Что такое страховая премия по КАСКО?

В этой статье:

Автострахование КАСКО

Каско Материал из Википедии — свободной энциклопедии.
Каско (от исп. casco — борт транспортного средства) — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

«Автокаско»- страхование автомобиля от ущерба и угона. Страхование автомобилей от «ущерба» и «угона» (КАСКО) подразумевает ответственность страховой компании при ущербе, причиненному вашему автомобилю, и компенсацию ваших убытков при угоне (краже) автомобиля. Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя.

Застрахованные и исключенные риски при страховании КАСКО

Как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие страховые риски:

ДТП (в данном случае понимается столкновение страхуемого автомобиля с другими автомобилями);
наезд на неподвижные предметы;
падение на автомобиль какого-либо предмета (включая снег, лед);
пожар, самовозгорание, взрыв;
стихийные бедствия (удар молнии, бури, шторма, ураганы, ливни, град, обильного снегопада, землетрясения, обвала, наводнения, оползня);
преднамеренные или неосторожные действия третьих лиц;
хищение (угон).

И, как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие исключения из страховых рисков:

умысел страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых с согласия страхователя находился автомобиль;
эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведен в Правилах дорожного движения и включает в себя, в частности, неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в темное время суток, изношенность протекторов);
нарушение правил пожарной безопасности, правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;
вождение автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортным средством данной категории (это положение не относится к случаям угона автомобиля);
вождение автомобиля в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
использование автомобиля в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях, если это не оговорено условиями страхования;
воздействие ядерной энергии в любых формах;
военные и террористические действия и их последствия, а также народные волнения и забастовки, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожение или повреждение автомобиля по распоряжению властей.

Конкретный договор страхования КАСКО может включать и иные риски, либо исключать какие-либо из перечисленных рисков. Мы советуем обратить внимание на раздел Правил страхования, в котором приведен полный и точный перечень конкретных рисков, входящих в пакет, обозначаемый термином АВТОКАСКО.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость АВТОКАСКО зависит от многих факторов:

марка автомобиля
год выпуска автомобиля
мощность и состояние автомобиля;
возраст, водительский стаж страхователя и лиц, имеющих право управлять автомобилем;
условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
характер эксплуатации автомобиля;
величина страховой суммы;
дополнительные условия страхования;
другие факторы.

Следует знать, что в разных страховых компаниях учитываются разные факторы.

Документы при страховании КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

Паспорт страхователя.
ПТС.
Свидетельство о регистрации.
Права всех допущенных к управлению людей.
Иные документы, необходимые страховщику.

Срок действия страховки КАСКО

Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Можно и на меньший срок, но система страховых тарифов большинства страховых компаний построена так, что ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода может составлять 70 % от годовой премии.

Страховые сумма и премия при страховании КАСКО

Страховой суммой, то есть той суммой, на которую страхуется автомобиль, должна выступать рыночная стоимость автомобиля. Она может быть установлена как в российских рублях, так и в долларах США или евро. Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Франшиза при КАСКО

Это та сумма денег, которую Вы платите сами при наступлении страхового случая, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Формы выплаты страхового возмещения при страховке КАСКО

Формами выплаты страхового возмещения могут быть:

Калькуляция страховщика. То есть выплата деньгами, рассчитанная представителями страховщика.
Заказ-наряд (направление) на СТО страховщика. То есть ремонт на СТО, куда страховщик направит пострадавший автомобиль.

Естественно, что при выборе первых двух форм выплаты стоимость страховки меньше.

Условия выплаты страхового возмещения при страховании КАСКО

Существует два условия выплаты страхового возмещения:

Без учета износа, т.е. выплата производится из расчета новых деталей.
С учетом износа, т.е. выплата производится с учетом износа деталей.

Работы по замене пострадавших деталей должны оплачиваться страховой компанией полностью в независимости от условия выплаты страхового возмещения.

Какой бы вариант вы ни выбрали, в случае полного уничтожения транспортного средства или при угоне страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, но с учетом износа транспортного средства, величина которого рассчитывается страховщиком.

В правилах страхования должно быть указано, каким образом рассчитывается этот процент. Каждый страховщик устанавливает свои нормы износа. Именно эту норму износа и нужно выяснить при страховании.

