Какие убытки страхуются при страховании посевов?

Страхование посевов и урожая сельскохозяйственных культур: особенности договора, риски, порядок возмещения убытков

При необходимости страхования посевов сельскохозяйственных культур и урожая заключаются договоры добровольного страхования между страховыми компаниями и сельхозпроизводителями любых форм собственности в рамках действующего российского законодательства.

Особенности страхования урожая сельскохозяйственных культур

Возможно страхование:

• Зерновых и масличных культур;
• Тепличных и семенных культур;
• Технических и фуражирных угодий;
• Овощей и картофеля;
• Урожаев садов и хмеля, виноградников;
• Плодоносных кусты и клубники;
• Рассадников и питомников;
• Материала для привития.

В страховку культур, урожайность которых чаще одного раза в год, включены годовые расходы на весь объём урожая.

Нужно учесть, что подлежит страхованию полностью вся площадь посевов или произрастания продукции.

Страховыми рисками для урожая и посевов являются:

1. Природные явления:
   • заморозки культур озимых;
   • межсезонные заморозки;
   • наводнение;
   • грады;
   • прямое последствие ливней;
   • засуха;
   • пожар от молнии;
   • оползни и сели.
2. Болезни посевов и урожая, а также размножение вредителей
3. Незаконные действия третьих лиц, нанёсших ущерб – кражи, поджоги, иные противоправные действия.

Договор агрострахования может быть заключен на один из рисков, а может быть комбинированным. Последний вид страхования называется мультирисковым. Он является наиболее дорогой услугой аграрного страхования, поэтому чаще на заключения мультирисковых договоров идут предприятия с государственной поддержкой.

Договора страхования не заключаются в случаях:

1. Когда у предприятий, желающих застраховаться, не было результатов урожайности за последние три года до обращения в страховую компанию.
2. Также не могут быть застрахованы культуры, взращиваемые в зоне рисков природных условий.
3. Не страхуются естественные сенокосы и места пастбищ, а также многолетние травы.

Заключение и исполнение договора

Договор по страхованию урожая или посевов должен быть заключен до даты начала посева.

Урожай, выращиваемый в защищённом грунте, страхуется до циклического начала «посев – посадка».

Аграрный страховой договор заключается исключительно на урожай или посев всей посевной площади.

Особенностью такого вида страховых договоров является также то, что страховщик имеет право осмотра посевов. Первый осмотр происходит во время засевания застрахованной продукции на всю площадь посева. Далее страховщик имеет право проводить плановые и внеплановые осмотры.

Агрострахование многолетних насаждений

Страхование сельскохозяйственных посадок многолетних насаждений, равно как и сами такие культуры, производится до момента прекращения вегетации.

Существует две основные методики определения страховой стоимости многолетних культур, в основе каждой из них лежит определённое условие.

1. Если многолетняя культура находится в плодоносящем возрасте, за основу берётся балансовая цена по сводкам бухгалтерской отчётности на дату подписания договора страхования.
2. Если возраст культуры неплодоносящий, за основу берётся сумма, затраченная на взращивание культуры. Подтверждающими служат бухгалтерские документы учёта и отчётности на момент подписания договора.

Размер суммы страхования не может превышать общую стоимость урожая, собранного с многолетних насаждений.

Тарифные ставки

Страховые тарифы аграрных рисков зависят от территории взращивания, состояния посевов и соблюдения аграрных норм и требований к выращиванию. Средняя тарифная ставка по России 3-6%. Самые низкие – 0,2%, самые высокие ставки зафиксированы 8%.

У каждой культуры своя тарифная ставка. К тому же ставки дифференцированы по степени убытков от территориального нахождения.

Каждый регион имеет свои природные особенности, почвенные и погодные условия, поэтому коэффициенты тарифных ставок разработаны с опорой на эти особенности.

Оплата страховых взносов может производиться единовременным платежом или в рассрочку. В первом случае вносится вся сумма годового взноса. Если выбран путь рассрочки, то договор вступает в силу на следующий день после внесения страхователем как минимум 50% взноса. Срок внесения последнего взноса оговаривается договором и не может быть произведён позднее.

Взносы на полис

Страховая сумма оговаривается обеими сторонами, размер её равен расходам на технологическую реализацию предмета договора.

Вычисление размера страхового взноса по каждой культуре осуществляется перемножением стоимости урожая со всей площади посадок и тарифной ставки.

При единовременных платежах некоторые страховщики предоставляют скидку до 10% от полной суммы страховой выплаты. Для этого необходимо выполнить условие сроков заключения договора:

• Для осеннего урожая договор должен быть заключен до 30-го апреля
• Для культур весенних сборов – до 31-го мая
• Для продукции, возделываемой на плантациях – до 31-го июня

Последним этапом заключения договора является вручение страхователю полиса, имеющего определённую форму.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Страхователю необходимо внимательно изучить условия подписываемого документа, особенно пункты, относящиеся к теме возмещения убытков. Существует определённая последовательность уведомления страховщика о нанесённом ущербе, а также основные обязательства страхователя, которые он должен выполнить для получения страховых выплат.

