Как узнать какая скидка на страховку ОСАГО?

Скидки по ОСАГО: как получить и кому положены в РФ, виды скидок и как узнать свою скидку

Если вы хотите беспрепятственно эксплуатировать свой автомобиль, то обязательно потребуется оформление страховки ОСАГО. В случае досрочного расторжения договора уплаченные деньги не возвращаются автомобилисту. Поэтому каждый пытается найти возможность получить небольшие скидки.

Виды скидок для ОСАГО

Если вы активно пользуетесь транспортным средством, то страховка ОСАГО необходима для полноценного использования автомобиля. С её помощью можно покрыть расходы на ремонт машины, после попадания в ДТП. От аварий на российских дорогах не убережён ни один автомобилист.

Хоть заключение страхового полиса происходит по одному и тому же принципу, скидки для каждого водителя разные. Начисление льгот осуществляется по определённым нюансам, касающихся стажа и особенностей вождения.

Существует несколько видов скидок по ОСАГО:

• за аккуратное вождение ТС;
• единые, но обусловленные местом оформления и сроком действия полиса;
• программа лояльности СК;
• льготные, для небольшого количества клиентов (инвалиды второй группы и ветераны войны).

Кому положены скидки по ОСАГО

Исходя из видов скидок, можно определить, кому положены скидки по ОСАГО.

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, то должны относиться к одному из перечисленных категорий:

1. Каждый водитель имеет право на получение единых бонусов. В зависимости от территориальной местности, коэффициенты ценообразования отличаются. Для жителей деревень стоимость страховки будет существенно ниже, т. к. в такой местности и вероятность возникновения ДТП намного меньше.
2. Инвалидам и их опекунам начисляется дисконт в размере 50%.
3. Если вы будете эксплуатировать автомобиль и за 10 лет ни разу не попадёте в ДТП, то страховая компания зачислит вам бонус в размере 50%.

Как рассчитать скидку

Во время оформления страховки учитываются определённые коэффициенты. О них вы сможете узнать у сотрудника СК, который будет заниматься заполнением всех необходимых документов. Чтобы рассчитать льготы по ОСАГО, необходимо учитывать некоторые бонусы. Во-первых, они начисляются за стаж вождения. Чем дольше вы находитесь за рулём, тем больше вам сделают скидку.

Во-вторых, при расчёте необходимо учитывать территориальную принадлежность. Если вы проживаете в крупном городе, то коэффициент будет намного выше (соответственно повышается и цена на полис). Для малонаселённых городов или деревень стоимость страховки будет на 10–20% меньше. В-третьих, бонусы начисляются за безаварийное вождение машины. Чем больше подобный стаж, тем меньше вы заплатите за полис ОСАГО. Чтобы узнать о подобных привилегиях, можете самостоятельно зайти на сайт РСА и подать заявку.

Коэффициент КБМ

Если рассматривать влияние коэффициента КБМ, то он применяется для определения дальнейшего дисконта на общую цену автострахования ОСАГО. Основная причина подобного дисконта — безаварийное вождение ТС в течение 10 лет.

Важно! Получить подобный дисконт могут только граждане РФ.

Если вы будете использовать этот коэффициент, то в расчёте конечной суммы страховки не учитывается срок эксплуатации машины. Для новичков он устанавливается по умолчанию, в размере единицы.

Неправомерные скидки

В ст. 17 Кодекса РФ указано, что пользоваться скидками на оформление полиса ОСАГО могут инвалиды. Чтобы получить такую возможность, транспортное средство должно быть зарегистрировано на человека, имеющего документальное подтверждение проблем со здоровьем (выписка из медицинской книжки и сопутствующее удостоверение).

Важно! При оформлении обычного полиса закрытого типа устанавливается 3-й класс вождения (по умолчанию). КБМ в этом случае равен единице.

Инвалид не имеет права передавать в собственность транспортное средство другим лицам. Если вы являетесь пожилым человеком и имеете 10-летний стаж вождения без аварий, то бонус начисляется после разрешения местных властей.

Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО

Коэффициент КБМ применяется для определения стоимости страхового полиса. С его помощью можно узнать всю подробную информацию о дорожно-транспортных происшествиях за последние несколько лет. Неограниченное ОСАГО позволяет получать бонусы только реальным собственникам ТС, а полис рассчитывается исходя из его личностных характеристик. Страховая компания ежегодно начисляет бонусы за эксплуатацию авто без аварий в размере 0,5%. Это означает, что с течением времени общая цена на автострахование снижается.

Как узнать свою скидку по ОСАГО

Учитывая, что современные технологии не стоят на месте, узнавать о своей скидке по ОСАГО можно с домашнего компьютера или мобильного телефона. Для начала посетите сайт страховой компании, где нужно пройти процесс регистрации. После этого заполните специальную электронную форму, где укажите личные данные.