Требования к хранению автомобиля при страховке КАСКО

Требования к хранению автомобиля в ночное время в основном бывают следующими:

Без ограничений. Вы можете оставлять свой автомобиль на ночь в любом месте.
Охраняемая стоянка. На ночь вы должны поставить автомобиль на охраняемую стоянку. Если автомобиль угонят в ночное время с неохраняемой стоянки, компания либо не выплатит вам деньги вообще, либо выплатит не полную сумму.

Требования к противоугонным устройствам

У каждой страховой компании есть свои требования по оборудованию автомобиля противоугонными средствами. Если ваш автомобиль не оборудован необходимыми противоугонками, риск «угон» не действует.

Страхование кредитных автомобилей

Нужно помнить, что, когда вы приобретаете автомобиль в кредит, Банк требует застраховать его в определенных страховых компаниях и на определенных условиях, которые могут очень сильно отличаться от стандартных программ страхования.

И иногда в этих компаниях и на этих условиях стоимость страхования столь высока, что низкие проценты по кредиту становятся для вас уже не столь выгодными.

Поэтому при выборе Банка мы рекомендуем сначала запрашивать список страховых компаний, узнавать стоимость страхования, а уже потом принимать решение о кредите в том или ином Банке.

Источник: https://profadvice.ru/kasko/about_kasko/

Что такое страховая премия ОСАГО и КАСКО

Чтобы защитить свою ответственность на дороге и обезопасить себя от рисков финансовых потерь при необходимости восстановления собственного автомобиля, водители заключают договоры обязательного и добровольного страхования. Но действовать приобретенный полис начнет не в момент его оформления.

Действующим его способна сделать лишь уплаченная автомобилистом страховая премия ОСАГО или КАСКО.

Страховая премия — что это?

Далеко не каждый водитель разбирается в терминологии, которую используют страховые компании. Однако существуют понятия, знать о которых необходимо. И одним из них является «страховая премия». Что же это за термин, и что он означает? Этим термином страховщики называют стоимость договора. Именно эту сумму автовладелец должен заплатить страховщику за приобретенный полис. Следует учитывать, что она не является фиксированной величиной. Ее размер зависит:

от региона проживания владельца;
марки и технических характеристик автомобиля;
стажа и возраста водителя.

Страховая сумма может характеризоваться определенными особенностями:

Она насчитывается ежегодно.
Оплачивается лицом, застраховавшим свою ответственность или автомобиль.
Не возвращается в случае полного периода использования страховки.
Может быть выплачена автомобилисту частично, если он досрочно расторгнул с компанией договор.

Если автовладелец не оплатит оговоренную сумму, страховая компания имеет право аннулировать приобретенный им полис.

Правила расчета страховой премии

Определяя стоимость договора, компании не могут руководствоваться только своими желаниями и понятием прибыли. Все расчеты должны быть обоснованы и обязаны опираться на соответствующие законодательные акты.

Независимо от того, оформляется ли полис в рамках обязательного страхования, или автовладелец решил защитить свое имущество по добровольной программе КАСКО, основу расчета составляют:

базовые тарифы;
поправочные коэффициенты;
период страхования;
порядок уплаты страховой премии.

Однако каждая из программ имеет свои особенности, которые отражаются на результатах. Кроме того, порядок определения страховой премии по КАСКО и ОСАГО имеет свои отличия. Поэтому суммы, подлежащие уплате по этим программам, будут существенно различаться.

По ОСАГО

Определение стоимости ОСАГО более прозрачно и понятно автомобилистам, поскольку основывается на тарифах, утвержденных на законодательном уровне и обязательных для использования всеми страховыми компаниями, работающими на российском рынке:

Базовый тариф. Определяется Правительством РФ. С 2015 года утверждается не в виде единой фиксированной величины, а в виде ценового коридора, ограниченного с двух сторон минимальным и максимальным значением. В 2018 году базовый тариф, применяемый при определении стоимости полиса ОСАГО на легковой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, входит в диапазон от 2746 до 4982 рублей. Это означает, что страховщики имеют право утвердить для своих расчетов любую величину из указанного коридора.
Поправочные коэффициенты. Эти показатели могут как увеличивать, так и уменьшать стоимость полиса. Они учитывают самые разные показатели, включая особенности эксплуатации машины, аккуратность водителя, регион его проживания, степень риска возникновения аварийной ситуации. Жителям крупных городов страховка обходится дороже, поскольку они являются участниками более интенсивного движения и чаще рискуют попасть в ДТП.

