40	40 %	Второй	Третий	Первый	М	М	М
1,00	100 %	Третий	Четвертый	Первый	М	М	М
0,95	-5 %	Четвер-тый	Пятый	Второй	Первый	М	М
0,90	-10 %	Пятый	Шестой	Третий	Второй	М	М
0,85	-15 %	Шестой	Седьмой	Четвер-тый	Второй	М	М
0,80	-20 %	Седьмой	Восьмой	Четвер-тый	Второй	М	М
0,75	-25 %	Восьмой	Девятый	Пятый	Второй	М	М
0,70	-30 %	Девятый	Десятый	Пятый	Второй	Первый	М
0,65	-35 %	Десятый	Одиннад-цатый	Шестой	Третий	Первый	М
0,60	-40 %	Одиннад-цатый	Двенад-цатый	Шестой	Третий	Первый	М
0,55	— 45%	Двенад-цатый	Тринад-цатый	Шестой	Третий	Первый	М

Класс водителей по ОСАГО

Для того чтобы рассчитать скидку, которая положена клиенту, нужно вычесть из коэффициента единицы и умножить полученный в итоге результат на 100 процентов. Таким образом, если коэффициент бонус-малуса равен 0,85, то уменьшение цены будет определяться по такой формуле, как: (1-0,85) х 100 % = 15 %.

Классность страховки ОСАГО напрямую зависит от двух главных факторов. Первый из них – это количество дорожно-транспортных происшествий, осуществленных водителем, а второй – стаж вождения. И то и другое играет важную роль, так что не стоит пренебрегать этими данными.

При страховании своей ответственности клиент компании по стандарту получает третий класс с соответствующим значением – 1. После этого начинается страховая история клиента, которая в дальнейшем влияет на стоимость услуги.

Где узнать информацию о конкретном водителе?

Своим клиента мы предоставляем удобный сервис на сайте. Также можно воспользоваться услугой РСА. Объясним, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн. Корректно введите данные.

В поле «Дата запроса», либо «Дата начала действия договора/добавления в договор» (формулировка зависит от используемого сервиса) указывается дата после окончания действия текущего бланка.

Чтобы данные по действующему сейчас полису отразились в расчете. Но не позднее двух месяцев с сегодняшнего дня.

Раньше методика расчёта классов водителя и соответствующих им коэффициентов не была полностью прозрачной. Из-за этого страховщики могли продавать ОСАГО дороже, чем должны. Поэтому с 2015 года российский союз автостраховщиков (РСА) публикует всю необходимую информацию для расчётов в виде таблицы классов и коэффициентов ОСАГО, соотносящей класс и скидку/надбавку, а также правила повышения и понижения классов.

Если остаются какие-то вопросы, можно зайти на сайт РСА, заполнить информацию о себе и узнать свой уровень. Также можно узнать необходимую информацию у своей страховой компании.

Подробнее о том, как узнать свой КБМ, читайте здесь.

Система классов и соответствующие им скидки/надбавки призваны стимулировать водителей к внимательной езде, соблюдению правил и аккуратности. Одно происшествие может привести с серьёзным дополнительным затратам на многие годы вперёд.

Источник: https://kosago.ru/osago/oznachaet-klass-osago/

Что такое класс страхования по ОСАГО

Стоимость страховки складывается из нескольких составляющих, одним из которых является класс страхования. Большинство владельцев авто не знают, как правильно отнести себя к отдельному классу страхования, поэтому весь процесс расчета стоимости страхового полиса остается для них загадкой.

Что такое класс страхования ОСАГО

Класс страхования (коэффициент безаварийности) может быть как понижающим, так и повышающим коэффициентом для расчета ОСАГО. Класс зависит от количества дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине застрахованного лица.

Если количество ДТП, совершенных данным водителем равно 0, то его класс водителя будет выше, следовательно, коэффициент, напротив, будет ниже.При приобретении водителем его первого автомобиля, класс страхования будет автоматически равен трем.

Если же в течение последующего года автовладелец не попал в дорожно-транспортное происшествие, которое произошло по его вине, его класс страхования автоматически поднимается до одного.

Если автовладелец в течение одного года не управляет своим транспортным средством и не оформляет на него полис (к примеру, если его авто находилось в ремонте), после оформления страховки, его класс будет снова равен трем.
Если в первый год управления авто произошла хотя бы одна страховая выплата, этот факт будет влиять на стоимость страхового полиса на протяжении последующих четырнадцати лет. Следовательно, вместо понижающегося, коэффициент будет повышающимся.

