Как приобрести электронный полис ОСАГО?

Инструкция: Как оформить электронный полис ОСАГО

Евгений Попков, 711.ру

С первого июля 2015 года все автовладельцы получили возможность оформить полис ОСАГО в электронном виде.

Электронный полис решает сразу массу проблем.

Такой полис покупается, не выходя дома, был бы компьютер, интернет и банковская карта. Не потребуется искать по городу работающий офис страховой компании.

К нему нельзя навязать дополнительные услуги. Не придется переплачивать за ненужные опции.

Для него не нужны бланки. Забудьте об очередях на оформление и переживаниях, что на вас у страхового агента закончатся бланки.

Более того, электронный полис — это документ, существующий в электронном виде. Его не требуется возить с собой. Инспекторы ГИБДД способны проверить вашу страховку по собственной базе данных, достаточно предъявить водительские права.

Подробнее о том, как инспекторы проверяют электронный полис ОСАГО, читайте в статье – «Проверка электронного полиса ОСАГО ГИБДД» 

Как же именно его оформить и оплатить?

Для этого мы составили краткую инструкцию, с помощью которой будет легче разобраться нюансах электронного ОСАГО.

Законодательная база

Возможность купить электронный полис ОСАГО возникла, благодаря поправкам к закону об ОСАГО (пункты 4 и 7.2. статьи 15). Перечислим основные моменты:

— договор обязательной автогражданки допускается составлять в формате электронного документа

— всё оформление происходит на сайте компании, допущенной к работе в системе электронного ОСАГО

Полный перечень компаний, уполномоченных заключать электронные полисы ОСАГО, мы привели в статье – «Кто может продавать электронное ОСАГО?» 

— автовладелец освобожден от необходимости предъявлять страховщику документы на автомобиль и права всех водителей

— информация, которую указывает страхователь, компания проверяет самостоятельно через электронные базы данных

— страхователь подписывает полис ОСАГО простой электронной подписью, она же пароль от личного кабинета на сайте страховой компании

— страховая компания заверяет полис ОСАГО усиленной квалифицированной подписью

— сведения о застрахованной ответственности передаются компанией в систему АИС ОСАГО (управляется Российским союзом автостраховщиков) сразу после оформления электронного полиса

Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО

Шаг 1. Регистрация в личном кабинете на сайте страховщика.

При первом посещении сайта страховой компании, на котором предлагается оформлять электронный полис ОСАГО, клиент компании регистрируется и получает доступ в личный кабинет.

Для регистрации от клиента требуется указать:

— Фамилию Имя Отчество

— Серию и номер паспорта

— Дату рождения (не во всех компаниях)

— Номер телефона

— Электронную почту

— Адрес проживания (не во всех компаниях)

 Пример регистрационной формы на сайте РЕСО-Гарантия.

Внесенные сведения проверяются страховой компанией через базу АИС ОСАГО на предмет соответствия.

После успешной проверки, компания отправляет на телефон или электронную почту пароль для входа в личный кабинет.

 Вход в личный кабинет на сайте РЕСО-Гарантия.

Пароль — аналог простой электронной подписи страхователя. Замена росчерку на бумажном варианте полиса ОСАГО.

На заметку! Пароль для личного кабинета также выдают в офисах страховой компании.

Шаг 2. Заявление на заключение электронного полиса ОСАГО

После регистрации в личном кабинете клиент заполняет заявление на страхование ОСАГО.

Сведений придётся указать много:

— параметры договора ОСАГО — дата заключения, срок действия и периоды использования

— сведения о страхователе — ФИО, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания (для удобства некоторые компании автоматически копируют сведения указанные при регистрации в личном кабинете не сайте страховщика)

— информация об автомобиле — марка/модель, год выпуска, мощность двигателя, серия и номер ПТС и свидетельства о регистрации, диагностическая карта

— сведения о водителях, допущенных к управлению

 Заявление на оформление электронного полиса ОСАГО в личном кабинете на сайте РЕСО-Гарантия.

Заполненное заявление отправляется на проверку через базу данных АИС ОСАГО.