Учитывая эти факторы, становится очевидным, что минимальная премия по полису никак не может быть ниже 2746 рублей. Если же брокер предлагает купить полис по более низкой цене, можно смело сказать, что имеет место мошенничество.

При расчете стоимости ОСАГО страховщики обязаны учитывать следующие коэффициенты:

региональный — КР;
бонус-малус- КБМ;
возраст и стаж водителя — КВС;
сезонность страхования — КС;
мощность авто — КМ;
наличие нарушений в предыдущий период — КН;
период страхования — КП ;
наличие ограничений, например, количества водителей, допущенных к управлению машиной — КО.

В результате формула для определения страховой премии будет выглядеть следующим образом:

СП = ТБ*КР*КБМ*КВС*КС*КМ*КН*КП*КО

По ОСАГО любой водитель сможет произвести проверочный расчет самостоятельно, поскольку данные переменных коэффициентов утверждаются законодательно и доступны на интернет ресурсах.

По КАСКО

При определении стоимости полиса КАСКО страховщики ориентируются на размер страховой суммы. Этот термин означает величину денежных средств, которую компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. Страховая сумма определяется в каждом конкретном случае индивидуально, поэтому стоимость по разным договорам может существенно разниться.

https://www.youtube.com/watch?v=1GC9OBed_qc

Расчеты производятся по следующей формуле:

Стоимость полиса КАСКО = (Тб*Кв*КВС*Ф*Х)+(Тх*Кв*Кпр*Х),

где:

Тб – тариф базовый;
Кв – возраст/износ автомобиля;
КВС – возраст и стаж водителя;
Ф – применение франшизы;
Х – рассрочка платежа;
Тх – тариф на риск хищения.

Сделать самостоятельный расчет по КАСКО значительно сложнее, так как страховые компании могут самостоятельно устанавливать значение коэффициентов. И, поскольку законом минимальный размер страховой премии не утверждается, все страховщики могут производить расчеты по собственным разработанным методикам.

Можно ли вернуть платеж, если договор расторгается?

В случае если автовладелец по какой-либо причине не использовал весь период страхования, он имеет право получить от компании излишне уплаченную страховую премию. Правда, он должен знать, что возврат будет произведен в меньшей сумме, чем та, которую можно вычислить пропорционально не израсходованному периоду. Кроме того, некоторые компании выдвигают условия, согласно которым, возврат средств возможен, если договор расторгнут по следующим причинам:

продажа автомобиля;
тотальная гибель машины;
смерть страхователя.

Возвращать автовладельцу деньги при расторжении договора по его желанию они нередко отказываются.

Средства от компании может получить только сам страхователь или его представитель, действующий на основании нотариально подтвержденной доверенности. Сумма, подлежащая возврату будет зависеть от:

величины уплаченной страховой премии;
количества неиспользованных дней страховки.

Автомобилисту важно знать, что расчет будет производиться с момента поступления соответствующего заявления в офис страховщика. Поэтому следует обратиться в свою компанию в кратчайшие сроки после продажи автомобиля или передачи его на утилизацию.

Рассчитать возвращаемую сумму можно по формуле:

Св = Сп*(365 – П)/365) – 23%,

Где:

Св – сумма к возврату;
Сп – размер оплаченной страховой премии;
П – период действия полиса.

В 23% страховщик закладывает компенсацию своих расходов (20%) и компенсацию расходов РСА (3%).

Если рассмотреть расчет на примере, получим:

стоимость договора 6000 рублей;

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/strahovaya-premiya-po-osago-i-kasko.html

Страховая сумма в договоре КАСКО

Страхование автомобиля по КАСКО осуществляется на определенных условиях. Одним из них является страховая сумма. От чего будет зависеть ее размер, и каким образом она рассчитывается, читайте далее.

При заключении договора КАСКО, страховая сумма является своеобразным ограничителем. То есть выплата по любому из рисков не может быть выше ее предельного значения. Причем по каждому из возможных страховых событий максимальная страховая сумма устанавливается отдельно.

Что такое страховая сумма?

