Как вернуть навязанную страховку к полису ОСАГО?

В этой статье:

Узнайте, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при осаго

В страховых компаниях появилась практика отказа в оформлении полиса ОСАГО без получения дополнительных услуг. Сотрудники предлагают страховать жизнь или квартиру.

Даже выраженный вслух отказ от оформления дополнительного полиса не останавливает представителей страховых компаний («РЕСО», «РосГосттрах», «Росэнерго», «СоГаз»). В выдаче полиса ОСАГО или в его продлении отказывают без указания каких-либо причин, кроме единственной – неоформление дополнительных услуг.

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Про закон

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Можно ли отказаться от доп. услуг?

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Правилами Российского союза автостраховщиков вменена обязанность компании вернуть деньги владельцу машины за навязанную дополнительную услугу.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Как правильно отказаться?

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Проблемно в таких случаях будет договориться о месте осмотра. Сложность надуманная, хорошо помогает затягивать время и не оформлять страховку сразу на месте.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Важно! Выплаты не причитаются при получении компенсации за наступление страхового случая.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

Какие могут быть вычеты и удержания?

В правилах большинства компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по страхованию, прописано следующее:

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Оформление отказа от полиса

Оформить возврат страхования жизни или имущества нужно следующим образом:

Обязательно выясните должность и Ф. И. О. сотрудника, оформляющего договор об оказании услуг.
Заполните заявление на отказ от дополнительной услуги. Законодательно не предусмотрено никаких типовых форм на этот случай. Сохраняйте деловой стиль передачи информации, не допускайте в тексте оскорблений и грубости. Можно написать от руки в свободной форме или распечатать и заполнить бланк с сайта организации, навязавшей ненужный полис.

Важно! Необходимо подготовить 3 экземпляра заявления. По одному в офис страховой компании, себе, в контролирующий орган на случай отрицательного ответа.

Приложите к заявлению копии записей, видео, отснятые при подписании договора и получении полиса. Дополнительная услуга прописана непосредственно в полисе? Приложите его копию и в заявлении укажите на тот пункт, где это прописано.
Пропишите в последнем абзаце об обращении в судебную инстанцию на случай неполучения денег, нерасторжения договора страхования жизни (имущества).

Документы

Написанного в трех экземплярах заявления на этот случай недостаточно. С собой при обращении необходимо иметь оригинал и копию следующих документов:

паспорт гражданина Российской Федерации;
паспорт транспортного средства;
регистрационное свидетельство;
удостоверение водителя;
техосмотр.

Копии прикладываются и сдаются вместе с заявлением.

Когда процедура аннулирования не может осуществляться страховщиком лично, представителю необходимо иметь на руках доверенность. В ней должны быть указаны полномочия от имени страховщика на выполнение конкретных действий (расторжение договора, с указанием даты и номера). Нотариальная форма доверенности обязательна.

Сроки и расходы

Следите за сроками:

срок рассмотрения претензии – 10 дней;
срок на перевод денег – 10 дней;
срок на подачу жалоб и обращений – 1 год;
срок на рассмотрение жалоб и обращений – 30 дней.

Претензионный порядок – есть выполнение условия о досудебном споре. В суде возмещаются лишь издержки, понесенные в связи с подготовкой искового заявления и юридическим сопровождением дела. Поэтому все расходы, понесенные в период переписки и подачи обращений, в суде заявлены быть не могут. Старайтесь справиться собственными силами.

Если страховая отказывает возвращать деньги?

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

прокуратуру;
Роспотребнадзор;
Российский союз автостраховщиков.

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

По результатам проверки должностное лицо и компания будут оштрафованы (до 50 тыс. и 300 тыс. соответственно) за необоснованный отказ от оформления полиса без дополнительных страховок. Это в соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.

Полученные официальные ответы будут хорошей доказательной базой на случай подачи искового заявления о возмещении убытков, штрафа, морального вреда.

Случай из жизни:

Источник: https://PoPravu.club/uslugi/navyazyvanie/strahovka-zhizni-pri-osago.html

Как вернуть деньги за навязанную дополнительную страховку по ОСАГО?