При положительном ответе из АИС ОСАГО на запрос о проверке заявления, страховая компания отправляет клиенту:

• расчет премии по полису к оплате,
• варианты оплаты электронного полиса и срок оплаты,
• контакты для отправки электронной копии полиса ОСАГО.

В случае, если заявление не прошло проверку, компания уведомляет клиента о причинах невозможности дальнейшего оформления полиса ОСАГО. И предлагает исправить неверные сведения.

Шаг 3. Оплата и получение электронного полиса ОСАГО

Оплатить электронный полис ОСАГО можно наличным и безналичным путем.

Безналичная оплата банковской картой — самый быстрый способ застраховать свою ответственность. Так как полис считается заключенным только после оплаты.

Выбирая онлайн-платеж, клиент получит действующий электронный полис ОСАГО уже через пару минут после того, как деньги спишутся с карты. К тому же при оплате картой допустимо воспользоваться кредиткой.

Наличная оплата электронного полиса предполагает визит в офис страховой компании. Что существенно увеличивает время до получения заключенного полиса ОСАГО. К тому же, ближайший офис может оказаться за десятки, а то и сотни километров от места проживания автовладельца.

Как только прошла оплата полиса, страховщик отправляет клиенту электронную версию полиса ОСАГО (на адрес электронной почты, указанной в личном кабинете).

Пример электронного полиса ОСАГО. Фото drive2.ru 

Визуально электронный полис мало отличается от бумажного варианта.

Полученный файл с полисом рекомендуется распечатать и положить в машину, чтобы в будущем облегчить себе общение с сотрудниками ГИБДД.

Плюс, оформленный электронный полис ОСАГО доступен для распечатке в личном кабинете на сайте страховщика.

Ссылки по теме:

Часто задаваемые вопросы по электронным полисам ОСАГО

Как ГИБДД проверяет электронные полисы ОСАГО

Какие компании могут продают электронное ОСАГО

Источник: https://www.711.ru/osago-kak-oformit-elektronnyi-polis.html

Электронный полис ОСАГО. Покупка через РСА | Как купить электронный полис ОСАГО онлайн

Приобретение полиса обязательного автострахования через интернет вызывает массу вопросов. Часть из них связана с деятельностью Российского Союза Автостраховщиков, сокращенно — РСА. Многие владельцы транспортных средств хотят оформить е-осаго через эту организацию.

Такая ситуация сложилась после того, как большое число водителей пытались застраховать машину онлайн в различных страховых компаниях и потерпели неудачу.

Данная статья поможет разобраться, какие есть возможности приобретения электронного полиса ОСАГО с использованием официального сайта РСА.

Что такое РСА?

Это некоммерческое объединение, членство в котором обязательно для страховщиков, занимающихся продажей полисов ОСАГО. Его функции заключаются в организации взаимодействия и обеспечении контроля страховых фирм. А также в обеспечении проведения ТО ТС.

Исходя из вышеприведенного определения, РСА не занимается страхованием в каком-либо виде.

На официальном сайте союза доступна правовая и полезная информация, помогающая проверить полномочия страховщика, с которым вы хотите заключить договор, определить подлинность страховки, свидетельства технического осмотра, рассчитать стоимость запчастей при ремонте, узнать свой КБМ и другие сведения. Кроме этого, в ведении данной организации находится единая база, содержащая все сведения о застрахованных транспортных средствах, их владельцах и водителях, допущенных к управлению этими ТС.

Заполни анкету за 5 минут и получи дебетовую карту.Экономия 10% от заправок на АЗС, 5% от всех счетов в кафе и ресторанах, 1% от остальных покупок

Покупка электронного полиса через РСА

Рассмотрим, чем может быть полезен электронный портал Российского Союза Автостраховщиков, при заключении договора через интернет. В качестве примера, проверим возможность оформления е-осаго в трех крупных страхованых компаниях:

1. СПАО ИНГОССТРАХ
2. АО «АльфаСтрахование»
3. ООО «Росгосстрах»

Узнаем состоят ли выбранные СК в РСА, имеют ли право осуществлять офрмление полисов автогражданской ответственности и другую сопутствующую информацию.