Заключая договор КАСКО, клиент руководствуется правилами страхования, действующими в этот момент в компании. На их основании осуществляется подбор условий. В полис КАСКО, кроме достаточно популярного риска «Ущерб», по желанию страхователя включаются и другие, такие как «Хищение» (угон), ДСАГО или GAP. И по каждому из них страховая сумма будет вычисляться отдельно. А стоимость полиса КАСКО будет зависеть от количества страховых рисков в договоре.

Исходя из этого, можно с определенностью сказать, что страховая сумма в полисе КАСКО – это своеобразный лимит ответственности страховой компании перед клиентом. В пределах этой суммы собственнику ТС при наступлении страхового случая будет выплачено возмещение ущерба.

Например, при принятии на страхование TOYOTA Land Cruizer Prado 2015 года выпуска в процессе определения условий, была установлена страховая сумма в размере 1 929 000 рублей касаемо риска «Ущерб». Это значит, что при регистрации любых повреждений владельцу ТС будет сделана выплата в размере, не превышающем эту сумму.

Как рассчитывается страховая сумма по КАСКО

Вопрос, как рассчитывается страховая сумма, задает себе каждый человек, решивший приобрести для своего автомобиля полноценную защиту. Эта величина напрямую связана с реальной стоимостью ТС в настоящий момент. Для новых автомобилей страховая сумма будет равна цене, прописанной в договоре купли-продажи. Но и здесь есть свои нюансы. Делается это только при заключении полного полиса КАСКО, включающего в себя риски «Угон» и «Полное уничтожение».

Стоимостная оценка ТС экспертами страховой компании

Реальная стоимость ТС при оценке, проводимой сотрудниками страховой компании, устанавливается на основании данных из специальных электронных и бумажных справочников. Отчего же зависит страховая сумма при этом? Основными параметрами поиска являются:

Марка и модель ТС.
Год выпуска.
Номер и разновидность двигателя.
Вид коробки передач.

Все эти данные можно найти в ПТС. Так что клиенту не нужно дополнительно предоставлять какие-либо бумаги.

Оценивая автомобили с пробегом, эксперты страховых компаний также используют такие сайты частных объявлений, как Авто.ру или Авито, где выставляя на продажу авто, цена ТС устанавливается самим собственником. После согласования страховой суммы с клиентом, она прописывается в полисе КАСКО.

Возможно ли изменение страховой суммы в уже действующем договоре?

Учитывая то, что полис КАСКО начинает действовать с момента его подписания обеими сторонами сделки, любые изменения в условия страхования вносятся только после согласования их со страхователем. К таким поправкам относится, в основном, исправление ошибок, сделанных при заключении договора.

После оформления всех необходимых документов, правильность оформления полиса проверяется уполномоченными на это внутренним подразделением СК. И если обнаружится то, что страховая сумма КАСКО изрядно завышена, то договор возвращается агенту на исправление.

Процесс внесения поправок в уже действующий полис КАСКО происходит только после согласования со страхователем. Причем клиент может даже отказаться это делать. Вся ответственность в таком случае ляжет на плечи страхового агента. Так что знайте, изменение страховой суммы в одностороннем порядке просто невозможно.

Выплата возмещения при крупных убытках

Ущерб касаемо любых повреждений автомобиля, после регистрации заявления отделом урегулирования убытков, возмещается страхователю в сумме не превышающей страховую. Это может быть ремонт или денежная выплата.

В случаях угона или тотальной гибели ТС страховая сумма по договору КАСКО выплачивается в полном объеме. Другими словами, в том случае, если третьими лицами совершен поджог автомобиля, клиенту возмещается ущерб в размере всей страховой суммы.

Каким образом страховщик может уменьшить страховую сумму при выплате возмещения

При полном страховании КАСКО для расчета и осуществления выплаты страхового возмещения в том случае, если возникнут сомнения относительно величины страховой суммы, страховщик может провести независимую экспертизу.

И если после оценки ТС, его реальная стоимость окажется ниже, чем указано в полисе, вы получите сумму, значившуюся в заключение специалиста.

Это достаточно популярный способ легального снижения страховой суммы при наступлении страхового события по угону или полному уничтожению.

Например, в компании было застраховано ТС на сумму 1 000 000 рублей. После принятия заявления на страховую выплату, страховщиком была заказана независимая оценка стоимости автомобиля. В заключение специалиста значилась сумма, равная 900 000 рублей. Таким образом, страхователю было выплачено на 100 000 меньше. Но правомерно ли это?

