Как вернуть деньги за ОСАГО — причины расторжения договора ОСАГО и процедура возврата средств
Процедура расторжения договора ОСАГО может быть осуществлена по инициативе владельца транспортного средства.
В данной статье мы расскажем вам, как получить остаток средств за неиспользованный срок страхования при досрочном расторжении договора ОСАГО, по каким причинам можно отменить действие страховки, а также определим, какие необходимы документы для данной процедуры.
статьи:
Все причины для расторжения договора ОСАГО или окончание срока его действия
Причинами для прекращения действия договора ОСАГО могут быть:
- Смерть страхователя или собственника ТС.
- Ликвидация фирмы страхователя.
- Полное уничтожение транспортного средства.
- Прекращение права собственности на ТС. Сюда можно отнести пункт 2 статья 958 ГК РФ, в котором говориться, что отказаться от страховки можно в любой момент, не объясняя причины.
- Окончание действия договора. В прописанные сроки документ может потерять свою юридическую силу, причем это происходит, как правило, автоматически.
По другим законным случаям также может произойти отмена страховки и расторжение договора.
Список документов для расторжения договора ОСАГО
Перед тем, как подать заявление, необходимо собрать все необходимые документы.
В документационный пакет может входить множество справок и копий, а именно:
- Заявление о расторжении договора. Лучше его заполнить непосредственно при обращении, так как страховая компания может быть специальный бланк. Если же особого бланка не предусмотрено, то можно оформить документ самостоятельно. Читайте нашу статью о том, как правильно оформить и написать заявление на расторжение договора ОСАГО.
- Документ, который удостоверит вашу личность. Обычно делается копия паспорта, первых страниц. Если паспорта нет, то предоставляется копия справки, выданной из отдела ФМС.
- Доверенность от страхователя, если подает документы не он. Доверенность обязательно должна быть заверена нотариально.
- Свидетельство о наследовании.
Например, в случае, если в дар было передано авто.
- Оригинал полиса ОСАГО.
- Квитанция об уплате страхового взноса. Если есть, можно предоставить чеки.
- Реквизиты банковского счета, если выплаты будут осуществляться на банковскую карту заявителю. Справку выдает любой банк, в котором открыт счет.
- Документ, основывающий причину сделки.
Последний перечисленный документ очень важен, ведь без указания причины договор ОСАГО могут не расторгнуть.
Этим документом может являться:
- Договор купли-продажи или справка-счет. В случае, если другой собственник ТС хочет переоформить договор на себя — или вообще желает оформить полис в другой страховой компании.
- Копия свидетельства о смерти. Подается, если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве.
- Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации. Подается, если транспортное средство было полностью уничтожено.
- Документы из полиции – протокол, акт. Они необходимы при угоне ТС.
- Документы экспертизы. Также понадобятся при полном уничтожении автомобиля.
- Копия постановления суда. Например, может быть предоставлена в страховую при лишении водительских прав.
За информацией о полном списке документов лучше обратиться к представителю страховой компании, которому вы хотите подать заявление, по телефону.
Потому что даже на официальном сайте компании информация бывает неполной.
Например, перечни могут быт указаны для определенных случаев – при продаже авто, при угоне и т.п.
Сроки обращения в страховую компанию по расторжению договора ОСАГО, сроки рассмотрения документа и выплаты остатка средств
Перечислим важные аспекты, касающиеся сроков, при обращении в страховую фирму:
- Заявление представитель страховой должен рассмотреть в течение 20 дней. В этот период не входят праздничные, выходные дни.
- В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.
- В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.
- В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.
Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги даже после неоднократного обращения — страхователь может подать на нее в суд. Статья 958 ГК РФ устанавливает возможность досрочного расторжения договора без объяснения причины.
Если страховая организация не принимает заявление, то суд однозначно будет на вашей стороне.
Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно, если он был навязан, при продаже авто и т.д., правильно – пошаговая инструкция
Для расторжения договорных обязательств, оформленных документационно, по ОСАГО, следуйте такой основной инструкции:
Шаг 1. Соберите документы
Мы перечислили список выше. Соберите все оригиналы, сделайте копии.
Шаг 2. Напишите заявление и обратитесь в фирму
Не забудьте написать личное заявление. Если обращается представитель, то бумага должна быть оформлена от его имени.
Шаг 3. Получите ответ от страховой компании
Представитель должен ответить вам письменно, если вы обращаетесь в фирму с заявлением. При устном обращении ответа не добиться.
Шаг 3. Обратитесь в РСА или судебную инстанцию
Обратиться в эти органы вы можете, если столкнулись с несправедливостью, нарушениями действующего законодательства РФ.
Например, при игнорировании ваших требований вы можете написать жалобу в Российский союз автостраховщиков.
Жалобы рассматриваются быстро.
Еще один вариант – направить исковое заявление в суд. Обычно страховая идет навстречу к таким клиентам, выполняет их требования еще до судебного разбирательства.
Источник: https://pravo812.ru/useful/971-kak-vernut-dengi-za-osago-prichiny-rastorzheniya-dogovora-osago-vozvrat-sredstv.html
Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду
Многие водители не в курсе, что продав машину, могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Автокод расскажет, как вернуть страховку при продаже автомобиля и не потерять при этом уйму времени.
Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой
По правилам ОСАГО страхователь в праве расторгнуть договор со страховой в следующих ситуациях:
- Машина попала в серьезное ДТП и не подлежит ремонту;
- Владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
- У компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);
Рассмотрим последний пункт подробнее, так как возврат страховки при продаже автомобиля наиболее частая причина, по которой досрочно прекращают договор обязательного страхования.
Отметим, выгодно продать машину можно при помощи сервиса «Автокод». За пару минут сервис расскажет об автомобиле все: пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Авто, проверенное таким способом, вызовет у потенциального покупателя больше доверия. А выезд специалиста убедит в честности продавца и исправности автомобиля.
Возврат суммы за ОСАГО при продаже автомобиля
Если ОСАГО не использован, деньги вам возместят. Но только в тому случае, если регистрация нового собственника происходит в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, к ним отношения не имеют.
Итак, для расторжения договора ОСАГО при оформлении продажи авто понадобятся:
- Паспорт собственника, на которого оформлена страховка;
- Полис ОСАГО;
- Копия договора купли-продажи автомобиля;
- Реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег.
С данным перечнем идите в офис страховой, где оформляли полис.
Сколько денег начислят
Расторжение ОСАГО при продаже машины – процедура простая, но у нее есть нюансы. Так расчет неиспользованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО. Оттого затягивать с этой процедурой не советуем.
После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально неиспользованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения.
Как видите, причитающуюся сумму легко вычислить самому.
Почему начисляют 77% суммы
В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания договора ОСАГО. Десять процентов от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупка полисов, зарплата сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.
Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. Также, в 2016 году страховка при продаже автомобиля стала поводом обращения в Генпрокуратуру. Общественник Виктор Травин просил проверить законность инициативы. Но надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.
Если страховая отказывает в расторжении
Иногда страховщики отказываются расторгать договор, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины, либо требуют еще какие-то документы. Знайте, это незаконно.
Максим Седов, Агентство страховых споров:
«Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой – перевести их в письменную плоскость. Напишите к страховщику требования, на вашей копии должна быть поставлена отметка – дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ.
Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович 06.03.2018 г., продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС№….) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии.
Реквизиты для зачисления прикрепляю».
Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.
Излюбленный фокус страховщиков – отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы лучше отправлять ценным письмом с подробной описью вложения».
Источник: https://avtocod.ru/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avtomobilya
Расторжение договора ОСАГО
Договор ОСАГО в РФ для автовладельцев является обязательным – без него нельзя сесть за руль. Однако бывает, что оплаченный полис ОСАГО больше не нужен владельцу, пылится где-то на полке до окончания своего срока. Тут и возникает вопрос, можно ли расторгнуть договор со страховой компанией досрочно? Следует отметить, что расторжение договора ОСАГО заранее, без объяснения причин возможно в любой момент, но при этом возместить потраченные на заключение средства не выйдет.