Все чаще автовладельцы жалуются на СК, принуждающих клиентов платить за дополнительные услуги при получении ОСАГО. Такие действия являются принудительным навязыванием и могут быть признаны недействительными, по действующим законодательным актам. Действуют ли страхователи законно, принуждая страховать жизнь? Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО?

Как вернуть деньги за страхование жизни по ОСАГО

Доп. услуги при получении автостраховки – это по большому счету приобретение ненужных услуг взамен на то, что страховщик оформит вам ОСАГО.

Довольно часто автолюбители, обратившиеся в СК за полисом ОСАГО, слышат от страховых агентов, что они должны также застраховать жизнь. Но оказывается это вовсе не обязательное условие, и такие действия страховщика являются всего лишь простым навязыванием.

Многие страховые фирмы используют в своих целях неосведомленность и юридическую неграмотность своих клиентов, навязывая им такие допуслуги:

страхование жизни и здоровья;
медицинский полис;
страхование имущества;
возмещение без учета износа;
дополнительная страховка от ДТП;
аварийный комиссар;
прохождение диагностического техосмотра на СТО, рекомендованное страховщиком;
защита от несчастных случаев;
бесплатная эвакуация.

Клиент, знающий свои права, всегда способен отказаться от, по сути, ненужных страховок, аргументируя свои действия тем, что предлагаемые услуги к обязательным явно не относятся. Если же страховой агент не прислушивается к пожеланиям страхователя, продолжая навязывать дополнительные услуги, то ему стоит просто обратиться в другую страховую фирму.

Каждый автомобилист должен знать, что страховщики действуют вразрез с законодательством, принуждая их приобретать ненужные услуги при покупке полиса ОСАГО.

Не все, обращаясь в СК за полисом ОСАГО, планируют также застраховать свою жизнь, а недобросовестный страховой агент может без предупреждения включить эти услуги в общий страховой пакет. Не стоит паниковать, если после обращения в СК вы обнаружили, что застраховали не только свой автомобиль. Такие действия могут быть расценены, как принудительное навязывание услуг, и отменены на законном основании. Разорвать отношения путем расторжения контракта со страховщиком, можно, но в ограниченный промежуток времени.

Навязывая такие услуги, страховщики не переживают за последствия, так как в большинстве случаев эти действия не влекут за собой наказания. Автовладельцы либо вообще не замечают доп. услуг, принимают факт их оформления, либо, заметив ненужные услуги, просто отказываются их отплачивать. Но такое поведение страховых фирм все-таки не совсем законно и нарушает права их клиентов, оговоренные ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Противодействовать такому самоуправству СК, страхователи могут благодаря изменениям в законе. В действие был введен «период охлаждения» — это временной промежуток, в течение которого любой обманутый гражданин может вернуть потраченные против воли при заключении расширенного договора по ОСАГО деньги. Этот «период охлаждения» длится 14 суток после приобретения полиса автогражданки. На протяжении этого срока страхователь имеет законное право расторгнуть договор.

Отменить принудительно навязанные страховки по упрощенной системе можно лишь в том случае, если «допы» были оформлены отдельным полисом. Поэтому в «период охлаждения» вернуть материальные средства можно лишь за услуги, оформленные отдельной страховкой. Получить назад деньги за разнообразные доп. услуги, включенные в полис автострахования, все так же нельзя. Также под действие «срока охлаждения» не попадают:

международное автострахование;
страховка для иностранных граждан;
страхование специализированных автотранспортных средств используемых в бизнесе.

Заявление на возврат дополнительной страховки

Если владелец транспортного средства приобрел полис ОСАГО и только через некоторое время заметил, что помимо авто он еще и застраховал свою жизнь, то ему следует как можно скорее обратиться в СК. Не стоит затягивать, так как можно упустить время, на протяжении которого можно вернуть деньги, уплаченные за ненужные услуги.

Порядок действий страхователя:

Взять бланк заявления у сотрудника фирмы.
Подать заявление страховщику. Здесь следует прописать номер договора ОСАГО, тот тип страховки, что был навязан, и номер этого полиса.
Приложить подготовленный пакет документации.
Предоставить необходимые документы в офис страховой фирмы или отправить по почте.
Зарегистрировать заявление, оставив на руках один экземпляр.
Получить отметку о принятии на копии документа.