Заходим на главную страницу РСА по адресу www.autoins.ru и в меню выбираем вкладку «Е-ОСАГО». После чего щелкаем по пункту «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов».

В открывшемся новом окне находим компании «Ингосстрах» СПАО и «Альфастрахование» АО. Убеждаемся, что они дейтвующие члены РСА с правом оформления электронных полисов.

Прокрутив список вниз, видим, что то же самое относится к СК «Росгосстрах» ПАО.

Теперь можно спокойно застраховать машину в интернете, заключив договор с выбранной компанией. В соответствии с федеральным законом «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) №40-ФЗ от 21.07.2014г. покупка электронного полиса возможна только из личного кабинета страхователя. Если такового нет, первым шагом станет его создание.

Расчет стоимости ОСАГО онлайн

Узнаем стоимость страховки в трех выбранных выше компаниях. Для этого воспользуемся калькулятором расчета, который покажет цену полиса ОСАГО в СК Альфастрахование, Ингосстрах и Росгосстрах.

Последовательно заполните поля формы необходимыми данными. Обратите внимание на поля «Информация о документах» и «Информация об идентификаторе».  Выберите сведения так же, как указано в заканчивающемся страховом полисе.

Начать расчет страховки

Сравнение стоимости ОСАГО

Ниже можно заполнить форму и в режиме онлайн сравнить стоимость осаго в разных компаниях.

Если форма не отображается, отключите на время ADS блокировщик в вашем браузере

Обратите внимание, что цена указана для КБМ=1. В процессе дальнейшего оформления коэффициент будет уточнен, а окончательная стоимость пересчитана.

Перенаправление на замещающего страховщика через сайт РСА

В случае невозможности заключения договора с выбранной страховой компанией, потребитель перенаправляется на сайт РСА. В закрытом разделе, по номеру ПТС, определяется другая компания (замещающий страховщик), с которой предлагается заключить договор. На сайте замещающего страховщика необходимо осуществить следующие действия:

• Заново создать личный кабинет;
• Повторно заполнить заявление о заключении договора.

С вашего согласия данные, указанные вами ранее при заполнении заявления на сайте первоначально выбранного страховщика, будут автоматически переданы замещающему страховщику.
Дальнейшие действия по заключению электронного договора ОСАГО у замещающего страховщика аналогичны действиям, указанным в подробной инструкции по оформлению полиса.

Источник: https://RsaPolis.ru/oformlenie-ehlektronnogo-polisa-osago-cherez-rsa

Инструкция: как оформить электронный полис ОСАГО

Купить электронный полис ОСАГО онлайн можно, имея доступ в сеть Интернет. Сегодня современные технологии открывают доступ к информации и позволяют сократить бумажный документооборот. Привычные бумаги обретают электронную форму, но это не означает, что нужно отказаться от их аналогов.

Что из себя представляет электронный полис?

Это документ, удостоверяющий фактическое страхование автомобиля, имеющий законную силу, внесенный в соответствующий реестр РСА. Его можно вывести на электронный носитель. Его правоспособность может быть проверена наличием записи в базах данных. Статьей 15 ФЗ-223 от 01.07.2015 г. определяется, что при необходимости он может быть распечатан на бумажный носитель или передан различными средствами связи. Документ электронного формата имеет ту же форму и содержание, что и его бумажный эквивалент.

Для его оформления владельцу авто потребуется:

1. Определиться со страховой компанией;
2. Осуществить регистрационные действия на портале РСА и открыть свой личный кабинет;
3. Создать электронную почту для получения информации;
4. Получить необходимые данные – пароль и логин – для работы на сайте. Он может быть предоставлен при помощи СМС, на почту либо при личном посещении страхователя.

Вот как выглядит электронный полис ОСАГО:

​

После приобретения документа, его файл направляется автовладельцу. В его кабинете на сервисе страховой организации можно будет увидеть все полиса, когда либо оформлявшиеся собственником автомобиля.

КСТАТИ! При необходимости электронный вариант может быть представлен в привычном виде. Он будет направлен по указанному в заявке алресу после его дополнительной оплаты.