Что делать, если страховая компания занижает выплаты?

Решение вопроса по поводу занижения страховщиком выплаты при наступлении страхового события по угону или полной гибели можно решить только в судебном порядке. Ведь подобные действия страховой компании правомерными не являются и противоречат ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, регламентирующей договорные отношения между ФЛ и ЮЛ, граждане и юридические лица могут заключать договора между собой, но условия при этом должны быть определены совместно, если иное не предусмотрено законом. Внесение любых изменений в договор может быть сделано только по соглашению сторон сделки.

В рассматриваемой ситуации страховая компания изменила размер максимальной страховой выплаты на свое усмотрение, то есть в одностороннем порядке, пусть и на основании заключения независимого эксперта.

На основании ст. 948 ГК РФ, если при заключении договора КАСКО страховая сумма была установлена и одобрена обеими сторонами, то она не может быть оспорена в одностороннем порядке. Исключением являются случаи, когда страховщик умышленно был введен в заблуждение, а другими словами обманут.

Заключение

Обобщим сказанное выше. Во-первых, страховая сумма устанавливается и согласовывается совместно страховщиком и собственником ТС.

Во-вторых, по каждому их рисков страховая сумма определяется по отдельности и может различаться. Возмещение ущерба производится в зависимости от величины страховой суммы, прописанной в договоре.

В-третьих, после регистрации страхового события по рискам угон или полная гибель страховое возмещение выплачивается в полном объеме и равно величине страховой суммы.

В-четвертых, если СК в одностороннем порядке снизила размер страховой суммы, то смело обращайтесь в суд и к юристам. Ведь подобные действия страховщика противоречат закону.

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/strahovaja-summa-v-dogovore-kasko.html

КАСКО: нюансы страхования и рекомендации экспертов

Что такое КАСКО, какие риски покрывает, сколько стоит, какие бывают разновидности, специальные программы от лучших страховщиков, советы по выбору

Автострахование пользуется большим спросом практически во всех странах мира. В России КАСКО стало популярным лишь в начале 21 века, когда появилась возможность покупки автомашины в кредит.

Выдавая займы, банки начали выставлять требование обязательного страхования нового транспортного средства.

Между тем, наиболее предусмотрительные автовладельцы и самостоятельно, на добровольной основе, стали все чаще покупать страховку для своих дорогих авто.

В статье мы рассмотрим, что покрывает полис автокаско, сколько может стоить такая услуга и как сэкономить при оформлении договора.

Что такое страхование КАСКО

Само понятие КАСКО сегодня считается международным. Взятое из испанского, это слово звучит на большинстве языков одинаково. Многие считают, что это аббревиатура.

Ей даже придумали оригинальную расшифровку, называя КАСКО «комплексным автострахованием кроме ответственности».

На самом деле, это самое обычное слово, в переводе означающее «кузов, корпус». Так на мировом страховом рынке и в юриспруденции стали называть страхование всех видов транспортных средств:

воздушных,
водных
наземных.

КАСКО-страхование предусматривает защиту транспортного средства от рисков полной утраты в результате угона или аварии и частичного повреждения. Но многие страховщики в рамках того же договора предлагают страховку для дополнительного оборудования и находящихся в ТС людей.

Зачастую в онлайн-калькуляторе автокаско можно встретить выгодное предложение ДОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности водителя.

Поскольку страховка каско является делом добровольным, строгих расценок по данной услуге не существует. Каждый страховщик предлагает свои условия, работает по своим тарифам и программам.

Для удобства выбора оптимального варианта лучше воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако прежде желательно познакомиться с нюансами этого вида автострахования поближе.

Сколько стоит КАСКО

В процессе выбора страховщика одним из немаловажных решающих факторов для многих является стоимость КАСКО. Сегодня автовладельцам необязательно ездить по офисам и выслушивать менеджеров, которые будут долго рассказывать о преимуществах страхования в их компании.

Гораздо проще найти в Интернете специальный калькулятор и рассчитать КАСКО самостоятельно.

Для этого нужно ввести данные о транспортном средстве (указать модель, марку, год выпуска и др.), о водителе (стаж вождения, возраст, количество допущенных к пользованию ТС людей) и желаемых опциях.