- СКАЧАТЬ образец заявления на расторжение договора страхования ОСАГО
Как получить деньги после расторжения договора ОСАГО
Клиент страховой компании может получить назад часть средств, потраченных на получение полиса в определенных случаях:
- Страховая компания лишена лицензии. При таком условии полис, даже если останется на руках у автомобилиста, потеряет свою силу. По этой причине расторгнуть договор нужно как можно быстрее, ведь страховщик без лицензии постарается поскорее признать свое банкротство. Водитель имеет полное право на возмещение средств, однако от компании-банкрота затребовать их не сможет. Важно лишь, чтобы страховая компания заключала договор с действующей лицензией, а после лишилась последней.
- При продаже авто. После продажи машины старый владелец не сможет отдать свой полис новому. Договор от прежнего владельца заключен на его имя, он будет не действителен в чужих руках. Поэтому, продав свою машину, желательно сразу обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор на основании сделки. Важно помнить, что сумма компенсации напрямую зависит от срока обращения автовладельца за расторжением договора ОСАГО. Отсчет неиспользованного срока действия полиса начинается именно с момента обращения, а не с момента прекращения владения авто.
- После аварии, либо других обстоятельств, автомобиль не подлежит восстановлению. Страховка призвана компенсировать владельцу потерянные на ремонт машины средства. Если же с ТС произошли события, разрушившие его полностью, договор ОСАГО может считаться не действительным – ведь транспорта, на который выдан полис, больше не существует. В этом случае владелец полиса волен расторгнуть договор с возмещением потраченных средств.
- Владелец авто погиб. Договор ОСАГО заключается на конкретного водителя и конкретный автомобиль, если одна из сторон в этой схеме отсутствует – полис автоматически становится не действительным. Для расторжения и получения компенсации, в страховую компанию могут обратиться родственники покойного с предъявлением свидетельства о смерти.
Кто может получить компенсацию
В типовых договорах ОСАГО указывается перечень лиц, имеющих право получить компенсацию при расторжении (п.34).
- Владелец ТС;
- Лицо, на чье имя заключен договор ОСАГО при условии, что он является владельцем ТС;
- Страхователь, имеющий доверенность от владельца ТС, заверенную нотариусом;
- Законные наследники владельца ТС.
Когда обращаться к страховщику
Если автовладелец решает самостоятельно расторгнуть договор ОСАГО на одном из предусмотренных законом оснований, действует правило, чем быстрее произошло обращение – тем больше компенсация.
Если же за компенсацией обращаются близкие погибшего владельца – срочность не имеет никакого смысла. Компенсация выплачивается с даты смерти собственника ТС, а не с момента обращения в страховую компанию.
Документы для расторжения договора ОСАГО
При обращении в страховую компанию автовладелец должен иметь при себе следующие документы:
- Полис ОСАГО и квитанция о его оплате;
- Копия справки о продаже ТС (при наличии);
- Копия технического паспорта проданной машины (при наличии);
- Паспорт собственника ТС, либо его копия;
- Если машина утилизирована – справка о снятии ТС с учета;
- Свидетельство о смерти собственника (при его гибели).
Размеры компенсации после расторжения договора ОСАГО
Рассчитать сумму, положенную к возврату от страховщика, автовладелец может еще до похода в компанию, воспользовавшись следующей формулой:
(А-20%)*(В/12)=размер компенсации.
При этом:
- А – первоначальная стоимость получения полиса;
- В – число неиспользованных страховкой месяцев.
Эта формула действительна и для случаев, когда по страховке уже проводились выплаты.