Плюсы и минусы электронных полисов

Очевидными его достоинствами являются:

• Невозможность его потери или порчи – при наступлении необходимости его можно напечатать снова;
• Факт его покупки легко подтвердить при помощи записи в реестре. А просмотреть его можно на экране смартфона либо планшета;
• Не требует временных затрат для поиска страхователя, ведь его продажа производится в сети Интернет;
• Его покупку можно осуществить в любом месте государства, имея выход в глобальную сеть и компьютерную технику;
• Удобство интерфейса позволяет быстро вычислить тариф и стоимость страховки;
• Оплатить приобретение можно различными методами: банковской картой, переводом с расчетного счета, онлайн — деньгами;
• Приобрести документ можно у любого страхователя без навязывания дополнительных опций и по явно завышенной цене.

К недостаткам можно отнести:

• Граждане страны редко прибегают к такого рода услугам, так как не имеют опыта в таком деле;
• Существуют случаи приобретения фальшивых полисов из-за появления мошеннических сайтов.

Возрастные владельцы автомобилей, конечно, испытывают определенный дискомфорт при их приобретении. Но для них рекомендовано носить распечатку электронной версии документа либо оформлять при личном присутствии в страховой компании.

Кто продает электронные полисы ОСАГО онлайн?

С 2017 года их продажа осуществляется  всеми аккредитованными страховыми организациями. В их обязанности входит обеспечение беспрерывной и бесперебойной работы открытых специальных сервисов, на которые лучше заходить через интернет — ресурс РСА. Надо отметить, что контроль над исполнением нормативных актов в сфере страхования возложен на Центробанк России и РСА. При возникновении каких-либо проблем, в том числе технического характера, при наличии жалобы клиента компания может быть оштрафована.

В соответствии с требованиями законодательства электронные ОСАГО могут продаваться только зарегистрированными сайтами страховых организаций. Чтобы не стать добычей мошенников, необходимо проверить их легальность на портале РСА, на котором должны располагаться ссылки на них.

Рекомендации по выбору страховой организации

Чтобы не оказаться легкой добычей мошенников стоит обращать внимание на:

1. Наличие лицензионной и разрешительной документации, подтверждающей правомочность компании осуществлять страховую деятельность. Кроме того, она должна быть внесена в реестр Росстрахнадзора. Желательно, чтобы организация была зарегистрирована на территории РФ.
2. Финансовая устойчивость страховой фирмы. Её стабильность подтверждается её платежеспособностью, которая может гарантировать выплату понесенного в ДТП ущерба.
3. Анализ соотношения имеющегося капитала, чистых доходов, наличие премий и выплат. Такие показатели являются важнейшими критериями функционирования компании. Их можно взять на сайтах агентств, подготавливающих их рейтинги.
4. Экспертиза уровня выплат.
5. Объем пользователей. Их большое количество свидетельствует об успешности деятельности, о качестве исполнения оформленных обязательств.
6. Надежность страховщика.  Его критерий можно взять на сервисах рейтинговых агентств.
7. Отзывы клиентов.  Их изучение позволяет определить быстроту обслуживания, суммы выплаты, причины отказов. Лучше обратить как на положительные, так и на отрицательные публикации на тематических форумах живых клиентов.
8. Популярность среди автомобилистов. Востребованность компании обеспечивается её фирменным узнаваемым брендом.

Сегодня это:

• РЕСО – Гарантия СК;
• ЕВРОИНС – обслуживаются определенные области, оформление производится в на сайте после осуществления регистрационных действий;
• ВТБ – страхование;
• АСКО;
• ВСК страховой дом – имеет ограниченный доступ на сайт;
• Ингосстрах – оказывает услуги в пределах всей территории государства;
• Тинькофф Страхование – сервис выдает ошибочную информацию при регистрации:
• Ренессанс Страхование – работает в Москве и Санкт-Петербурге и областях, Крыму и Краснодаре:
• АльфаСтрахование – можно произвести покупку и продление документа, ранее приобретенного в такой организации;
• СК МАКС – только продляет сроки действия полисов.

ВНИМАНИЕ! Прибрести электронный полис может любой житель страны, но по факту организациями не страхуются автовладельцы областей, где нет их офисов.