Обязанности страхователя:

1. Своевременное и полное внесение страховых взносов.
2. Своевременно уведомление о наступлении страхового случая. Сроки уведомлений прописаны в каждом конкретном договоре. При этом советуем письменно зафиксировать получение уведомления другой стороной.
3. Уведомление страховой компании о контрольных проверках и обследованиях в указанные договором сроки. Также письменно зафиксировать получение уведомления другой стороной.
4. Своевременное предоставление статистических данных по установленным формам отчётности, которые могут подтвердить факт недобора урожая.
5. Представить страховщику иные дополнительные подтверждающие документы в случае, если статистические формы полностью не удовлетворяют страховщика фактами недобора урожая.
6. Представление страховщику справки гидрометеоцентра, подтверждающую неблагоприятные для урожая гидрометеорологические условия.
7. Своевременная подача заявления на возмещение убытков с приложением необходимых документов. Сроки подачи заявлений также определяются договором.

Соблюдение требований страховой компании позволит получить страховые выплаты полностью и в обговорённые сроки.

Возмещение убытков

Ущерб урожая высчитывают разницей между объёмом застрахованной продукции, полученной в конце сезона и средним урожаем последних пяти лет с 1 га. Размер убытков ориентирован на цену (закупочной, рыночной, договорной), установленную в договоре агрострахования.

Если урожай погиб на всей посевной площади, то ущерб высчитывается следующим образом: средняя урожайность одного гектара за 5 лет до страхового случая умножается на посевную площадь и на рыночную стоимость культуры. Полученный результат и есть сумма страховой выплаты при полной гибели посадок. В расчётах ущерба каждого региона применятся определённый территориальный коэффициент.

При гибели посевов предприятию может возместиться фактическая затратная стоимость по расходам на закуп семян, оплату труда, ГСМ и топливо, амортизацию техники и пр.

Страховой полис сможет покрыть убытки без учёта упущенной выгоды, и сумма страховых взносов будет несущественной.

Для определения ущерба нужны статистические данные последних пяти лет. Не всегда самостоятельно предприятие имеет такие показатели. Тогда страховая компания может взять любые из имеющихся в наличии данных из следующего списка:

1. Данные по району или округу, где страхователь производит посевы;
2. Данные по иному району и округу, близлежащему к месту взращивания застрахованного урожая или посева;
3. Региональные данные, где взращиваются застрахованные урожай или посевы;
4. Региональные данные иных субъектов РФ, ближайших к месту взращивания застрахованных сельскохозяйственных культур.

Также в страховой практике часто возникает вопрос пересева на всей или части площади, пострадавшей во время страхового случая. Если урожай погиб, полностью или частично, а агротехнические сроки позволяют сделать пересев или подсев, то аграрий обязан это сделать, к тому же производит подсев за свой счёт. Затем страховая компания возмещает затраты на частичный подсев или пересев всей площади.

В этом случае должен быть составлен акт обследования, подписанный обеими сторонами. Если в данных условиях страхователь не выполнит своё обязательство по подсеву и ли пересеву, то страховщик вычтет из общей суммы ущерба стоимость продукции, которая могла бы вырасти на площади гибели посева.

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/selskohozyajstvennoe/urozhay.html

Страхование упущенной выгоды: обзор характеристик риска и превентивных для него мер

Любой неблагоприятный инцидент сопровождается двумя видами потерь – прямыми и косвенными. В ряде случаев обе формы ущерба могут быть очевидными. Пример – авария с участием грузовика, который доставлял партию товара на розничные точки. В этом случае собственник продукции несет:

• прямые издержки (стоимость производства или закупки товара);
• косвенные потери – упущенная выгода от реализации (наценка).

Часто бывает и так, что оценке поддается только первая форма урона. Пример – пожар на складе, который собственник планировал сдать в аренду. Прямые потери оценить несложно, это цена восстановления помещения. А косвенные неизвестны: непонятно, когда нашелся бы арендатор, на какую ставку ренты он согласится.

Чаще прямой ущерб от инцидента выше косвенного, потому практика отдельного учета в размерах ущерба упущенной выгоды при страховании не распространена. Но это не значит, что риск нельзя учесть в существующих программах страховки. Его можно застраховать, но с оговорками.

Разбор понятий: как закон определяет термин упущенной выгоды?

Чтобы разобраться в практике страхования недополученного дохода гражданина или предприятия, надо определиться с ключевыми терминами. Согласно ст. 15 ГК, размер упущенной выгоды – это сумма дохода, который:

• не получен (недополучен);
• не был бы упущен, если права застрахованного/страхователя не были бы нарушены;
• мог быть получен в условиях обычного оборота (гражданского или предпринимательского).