Все эти сведения напрямую влияют на величину страховой премии.

Рассмотрим их подробнее:

Вариант страхования. Вы можете выбрать полное КАСКО для защиты авто от ущерба и угона или сэкономить около 20-40% или оформить частичное каско только от повреждений.
Франшиза. Если вы решите страховать автомобиль с франшизой, то стоимость полиса для вас станет меньше. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка.
Страховая сумма. Если вы выбираете вариант с агрегатной суммой, то платите за каско меньше, но она будет уменьшаться с каждым полученным возмещением. Устанавливая неагрегатную сумму, вы фиксируете лимит ответственности страховщика и сможете получать компенсацию сколько угодно раз в полном объеме.
Возмещение ущерба. На выбор предлагаются 3 варианта. Если вы хотите получить деньги или ремонтироваться на выбранной вами СТО, это обойдется вам дороже, чем вариант ремонта на СТО страховщика.
Учет амортизации. Компенсация может выплачиваться с учетом/без учета износа. Если вы хотите получить компенсацию за новую деталь, которую установили в процессе ремонта, придется заплатить процентов на 15-20 больше.
Возраст, водительский стаж. К неопытным и молодым водителям применяется самый большой коэффициент КВС, поэтому им придется платить больше. Если водителей несколько и среди них есть представители именно этой категории, есть смысл выбрать полис без ограничений.

Также при оформлении КАСКО на авто на стоимость могут повлиять следующие факторы:

Срок страхования. Годовая страховка стоит меньше, чем полис на несколько месяцев.
Рассрочка платежа. За такую услугу придется доплатить. Осуществив единовременную оплату за весь год, вы сможете сэкономить.
Страховая история. Езда без аварий позволит вам получить скидку по системе Бонус-Малус.
Защита автомашины. Наличие противоугонного устройства, его марка, хранение авто в гараже, на охраняемой стоянке – факторы, существенно снижающие цену автокаско.

Какое КАСКО выбрать

Калькулятор на сайте страховщика и менеджеры в офисе предлагают на выбор два варианта страхования автомашин. Это частичное либо полное КАСКО.

Здесь важно решить, что вам важнее: сэкономить или обеспечить полную защиту вашему автомобилю.

Если риск угона невелик (например, машина уже старая или модель не представляет особого интереса для угонщиков), можно не переплачивать и выбрать частичное КАСКО, которое покрывает только риски повреждения.

Вариант страхования только от угона найти довольно трудно. Его предлагают лишь отдельные страховщики, например, СК РЕСО.

В каких случаях стоит брать франшизу

Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.

Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

Различают 2 вида франшиз:

Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.

Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

Как работают спецпредложения по автоКАСКО

В любой компании вам предложат не только базовые варианты, но и специальные программы. Их разрабатывают для определенной клиентуры, и, как правило, выгодны по цене.

Спецпредложения могут касаться:

автомашин конкретных марок/моделей,
абсолютно новых, очень дорогих, подержанных транспортных средств,
автомобилей, купленных в кредит, отданных в лизинг, аренду, залог,
ТС с конкретными противоугонными устройствами,
водителей определенной возрастной категории.

Всегда интересуйтесь спецпредложениями, действующими в текущий момент, чтобы застраховать свое авто на более выгодных условиях.

Какого страховщика выбрать

Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.

Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.

Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.

Максимальный размер компенсации устанавливается:

• на каждый страховой случай,
• на первый страховой случай,
• по договору.

От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.

Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).

Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).

РЕСО предлагает всем желающим застраховать автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.

Калькулятор на сайте компании выдает сразу три ценовых варианта:

от угона,
от повреждений,
от всех рисков.

В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.

ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:

«Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
«Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
«Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.

Зачем изучать правила страхования

У каждой компании свои правила, и перед заключением договора важно с ними ознакомиться.

Низкая цена на полис не должна быть единственным аргументом в пользу того или иного страховщика.

Нередко незнание правил страхования приводит к проблемам, когда дело доходит до урегулирования убытков.