Отказ от навязанных услуг оформляется заявлением установленного образца. По возможности, к нему прилагают видео- или аудиоматериалы, подтверждающие факт навязывания страховым агентом полиса с дополнительными услугами. В основной части описываются этапы взаимодействия со страховой фирмой. Далее заявитель указывает требование вернуть средства, уплаченные за «допы».

Сбор пакета документов

Чтобы получить назад деньги, потраченные на страхование жизни, отказавшись при этом от навязанной услуги, необходимо собрать такой комплект документов:

полис ОСАГО;
паспорт гражданина РФ (ксерокопия);
паспорт технического состояния авто (копия);
полис страхования жизни (копия);
водительские права (копия и оригинал);
ДК (диагностическая карта);
банковские реквизиты (при безналичном расчете).

Полный перечень документации следует дополнительно уточнять в каждой отдельно взятой СК. Список необходимых бумаг может несколько отличаться у разных страховщиков.

Куда пожаловаться на навязанные доп. услуги

Если заявителю будет отказано в денежном возмещении и страховщик откажется урегулировать конфликт мирным путем, то автовладелец имеет право обратиться за помощью в такие законодательные органы:

прокуратура;
Центробанк РФ;
Российский союз автостраховщиков (РСА);
Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
Роспотребнадзор.

Жаловаться можно в разнообразные инстанции, лучше даже в несколько. Но из всех вышеперечисленных органов обязательной является жалоба в Центральный Банк. Именно он регламентирует деятельность страховщиков и принимает решение о наказании. В Центробанке создана и функционирует специальная служба, которая защищает права потребителей финансовых услуг.

В обращении следует подробно описать каждый этап взаимодействия со страховщиком, приложив при этом доказательства обмана с его стороны. Также понадобится копия заявления на возврат навязанной страховки и письменный отказ СК в возмещения денежных средств.

На рассмотрение жалобы отводится около 10 дней. Именно в этот срок должно быть принято окончательное решение о взыскании с лица, виновного в злоупотреблении полномочиями, штрафа, в размере, утвержденном на законодательном уровне (ст. 15.34.1 КоАП РФ). Размер взыскания, накладываемого на нарушителя, в случае подтверждения факта нарушения составляет:

для физического лица – 50 тыс. руб.;
для юридического лица – 500 тыс. руб.

К каждому экземпляру жалобы рекомендуется прикрепить видеодоказательства, подтверждающие факт навязывания дополнительных услуг.

Как правило, достаточно бывает лишь пригрозить отправкой жалобы в контролирующие инстанции, чтобы сотрудники СК добровольно расторгли навязанное страхование.

Источник: https://strahovoy.online/spory/kak-vernut-dengi-esli-navyazali-dopolnitelnuyu-strahovku-k-osago.html

Как вернуть деньги за навязанную страховку

2016-06-01T19:05Z

2016-06-03T19:39Z

https://ria.ru/20160601/1441673581.html

https://cdn25.img.ria.ru/images/137346/59/1373465979_0:257:3075:1999_1036x0_80_0_0_d51126aff6bdfa640abe03a8952daa90.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

Наталья Дембинская, обозреватель РИА Новости

Теперь можно отказаться от навязанных страховых услуг и в течение 10 дней получить деньги обратно за ненужный, но оплаченный страховой продукт. С 1 июня все страховые компании обязаны соблюдать 5-дневный «период охлаждения» за навязанный страховой полис. В этот срок человек может расторгнуть договор и полностью вернуть деньги.

Отказаться можно будет практически от всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, страхования финансовых рисков и некоторых других. Юристы говорят, что в 95% случаев различные страховки предлагают «в нагрузку» к самому распространенному и обязательному для всех автовладельцев страховому продукту – полису ОСАГО.