Необходимые документы

При покупке полиса потребуются сведения для введения информации в единую базу автовладельцев. В целях сбора данных при подписании соглашения необходимо представить:

• Паспорта собственника и владельца автомобиля;
• ПТС либо свидетельство о праве собственности на авто;
• Водительское удостоверение;
• Документация о проведении техосмотра – карты диагностики.

В страховую компанию представляются лишь копии требуемых документов либо их сканированные изображения, так как требуются лишь данные для внесения в базу.

Если покупка полиса онлайн невозможна

Существуют ситуации, когда оформить электронный документ не получится. Это касается процедуры автоматического контроля сведений, вводимых в заявку о приобретении полиса с информацией о ранее продававшейся документации, находящейся в агентстве. Системой не будет пропущена процедура, когда:

• Оформлениесобственника и объекта не производилось в прошлом периоде;
• При осуществлении только субъекта либо предмета;
• Проводится оформление новой машины;
• Изменились сведения в документации, используемой для заключения соглашения;
• Информация о техосмотре не занесена ранее в базу общих сведений либо сделано это было с ошибками. При этом данные должны обновляться для авто возрастом 3-7 лет один раз в 2 года, для а/м старше семи лет – каждый год.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Процедура состоит из нескольких этапов, которые необходимо пройти для получения положительного результата.

1. Осуществить регистрацию на портале страховой компании. Для этого потребуется:

• Заполнить необходимые сведения в регистрационной форме: ФИО лица, реквизиты гражданского паспорта, день рождения и контактный телефон приобретателя, адрес онлайн — почты и проживания;
• Направить соответствующий запрос на проверку;
• При наличии всех необходимых данных и их соответствия базе данных ОСАГО покупателю направляется пароль для посещения кабинета. Он может быть выслан посредством СМС, на онлайн-почту, либо выдан при личной встрече в офисе организации. Пароль является средством удостоверения в системе страхования и не может передаватьсядругим пользователям.

1. В своем кабинете на портале осуществить заполнение заявки на приобретение полиса. Для этого нужно:

• Внести необходимую информацию в поля электронного запроса: дату начала периода действия и окончания, личные данные страхователя, технические характеристики автомобиля – объем двигателя, модель, реквизиты диагностической карты, техпаспорта и другое;
• Направить его на сверку с единой базой ЕАИС. Если сведения подтверждены покупателю в кабинет направляется счет об оплате и способы осуществления операции, ссылки на адреса получения договора.

Если введенная информация не прошла процедуру проверки, пользователю направляется уведомление об ошибке.

1. Осуществляется оплата полиса. Наиболее востребованным вариантом является оплата картой банка. При поступлении средств на расчетный счет страховщика, в адрес заявителя направляется файл, содержащий электронный документ.

Чтобы произвести оплату покупки наличными средствами, необходимо посетить офис страховщика, производящего продажу.

Проверка полиса ОСАГО сотрудниками ГИБДД

Полученный в электронном виде полис необходимо распечатать и предъявить работникам соответствующей службы. Ими номерной знак автомашины проверяется в служебном сервисе либо в базе данных РСА.

Иногда при прохождении процедуры система выдает результат – нет подтверждения из РСА. Это происходит из-за ошибок, возникающих в связи с:

• Сбоями в работе портала. При этом стоит ввести данные ещё раз;
• Проблемы в функционировании программного обеспечения. В этом случае лучше подыскать иного страховщика;
• Неточности при введении записей, сделанные при предыдущем оформлении КАСКО. Вносить исправление нужно у сотрудников офиса.

ВАЖНО! Представление заведомо искаженных сведений, на основании которых производилось оформление полиса, в дальнейшем может вызвать проблемы с выплатой страховой суммы либо регрессному иску страховщика против собственника полиса.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-oformit-elektronnyj-polis-osago

Как оформить электронный полис ОСАГО

С 01 января 2017 года все российские автомобилисты, при желании, могут страховать свою гражданскую ответственность, используя онлайн-сервисы, предоставляемые страховыми компаниями.

