Основания для расторжения договора ОСАГО

В этой статье:

Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и как вернуть деньги за страховку машины?

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть свои средства можно. Причин для этого немало: плохое качество обслуживания, страховые выплаты задерживаются, представители страховой компании просто относятся к клиенту без должного уважения.

Важно при расторжении страхового договора действовать грамотно, отношения между сторонами регулируются на законодательном уровне. Как сделать это быстро и грамотно мы расскажем в нашей статье. Также смотрите полезное видео по теме.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Возможен ли возврат выплат за полис на машину?

Вернуть страховку ОСАГО можно, причем при отмене страхователь автомобиля может рассчитывать на получение выплат за все время, оставшееся до конца действия договора. Оставшийся срок рассчитывается не после того, как договор страхования фактически расторгнут, а с того момента, когда подано заявление о расторжении договора.

ВАЖНО: Автовладелец имеет право расторгнуть страховой договор на любом этапе его действия. Каждая страховая компания имеет свой механизм действия расторжения договора, но основные нормы регулируются действующим законодательством.

Расторгнуть договор ОСАГО можно при возникновении определенных ситуаций. Для того чтобы сдать полис и получить назад свои деньги необходимыми основаниями для прекращения действия страхового договора являются следующие:

собственник транспортного средства умер;
транспортное средство полностью конструктивно погибло;
прекращено действие лицензии компании-страховщика;
новый собственник транспортного средства.

Разберем подробнее:

Если страхователь умер, то для прекращения страховки достаточно просто квитанции об оплате, копии свидетельства о смерти и страхового полиса ОСАГО. После страховой договор перестает действовать в автоматическом режиме.
Если произошла авария, приведшая к полной конструктивной гибели транспортного средства, восстановить его невозможно, то сотрудничество страховщика и страхователя прекращается. Причина прекращения страхового сотрудничества – утилизация транспортного средства по государственной программе. В этом случае предоставляется акт утилизации, полис ОСАГО, квитанция об оплате.
При отозванной у страховщика лицензии на осуществлении страховой деятельности договор ОСАГО прекращается. Но возвращение денег в этом случае становится проблематичным.
Распространенная причина досрочного расторжения страхового договора – продажа автомобиля. Новый владелец пользоваться старой страховкой не имеет права, она теряет смысл, так что подлежит расторжению. Денежные средства возвращаются за все неиспользованное время. Больше информации о порядке переоформления ОСАГО при купле-продаже автомобиля вы найдете в отдельной статье, а тут мы рассказывали о том, необходима ли замена полиса при смене владельца автомобиля и в других случаях.

Смотрите видео о случаях, когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО:

Порядок действий и оформление заявления

Перед досрочным расторжением страхового договора собираются необходимые документы. Например, если планируется расторжение договора страхования с Росгосстрахом, первым делом пишется заявление. В компании предоставляется готовый бланк заявления на расторжение договора, они есть всегда, так как досрочное расторжение страховки случай не редкий.

Заявление на расторжение страхового договора в досрочном порядке состоит из:

паспортные данные страхователя и реквизиты страховой компании;
номер страхового полиса;
подробного описания причины расторжения договора;
платежные реквизиты (если выплаты не осуществляется наличными);
список прилагаемых документов;
подтверждение представителем страховой компании о получении заявления, указывается дата.

ВНИМАНИЕ: при написании заявления страхователь должен позаботиться о своих паспортных данных, названия и номера прилагаемых документов должны быть точными.

При наличии заявления и соответствующих документов следует обратиться к уполномоченному менеджеру, он передает документацию юристу страховщика. Проверяется подлинность предоставленных бумаг.

Потом выносится решение о возможности расторжения страхового договора или он передается третьему лицу, если транспортное средство продано.

Решение о расторжении страхового договора предоставляет менеджер, оно передается в кассу, там осуществляется денежный расчет. Или обращаться в представительство банка, где можно получить полагающиеся деньги.

