Где посмотреть коэффициент ОСАГО?

Проверка КБМ по официальной базе АИС РСА для ОСАГО

На сайте можно проверить КБМ водителя по базе АИС РСА для последующего оформления договора ОСАГО. Кроме того, по базе РСА можно сделать проверку полиса ОСАГО на подлинность.

Нажмите кнопку ниже, чтобы открыть базу РСА.

Проверка КБМ осуществляется онлайн по официальной базе сайта РСА, поэтому рассчитать КБМ можно круглосуточно и бесплатно! Вы сможете посмотреть КБМ, чтобы знать скидку по ОСАГО.

Частый вопрос:

Как восстановить КБМ в базе АИС РСА? — смотрите порядок восстановления по ссылке.

Проверка водителей по КБМ

Проверка КБМ проходит на официальном сайте РСА с учётом следующих параметров.

• Предоставляется уникальный идентификатор запроса КБМ,
• Возможно определить КБМ физических и юридических лиц,
• Возможно сделать проверку КБМ полиса без ограничений списка водителей,
• Программа отображает данные по предыдущему полису ОСАГО, показывает наименование страховой компании, а также текущее количество убытков.

Чтобы сделать запрос КБМ онлайн, необходимо внести данные в форму проверки КБМ:

• выбрать число водителей для проверки их Кбм (не более 4-х одновременно);
• указать проверяемую дату. Для проверки текущего коэффициента нужно выбрать соответствующую дату. Для определения скидки на будущий полис укажите день, следующий за окончанием настоящего договора ОСАГО;
• ввести через пробел ваше ФИО без учёта регистра (к примеру, «Петров Петр Петрович»);
• указать дату рождения;
• указать серию водительского удостоверения без учёта регистра;
• ввести номер ВУ;
• нажать кнопку «показать КБМ»;
• записать КБМ, который появится в низу формы.

Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

Что такое КБМ ОСАГО? Коэффициент бонус-малус (КБМ) – установленная государством скидка по ОСАГО за езду без аварий, которая определяется соответствующим классом КБМ для ОСАГО. Расчет КБМ зависит от объёма страховых выплат предыдущего года и позволяет существенно сэкономить деньги при покупке полиса ОСАГО. Вы можете получить коэффициент КБМ водителя, указанного в ОСАГО, прямо здесь, на сайте и даже без регистрации. Число обращений за расчетом КБМ — не ограничено.

Особенности расчета скидки по ОСАГО

Продавая ОСАГО, страховая компания берет данные о КБМ в общегосударственной автоматизированной базе АИС РСА, принадлежащей Российскому союзу автостраховщиков. Если нужная информация в системе отсутствует, страховка рассчитывается с начальным значением «бонус-малус», равным 1. Класс водителя (владельца ТС) определятся однократно в течение действия ежегодной страховки. Это означает, что при выплатах по вине собственника автомобиля КБМ повышается лишь при оформлении следующего договора.

Когда страховой полис ограничивает список допущенных лиц, водитель, который рассчитывает на скидку, обязан фигурировать в договоре с самого начала его действия. Если человек добавлен в уже действующий полис ОСАГО, то в следующем году для него КБМ за неполный период не учитывается.

Водитель получает коэффициент «бонус-малус» на основании аварийности своего вождения по прошлому договору ОСАГО, от завершения которого прошло не более года. Если страховая история отсутствует, принимается в расчет базовый КБМ равный 1. Накопленная водителем скидка сохраняется за ним при продлении страховки в любой страховой компании. Водитель (или владелец ТС) получает скидку, когда ко вступлению в силу нового договора завершен предыдущий «безаварийный» ОСАГО.

Проверить размер КБМ

КБМ проверяют по базе АИС Российского союза автостраховщиков? С 2013 года без проверки КБМ по базе РСА невозможно получить полис ОСАГО. Чтобы правильно проверить КБМ, правильно определить класс КБМ по ОСАГО, обязательно требуется в запросе АИС указывать дату, которая следует после даты окончания действующего полиса ОСАГО.

Рса — российский союз автостраховщиков

Российский Союз Автостраховщиков (иначе РСА) – профессиональное некоммерческое объединение всех отечественных страховщиков ОСАГО по принципу обязательного членства. Цель этой организации — обеспечить взаимное сотрудничество всех автостраховых компаний для формирования общих принципов профессиональной деятельности при обязательном страховании. Понятие коэффициента КБМ и применение его в расчетах автогражданки ОСАГО берет свое начало с 2003 года. Электронная база РСА по ОСАГО включает данные о страховании автомобилей, начиная с начала 2011 года.