Соответственно, указанный выше способ заключения договоров стал обязательным для всех страховщиков, имеющих лицензию на страхование ОСАГО.

Основанием для нововведения послужили изменения, внесенные в ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

Автору данной статьи, как и большинству других автовладельцев России, не раз приходилось лично сталкиваться с проблемами при оформлении полиса ОСАГО, к числу которых, например, относятся: отсутствие полисов, очереди, навязывание дополнительных, абсолютно ненужных человеку услуг по страхованию и т.д.

Соответственно, онлайн-страхование ОСАГО видится мне весьма положительным и прогрессивным начинанием, призванным уменьшить произвол страховых компаний.

Тем не менее, на сегодняшний день, выбирая электронный полис, автомобилистам следует брать в расчет и связанные с ним потенциальные и реальные риски.

О преимуществах и недостатках электронного ОСАГО и пойдет речь в данной статье.

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Электронное ОСАГО (сокращенно, е-ОСАГО, е-полис) предполагает возможность удаленного оформления страхового полиса.

С этим моментом связаны следующие преимущества:

1. Экономия денег. Страховщик уже не сможет безнаказанно навязать «допы», стоимость которых иногда доходит до нескольких тысяч рублей.

2. Экономия времени. Не нужно ехать в офис страховой компании, стоять в очереди и т.д.

3. Практически исключена вероятность мошенничества со стороны «страховых агентов», предлагающих приобрести поддельные бланки страховых полисов.

4. Электронный документ нельзя испортить или потерять, так как его копия хранится в базе данных страховой компании и РСА.

Основными недостатками е-полиса являются:

1. Более длительная (по времени) процедура проверки электронного документа сотрудниками ДПС.

   Задержка, как правило, связана с отсутствием доступа к базе РСА.

2. Отсутствие данных в базе РСА сведений о вновь приобретенных автомобилях и данных о водителях, только что получивших водительские права.

3. Некоторая вероятность допустить ошибку при самостоятельном заполнении формы заявления.

   Ведь даже мелкая, на первый взгляд, оплошность, способна повлечь за собой целый ряд негативных последствий.

   Во-первых, допущенные неточности квалифицируются страховщиком как заведомо ложная информация и влекут за собой признание недействительным полиса ОСАГО.

   Во-вторых, при наступлении страхового случа в выплате страхового возмещения будет отказано.

   В-третьих, не будет возвращена страховая премия, уплаченная при заключении подобного договора ОСАГО.

Помимо перечисленных выше основных недостатков, на мой взгляд, следует отметить еще две проблемы, которые можно отнести, скорее всего, к ряду технических.

Е-ОСАГО невозможно оформить, если:

• у страхователя нет доступа к интернету;
• у электронного сервиса страховой компании проблема с доступом к базе данных РСА.

Как выглядит и где можно купить электронный полис ОСАГО

Как уже упоминалось выше, приобрести е-полис можно на официальном сайте страховой организации, имеющей лицензию ЦБ РФ.

Стоимость полиса ОСАГО определяется с учетом следующих факторов:

• КБМ (коэффициента бонус-малус), более известного как «скидка за безаварийную езду»;
• места проживания страхователя;
• количества лиц, допущенных к управлению автомобилем и их водительского стажа;
• технических характеристик автомобиля: его типа, модели, категории, мощности двигателя;
• цели и периодичности эксплуатации автомобиля и др.

Электронное ОСАГО, также как и его бумажный аналог, является документом, подтверждающим факт договорных отношений между страховщиком и страхователем, однако он оформляется не в вещественной, а в электронной форме.

Реквизиты «бумажного» и «электронного» полиса являются идентичными.

Полностью совпадает и вся юридически значимая информация:

• сведения о транспортном средстве;
• сведения о страхователе и лицах, допущенных к управлению;
• размер страховой премии;
• сроки начала и окончания действия договора и т.д.

На изображениях ниже вы видите примеры полисов, выдаваемых различными страховыми организациями (Росгосстрах, ВСК, РЕСО гарантия).

Электронный полис ОСАГО страховщик направляет автовладельцу на указанный им ящик электронной почты после того, как договор заключен и оплачен (в виде файла формата pdf).