Для доказательств законных оснований досрочного расторжения страхового договора, прилагаются следующие документы:

Страховой полис ОСАГО (оригинал) и квитанция о его оплате.
Ксерокопия паспорта страхователя (все заполненные страницы). Если интересы страхователя представляет законный представитель, прикладывается нотариально заверенная доверенность.
Копия договора купли-продажи машины.
Если автомобиль предстоит утилизации, акт об утилизации.
Если причина расторжения договора – смерть страхователя, прикладывается копия свидетельства о смерти. Ксерокопия свидетельства о наследстве, она имеет нотариальную подлинность. Но тогда расторжение договора и выплата осуществляется после вступления наследства в законную силу.
Справка о том, что автомобиль снят с регистрации.
Если ликвидировано юридическое лицо, прикладываются соответствующие документы.

Некоторые страховые компании требуют дополнительные документы:

Предоставление ПТС с пометкой о новом владельце. Почему требуется такой документ, такое требование неправомерно? Дело в том, что некоторые автовладельцы просят знакомых составить договор о продаже, а ТС остается у прежнего владельца. ПТС отражает истинное положение дел о новом владельце. Но потребовать ПТС страховщик права не имеет.
Ксерокопия банковской карты с реквизитами, куда планируется зачислить возврат средств.

Скачать бланк акта об утилизации автомобиля

Расчеты компенсации при расторжении — сколько возвращается, когда и кому?

Расчет возвращаемой части страховых выплат при досрочном расторжении ОСАГО имеет особенности:

Определяется коэффициент уменьшения суммы. Коэффициент считается, как отношение дней (месяцев), когда страхование функционировало и общего количества дней (месяцев) дней в году.
В итоге возвращается сумма, считающаяся, как произведение 77% от суммы взноса и коэффициента. Но от общей суммы выплат автоматически вычитается 23%. Из них 20% уходит на покрытие расходов страховой компании, а 3% уходят в Российских Союз Страховщиков. Оставшиеся 77% используются для формирования страхового резерва. Расчет за ведение дела (23%) могут и не вычитывать, если договор страхования был краткосрочным (до 6 месяцев), но такое бывает редко.

Деньги могут получить:

Собственник транспортного средства.
Наследники умершего автовладельца, чей автомобиль был застрахован.
Страхователь, если он владелец транспортного средства.
Страхователь, если у него есть доверенность, нотариально заверенная от собственника автомобиля на получение денежных средств.

Если машина продается на основании «генеральной доверенности», но по закону владельцем остается её прежний собственник, новый владелец вписывается в полис страхования.

В большинстве случаев деньги страховщиком выплачиваются сразу после подачи заявления. Если выплата осуществляется на расчетный счет, то срок выплаты составляет до 14 рабочих дней с того момента, как подано заявление.

Страховая компания возвращает денежные средства только за неиспользованный срок страховки, учитываются расходы организации.

Если с момента подачи заявления о расторжении договора прошло 2 недели, а деньги не были выплачены, то первым делом необходимо обратиться в центральный офис страховщика. Не редко бывает, что деньги зависли в бухгалтерии. Если в компании утверждают о произведенном платеже, то проверяется ещё раз расчетный счет.

Как аннулировать неиспользованный электронный полис на авто?

Расторгнуть электронное ОСАГО через интернет нельзя. Для расторжения договора автовладелец лично приезжает в офис страховой компании. Процедура расторжения электронного ОСАГО и заявления на возврат денег не отличается от обычного страхового договора. Согласно статьи 16.1 ФЗ №40 расчет суммы возврата части страховой премии, которая не была использована, осуществляется с даты, когда компания получила заявление.

Вернут ли часть страховой премии за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховщик снижает суммы выплаты или отказывается её осуществлять полностью, объясняя это тем, что выплаты по страховому договору осуществлялись – это неправомерные действия. Когда расторгается договор ОСАГО убыточность не учитывается, а та часть премии, которая приходится на неиспользованный период возвращается по обыкновенной схеме – пропорционально. Вычитается 23%, но по этому поводу страхователь может обратиться в суд. Не редки случаи, когда эти 23% страховая компания тоже возвращала страховщику.