Узнать КБМ по базе РСА можно в специализированной форме выше. Проведение проверки осуществляется по базе официального сайта РСА. КБМ будет рассчитываться строго на указанную дату!

Новые возможности:
Купить ОСАГО онлайн — оформление и оплата полиса через Интернет.

Дополнительный сервис:
Скачать договор купли-продажи автомобиля — образец и типовая форма ДКП.
Проверить техосмотр по базе ЕАИСТО в режиме онлайн.
Калькулятор ОСАГО онлайн — расчет стоимости полиса.

Задать вопросы

Источник: https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/

Проверить КБМ водителя по полису ОСАГО онлайн

В статье 9 ФЗ «Об ОСАГО» прописаны все типы понижающих и повышающих коэффициентов для страхования автогражданской ответственности. Под коэффициентом Бонус-Малус понимается пункт «б» данной статьи. Давайте разберем все вопросы об этом коэффициенте: какие преимущества он дает, как рассчитать коэффициент по таблице, как узнать размер КБМ при ограниченной и открытой страховке.

Коэффициент «Бонус-Малус»

Система КБМ – это классификация автоводителей, показывающая их надежность для страховых компаний. В ней выделяют 15 категорий водителей: низшая – «М», затем по возрастающей с «0» до «13». Чем выше категория, тем лучше цена на ОСАГО. При первом страховании водителю присваивается третья категория с коэффициентом 1.

00, не изменяющим стоимость автогражданки ни в одну сторону. Через год безаварийной езды ему присваивается следующая категория, позволяющая приобрести ОСАГО со скидкой 5 процентов (категория «4» имеет множитель 0,95). При обращении за выплатой категория водителя опускается, и ему придется приобретать ОСАГО с увеличивающим коэффициентом.

Подробнее о множителях к каждому классу можно посмотреть в таблице:

Как использовать таблицу

Каждому классу присвоен множитель: если он меньше нуля, водителю предоставляется скидка; если больше, то цена страховки увеличивается в соответствии с этим коэффициентом.

Разберем пару примеров:

1. Петров впервые оформляет ОСАГО, ему присвоили начальную категорию «3», поэтому КБМ не изменяет стоимость страховки. После года без аварий и, соответственно, без запросов на выплаты он получит категорию «4» со множителем 0,95. То есть второй год страхования Петров оплатит со скидкой 5%. Скидка увеличивается на 5% каждый последующий год безаварийной езды до тех пор, пока ему не присвоят класс «13» и множитель 0,50.
2. Через шесть лет после оформления первой страховки Петров имеет девятую категорию и оплачивает ОСАГО со скидкой 30%. Но в этот год инициирует сразу две аварии и дважды обращается за страховой выплатой. В соответствии с таблицей ему присваивают категорию «2», так как падает рейтинг намного быстрее, чем набирается. Классу «2» присвоен множитель 1,4, поэтому цена на ОСАГО вырастет на 40% по сравнению со стандартной ценой.

Самая низкая категория «М» имеет множитель 2,45, то есть увеличивает стоимость полиса почти в два с половиной раза. А самая высокая категория «13» предоставляет скидку 50% (сокращает стоимость в два раза).

Проверяем свой КБМ

Рассмотрим три способа проверки своего коэффициента:

1. Расчитать на нашем сайте.
2. Через сайт РСА.
3. Обращение в офис страховой компании.
4. Самостоятельный расчет с помощью таблицы.

Онлайн проверка

Проще всего проверить КБМ через открытую базу данных РСА. Все страховщики обязаны отправлять в нее сведенья о клиентах. Нужно зайти на сайт РСА, найти пункт «Коэффициент “Бонус-Малус”», указать дату заключения и тип договора, вид собственника ТС и заполнить все поля:

• ФИО, дата рождения водителя;
• данные вод. удостоверения;
• начало срока действия ОСАГО.

Если целый год ездить без полиса, то водительская категория аннулируется. При оформлении ОСАГО в следующий раз скидки уже не будет. Поэтому через РСА можно узнать сведенья о страховке, с конца действия которого прошло меньше года.

Неограниченное ОСАГО

Существует также открытое ОСАГО (без ограничений по количеству возможных водителей). К нему также применяется КБМ. Но расчет идет не по водителю, имеющему наименьший множитель, а по владельцу автомобиля.

Важный нюанс! КБМ открытой страховки рассчитывается отдельно для каждого автомобиля, и стаж водителя на других авто не учитывается. КБМ для неограниченного ОСАГО – это отдельная система.