То есть под упущенной выгодой можно понимать все, что человек или компания ожидали в оговоренный период, но не получили по чьей-то вине или в результате непредвиденного случайного события. Примеры:

• отсутствие прибыли от продаж на время ремонта торгового зала после затопления или пожара;
• недополученный гражданский доход за осуществление профессиональной деятельности на время восстановления после несчастного случая;
• упущенная часть цены продаваемого изделия из-за его повреждений до сделки купли (например, утрата товарной стоимости авто по ОСАГО).

Застраховать упущенную выгоду может как сам ее неслучившийся получатель, так и лицо, которое может оказаться виновным в ее неполучении.

Страхование упущенной прибыли в гражданском сегменте

Для учета риска важно предусмотреть наличие в контракте блока о включении косвенных расходов пострадавших в сумму ущерба. При этом надо помнить, что любая СК будет рассматривать упущенную выгоду в убытках через призму:

• гарантированности (100% вероятности) ожидаемого дохода потерпевших;
• доказательства принятия мер во избежание косвенных убытков;
• документальных и других точек отсчета для определения точного размера потерь.

Предпринимательский риск и страхование упущенной выгоды

А вот в страховании предпринимательских рисков учесть их невозможно. Согласно ГК РФ, в этой программе не может быть ни застрахованных, ни выгодополучателей. Представитель коммерческого сегмента может застраховать только себя и свои финансовые интересы.

Что не отменяет для него возможности страхования упущенной выгоды. Напротив, ст. 933 ГК дает понять, что косвенные затраты застраховать можно, но при определенных обстоятельствах. Как правило, в контексте потерянной прибыли (недополученной) речь ведется о страховке в двух вариантах.

• На случай простоя. При реализации корпоративного риска, который привел ко временной остановке, предприниматель может застраховать прибыль, ожидаемую к получению, но недополученную из-за простоя.
• На случай неисполнения обязательств партнерами (контрагентами).

Размер потерянного дохода во второй ситуации считается просто – по данным в контракте с исполнителями, нарушившими его условия. А по первой программе для определения сумм к возмещению упущенной выгоды применяются разные методы.

Методология расчета размера потерянного дохода

Для расчета суммы недополученного дохода могут использоваться данные:

• из истории работы страхователя (потери прибыли за аналогичный период простоя при тех же аварийных обстоятельствах, если ранее они имели место);
• из статистических данных по другим предприятиям того же профиля (расчет упущенной выгоды по аналогии с подобными условиями простоя на предприятии такого же масштаба в том же регионе);
• из данных статистики страхователя (прямой расчет суммы возможной прибыли исходя из объема непроизведенного за период простоя объема товара).

Если при частичном повреждении производственных помещений страхователь продолжает работу в lite-режиме, то размер потерянной прибыли уменьшается на сумму возможного (фактического) дохода от частичного продолжения работы. Если компания полностью стоит, упущенную выгоду считают без уменьшения.

Страхование упущенной выгоды (как часть программы защиты) – сложный формат рисковой части, особенно если речь о корпоративном полисе. Здесь для получения адекватной компенсации надо разбираться в системе оценки ущерба в СК еще до покупки страховки.

В СА «GALAXY страхование» есть специалисты, которые ориентируются в нюансах и подводных камнях такого риска. Они проконсультируют вас по любым спорным вопросам. У нас же можно посчитать стоимость страхования с учетом риска упущенной материальной выгоды, чтобы определиться с лучшей ценой.

Считайте свой корпоративный тариф с нами, учитывайте косвенные убытки, минимизируйте расходы на случай неблагоприятных обстоятельств. У нас вы получите квалифицированную поддержку на всех уровнях (эффективность страховки гарантирована).

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-upuschennoy-vyigodyi-obzor-harakteristik-riska-i-preventivnyih-dlya-nego-mer/

Страхование убытков от предпринимательской деятельности

Практически каждый день в стране регистрируется и открывается множество новых фирм. Это связано с тем, что сегодня у каждого есть возможность без особых трудностей организовать свой бизнес.

Однако ведение собственного бизнеса сопряжено с множеством рисков, которые в любом момент могут поставить под вопрос само существование компании. И этому есть подтверждение статистики.

Больше половины новых предприятий в течение первых пяти лет своей работы или меняют направление своей деятельности, или вовсе закрываются. При этом каждая вторая новая организация закрывается в первый год своей работы.

Стабильному развитию каждой компании и предпринимателям может помочь страхование от различных рисков. В случае каких-либо неблагоприятных ситуаций, которые приводят к убыткам или банкротству страховка покрывает их, что позволяет компании быстро возобновить свою деятельность.

Виды защиты от рисков в бизнесе

Практически каждая компания рискует получить убытки из-за следующих событий:

• нарушение процесса производства в результате стихийных бедствий или других событий;
• изменение рыночной ситуации, работы с контрагентами или клиентами.

Данные риски должны покрываться договором страхования. Среди страховок, которые могут обеспечить такую защиту, можно выделить:

• защита на случай перерывов в производстве;
• защита рисков при внедрении новых технологий;
• защита от биржевых и валютных рисков;
• страхование коммерческих рисков.

Каждый из этих видов страхования позволяет обеспечить защиту от убытков, которые могут возникнуть у компании в определенной сфере. При оформлении пакета полисов будет обеспечена полная защита компании.