В бланке нужно вписывать паспортные данные и государственный номер машины. После этого на экране появятся ставки процентов, с помощью которых можно приобрести страховку с 50% дисконтом.

Сохранность скидки при смене страховой компании

Довольно часто водители меняют СК по причине переезда. В таких случаях вы всегда имеете право на сохранение возможности приобретения полиса дешевле.

Для этого необходимо в новую СК принести старую страховку и взять у предыдущего страховщика форму, где указан срок безаварийной езды. Таким образом вы сможете в следующий раз заплатить за автострахование меньше обычного. Итак, теперь вы знаете, какие бывают льготы на страховку ОСАГО. Чтобы получить приятные бонусы, необходимо быть внимательным водителем и не попадать в ДТП. Узнать о скидках и рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, пользуясь интернетом.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/15683-skidki-na-osago.html

Как узнать скидку по ОСАГО по водительскому удостоверению — РСА

Сегодня полис ОСАГО является обязательным документом для всех управляющих транспортными средствами. Стоимость данной услуги рассчитывается по стандартной схеме – но при этом некоторым категориям водителей предоставляются определенные скидки. Узнать её величину можно различным образом.

Приобретение полиса страхования гражданской автоответственности на данный момент является строго обязательным для всех лиц.

При вычислении стоимости данной услуги следует учитывать большое количество самых разных факторов. Именно поэтому самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО достаточно проблематично.

На территории Российской Федерации действует множество страховых компаний. При этом все они взаимодействуют друг с другом и с РСА – Российским союзом автостраховщиков.

Осуществляется совместное формирование специализированной базы, где аккумулируется вся подробная информация о конкретном водителе. Исходя из этих данных устанавливается цена на полис ОСАГО для определенного клиента страховой компании.

Данная база одновременно реализует сразу несколько различных функций:

• позволяет регулировать ценовую политику;
• выполнять проверку достоверности полиса ОСАГО;
• выяснять величину скидки на приобретение полиса рассматриваемого типа.

Причем возможность воспользоваться данной базой имеется не только у сотрудников страховых компаний, но и у простого водителя.

Для этого потребуется номер и серия водительского удостоверения или же реквизиты выданного ранее страхового полиса. Доступ к системе происходит через специальный веб-сайт. Многие ресурсы позволяет осуществить данную операцию.

Прежде, чем приобретать какой-либо полис, стоит заранее ознакомиться с ценовой политикой. Это позволит существенно уменьшить затраты.

Какие нужны данные для проверки

Чтобы узнать величину скидки на услугу рассматриваемого типа необходимо будет заполнить специальную форму на сайте РСА.

В данной форме содержатся следующие данные:

• владелец ТС:
  • физическое лицо;
  • юридическое лицо.
• тип автомобиля (легковой, грузовой);
• мощность двигателя;
• длительность действия договора;
• период эксплуатации ТС – полный год или же определенное количество месяцев;
• класс ТС;
• область, район, город и населенный пункт эксплуатации;
• имеются ли какие-либо грубые нарушения условий ранее заключенного договора;
• количество имеющих право на управление ТС водителей.

После ввода данных используется ряд специальных коэффициентов. Они могут быть как повышающими, так и понижающими. По возможности стоит заранее разобраться со всеми ними.

В перечень таких коэффициентов входят следующие:

• по мощности;
• факт наличия каких-либо грубых нарушений;
• количество допущенных к управлению лиц;
• возраст и стаж;
• наличие прицепа, дополнительного оборудования;
• территория использования.

Значение коэффициента (любого) может быть как больше единицы, так и меньше её.

Именно от этого фактора зависит стоимость конкретной услуги. Существует специальная таблица таких коэффициентов.

Порядок проверки скидки по ОСАГО по водительскому удостоверению в базе РСА

Проверка стоимости и наличия скидки осуществляется на сайте российского союза автостраховщиков.

Необходимо ввести следующие данные:

• выбрать владельца и тип автомобиля (например: физическое лицо, легковой автомобиль);
• указать конкретную мощность двигателя (например: свыше 100 до 120 включительно) в лошадиных силах;
• длительность использования – 10 месяцев и более;
• класс – 1;
• регион – Волгоградская область;
• город – Жирновск;
• грубые нарушения условий осуществления страхования не имеются;количество лиц, допущенных к управлению ТС – без ограничений.

После ввода всех обозначенных выше данных в нижней части страницы отразятся все коэффициенты.

В рассматриваемом случае коэффициенты со скидкой (или наоборот – надбавкой) будут выглядеть следующим образом:

Так, на данный момент установлено целых 13 классов водителей, которым присваивается индивидуальный коэффициент бонус-малус. Ознакомиться со всеми ними можно непосредственно на официальном сайте РСА – Российского союза автостраховщиков.

Перечень с расшифровками и причинами присвоения определенного коэффициента находится по адресу сайта РСА.