К примеру, Соловьев много лет ездит на Daewoo Nexia и получил категорию «11» и коэффициент 0,60. Он покупает Hyundai Solaris: если он оформит ограниченную страховку, то коэффициент также будет равен 0,60, если он оформит неограниченное ОСАГО, то для этого автомобиля ему присвоят категорию «3» со множителем 1. Предположим, что он приобрел страховку без ограничений. Получение страховых выплат на «Солярис» уменьшат КБМ по неограниченной страховке (в том числе если за рулем в момент аварии был не Соловьев), но не изменят коэффициент для договора по «Нексии» и для прочих договоров.

Если открытую страховку автомобиля сменить на ограниченную, то КБМ по предыдущему полису сохранится только для владельца машины. А если сменить обычное ОСАГО на неограниченное, то расчет КБМ начинается заново – с третьей категории. 

Офлайн проверка

Если нет доступа в интернет или возникают проблемы с сервисами РСА, можно узнать размер своей скидки другими методами. Например, прийти в офис СК или самостоятельно рассчитать КБМ.

Посещая в офис, нужно иметь с собой действующий договор страхования, паспорт, вод. удостоверение. Достаточно обратится к любому страховому агенту, он может узнать КБМ менее чем за 10 минут, но, возможно, перед этим придется постоять в очереди.

Чтобы узнать свою категорию самостоятельно, не выходя из дома, нужно найти в бланке ОСАГО поле «Особые отметки». Там отмечают размер коэффициента на момент заключения договора. Каждым безаварийный год повышает класс на один пункт, а скидка (начиная с категории «3») – на 5 процентов.

Если владелец полиса обращался с заявлением на страховые выплаты, нужно воспользоваться таблицей. К примеру, Иванов имел «8» класс страхования и коэффициент 0,75.

В течение года он два раза обращался за выплатами, значит, при оплате следующего страхового года ему присвоят класс «2», а уменьшающий коэффициент превратится в увеличивающий – 1,4.

Заключение

КБМ существенно изменяет цену страховки, поэтому перед покупкой ОСАГО нужно проверить верность применяемого страховщиком коэффициента. Некоторые страховые агенты мошенничают и специально занижают категорию водителя, некоторые могут просто ошибиться и назначить неверную стоимость.

Источник: https://auto-pravda.online/proverit-kbm.html

Коэффициент бонус-малус: правила расчета

Коэффициент бонус-малус — это особый расчетный показатель КБМ, который напрямую влияет на стоимость страховки ОСАГО. Подсчет зависит от квалификации самого водителя, который будет пользоваться страховым полисом. В народе КБМ называют скидкой за безаварийное вождение.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ любого водителя. Не допускается управление авто без соответствующей страховки. Получают полис через любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию и предлагает такие страховые услуги.

На сумму страховки влияет ряд факторов. Это и водительский стаж, и возраст, и марка транспортного средства. Есть даже дополнительная скидка или надбавка за вождение без аварий и нарушений. Например, если водитель в прошлом году ни разу не воспользовался страховкой, то есть не попадал в аварии, то для него стоимость ОСАГО существенно снижается. И наоборот. Если за прошедший год за автолюбителем числились аварийные случаи, то коэффициент увеличит сумму страхования.

Следовательно, коэффициент напрямую влияет на конечную цену ОСАГО. Он определяется в зависимости от наличия страховых случаев в прошедшем страховом периоде.

Как рассчитывается КБМ

Коэффициенты определяются в прямом отношении к количеству страховых случаев. Чем чаще автолюбитель обращается в страховую компанию за выплатами, тем выше его коэффициент аварийности. А следовательно, и выше стоимость страховки. Если водитель продолжительное время не обращался за страховыми премиями, не допускал оплошностей на дороге и не становился участником ДТП, следовательно, ему положена скидка. И чем больше период безаварийности, тем выше бонусы.

По сути, расчет коэффициента бонус-малус по ОСАГО производится на основании присвоенного класса водителя. Затем уже учитывается количество аварий и страховых случаев.

Например, за один год вождения без аварий покупателю ОСАГО причитается скидка в 5%. Дисконт начисляется нарастающим итогом. Максимальное значение скидки — 50%, при которой КБМ равен 0,5. Это нижняя позиция бонус-малус ОСАГО, таблица актуальных значений приведена ниже.

Наличие страховых случаев увеличивает стоимость страховки. Максимальная сумма накрутки составляет 145%, КБМ равен 2,45.

Водителю, который заключил договор впервые, присваивается класс 3, для которого КМБ равен 1. Рассчитывать на скидки не стоит. Но и ждать надбавки к цене тоже не придется.