Не всегда нужно дело доводить до суда, добиваясь этих выплат. Достаточно послать письма в ФССН и РСА, досудебную претензию в компанию-страховщика и деньги возвращаются.

Правила ОСАГО и Гражданский кодекс РФ не содержат информации об удерживаемых 23%, есть информация:

Cтраховщик имеет право на определенную часть страховой премии пропорционально тому времени, когда страхование было действительным (ст. 958 ГК РФ).
Страховщик должен вернуть страхователю часть страховой премии за срок действия договора обязательного страхования, который не истек.

Но бывает так, что компания-страховщик под разными предлогами затягивает с выплатами или не производит их, не объясняя свои действия. В таком случае делается ксерокопия страхового полиса, копия заявления о расторжении договора, и с этими документами автовладелец отправляется в Российских Союз Автотраховщиков.

Это организация регулирует работу СК, она может оказать воздействие. РСА предпринимает соответствующие меры по наказанию компании-страховщика за ненадлежащее исполнение профессиональных обязанностей. Мерой наказания может быть отказ в членстве ассоциации. Это жесткое наказание, так как без членства в ассоциации страховая компания не может функционировать далее.

Скачать бланк жалобы в РСА на страховую компанию

Если эти действия не привели к положительному результату, подготавливается судебный иск. Чаще всего такие меры побуждают страховщика добросовестно выполнять свои обязанности.

Скачать бланк судебного иска на страховую компанию

Заключение

Расторгнуть автостраховку и вернуть деньги можно, хотя расторжение договора ОСАГО часто сопряжено со сложностями. Не все моменты в отечественном страховом и гражданском законодательстве трактуются однозначно. Если страхователя не устраивают действия страховщика, необходимо обращаться в суд.

При грамотном подходу к делу, с доказывающими правоту документами, дело будет выиграно. Суды часто встают на сторону страхователей. Но если до конца неиспользованной страховки осталось мало времени, то автовладельцы не хотят участвовать в судебных разбирательствах, так как сумму оставшейся выплаты незначительные.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/rastorgnut-dogovor-i-vernut-dengi.html

Расторжение договора ОСАГО: как расторгнуть договор и вернуть деньги?

Досрочное расторжение договора ОСАГО — это предусмотренная законом процедура, имеющая свои особенности и нюансы. Чтобы разорвать договор ОСАГО клиенту придется воспользоваться одним из предусмотренных оснований, а также руководствоваться содержанием основного соглашения.

Отказ от ОСАГО предусматривает потерю актуальности действующим соглашением о страховании. Обратиться с заявлением о расторжении страхового договора может любой клиент, а вот получить возмещение уплаченной суммы можно будет сделать только в определенных ситуациях. Все эти существенные моменты будут рассмотрены в статье.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Все вопросы, связанные с расторжением договора по инициативе страхователя и возвратом уплаченных денежных средств, регулируются специальными Правилами ОСАГО.

Существует достаточно четкая позиция в этом вопросе и предусмотрено только три случая, когда вернуть страховку по полису ОСАГО возможно:

когда собственник ТС изменился, то есть автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности;
отказаться от ОСАГО и вернуть деньги за страховку возможно, если автомобиль не подлежит восстановлению после аварийной ситуации или по иной причине утилизации;
после смерти страхователя или владельца автомобиля.

Помимо указанных случаев существует возможность расторгнуть договор до начала его действия. Сделать это можно не позднее пяти суток с момента подписания соглашения.

От клиента потребуется выполнить следующие действия:

Обратиться в СК, составить специальное заявление и подать его вместе с обязательными приложениями.
Дождаться пока компания примет решение.
Получить причитающуюся сумму страховки.

Размер возмещения определяется индивидуально, о чем будет сказано далее более подробно.

Как расторгнуть электронный полис

Расторжение электронного полиса ОСАГО через интернет невозможно. Несмотря на то, в чем заключается причина расторжения ОСАГО, сделать это виртуально не получится. Клиенту придется подавать заявление при личном посещении офиса и дожидаться, пока произойдет выплата денежных средств.