Расторгнуть договор клиент сможет в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Кросс-продажи или навязывание

«Инициатива прекрасно повлияет на весь страховой рынок: повысится и качество страховой услуги, и уровень доверия к страхованию со стороны клиентов. Мы поддерживаем инициативу регулятора полностью», — заявил официальный представитель компании «АльфаСтрахование». В компании отметили, что и ранее предлагали своим клиентам собственный «период охлаждения» сроком до 16 дней, например, в страховании имущества физических лиц.

В Российском союзе страховщиков (РСА) сообщили: право отказа добровольной дополнительной страховки при продаже ОСАГО начало действовать с октября 2015 года. Эта мера, по их оценкам, уже привела к резкому снижению объема навязываемых страховых услуг — почти на 70%.

В отраслевой ассоциации, впрочем, отметили: следует различать навязывание и кросс-продажи. «Например, если тебе продают ОСАГО и предлагают застраховать квартиру с 50-процентной скидкой – это кросс-продажи.

А если говорят: не застрахуешь квартиру — не продадим ОСАГО, это навязывание», — объяснила представитель РСА Вера Склярова.

Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования при покупке ОСАГО. С 1 сентября 2014 года необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг карается штрафом – 50 тысяч рублей.

Доказать — легко

В то же время доказать сам факт принуждения к сделке было непросто. «Сложность состояла в следующем: нужны были доказательства – аудио- и видеозапись, подтверждающая, что клиенту услугу навязали. Роспотребнадзор принимал эту жалобу, выписывал постановление, направлял ее в суд. Но для суда куда важнее подпись на договоре страхования: раз она стоит, ее поставил человек дееспособный, то нет факта навязывания.

В результате, получить обратно свои 1000–2000 рублей могли лишь самые упорные», — объяснил руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. Позже процедуру упростили: основанием для рассмотрения стало наличие двух полисов – ОСАГО и, например, добровольного страхования жизни с одной датой. Эффективность ее также была сомнительной.

Теперь все гораздо проще, так как появился правовой механизм – «период охлаждения».

«Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги.

Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги», — поясняет Пушкарь.
Но, по его словам, особо принципиальные могут пойти дальше и «наказать» страховую.

«Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место», — добавляет он.

Дефицит и криминал

В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. «Они говорили: мы можем вам продать полис ОСАГО, если вы купите договор страхования жизни за 1000 рублей», то есть продавали автогражданку в «пакетах», которые сами же и придумали.

В отраслевой ассоциации признают: проблема дефицита полисов ОСАГО действительно есть, в основном в регионах. Изначально проблемных регионов по ОСАГО было три: Ростовская область, Краснодарский край, и Волгоградская область. Потом к ним добавились еще два: Челябинская и Мурманская области.

В дефиците полисов ОСАГО в РСА винят так называемых автоюристов — это, по сути, полукриминальные группировки.

«Они подъезжали на место ДТП, предлагали водителю на руки 20 тысяч рублей и выкупали у него права требования по ОСАГО, а дальше стрясали со страховых компаний огромные суммы», — говорит Склярова. Это, по ее словам, привело к тому, что убыточность по продажам полисов ОСАГО в регионах достигала 300%. Cтраховые компании начали отказываться продавать ОСАГО без других страховых продуктов.

Осталось в итоге три компании – продавца ОСАГО (хотя лицензия на продажу автогражданки есть у 80), к которым огромные очереди.

В РСА уверены: проблему решит единый страховой агент по продаже полисов ОСАГО – он также начал действовать с 1 июня. Страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому все лицензированные продавцы ОСАГО будут обязаны его продавать, но исходя из количества полисов, продаваемых каждым в среднем по стране.

Впрочем, ситуацию накаляют не только «автоюристы», но и крупные игроки страховой отрасли. Один из последних скандалов: «Росгосстрах» предлагал провести платную проверку аккумулятора автомобиля желающим приобрести ОСАГО. За навязывание автолюбителям договора о проведении технического осмотра и (или) оказания услуги по контрольной диагностике аккумуляторной батареи, а также за отказ от заключения договора ОСАГО по причине прохождения техосмотра у другого оператора компанию оштрафовали на 12 млн рублей.