Где проверять

Определить конкретное значение КБМ для водителя можно самостоятельно. Но правильнее проверить КБМ (коэффициент бонус-малус) на официальном сайте Российского союза страховщиков. Сделать это довольно просто. Достаточно лишь заполнить обязательные поля проверочной формы.

Инструкция, как узнать класс бонус-малус:

1. Переходим на официальный сайт РСА.
2. Указываем дату заключения договора страхования. Здесь вводится или фактическая дата соглашения, или планируемая. Например, если полис приобретаем только в следующем месяце.
3. Категорию собственника авто выбираем из предложенных вариантов: компания или простой гражданин. Нужный пункт отмечаем галочкой.
4. Выбираем категорию ограничений по количеству лиц, допущенных к вождению на страхуемом авто: неограниченное количество лиц или только конкретный перечень претендентов.

Далее заполняем поля, позволяющие идентифицировать водителя в базе данных. Для этого указываем:

• фамилию, имя и отчество полностью;
• дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;
• серию и номер водительского удостоверения — списываем с документа.

Проверяем заполненные поля и нажимаем кнопку поиска. Обратите внимание, что проверка доступна только для граждан РФ. Иностранцы не смогут получить информацию.

Таблица коэффициентов

Актуальные значения для бонус-малус: таблица на 2019 год.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

Работать с таблицей предельно просто:

1. Первая графа — это уровень водителя, который присваивается застрахованному лицу. Проверьте класс водителя на сайте РСА. Информацию о классе уточняйте в страховом договоре. Некоторые компании прописывают такие сведения отдельно. А вот остальные источники считаются недостоверными.
2. Вторая графа — это непосредственное значение КБМ. Определяется в зависимости от присвоенного уровня водителя.
3. Третья графа определяет размер скидки или надбавки к конечной стоимости полиса. Исходя из этого значения, можно рассчитать бонус-малус и стоимость полиса.
4. Четвертая графа — это значение класса, который присваивается при определенном количестве страховых случаев при следующем заключении договоров.

Классы водителя в таблице КБМ

Страховую компанию интересуют только страховые случаи и фактические выплаты премий. То есть если небольшая авария не была зарегистрирована в ГИБДД и гражданин не обращался за страховкой, то такие случаи не влияют на КБМ — коэффициент бонус-малус.

В расчете учитываются только оформленные ДТП, повлекшие за собой страховые выплаты, то есть расходы компании. Каждый случай значительно снижает класс водителя. Например, одна аварийная ситуация отбрасывает автовладельца сразу на несколько позиций. А это приводит к удорожанию полиса.

Пример расчета КБМ

Первоначально водителю присвоен 8 класс, что соответствует КБМ 0,75. То есть ОСАГО он мог приобрести со скидкой в 25%.

Если он допустит одну аварийную ситуацию, то его класс понизится до 5 уровня.

При двух авариях позиции упадут до 2 уровня.

А если страховых случаев больше, то это значит, что клиент является проблемным для страховщика. И ему присвоят минимальный класс М с максимальной суммой надбавки к стоимости полиса.

Если не было аварийных случаев в прошедшем году, то как определить класс бонус-малус? Проверяем по таблице:

Следовательно, водителю при заключении нового договора ОСАГО присвоят уже 9 класс. И он получит скидку в 30%.

Как рассчитывать скидку

За каждый год вождения без страховых случаев автолюбитель может рассчитывать на 5% скидки. Определите конечную стоимость полиса и сумму накрутки или дисконта самостоятельно. Для этого сумму коэффициента вычтите из единицы и переведите полученный результат в проценты.

Пример.

Водителю присвоен класс 9. Это КБМ 0,7. Рассчитываем скидку:

(1 — 0,7) × 100% = 30%.

Следовательно, при заключении договора ОСАГО гражданин получить 30% скидку на стоимость страховых услуг.

Источник: https://ppt.ru/art/osago/koeffitsient-bonus-malus-pravila-rascheta

Онлайн проверка КБМ ОСАГО по базе РСА

Мы не можем ждать скидку от страховщика, истребовать ее – наша задача. Для этого законодатель и предусмотрел коэффициент бонус-малус, он же КБМ или показатель безаварийности водителя.

Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ , уже есть у каждого покупателя полиса. Он считается по количеству ДТП, в которых участвовал водитель, а эта информация хранится в базе АИС РСА с привязкой к номеру и серии его удостоверения.

Сервис по расчету своего КБМ

Что это значит? Что каждый, рассчитывая цену ОСАГО, может сам прикинуть, на какую скидку за безубыточность он вправе претендовать по данным РСА о КБМ. Почему это актуально?