Дополнительным плюсом при оформлении пакета договоров страхования является предоставление скидки на услуги страховой организации.

Защита от убытков при остановке производства

При оформлении такого полиса необходимо дополнительно защитить оборудование предприятие на случай его гибели или повреждения, так как в большинстве случаев это и приводит к простоям. Такой подход позволит наиболее полно защитить интересы компании.

Размер покрытия в данном случае устанавливается исходя из периода простоя. В мировой практике устанавливается годичный период.

Размер возмещаемых убытков складывается из следующих сумм: расходы за время простоя, упущенная прибыль, затраты для уменьшения ущерба.

Из покрытия исключаются убытки, связанные с:

• изменением первоначального проекта или реконструкции поврежденного объекта;
• плановым ремонтом;
• запретом уполномоченными органами на проведение работ по восстановлению;
• недостаток у компании различных ресурсов для устранения причин остановки производства.

При необходимости условия полиса могут быть расширены до покрытия ущерба в результате повреждения производственных зданий или складов, что также сказывается на производственных мощностях предприятия и вызывают дополнительные расходы по их восстановлению.

Полисом может быть также обеспечена защита от ущерба:

• косвенных убытков;
• невыполнение обязательство поставщиками;
• технические неисправности техники.

Страхование бизнеса при внедрении новых технологий

При данном страховании финансовых рисков под защиту подпадают следующие риски:

• поломка, нарушение работы, уничтожение техники, оборудования, технологических линий и т.д.;
• непредвиденные последствия, вызванные внедрением новых линий, оборудования, техники и т.д.

Каждое из этих направлений страхования являются самостоятельными. Однако для более полной защиты интересов компании их необходимо оформлять одновременно.

Объектами защиты являются технологические установки, машины, оборудование и т.д., которые после пробного пуска и испытания признаны годными для работы. При оформлении полиса необходимо составлять их полный перечень с указанием технических характеристик.

Новое оборудование защищается от следующих рисков: ошибки в конструкции, не выявленные дефекты, повышенные напряжение или давление, короткое замыкание, ошибки в обслуживании и т.д.

При данном виде страхования новое оборудование не защищено от: стихийных бедствий, пожаров, взрывов и т.п., так как для этих целей необходимо использовать страхование имущества компаний.

Защита компании при биржевых и валютных операциях

При страховании финансовых рисков во время проведения биржевых операций учитываются следующие подходы, которые сегодня сложились на рынке страны.

Первый – наличный контракт, который предусматривает заключение договора на покупку товара с поставкой и оплатой в настоящий момент.

Второй вид – форвардный, когда договор оформляется на товар в наличии (его можно увидеть или получить на него документы) с поставкой за определенный период.

Третий вид – фьючерсная сделка, при которой оформляется договор на будущие товары, которых в настоящий момент нет. При этом на рынке также широко используется 100% предоплата стоимости товара.

Сумма, выплат страховки военнослужащему после наступления страхового случая, зависит от тяжести нанесенного ему ущерба. При этом базовые размеры страховки военнослужащим прописаны в законодательных актах.

Страховым случаем военнослужащего срочной службы может являться его увольнение со службы до предустановленного срока, причиной чего было получение контузии, ранения, физического увечья или сложной, длительной болезни. Более подробно о страховых случаях читайте здесь.

При защите убытков от валютных операций происходит защита от следующих видов ущерба:

• расходы на производство экспортных товаров и отказа от них со стороны зарубежного импортера;
• потери за товары и услуги на случай банкротства зарубежного партнера или ухудшения политической ситуации в одной из стран;
• потери на разнице курсов, которые возникли в период от заключения сделки до ее исполнения.

Покрытие коммерческих рисков организации

В качестве объекта защиты по данному виду страховки является коммерческая деятельность компании, которая предусматривает инвестирование денежных средств и других ресурсов в другие проекты, с целью получения от них в будущем доходов.

Полис будет покрывать возможные ущербы, которые возникли в результате неблагоприятного или непредсказуемого изменения ситуации на рынке, а также в случае ухудшения других условий для осуществления деятельности.

Размер страхования инвестиций устанавливается по следующим вариантам:

• в пределах суммы вложений компании в операции;
• сумму вложений и сумму ожидаемой прибыли.

Соответственно, каждый из данных вариантов будет отличаться по условиям. В случае защиты суммы вложений, компания получит возмещение, только в пределах данной суммы.

Во втором случае компания также получит упущенную прибыль, которую фирма должна была получить через установленный период времени.

Страхование ответственности арбитражных управляющих устанавливается правилами страхования, оформляется договором между страховой компанией и конкурсным управляющим.

Процесс строительства довольно часто сопровождается различного рода убытками. Уберечься от них позволяет страхование объекта строительства и используемой техники. О принципах данного вида страхования читайте в этой статье.