Внимательный автомобилист сможет заметить два основных отличия е-полиса от его бумажного аналога:

1. Все полисы е-ОСАГО имеют серию ХХХ.

2. В электронном варианте отсутствуют «водяные» знаки и голограммы.

Как предъявлять электронный полис ОСАГО сотрудникам ГИБДД

Источник: https://advocat-rostov.ru/kak-oformit-elektronnyj-polis-osago

Что такое электронный полис ОСАГО и как им пользоваться?

После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО.

На протяжении последних полутора лет — до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги.

С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.

В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете.

Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной.

Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса.

Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры.

А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.

Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/elektronnyy-polis-e-osago

Инструкция: как купить ОСАГО онлайн

Вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, которые обязали все страховые компании на этом рынке запустить на своих сайтах онлайн-продажу полисов. Ранее страховщики предоставляли такую возможность по желанию.

К тому же раньше оформить свой первый полис ОСАГО или купить страховку на новую машину онлайн было невозможно. Теперь же услуга доступна и водителям-новичкам, и владельцам нового автомобиля.

Как это работает?

Процедура покупки ОСАГО в электронном виде состоит из пяти шагов.

1. Выбрать страховую компанию и зайти на её сайт.

Мы советуем выбирать страховую по двум основным критериям – цена и уровень обслуживания.

Разница в стоимости полиса для одной и той же машины в разных компаниях может достигать 20%, поэтому имеет смысл сравнить цены перед покупкой полиса. Сделать это можно с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

Другие варианты страхования на Сравни.ру

А понять, насколько быстро и справедливо страховая выплачивает компенсацию в случае аварии можно с помощью нашего а страховых компаний.

2. Создать личный кабинет.

Кабинет создается на сайте выбранной вами страховой. Для этого нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, дату рождения и контакты (e-mail и/или номер телефона). После регистрации должно прийти сообщение с паролем от личного кабинета.

3. Заполнить заявление на оформление ОСАГО в электронном виде.

Для этого потребуются данные паспорта, водительского удостоверения, ПТС и диагностической карты о прохождении ТО, свидетельства о регистрации.

По сути заявление – это стандартная анкета, в которой указываются все те же сведения, что и при покупке полиса в офисе страховщика: ФИО, адрес проживания, дата рождения, паспортные данные, серия и номер водительского удостоверения, стаж вождения, марка, модель и категория автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, VIN-номер, номер и дата выдачи ПТС, диагностической карты о прохождении ТО, период использования ОСАГО и данные о водителях, которые будут также допущены к управлению.

Только если в офисе за клиента всё заполняет сотрудник компании или страховой брокер, то при покупке в личном кабинете – сам автовладелец, что, как показывает практика, вызывает некоторое недовольство у страхователей.

Страховая компания сверяет все указанные клиентом данные онлайн через единую автоматизированную информационную систему по ОСАГО (АИС ОСАГО). Её ведёт Российский союз автостраховщиков (РСА). В базе хранится информация о владельцах авто и их транспортных средствах, о предыдущих полисах, страховых случаях, скидках за безаварийную езду.

После заполнения заявления страховая компания производит расчёт стоимости полиса.

4. Оплатить полис.

Страховщики обязаны принимать банковские карты. Другие способы оплаты (например, с помощью электронных денег) возможны по желанию самой компании. Можно заплатить и наличными, но тогда придётся идти в банк или офис страховщика, но это как-то ломает всю логику е-полиса. Оплаченная страховка отправляется на адрес электронной почты клиента и дополнительно размещается в личном кабинете.

5. Распечатать полис и возить его с собой.

«Чтобы избежать каких-либо недоразумений при проверке документов сотрудниками ГИБДД на дорогах – например, если инспектор по техническим или иным причинам не сможет проверить по базе РСА подлинность электронного полиса – рекомендуется иметь при себе распечатанный вариант е-полиса», – объясняет директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов. 

Как решать проблемы?

1. Не получается купить полис 

Проблемы с покупкой полиса могут возникнуть по нескольким причинам. Во-первых, данные, которые страхователь указал в заявлении, не прошли проверку в единой базе союза автостраховщиков.