• по данным ЦБ РФ, больше 50% российских компаний даже после увеличения тарифов на ОСАГО продолжают игнорировать КБМ, за что уже были наказаны некоторые организации, в том числе Росгосстрах;
• учет КБМ для ОСАГО – законодательное требование, зачем его нарушать, лишая себя скидки?

Тем более рассчитать свой бонус-малус каждый водитель может у нас на сайте.

Как считать?

Как проверить КБМ для себя? Для этого надо заполнить форму, в которой должны быть указаны:

• фамилия и имя с отчеством водителя;
• дата его рождения;
• данные удостоверения водителя (серия и номер);
• свой статус (гражданин, компания);
• тип полиса автостраховки (проверка КБМ выполняется для машин, с которыми работает один, несколько или неограниченное количество водителей).

Все, после останется только кликнуть на кнопку поиска, и оценить результат. Есть три важных момента, которые при этом следует учитывать. Во-первых, по базе РСА КБМ ОСАГО проходят только водители-резиденты (граждане РФ). Во-вторых, если сервис вас не найдет в реестре, это может значить, что:

• недавно водительское удостоверение менялось, информация об участии в ДТП еще числится под старым документом;
• допущена ошибка при вводе информации, что помешало идентифицировать водителя в базе КБМ по ОСАГО;
• заполнены не все обязательные поля.

В-третьих, надо знать, какой коэффициент выбрать при его многократном расчете. Если автомобилем будут пользоваться несколько водителей, то принимать в расчет надо тот показатель, который выдаст проверка КБМ ОСАГО для самого «лихого» из них (максимальное значение). Переживать о лимитах поданных заявок на расчет не стоит. У нас можно считать бонус-малус неограниченное количество раз.

Сколько полагается за безаварийность?

А надо ли считать? Да, проверить КБМ для ОСАГО стоит: размер скидки за безаварийность согласно 40-ФЗ может достигать 50% от цены полиса. За каждый год безубыточного пользования страховкой водитель получает 5% дисконта. Сегодня, когда тарифы по автострахованию разом поднялись на 40-60% (а с учетом территориального коэффициента – в 2-3 раза в отдельных регионах), каждый процент, уменьшающий эту сумму, имеет значение.

Другой вопрос, что свой КБМ ОСАГО по РСА нужно знать, чтобы потребовать у страховой компании скидку. При отказе предоставить дисконт за ОСАГО безубыточному водителю страхователь имеет полное право пожаловаться на страховщика. И у последнего начнутся проблемы начиная с предписания от ЦБ устранить нарушение и заканчивая ограничением лицензии, как случилось с Росгосстрахом.

Не путать класс убыточности и скидку за безубыточность

Так что считать свой коэффициент безубыточности и стоит, и надо. Во-первых, чтобы проконтролировать страховщика (он будет определять бонус-малус по данным той же базы, что и вы). Во-вторых, чтобы понимать, на сколько денег рассчитывать.

Но определять его надо правильно. Здесь нельзя путать два похожих понятия:

• класс убыточности;
• скидка за безубыточность (бонус-малус).

Первый показатель – это категория, которая присваивается водителю в зависимости от того, как он ездит: участвует в ДТП или нет. А база КБМ – это поощрение тем, кто в авариях участия не принимает. При расчете определяется класс водителя и положенная ему скидка за соблюдение ПДД. Но не в процентах, на которые надо сократить цену, а в виде коэффициента от 0,5 до 2,45.

Тариф ОСАГО умножают на эту цифру, чтобы получить итоговую цену. Если расчет КБМ выдаст значение от 0,5 до 0,95, речь пойдет о скидке (50 и 5% соответственно). Все, что больше единицы, – удел аварийных водителей, им за участие в ДТП надо доплатить.

Почему наш сервис вам полезен?

Почему считать показатель проще с нами? Ответ уже знают те, кто опробовал наш калькулятор ОСАГО. Они наверняка заметили, что мы:

• контролируем достоверность данных, принимаемых для расчета коэффициентов ОСАГО – и в калькуляторе, и в программе для определения КБМ;
• разъясняем каждый ваш шаг;
• не любим усложнять: наша цель – свести сложную задачу к нескольким кликам мышкой.

Сервис умеет считать КБМ онлайн, так что определить скидку у нас можно не выходя из дома. Данные, которые вы вводите в форму, мы не используем – они нужны только для отправки запроса в базу АИС РСА. Наконец, у нас можно сделать все и сразу – посчитать тариф, выбрать лояльного страховщика, получить скидку за безубыточность и даже заказать полис, не вставая с места.

Онлайн сервисы для автотранспорта:

Источник: https://galaxyinsurance.ru/dkbm