Сегодня страховые организации разрабатывают новые услуги и виды страхования, которые позволяют защитить интересы каждой компании и и застраховывать любое юридическое лицо. Используя такие предложения, предприятия способны оградить себя от убытков и банкротства, тем самым позволив себе более стабильное развитие.

В мировой практике повсеместно применяется страхование рисков. Это обеспечивает стабильность компании, большее доверие со стороны партнеров и более эффективное расширение рынков сбыта.

У нас компании еще редко применяют такой способ защиты своих интересов. Однако статистика показывает, что с каждым годом все больше компаний и индивидуальных предпринимателей страхуют  свою деятельность от различных рисков.

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%83%D0%B1%D1%8B%D1%82%D0%BA%D0%BE%D0%B2-%D0%BE%D1%82-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D1%82/

Агрострахование — объекты, риски и особенности в РФ на 2026 год

Агробизнес в России — один из ключевых секторов экономики, от работы которого зависит благосостояние России и её экономический рост.

Вместе с тем сельское хозяйство несёт на себе много рисков, и это несмотря на технические достижения и разные инновации, которые внедряют аграрии. Болезни, погодные условия — это те факторы, которые невозможно спрогнозировать. Ещё сложнее с ними бороться.

Что такое агрострахование и в какой степени оно развито в РФ? Какие сельхозобъекты и от каких рисков можно застраховать? Об этом – далее.

История развития агрострахования в России

Длительное время аграрный сектор был доминирующим в экономике России. Природные ресурсы страны благоприятствовали развитию сельского хозяйства. Вместе с тем риск всегда сопровождал аграриев: засуха, болезни скота, осадки, пожары.

Первые идеи страхования сельскохозяйственной продукции были предложены Ярославом Мудрым. После отмены крепостного права (1861 г.) они приняли формы, которые взяты за основу современного агрострахования. С конца 19 века получили развитие земское и взаимное страхование. Важную роль сыграли тогда сформировавшиеся сельские общины.

В 1864 г. в России был открыт институт земства, и в сёлах активизировалось взаимное страхование. В советское время мощно работала система обязательного страхования, но к 1991 году она полностью развалилась. Далее страховая поддержка с участием государства приняла вид фермерского страхования. С 1997 г.

в силу вступает закон о государственном участии в управлении агропромышленных производств, который сформировал новую модель агрострахования. Суть её в том, что долевое участие государства учитывается в страховой премии, а не в капитале страховщика. Данная модель и доныне развивается на территории РФ.

Что такое агрострахование?

Под агрострахованием понимается страхование сельхозкультур, животных и имущественных объектов фермеров.

Виды страхования урожая:

• мультирисковое (комбинированное) страхование (когда урожай страхуется от нескольких рисков);
• страхование от конкретного риска.

Важно! Мультирисковое страхование — это достаточно дорогая услуга, поэтому данный вид чаще используется агрофирмами при наличии государственных субсидий или другой формы господдержки.

Страхованию подлежат такие культуры, как:

• рожь;
• пшеница;
• смесь пшеницы и ржи;
• овёс;
• ячмень;
• кукуруза;
• лён;
• соевые бобы;
• рапс;
• хмель;
• подсолнечник;
• сахарная свёкла.

Ключевая цель страхования рисков сельского хозяйства — частичное или полное возмещение потери урожая фермеру, что возможно ввиду неблагоприятных природных явлений.

Ещё одной целью страхования служит улучшение финансового положения и кредитоспособности сельхозпроизводителя. Кредитные учреждения всех типов отдают предпочтение тому аграрнику, который обеспечен гарантией сохранения определённой степени своего дохода при наступлении природных катаклизмов.

Регулируется агрострахование гл. 48 ГК России (ст. 929 – 933).

Объекты сельскохозяйственного страхования

К объектам агрострахования относят:

• урожаи сельхозкультур и растений;
• многолетние насаждения;
• домашних животных;
• животных зоопарков;
• пчёл;
• рыбу, которую выращивают фирмы;
• имущественные объекты сельхозпроизводителей.

Предприятия, занимающиеся растениеводством, вправе застраховать:

• посевы зерновых, кормовых, масличных и технических культур;
• овощи;
• картофель;
• все виды многолетних и бахчевых насаждений.

Важно! Агрострахованию не подлежат:

• все виды культур, высаживаемых в зонах природного риска;
• земельные участки, на которых 3 года подряд не наблюдалось высоких урожаев.

К субъектам страхования животных можно отнести:

• молодой скот;
• взрослое поголовье;
• племенной скот.

Агрофирма вправе также страховать:

• сельхозтехнику;
• строения;
• транспортные средства;
• производимый товар;
• оборудование.

Какие риски покрывает агрострахование?

Урожай растительных культур можно застраховать от следующих рисков:

• вымерзание, гололедица;
• град;
• землетрясение;
• земельный сдвиг;
• лавины и сели;
• пожар;
• буря, ураган;
• паводок;
• засуха;
• болезни;
• противоправные действия сторонних лиц.

Основные риски животноводства:

• гибель животных вследствие стихийного бедствия;
• нанесение вреда сторонним лицом (кража, организация пожара);
• болезни (инфекции инвазионного характера).