В теории, сейчас эту проблему легко решить.

«Раньше в такой ситуации договор в принципе не мог быть заключён, а начиная с 1 января 2017 года у страхователей есть возможность загрузить в личный кабинет сканы документов: паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства. Страховщик должен будет проверить эти сканы и на основании сканов заключить договор», – рассказывает начальник управления методологии страхования РСА Михаил Порватов.

На практике все может быть не так просто. Порватов не исключает, что некоторые страховщики могли пока и не успеть реализовать новшество. Официальные документы, которые описывают эту технологию, были зарегистрировано в Минюсте буквально в последний рабочий день 2016 года.

Ещё одной проблемой может быть то, что юристы называют «саботажем» самих страховых компаний.

Глава Ассоциации защиты страхователей «Главстрахконтроль» Николай Тюрников рассказывает, что страховые могут искусственно ограничивать продажу полисов.

Страховщики могут не продавать полис тем автовладельцам, которым они не хотят продавать по своим причинам – автовладельцы живут в проблемном регионе, где ОСАГО невыгодно продавать в принципе или же страховую не устраивают параметры конкретного водителя (например, он слишком часто попадает в аварии).

«В этом случае система будет выдавать ошибку, сообщать о невозможности выдачи полиса», – говорит Тюрников. По его словам, такая ситуация наблюдается все последние 1,5 года, когда электронное ОСАГО стало доступно.

Особенно часто с такой проблемой сталкиваются автовладельцы из южных регионов России, в том числе из Краснодарского края, которые является одними из самых убыточных для страховщиков. Клиент оформляет полис, указывает все свои данные, а система ему на каком-то этапе даёт сбой и сообщает, что полис не может быть оформлен таким образом. Тем самым компания вынуждает человека прийти в свой офис или купить полис на сайте другого страховщика.

Ещё один возможный способ саботажа – плохая работа сайта. «Простой пример, можно вернуть людей во времена десятилетней давности интернета, и прогружать каждую страницу по пять минут», – рассуждает Николай Тюрников.

Чтобы бороться с таким способом саботажа Центральный банк установил жёсткие требования. Время для перерыва в работе сайта страховщика не может превышать 30 минут в сутки. А плановые технические работы могут проводиться не чаще одного раза в месяц в период с 22.00 до 08.00 по московскому времени. Когда речь идёт о реальном техническом сбое на сайте, автовладельцу должно быть предложено перейти по гиперссылке на сайт другой страховой компании, которая определяется случайным образом.

«Такая система «замещения» разработана РСА именно для оперативного оформления электронных полисов при возникновении временных проблем с оформлением полисов на сайте того или иного страховщика», – отмечает заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов.

Что делать, если полис так и не удалось купить?

При отказе же страховщика заключать договор ОСАГО лучше обращаться с жалобой в интернет-приёмную Центрального банка. «После неё гарантированно человек очень быстро получает полис. То есть жалоба в Центральный банк действует очень быстро – оперативно вразумляет страховые компании», – советует Николай Тюрников.

Ещё можно пожаловаться в РСА. Для этого нужно отправить на электронную почту скан жалобы.

2. Е-полис не пришёл на e-mail

Страховщики уверяют, что такая ситуация маловероятна. В Ингосстрахе советуют подождать пару часов, прежде чем обращаться за помощью. «Как правило, это может быть связано с задержками обработки данных в различных информационных системах. Первое, что мы рекомендуем, – подождать 1-2 часа, зайти в личный кабинет и проверить наличие полиса. Если это не помогло, то можно обратиться в контакт-центр», – подчёркивает начальник управления интернет-продаж СПАО «Ингосстрах» Евгений Демидов.

Но на всякий случай в процессе покупки нужно делать скриншоты экрана при оформлении ОСАГО онлайн. «Пока мы находимся ещё в самом начале функционирования системы, я бы предложил фотографировать каждый шаг, делать принскрины экрана, сохранять то, что происходит», – говорит Николай Тюрников.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/1/12/instrukcija-kak-kupit-osago-onlajn/