Изучая правила, обратите особое внимание на следующие моменты:

Требования к условиям хранения автомашины ночью. В правилах многих компаний они не предъявляются. Но такой пункт в договоре есть, то важно убедиться, что выбранная вами стоянка действительно является охраняемой.
В правилах страхования должны раскрываться понятия «угон», «полная гибель», «ущерб» и другие. Нередки случаи, когда отсутствие четких определений позволяют страховщикам отказываться от своих обязанностей по оплате убытков на вполне законных основаниях.
Все компании имеют свои списки рисков, которые страховыми не являются. Ущерб, полученный по причине такого риска, страховщиком оплачиваться не будет
В разделе, посвященном обязанностям обеих сторон, изучите все предъявляемые страховщиком требования: условия и сроки оплаты услуги, способы извещения о страховом событии и другие. Несоблюдение одного из условий может стать причиной отказа компании от своих обязательств по выплате.
Уточните нормы амортизации, установленные вашим страховщиком. Это важно для расчета размера компенсации при угоне и тотальной гибели авто.
В правилах многих компаний указана обязанность клиента представить в случае хищения/угона застрахованного ТС документы, ключи, брелок от сигнализации, иначе возмещение не будет выплачено.
У некоторых страховщиков в правила вписан пункт о начале действия каско только после постановки автомобиля на учет.

Нужно ли читать отзывы о страховщике

Многие автовладельцы, прежде чем начать оформление договора каско, стараются прочитать отзывы других автомобилистов о выбранной ими компании.

Однако не нужно ориентироваться только на то, что пишут люди. Как правило, довольные страхователи благодарности не оставляют, а отрицательные отзывы зачастую носят субъективный характер.

Чем крупнее и известнее компания, тем больше у нее будет негативных отзывов. Если вы ориентируетесь на мнение людей, то обращайте внимание на дату написания, населенный пункт, содержание отзыва.

Старайтесь примерить описанную ситуацию на себя и трезво оценить, настолько ли актуальна проблема для вас лично.

Неконструктивная критика обычно содержит много негативных эмоций и мало фактов. Конструктивные отзывы содержат конкретные детали дела, адреса, фамилии, прочие нюансы, по которым вы сможете вникнуть в суть проблемы.

Обязательно посмотрите на реакцию компании. Если ответа со стороны страховщика не последовало, значит, он не слишком дорожит своей репутацией.

Уважающая себя фирма всегда реагирует на отзывы страхователей, стремится оказать помощь, исправить допущенные ошибки и обязательно пишет это в ответе на обращение или жалобу.

Как не платить КАСКО за второй и последующие годы при автокредите

Источник: https://proins.ru/kasko/strakhovanie

Что такое страховая премия по ОСАГО

Первоначально надо определиться с тем, что такое страховая премия. Она представляет собой определенный взнос, перечисляемый страхователем по соответствующему договору, который предварительно заключается со страховщиком.

Данный платеж выступает определенным вознаграждением страховой фирмы за то, что она принимает на себя риски возможности покрытия в будущем убытков, поэтому данная обязанность снимается с застрахованного лица. Выгодополучателем в этом случае может быть не только сам страхователь, но и другие лица или фирмы, указанные в договоре.

Бесплатная помощь по страховке

И страховщики спешно бросились любыми силами восполнять иссякающий ручеек страховых сборов. Однако сейчас остановимся только на договорах КАСКО, — уловки по автострахованию ОСАГО опишем в следующей, отдельной статье.

Однажды к нам позвонила девушка, наш клиент, с претензией: «… я страховала автомобиль по КАСКО с Вашей помощью в такой-то страховой компании. К сожалению, на днях у меня произошел страховой случай и я обратилась в страховую за выплатой.

Ваш домашний юрист

То есть, если возможность наступления страхового случая отпала, то это основание для прекращения договора КАСКО.

А вот досрочное расторжение договора КАСКО – это волеизъявление одной из сторон. Вы можете написать заявление о расторжении договора в любое время, и страховщик обязан исполнить вашу волю.

Если наступило событие, в результате которого исчезла возможность наступления страхового случая, например, гибель автомобиля в результате не страхового случая, то страховщик обязан вернуть вам часть уплаченной премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В законе не указано, что неполный месяц считается за полный, поэтому расчет должен производиться по дням.

Выплата остатков суммы страховой премии по КАСКО

Страховая стоимость – стоимость имущества, подлежащего страхованию на момент подписания договора.