После оплаты, документ станет действительным и вернуть деньги в полном объеме можно будет только путем подачи заявления в течение пяти суток.

Ответ на вопрос, что делать со страховкой, если продаешь машину, интересует многих водителей, поскольку людям не хочется терять уплаченные денежные средства. Вернуть деньги за страховку за проданную машину можно в стандартном порядке. Для этого придется подавать заявление с требованием выплатить компенсацию при расторжении договора ОСАГО при продаже автомобиля. В дальнейшем, останется дождаться решения страховой компании и получить часть страховки после продажи авто.

В противном случае вернуть стоимость ОСАГО не получится. И последнее, о чем стоит сказать, возврат денег за ОСАГО при продаже авто осуществляется лишь частично, с учетом того, сколько времени использовался полис.

Можно ли переоформить полис ОСАГО на нового владельца

Переоформление полиса на нового владельца авто — это стандартная и доступная для клиентов СК процедура. Наличие услуги, позволяющей изменить собственника в ОСАГО, обосновано тем, что после реализации транспортного средства, автомобиль переходит к новому владельцу, а смена ОСАГО при смене собственника является обязательной процедурой.

По закону, после реализации транспорта, страхователю становятся доступны две возможности:

подать заявление на расторжение договора и на возврат части денежных средств;
воспользоваться услугой и машину застраховать на другого человека, то есть на нового собственника.

Первый вариант считается наиболее приемлемым при продаже автомобилей, а вот второй — подходит, когда машину просто переоформляют на другого члена семьи, на друга.

Следует отметить, что вносить изменения в страховку может только представитель страховой компании. Все остальные исправления, выполненные третьими лицами, будут считаться недействительными.

Нередко собственники ТС обращаются к страховщикам с просьбой переоформить ОСАГО на другой автомобиль. Такая возможность существует, но есть ряд нюансов, которые следует учитывать.

Перенос страховки на другой автомобиль возможен лишь в том случае, когда обратившийся гражданин владеет сразу двумя транспортными средствами, а страховка на второй автомобиль оформлена в этой же страховой компании.

Процедура переоформления будет происходить по стандартному алгоритму и потребует подачи стандартного заявления.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:

наименование и адрес страховой компании;
личные данные страхователя;
название документа;
полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
просьба о расторжении соглашения;
просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
личная подпись заявителя и дата;
банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Скачать образец заявления

В качестве приложений потребуется указать все документы, которые будут поданы совместно с заявлением.

Сколько удерживается при расторжении ОСАГО

Обязательно стоит обсудить вопрос, связанный с тем, на какую сумма возврата денег при расторжении договора ОСАГО может рассчитывать автовладелец. Определить размер компенсации по страховке можно при помощи стандартной формулы:

(А — 23%) * (В : 12),

в которой:

«А» — сумма, изначально уплаченная за ОСАГО;
«В» — число месяцев, в течение которых страховой полис не будет использоваться;
«23%» — размер премии, которую удерживает страховщик при аннулировании страховки.

Важным моментом является то, что даже, если по страховке осуществлялись выплаты, размер компенсационной суммы не изменится.

Приведем пример расчета:

Известно, что за страховку Лада Калина было уплачено 4500 рублей за год. Через три месяца после страхования, владелец машины решил расторгнуть договор и при определении суммы компенсации, расчет выглядел так:

(4500 — 4500 * 23%) * (3 / 12) = 3465 * 0,25 = 866,25 рублей — это сумма возмещения по страхованию при досрочном расторжении соглашения ОСАГО.

Как вернуть навязанную страховку к полису ОСАГО

Нередко, представители страховой компании вынуждают клиента подписать соглашение на оказание дополнительных услуг, к примеру, на страхование жизни или жилья. Аннулировать навязанную страховку и вернуть переплату вполне возможно.