«Навязывание запрещается не только страховок, но и любых услуг или товаров, будь то акции или губная помада», — подчеркнули в РСА.

Предупрежден — значит вооружен

Разъясняют ли страховщики своим клиентам возможность отказа от навязанных услуг? В профильной ассоциации утверждают, что да.

«По требованию ЦБ офисах всех страховых компаний сейчас есть брошюры – там разъясняется порядок, что и как делать, если услугу навязывают», — говорит Склярова.

Но в обществе защиты прав потребителей уверены: никакой революции на рынке страховых услуг нововведение не произведет, так как большинство о нем не узнает. «Думаю, страховые продолжат навязывать услуги просто исходя из того, что большинство об этом не знают либо не вспомнят, что когда-то о таком читали», — предполагает юрист. – Очень часто так бывает при нововведениях: закон есть, но им не пользуются».

По мнению Пушкаря, чтобы мера была эффективной, ЦБ должен заставить страховые компании крупными буквами в договоре указать информацию о том, что в течение 5 рабочих дней можно вернуть деньги за навязанный продукт. Аналогично тому, как это сейчас делают банки в договорах потребительского кредитования – указывают эффективную процентную ставку. Тогда это будет работать.

Юрист отмечает, что «период охлаждения» не затрагивает банки, которые также часто навязывают страховые продукты при выдаче кредита. «Основание здесь простое – у банка есть право не предоставлять кредит без объяснения причин», — поясняет он. Это же касается и КАСКО, которое банки обязывают покупать при автокредите: по закону заемщик обязан страховать предмет залога, коим является автомобиль.

Источник: https://ria.ru/20160601/1441673581.html

Смотрите, какая тема — При покупке ОСАГО навязывают дополнительную страховку – что делать, можно ли отказаться и как вернуть?

Показать содержание

Страховая компания не имеет права навязывать допстрахование к ОСАГО по Закону о защите прав потребителей.
Страховщик также не может отказать в продаже полиса без дополнительных страховок, так как договор ОСАГО является публичным.
Самый действенный способ на 2019 год отказаться от «допов» – использовать законный период охлаждения.
За навязывание не предусмотренных законом услуг страховая, равно как её агенты и брокеры, может быть оштрафована на достаточно крупную сумму.

Навязывание «допов» в виде страхования от несчастного случая, жизни, предметов внутри застрахованного автомобиля, недвижимости и другие, проданные вместе со страховкой ОСАГО – это уже стало даже традицией в нашей стране. Страховщики пытаются продать всё, что только можно, вместе с полисом, которые по их словам становится всё убыточнее. Но как правильно отказаться от таких «допов» при оформлении ОСАГО и что делать в таком случае?

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2019 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу… Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Страховая не имеет права навязывать «допы»

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.

Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:

1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:

если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
если Вам продали международное ОСАГО.

Инструкция по возврату

В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.
8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Скачать бланк заявления на отказ от «допов» и возврат денег.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

https://www.youtube.com/watch?v=MC4pys_gSfg

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/pokupka-polisa-osago/pri-pokupke-osago-navyazyvayut-dopolnitelnuyu-strahovku-chto-delat

Возврат навязанной страховки при ОСАГО: пошаговая инструкция

Чтобы вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО, важно знать тонкости предоставления такой услуги, нормы законодательства РФ, а также четко следовать инструкции в статье. В чем суть проблемы? С целью повышения прибыли страховщики все чаще продают полисы ОСАГО с дополнительным страхованием (к примеру: здоровья, жизни, имущества и так далее). В результате автовладелец переплачивает деньги за опции, которые ему не нужны. Ниже рассмотрим, как избавиться от такой обузы, и в какой последовательности действовать.

Дополнительная страховка жизни — что нужно знать?

Сегодня десятки страховых компаний имеют лицензию, позволяющую выдавать полисы ОСАГО автовладельцам, но лишь незначительная часть страховщиков предлагает клиентам «чистую» страховку (без дополнительных услуг). Остальные активно продвигают дополнительные продукты, в том числе и страхование жизни (здоровья) автовладельца. Кроме этого, в нагрузку может идти страхование имущества и пассажиров, а также ряд дополнительных услуг (выезд эвакуатора или аварийного комиссара).