При страховании животных учитываются:

• вид животного;
• риск, который может быть возмещён страховщиком;
• случаи, которые не покрываются полисами.

Важно! При страховании животных необходимо предоставить справки от ветеринаров, а при гибели — сохранять останки для выполнения экспертных мероприятий.

При расчётах суммы убытка учитывается цена животного на момент возникновения страховой ситуации. Если животное забивается, то учитывают цену мяса (шкуры – для пушного зверя). Сумма возмещения определяется разницей между стоимостью животного и выручкой от продажи мяса или шкуры.

Риски, связанные с убытками, делятся на:

• социальные;
• управленческие;
• экологические;
• кредитные;
• финансовые;
• инвестиционные;
• инновационные.

В отношении имущества аграрников риском считается:

• Порча имущественных объектов из-за воздействия погодных факторов (наводнений, ураганов, ливней, снегопадов, пожаров, мороза и пр.).
• Повреждения, возникшие на линии электропередач из-за воздействия погодных факторов.
• Порча при аварии или стихийном бедствии.
• Порча из-за воздействия сторонних лиц (взлом, кража и пр.).
• Перенос, транспортировка.

Особенности договора агрострахования

Договор агрострахования может быть заключён на 1 год и более. Документ вступает в силу на следующий день после внесения страхователем не менее половины всей страховой суммы.

Размер страховки представляет собой разницу между суммой, обозначенной в договоре и выплаченной по факту суммой страхового возмещения. Если выплаты сделаны в полном объёме, действие договора прекращается.

Страховка выдаётся только в случае доказанного убытка или ущерба, который определяется стоимостью повреждённого имущественного объекта на территории нанесения повреждений и на дату договора. Если за период действия договора стоимость объекта увеличилась, страхователь вправе потребовать возмещение по возросшей стоимости.

Чем обусловлена стоимость страхования агрокультур?

Стоимость страхования сельхозкультур зависит от таких факторов, как:

• зона выращивания;
• состояние посевов;
• соблюдение агротехнических требований выращивания.

Средняя стоимость составляет 3-6% (0,2-6%) .

Размер франшизы колеблется от 0 до 50% в зависимости от рисков и договоренностей сторон.

При расчёте стоимости страховки скота учитываются многие факторы, такие как:

• рыночная стоимость;
• балансовая стоимость;
• государственный ценовой прейскурант;
• справки-расчёты;
• накладные по покупке скота.

Какие страховые компании РФ предлагают услуги агрострахования?

На отечественном рынке аграрного страхования функционируют следующие объединения страховых компаний:

1. Национальный союз агростраховщиков (НСА). В состав входит 27 компаний:

• «АльфаСтрахование»;
• ГСК «Поддержка»;
• «Росгосстрах»;
• «Росагрострах» и др.

2. Ассоциация агропромышленных страховщиков (Агропромстрах).

Оба объединения используют формы договоров, регламентированные законодательными актами, и придерживаются чёткого порядка страхования. Члены НСА ориентируются более на страхование озимых культур, являются партнёрами предприятий Нечерноземных зон РФ, а также сотрудничают с теми аграрниками, которые стараются внедрить новые технологии, применяемые для устойчивости к засухам.

Итак, агрострахование в РФ призвано:

• предотвратить или уменьшить резкие колебания дохода сельхозпроизводителей;
• улучшить доступ аграрников к кредитным ресурсам;
• стимулировать производителя к применению современных технических достижений.

Система агрострахования в России ещё далека от совершенства: многое необходимо менять и модернизировать. Тем не менее, страхование остаётся выгодным делом для производителей сельхозпродукции, особенно если грамотно подойти к оформлению договора агрострахования и учесть все нюансы.

Источник: https://strahovka365.ru/corp/agrostrahovanie.html

Страхование урожая – гарантия компенсации убытков агрария

Что такое страхование урожая, каковы его особенности, сколько стоит полис, как оформляется убыток, каким образом выплачивается возмещение

Частные фермеры и крупные сельскохозяйственные производители заинтересованы в получении хорошего урожая, благополучном сбыте своей продукции и получении прибыли.

Страхование урожая – это надежная защита интересов предпринимателей от непредвиденных ситуаций, связанных с их деятельностью.

Какие особенности имеет страхование урожая

Заключить договор может любой аграрий, занимающийся возделыванием следующих растений:

• масличных,
• семенных,
• зерновых,
• садовых,
• овощных,
• ягодных,
• тепличных,
• технических
• фуражных,
• а также рассады, прививочных материалов.

В полис, оформленный на плодоносящие несколько раз в год культуры, включает общий объем урожая за весь страховой период.

Застраховать можно только всю площадь, засеянную конкретной культурой.

Страховые риски

Оформляя  страхование урожая многолетних насаждений, страхователь получает защиту от следующих рисков:

1. порчи и потери урожая вследствие заморозков, наводнения, града, засухи, схода селя, удара молнии и прочих природных явлений;
2. болезни насаждений вследствие появления и размножения вредителей;
3. кражи, поджога, других противоправных действий злоумышленников.