От чего зависит размер

Стоимость полиса зависит от очень большого количества самых разных факторов.

Наибольшее влияние оказывают следующие:

• участие в дорожно-транспортном происшествием с последующей выплатой по полису рассматриваемого типа;
• малый стаж вождения – менее 3 лет;
• наличие неограниченной страховки – распространяющейся на всех, кто сидит за рулем;
• тип автомобиля, его мощность;
• социальный статус самого страхующегося.

Наибольшую роль играет наличие или же отсутствие ДТП. В случае наличия выплат различного типа клиент обычно попадает в категорию неблагонадежных. Риск возникновения повторной выплаты достаточно высок.

Потому повышенной стоимостью полиса на граждан данной категории страховая компания старается компенсировать возможные потери, увеличить свою прибыль.

Очень важную роль играет стаж вождения конкретного водителя. Так, если длительность безаварийного управления автомобилем составляет более 3-5 лет, обычно устанавливается КБМ по ОСАГО не более 0.5.

Что позволяет снизить стоимость такого рода страховки в 2 раза. Если же дела обстоят иначе и стаж водителя менее 1-2 лет, то устанавливается величина КБМ 3 и даже более. Что в некоторых случаях увеличивает стоимость полиса ОСАГО более чем на 10 тыс. рублей.

На данный момент можно приобрести полис обязательного автострахования как общий, распространяющийся на всех водителей, так и позволяющий управлять только одному человеку.

Если ОСАГО действует только на 1 водителя, применяется коэффициент 1. Иначе обстоят дела со страховкой без ограничений.

При приобретении полиса рассматриваемого типа цена услуги увеличивается в 2 и даже 3 раза. Практически все возможные льготы попросту перестают действовать – что вполне логично.

Так как за руль может сесть как опытный водитель, не попадавший ранее в ДТП, так и новичок. Соответственно, аварийность при использовании ОСАГО без ограничений увеличивается в разы.

Если осуществляется приобретение страхового полиса на автомобиль, мощность которого составляет менее 50 лошадиных сил, то будет использован коэффициент со значением всего 0.6. Более этого значения обычно используется коэффициент 0.9 или же более.

Имеется определенная зависимости стоимости страховки именно от мощности двигателя, градация выглядит следующим образом:

• до 50 л.с.;
• от 50 до 70 л.с.;
• от 70 до 100 л.с.;
• от 100 до 120 л.с.;
• от 120 до 150 л.с.;
• более 150 л.с.

Так, для водителей, мощность двигателя автомобиля которых составляет более 150 л.с., будет установлен коэффициент 1.6. Также очень важен адрес, по которому был зарегистрирован определенный автомобиль.

Для каждого конкретного региона Российской Федерации установлен свой собственный территориальный коэффициент. Он может отличаться для различных страховых компаний.

Например, управление автомобилем в таком крупном городе, как Санкт-Петербург или же Москва связано с большим риском возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Именно поэтому для столицы установлен коэффициент 2. При этом уже в Подмосковье – всего 1.7. Одним из самых безопасных в плане аварийности езды на транспортном средстве является Чеченская республика. В ней коэффициент всего лишь 0.6.

Важным условием является длительность заключения конкретного страхового договора. Так, если автомобиль будет застрахован на срок от 3 до 9 месяцев, минимальный коэффициент будет составлять от 0.5 до 0.95.

В случае страхования на срок более 10 месяцев коэффициент данного типа будет составлять не менее 1.

Существуют некоторые категории граждан, для которых полиса ОСАГО обязательно предоставляются на льготных условиях.

К данным группам лиц относятся:

• ветераны ВОВ;
• инвалиды и их некоторые близкие родственники, опекуны;
• другие.

Но относительно недавно по отношению к данным группам были введены определенные ограничения. Они касаются, прежде всего, мощности двигателя. Он не должен быть более 100 л.с.

Также имеется ограничение на количество застрахованных автомобилей – не более 1. В случае нарушения одного из обозначенных выше условий льготы попросту не будут действовать.

Полученный в итоге коэффициент необходимо будет умножить на базовую ставку ОСАГО.

Она устанавливается каждый год разная, подвергается индексации в зависимости от финансовой обстановки в стране и иных факторов. Узнать её можно на официальном сайте РСА или же конкретной страховой компании.

Сегодня получить скидку по договору ОСАГО достаточно сложно. Для этого необходимо стараться избегать аварийных ситуаций, а также обладать достаточным стажем. Оптимальным вариантом является приобретение ограниченного полиса ОСАГО.

: Как расчитать скидку за безаварийное возждение КБМ

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kak-uznat-skidku-po-osago-po-voditelskomu-udostovereniju.html

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е. на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования.

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е.

на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%.

Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ. Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании.

Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным.

Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком. С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА. При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е.

вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го.

Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Источник: https://kasko-prosto.ru/KBM.php