Некоторые из опций, которые предлагаются страховщиками, могут быть полезны. Но есть и такие, которые навязываются человеку и вряд ли пригодятся в период действия страхового договора. Если клиент отказывает страховщику, у работников фирм подготовлен ряд обоснований таких действий:

Нет бланков ОСАГО. Сотрудники страховой компании заявляют, что у них отсутствует форма для оформления «чистого» ОСАГО, что в большинстве случаев не соответствует истине.
Требование ТО. Страховщик вправе провести техосмотр машины, на что может потребоваться срок до одного месяца.
Сбой ПО или проблемы с компьютером. Работник страховой фирмы уверяет, что программа не позволяет оформить только ОСАГО из-за сбоя в работе.
Ссылки на нормы законодательства, которых в реальности нет.

Каждая из рассмотренных причин надумана, поэтому страхователю не нужно вестись на упомянутые уловки. задача страховщика в том, чтобы увеличить объем прибыли, а остальное его не интересует.

Как действовать при навязывании услуги?

Если автовладелец нуждается в оформлении ОСАГО, не нужно обращаться в первую попавшуюся фирму. Рекомендуется изучить рынок, подобрать несколько вариантов и обзвонить компании на факт включения в договор дополнительных услуг. Кроме того, нужно провести расчеты с помощью онлайн-калькулятора для определения расходов.

Если дополнительные услуги все-таки навязывают, отказаться от них можно следующим образом:

Информируем работника страховщика о нежелании платить за другие продукты (кроме ОСАГО).
Напоминаем агенту о существовании ряда законодательных актов, которые защищают владельца транспортного средства от подобных ситуаций. Речь идет о правилах ОСАГО (раздел 14, пункт 4), законе о защите прав потребителя, ГК РФ и КоАП РФ.
Просим заполнить бланк отказа от оформления «чистого» полиса (документ должен составляться в письменном виде).
Фиксируем разговор с работником компании на цифровой носитель или снимаем общение на телефон. Стоит учесть, что скрытая съемка считается незаконной, и использовать ее для защиты интересов не получится.

Как правило, заявления страхователя не действуют на работника компании. Он работает согласно инструкции руководства и настаивает на дополнительных услугах. В таком случае можно пойти иным путем — воспользоваться предложением, но сразу оформить возврат навязанной страховки при ОСАГО. Для этого заполняется заявление.

Указанный документ оформляется в двух вариантах и используется в виде доказательства навязанной покупки полиса. Кроме того, можно приложить сведения о разговоре с агентом (видео или звуковую версию), В дополнение к заявлению требуется:

Удостоверение личности (копия).
СТС и ПТС (копии).
Водительские права (подлинник и копия).
Диагностическая карта (копия).

Не лишне упомянуть, что при отказе от возврата заявление передается в судебный орган. Если указанные действия не дали эффект, требуем письменного отказа в возврате денег с соответствующей отметкой на бланке. Дальнейшими действиями может быть отправление подготовленного пакета бумаг в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, РС, судебный орган и иные инстанции.

Отказ от навязанной страховки — что говорит законодательство?

В 2018 году страхователь вправе отказаться от навязанной и ненужной ему услуги. Для этого стоит заранее составить заявление с просьбой оформить «чистую» ОСАГО без дополнительных опций. Руководитель организации должен рассмотреть заявку. При этом отказать в просьбе клиента он не имеет права. Проблема в том, что выдача решения может затянуться на срок до 1 месяца. Еще один путь — изучить рынок страховых компаний и подобрать организацию, не злоупотребляющую своими возможностями.

Отказ от дополнительных услуг возможен даже в той ситуации, когда договор со страховщиком уже составлен, а опция оплачена клиентом. Так, с начала 2018-го действует указание ЦБ РФ. В нем прописаны условия возврата денег, потраченных на дополнительные услуги. Это означает, что в срок до 14 суток (период охлаждения) человек вправе отказаться от дополнительных опций и требовать возврата средств. Если в указный период произошел страховой случай, требование законодательства теряет силу.