В страховое покрытие можно включить по желанию один или несколько рисков. Мультирисковый полис является самым дорогостоящим, поэтому чаще всего его выбирают сельскохозяйственные предприятия, имеющие господдержку.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур не заключается в случае:

• отсутствия у предприятия урожая в последние 3 года,
• использования для выращивания культур зон с аномальными климатическими условиями,
• желания застраховать многолетние травы, естественные пастбища, сенокосы.

Страховой договор

У аграрных страховых договоров имеют свои отличительные особенности:

• Период страхования всегда начинается раньше, чем стартует посевная, в том числе и при использовании для возделывания культур защищенного грунта.
• Страховать можно только всю посевную площадь.
• Страховщик вправе осматривать объект. В первый раз он делает это при засеве территории, далее может производить плановый осмотр или приезжать на объект вне предусмотренного плана.

Особенности оформления страховки на многолетние растения

Страхование урожая многолетних культур оформляется до того, как прекратится их вегетация.

Страховую сумму определяют двумя способами:

• Если многолетнее растение уже является плодоносящим, основой для определения его стоимости становится балансовая цена, которую устанавливают по данным из бухгалтерии сельхозпредприятия на текущий момент.
• Если возраст растения неплодоносящий, основой для установления стоимости является сумма расходов на ее взращивание – ее также берут из документов учета бухгалтерии.

Страховая сумма не должна превышать общую стоимость собранного урожая.

Стоимость полиса

Цена на услуги агрострахования урожая зависит от нескольких факторов: участка, где выращиваются культуры, соблюдения условий и норм, состояния посевов.

В среднем тарифы составляют от 3 до 6%. Некоторые российские страховщики готовы страховать урожай по ставке 0,2%, а максимальная цена полиса достигает 8%.

Каждая культура страхуется по своему тарифу, который может также зависеть от степени убытков в той или иной местности.

Наша страна имеет огромную территорию, и в каждом регионе свой климат, свои особенности почвы, погоды. Поэтому применительно к каждой местности используются разные коэффициенты.

Оплатить полис можно в рассрочку или одним платежом за весь год. Если страхователь выбирает первый вариант оплаты, то он обязан внести минимум 50% годовой премии.

Только после этого страховка вступит в силу. График дальнейших платежей и дата последнего взноса указываются в документах и должны неукоснительно соблюдаться.

Оформление страховки

Величина страховой суммы оговаривается сторонами. Обычно это сумма расходов, необходимых для выращивания и получения урожая.

Страховая премия высчитывается отдельно по видам сельхозкультур. Для этого стоимость сбора с засаженной данными растениями площади умножают на ставку, предусмотренную тарифной сеткой.

Некоторые компании могут предоставить скидку 10% при единовременной оплате услуги. Условием получения такой скидки является соблюдение сроков.

Договор надо заключить не позднее:

• 30 апреля – если страхуется осенний урожай,
• 31 мая – если речь идет о весеннем сборе,
• 30 июня – если продукция выращивается на плантации.

После подписания договора и оплаты страхователю выдается полис определенного образца.

Оформление страхового случая

Приобретая полис на страхование урожая сельскохозяйственных культур, следует тщательным образом изучить условия компании.

Страхователь должен четко представлять себе, как он должен действовать при страховом случае, как уведомить страховщика, какие документы подготовить.

В большинстве компаний страхователям вменяется в обязанность следующее:

• своевременно внести оплату;
• в установленный срок заявить об убытке;
• уведомлять страховщика о проверках, проводимых обследованиях;
• предоставить статистические данные для подтверждения факта недобора продукции и дополнительные подтверждения, если статистики недостаточно;
• предъявить справки из Гидрометцентра о неблагоприятных погодных условиях;
• подать заявление на выплату возмещения с приложением справок, документов.

Соблюдение всех условий и сроков, указанных в правилах, гарантирует аграрию получение компенсации за полученный ущерб.

Выплата возмещения

Расчет убытка производится путем вычитания объема полученной продукции из среднестатистического объема урожая за последние 5 лет, полученного с 1 гектара посевной площади.

Величина убытка зависит от цены, которая прописана в полисе.

При полной утрате урожая на всем застрахованном участке убыток рассчитывается так: средний сбор с 1 гектара за последние 5 лет умножают на площадь и рыночную стоимость данной сельхозкультуры.  

При расчете пользуются территориальными коэффициентами.

Если речь идет о гибели посевов, то возмещаются траты на закупку семян, топливо, зарплату сотрудникам и т. д.

Упущенная выгода полисом не покрывается, однако при весьма несущественной по величине страховой премии можно получить компенсацию ущерба довольно крупного масштаба.

Расчет убытка производится исходя из статистики последних 5 лет.

Если у предприятия  таких данных нет, то страховщик может воспользоваться официальной информацией:

• по округу/району, где производились посевы;
• по местности, прилегающей к данному району;
• по региону, где находятся застрахованные поля/плантации;
• по близлежащим регионам.