Страховая сумма – предельное значение денежных средств, которые могут быть выплачены страховщиком при наступлении страхового случая. Например, если по риску ущерба машины в договоре указана сумма, равная 500 тыс. руб.:

то при фактической сумме ущерба в 600 тыс. руб., пострадавшее лицо может получить не более 50 тыс. руб.;
то при фактической сумме ущерба в 400 тыс. руб., владелец авто может получить не более 400 тыс. руб.

Компенсация вреда при ДТП в 2019 году: как добиться выплаты

Страховая премия – сумма, которую обязан перечислить страхователь в пользу компании-страховщика с тем, чтобы заключить договор страхования КАСКО.

Виды по характеру рисков

Страховой риск в КАСКО – это событие, от наступления которого страхуется транспортное средство.

Премия по этой категории может быть:

натуральной, покрывающая риск за конкретный период времени, оговоренный заранее, поэтому она соответствует развитию риска;
постоянной, при которой не изменяется с течением времени размер взносов.

Наиболее часто используется второй вариант.

Дополнительные выплаты по ОСАГО и КАСКО

Простым языком: Помимо объективной выплаты на ремонт стоимости УТС, Вы можете с нашей помощью взыскать неустойку через суд со страховой компании. Высокий процент! При большом ущербе до 130 р. в день.

3. Наступление страхового случая при управлении страхователем транспортным средством в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения не влечет освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения по ОСАГО.

Однако при определении дохода, подлежащего налогообложению, Налоговый кодекс разделяет страховые выплаты, полученные по договорам обязательного страхования в соответствии с законодательством, и выплаты, полученные по договорам добровольного имущественного страхования.

В соответствии с действующим законом от 25.04.02 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ОСАГО относится к договорам обязательного страхования.

В какой форме могут уплачиваться средства?

По этой категории премия может быть:

одноразовой – уплачивается страхователем единая сумма за весь период, на который оформляется полис;
текущей – часть общей суммы, перечисляемой страховщику за конкретный временной промежуток;
годовой – взнос по полису за год, причем он не делится на месяцы;
рассрочной – разделяется сумма на несколько частей, которые могут уплачиваться ежеквартально, раз в полугодие или ежемесячно.

Наиболее часто компании предлагают возможность уплачивать годовые платежи.

Средства фирме могут перечисляться безналичным способом или вноситься наличными деньгами в кассу. Данный вопрос оговаривается заранее и прописывается в договоре.

Именно дата перечисления или передачи средств выступает днем, когда начинаются отношения между страховщиком и страхователем.

Таким образом, разобравшись в том, что такое страховая премия, в каких видах она представлена, когда и кем уплачивается, а также какими другими нюансами обладает, не составит труда определить даже ее размер самостоятельно. Некоторая ее часть может быть возвращена при определенных обстоятельствах. Ее размер может изменяться в зависимости от применения страховщиком разных надбавок или скидок.

Лучшие страховые компании по КАСКО в 2015 году

Изучив рейтинг компаний по КАСКО в 2015 году, вы всегда сможете отдать предпочтение лучшему представителю финансового рынка.

Наиболее авторитетным в России считается рейтинговое агентство «Эксперт», которое оценивает деятельность каждой фирмы, присваивая ей определённое обозначение надёжности. Оценки варьируются от A, что обозначает максимальную финансовую устойчивость и гарантию выплат, до D, под которой подразумевается скорое банкротство предприятия.

Страховая премия в размере _______ (указываем сумму цифрами и прописью) рублей уплачена «___» ________ 201_ г. (дата оплаты) по квитанции № ________.

_________________г. в результате ДТП транспортное средство _________ (указываем госномер, маркуи модель транспортного средства) получило значительные повреждения в результате ДТП.

________ (указываем дату подачи документов в СК), согласно п.п.

Какие учитываются факторы при определении тарифа?

Размер страховой премии полностью зависит от тарифов, устанавливающихся страховщиком. При этом учитываются разные факторы:

особенности объекта страхования;
возможные риски, для чего составляются специалистами специальные прогнозы;
характер и тяжесть возможных страховых случаев.

В договоре, составляемом между страхователем и страховщиком, непременно прописываются используемые для расчета тарифы.

Сроки выплат по каско

обратился в СК и там мне сказали ,что по убытку за номером вам отправлен отказ. как 23.01.2015

Источник: https://kosago.ru/strahovka/chto-takoe-strakhovaya-premiya/