Хитрости страховых компаний

Многие страховщики идут на уловки и хитрят в процессе предоставления услуги. К примеру, оформляется не страховой договор, а обычный бланк страховой компании, по которому получить выплаты не выйдет. Еще один вариант — «случайные» ошибки в адресе, ФИО или реквизитах клиента. В указанных случаях получить деньги по страховке почти невозможно.

Какие документы потребуются?

Чтобы вернуть средства по страховке, требуется собрать следующие бумаги:

Заявление клиента (оформляется в 2-х вариантах).
Удостоверение личности (копия). Здесь требуется страница с фото и пропиской.
ПТС и ОСАГО (копии).
Договор страхования жизни (копия).
Реквизиты аккаунта (если оплата проведена в безналичном виде).

Образец заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО:

Перечень необходимых бумаг может различаться (в зависимости от компании-страховщика). Для подробной информации нужно обратиться в страховую компанию для получения бланка. На экземпляре документа должна быть отметка о регистрации.

Возврат денег за навязанную страховку — алгоритм действий

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как действовать для получения денег от страховщика за ненужную опцию:

Идем в страховую компанию и получаем в ней специальный бланк для оформления заявки.
Пишем заявление и указываем в нем номера полиса обязательного страхования, вид и номер полиса.
Прикладываем к заявке необходимые бумаги (указаны выше). Для повышения шансов прикладываем видео или аудио общения, добытое законным путем.
Несем заявку страховщику и требуем регистрации входящей бумаги.
Забираем один вариант документа с собой и получаем отметку на своей копии заявления.

На оформление заявки с требованием возврата денег дается не больше 2-х недель со дня покупки полиса. В ином случае высок риск снижения суммы выплат.

В случае положительного решения средства возвращаются на счет в срок до 10 суток с момента выдачи ответа. При этом сумма возврата зависит от ряда факторов:

Вступления в силу страхового полиса. Если этого не произошло, страховщик обязан выплатить всю сумму.
Наступление страхового случая. Если он произошел в период охлаждения, деньги не возвращаются.
Прошло пять дней и более. В этом случае страховщик вправе вернуть оставшуюся премию, кроме срока, когда услуга действовала для клиента.

Ответственность

По законодательству работник страховой компании, вне зависимости от его статуса, несет ответственность за свои действия. К примеру, менеджеры и агенты ориентируются на распоряжение руководства и выполняют функции с учетом внутренних правил. При этом навязывать дополнительные услуги они не имеют права по закону. При наличии проблем с возвратом страховки полная ответственность возлагается на руководство. Размер штрафных санкций может достигать 50 000 р. и более, а конечное решение принимает судебный орган.

Как действовать при отказе?

Если страховая компания отказывает в возврате денег за ненужную клиенту страховку ОСАГО, требуется идти в суд, а также подавать жалобы в ЦБ РФ и РСА. В своем заявлении стоит расписать суть проблемы, а также приложить документацию. В базовый пакет входит отказ страховщика (в письменном виде), а также заявление об отказе. Не лишне прийти в страховую компанию и проинформировать ее о желании направить такие заявления. Возможно, позиция изменится.

Обращение в судебный орган

Возврат денег через суд — трудоемкий и длительный процесс. Во время разбирательств судебному органу нужно передать необходимые доказательства, а также объяснить, как страхователя принуждали к подписанию «расширенного» договора. В результате могут быть приняты разные решения. Как правило, суд присуждает выплатить сумму компенсации за ненужную страховку (до 3000 р.). Но стоит учесть, что расходы на организацию судебного разбирательства много выше.

Итоги

В завершение отметим, что навязываемая страховка может быть полезна клиенту страховой компании. Если же услуга не нужна, важно заранее ознакомиться с действующими требованиями законодательства, внимательно изучить отзывы о компаниях (при выборе) и при отправлении к страховщику взять с собой 2-3 свидетелей. При излишней настойчивости работников офиса запрещено вступать с ними в перепалку. Кроме того, страхователь всегда может оформить страховку и сразу написать отказ.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-vernut-dengi-za-navyazannuyu-straxovku-zhizni-pri-osago