Принципы формирования стоимости страхового полиса

Определение стоимости страхового полиса осуществляется с применением некоторых принципов:

Марка автомобиля, на который производится оформление страхового полиса. Различные виды авто имеют различную степень безаварийности.
Тип страхуемого транспортного средства. От типа авто зависит степень риска.
Заключение договора должно проходить только по месту регистрации владельца автомобиля. В каждом отдельном регионе есть своя статистика дорожно-транспортных происшествий, на основе которого осуществляется подсчет рисков.
Водительский стаж человека, на которого оформляется полис страхования. Чем опытнее автовладелец, тем меньше у него шансов стать участником происшествия на дороге.
История вождения. Некоторые водители попадают в аварии постоянно, а некоторые, напротив, за время управления автомобилями не стали участниками ни одного дорожно-транспортного происшествия. Во втором варианте страховые риски гораздо ниже, поэтому и цена страхового полиса должна быть ниже.

После расчета базовой стоимости страхового полиса для каждого конкретного случая применяется поправка. Под подправкой поднимается процент, который должен заплатить застрахованный автовладелец.

Расчет процентов производится по специальной таблице, которая есть в каждой организации, занимающейся страхованием владельцев транспортных средств.

Как определить класс собственника ТС

Система ОСАГО представлена несколькими классами от 0 до 13.

Если у водителя нет истории страхования, ему по умолчанию проставляется 1 коэффициент. Такой коэффициент означает, что при расчете стоимости необходимо принимать во внимание все факторы, кроме истории вождения. Каждый год, если в течение него водитель не обращался за получением страховых выплат, его коэффициент будет повышаться.

После того, как водитель получит последний КБМ, ему будет предоставлена скидка в размере 50 процентов на стоимость страхового полиса.

За каждый страховой случай, когда водитель получает выплату по договору, цена его страхового полиса повышается, а КБМ понижается. Минимальный класс страховки «М» предусматривает стоимость страхового полиса в размере 145% от первоначальной цены. Чаще всего такой КБМ присваивается водителям, которые обращались за получением страховой выплаты более четырех раз за один календарный год.

Как проверить класс при страховании ОСАГО

Классы водителей ОСАГО представлены на сайте Российского союза автостраховщиков и прочих информационных ресурсах, который есть возможность узнать такие данные.

Чтобы узнать информацию о своем классе, необходимо в специально отведенных для этого полях ввести:

Фамилию, имя, отчество водителя.
Полную дату рождения.
Номер водительского удостоверения.

После ввода всех этих данных у водителя будет возможность узнать всю свою страховую историю.

Получить данные можно вне зависимости от даты оформления страхового договора и организации, выдавшей полис. Такая система удобна как водителям, так и страховым компаниям.

Для расчета класса водителя для ОСАГО потребуется водительской удостоверение. Оно определяет стаж вождения. Во внимание берется дата получения права управления транспортным средством (Пункт 2 Примечания к части 4 Указания Банка России от 19.09.

2014 года № 3384 – У). Если права заменены из-за окончания срока действия или по другим причинам, в новый документ вписывается информация о старом удостоверении.

Таким образом, стаж начинает течь не тогда, когда водитель впервые сел за руль, а с того момента, когда он получил права.

Зачем необходимо сверять классы ОСАГО

Зачем же необходимо сверять классы ОСАГО, если страховая компания может сделать это самостоятельно? Для этого существует несколько причин:

При заключении договора страхования водитель, сам того не зная, может воспользоваться услугами мошенников. В результате при расчете коэффициента могут возникнуть неточности, которые можно устранить путем проверки соответствующих данных.
Страховая компания при заключении договора неаккуратно произвела поиск данных, в результате чего был присвоен пониженный коэффициент. Своевременная проверка позволяет исключить возможность такого несоответствия истории страхования.
Неточный ввод данных о страховании водителя по уже заключенным с ним договорам. К примеру, специалист страховой компании может неточно указать дату начала или окончания страхового полиса.

Что такое КБМ в ОСАГО

Любой водитель может узнать информацию о своем классе страхования. Класс страхования – это порядковое обозначение КБМ (коэффициент бонус-малус). Этот показатель является единственным способом уменьшить размеры выплат по страховому полису.

Ранее малус бонус использовался только для определенного авто, поэтому при его продаже скидка на заключение страхового полиса также пропадала. Водителю приходилось вновь зарабатывать бонусные баллы для получения скидки на оформление страховки.

С 2008 года в эту систему были внесены изменения, в соответствии с которыми КБМ теперь присваивается не автомобилю, а водителю. Теперь при приобретении нового транспортного средства автовладелец может воспользоваться всеми своими льготами на заключение нового договора страхования.

Можно ли получить бонусы за езду без аварий

Для получения льгот за безаварийную езду в течение определенного промежутка времени, водителю достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине. Каждое обращение за получением денежных средств по страховому полису фиксируется в единой системе, что портит историю водителя.

Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-klass-straxovaniya-po-osago/

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е. на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования.

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е.

на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%.

Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ. Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании.

Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным.

Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком. С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА. При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е.

вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го.

Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Источник: https://kasko-prosto.ru/KBM.php