Сроки возврата компенсации
При наличии оснований к выплате компенсации, обычно претензий со стороны страховщика не появляется. Часто компенсацию оплачивают сразу после предоставления бумаг от собственника ТС. Если же страховая компания не практикует наличные выплаты, клиенту предложат предоставить свой расчетный счет, на который перечислят средства в течение 2-х недель.
При задержке выплаты больше, чем на 14 дней, клиент может выдвинуть претензий страховщику, что даст возможно выяснить причину отсутствия выплаты. В большинстве случаев компенсация не приходит исключительно из-за технических задержек, либо человеческого фактора. Но бывает, что страховщик отказывается платить компенсацию по расторгнутому договору ОСАГО принципиально. Если стало доподлинно известно, что после обращения за расторжением договора, страховая компания не собирается выплачивать неустойку – следует обращаться в суд.
Причины, по которым договор ОСАГО расторгать не стоит
Водителям, имеющим полис ОСАГО и в течение всего срока его действия не попадавшим в ДТП, полагаются бонусы. Если страховка ни разу не была задействована – на последующее заключение договора ОСАГО полагается приятная скидка.
К примеру, если автовладелец решил продать свое ТС и купить новое, а до конца срока действия осталось немного времени, то получать компенсацию не так выгодно, как получить скидку на приобретение последующего полиса.
Страховщик удерживает 23% от компенсации
Тарификация ставок в страховых договорах предусматривает премию страховщику за ведение сделки в размере 23% от суммы оплаты.
Недобросовестные страховые компании иногда стараются вычесть этот процент из компенсации по ОСАГО, хотя речь идет о действительно небольших суммах относительно денежного оборота страховой компании. Со стороны страхователя не может быть споров – правила заключения договоров ОСАГО и ГК РФ не устанавливают процентного удержания от компенсации при расторжении договора.
Не стоит забывать, что страховщик не может вычесть из суммы компенсации 23% — в противном случае страхователь может спокойно обращаться в суд и выиграть дело со 100% вероятностью.
Важные нюансы
Почему нельзя расторгнуть договор с компенсацией по желанию водителя?
Не все автолюбители довольны законом об ОСАГО, закрепляющим право на расторжение договора с получением компенсации в строго определенных случаях. Ведь желание расторгнуть договор может возникнуть на почве многих других обстоятельств: гражданин временно перестал водить ТС, либо ему не нравится компания страховщик, авто сломалось и т.д. Почему нельзя получить компенсацию?
В правилах заключения договора ОСАГО говорится, что водитель имеет право на расторжение и получение компенсации не только в указанных выше случаях, но и в иных, предусмотренных законами РФ. Большинство автовладельцев машут рукой на эти обстоятельства и придерживаются общепринятых правил, но самые упрямые доказывают свою правоту в судебном порядке. Эти случаи единичные, но дают понять, что страхователь может расторгнуть договор и получить свои деньги назад даже руководствуясь собственным желанием.
Почему страхователь требует предоставить копию ПТС
Некоторые страховщики выносят требование к собственнику ТС, продавшему свое авто, предоставить ПТС, где есть отметка о новом владельце. Это требование неправомерно – после продажи авто достаточно предоставить справку-счет с указанием факта продажи.
Страховые компании прекрасно знают о незаконности своего требования, но продолжают выдвигать его по одной просто причине. Желая разорвать договор ОСАГО, некоторые автовладельцы просто просят своих друзей составить договор о продаже, но при этом ТС остается у старого владельца. ПТС может отразить истинное положение дел через запись о новом владельце. Тем не менее, предоставлять копию заветной бумаги автовладельца заставить никто не может.
Расторгнуть договор ОСАГО не всегда просто и в законах относительно этого вопроса множество неоднозначных пунктов, которые каждая из сторон может трактовать по своему усмотрению. Судебные разбирательства в отношении прекращения сотрудничества со страховщиками чаще всего заканчиваются в пользу владельцев авто, нов большинстве случаев последним не хочется хлопотать так сильно из-за скромных сумм компенсации.
Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/rastorzhenie-dogovora-osago.html