Если при страховом случае погибли все растения либо их часть, но агротехнический срок посадок еще не закончился,  страхователь должен осуществить подсев/пересев на освободившемся участке.

Он делает это за свой собственный счет, но затем страховщик возмещает ему расходы на данные работы.

При осуществлении нового посева обязательным условием является составление акта обследования, который подписывают обе стороны. Аграрий может отказаться засевать поле заново.

Тогда общая сумма уменьшится на стоимость той части продукции, которая была бы получена на данном участке.

Страхование урожая – добровольное решение каждого, но в интересах самого агрария приобрести полис и заручиться поддержкой со стороны надежной и добросовестной страховой компании.

Страхование будущего урожая. Миссия невыполнима

Источник: https://proins.ru/agrostrakhovanie/strahovanie-urozhaya

Агрострахование — что это такое, страховые компании

Что такое агрострахование и насколько оно развито в РФ? Какие страховые риски выделяют и какие объекты сельского хозяйства можно застраховать? – Знание такой информации понадобится всем аграриям, которые желают перестраховаться от убытка.

Агрострахование в России только развивается. В чем же суть такого вида страхования, какими законодательными актами регулируется? Выгодно ли страховать урожай или сельхозимущество агрофирмам?

Под агрострахованием понимают страхование культур сельского хозяйства, имущественных объектов фермеров и животных.

Виды страхования урожая:

• страхование мультирискового (комбинированного) характера, когда фирма страхует, к примеру, урожай, от нескольких рисков;
• от конкретного риска.

Агрострахование – разновидность страхования имущественного характера.

Особенности

Особенности агрострахования заключаются:

• в недостаточности информационной базы. Не всегда удается установить средние показатели урожайности тех культур, которые страхуются;
• поскольку многие агрономические фирмы застрахованы в одной климатической зоне, в случае неурожайного года страховой компании придется покрывать ущерб всем. Это основное отличие от остальных видов страхования, когда страховой случай не возникает у многих одновременно;
• оценить природные факторы в недоборе урожая не так просто, ведь повлиять может и человеческий фактор.

Основная цель агрострахования – стабилизировать прибыль сельскохозяйственных производителей. Согласно закону № 260-ФЗ, утвержденному 25.07.11 года, система агрострахования имеет отличия от той, которая действовала ранее. Договора будут вступать в силу после уплаты страховщиками 50% премий.

Суммы субсидий будут зачисляться на счета в размере 50% начисленных страховых премий при составлении заявления производителями сельхозпродукции.

Страхование с господдержкой возможно при появлении риска гибели урожая. Страхование посевов осуществляется по различным схемам.

Организация может возместить себе затраты (на оплату труда, амортизацию и стоимость семян в том числе), тогда страховой компанией будет покрыто полученные ущербы без учета упущенной выгоды. Размер страховой выплаты не будет внушительным.

При страховании урожая представителями страховой компании будет учтено средние показатели полученного урожая за предшествующие несколько лет.

Объемы культур с гектара умножают на посевные площади и стоимость продукта на рынке. Коэффициент, который используется при расчете сумм страховки, в каждом территориальном округе отличается.

Страховой договор заключается на сезон на добровольной основе согласно нормам, установленным в РФ. В случае наступления страхового риска, страхователь и сельхозпредприятие принимают решение о пересеве. При этом расходы будут меньшими, чем при основном посеве.

Страховая компания обеспечивает контроль за культурами спустя месяц после посева, а также в случае обращения производителя о нарушениях.

Нельзя включать в договор балансовую или договорную стоимость имущественных объектов, проценты, доли.

Полис действует весь указанный в договоре срок, а страховая сумма рассчитывается как разница показателей, прописанных в договоре и суммой возмещений, которая выплачивается по факту наступления риска. В том случае, когда сумма перечислена в полной мере, полис признается недействительным.

Рассчитывать на возмещение от страховой компании можно при получении убытков или ущерба, что требуется доказать. Ущербы будут определены как цена поврежденных имущественных объектов.

При увеличении стоимости за время действия полиса страхователями может быть выдвинуто требование в выплате страховки по возросшим суммам.

При страховании животных следует учитывать такие особенности:

• вид животного, которое страхуется;
• риск, который может быть возмещен страховой организацией;
• случаи, которые могут покрываться полисами.

При необходимости застраховать животных следует представить справки от ветеринаров, а при гибели необходимо сохранять останки для проведения экспертиз. При расчетах суммы убытка будет учтена цена животного на момент наступления страховых случаев.

Если животные забиваются – учитывают цену мяса (а для пушного зверя – шкуры). Сумма страховки определяется как разница цены выручки от продажи мяса или шкуры.

Правовые основы

Законодательная база, которая регулирует агростраховые отношения, — закон № 264-ФЗ, измененный и дополненный 5.04, 24.07.09 г., а также:

Источник: http://prostrahovanie24.ru/korporativnoe/agrostrahovanie.html