Каждый клиент вправе расторгнуть соглашение о страховании в любое время без пояснения причин, согласно законодательным положениям (п.2 ст.958 ГК РФ). Здесь есть небольшая оговорка, касающаяся того, что вернуть уплаченные деньги можно не всегда, а лишь при определенных обстоятельствах и в установленном законом размере.

В указании ЦБ РФ №3854-У сказано, что обратно страховую премию при отказе от страхования можно получить только при обращении к страхователю в течение пяти дней.

Для этого потребуется подготовить и передать сотруднику СК следующие бумаги:

заявление о расторжении соглашения;
паспорт гражданина РФ;
оригинал соглашения;
финансовый документ о перечислении госпошлины;
реквизиты банка, куда должна быть зачислена страховая сумма, если клиент желает получить деньги безналичным путем.

Скачать бланк заявления о расторжении соглашения

После подачи документов между участниками процедуры подписывается договоренность о прекращении функционирования основного соглашения или его части, а клиент получает средства в кассе компании или по указанным реквизитам в течение 10 суток с этого момента.

Источник: https://AvtoPravil.net/rastorzhenie-dogovora-osago.html

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Расторжение договора ОСАГО в досрочном порядке допускается как по инициативе клиента, так и страховой конторы. Причем владелец полиса вполне может рассчитывать на возврат части средств, потраченных на покупку страховки. Правда подобное допустимо только тогда, когда намерение аннулировать договор обусловлено уважительными причинами.

Чтобы максимально снизить риск отказа в возврате денег, клиенту необходимо разбираться в регламенте самой процедуры расторжения соглашения, а также иметь представление о том, какие документы могут потребоваться в этом случае.

Суть страховки ОСАГО

По закону использование транспортного средства обязывает водителя к формированию определенного пакета документации. При этом часть бумаг обязательна к наличию на руках во время непосредственной эксплуатации авто.

Прежде всего, в число необходимых документов входят соответствующее удостоверение и регистрационные бумаги на ТС. А также каждый водитель обязан иметь при себе полис ОСАГО.

Такой вид страховки заключается в страховании гражданской ответственности собственника авто. Например, если по вине водителя произойдет авария, в результате которой пострадает имущество либо здоровье второй стороны, то ущерб покроет именно страховая компания, предоставившая полис. Владелец, в свою очередь, не понесет расходов, если только размер причиненного вреда не превысит лимит по страховке. В этом случае разницу потребуется доплачивать самостоятельно.

Сейчас максимальный размер компенсации по автогражданке составляет 400 тыс. рублей в случае, если требуется ремонт машины, поврежденной при ДТП. А вот если нанесен вред здоровью людей, то ориентироваться следует на лимит, равный 500 тыс. рублей.

Важно понимать, что ОСАГО считается обязательным, тогда как, например, КАСКО оформляется по желанию водителя. Соответственно, прежде всего, автовладельцу следует своевременно приобрести полис, обратившись в соответствующую контору.

Благо последних сейчас достаточно много. Правда в обязательном порядке стоит проверить наличие лицензии на подобную деятельность, да и в целом навести справки о работе страховщика.

Законные причины для расторжения договора и возврата средств

Стандартное страховое соглашение при оформлении автогражданки заключается на 12 месяцев, после истечения которых действие полиса продляется либо клиент уходит к конкурентам. Однако допускается расторгнуть договор ОСАГО досрочно, при этом даже можно рассчитывать на возврат некоторой суммы средств.

Впрочем, надеяться на получение денег можно не во всех случаях. Если автовладелец решил аннулировать страховой контракт по причине личного желания оформить полис в другой фирме (например, его не устраивает качество обслуживания), то контора не обязана ничего возвращать. Словом, чтобы остаться хоть в каком-то выигрыше, необходимо чтобы в наличии имелись существенные причины для проведения процедуры закрытия соглашения в период его действия.

Итак, расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, получится при следующих обстоятельствах:

Реализация транспортного средства, на которое был оформлен полис ОСАГО. Смена собственника ТС выступает однозначным основанием для завершения действия договора.
Конструктивная гибель автомобиля в случае аварии либо при иных обстоятельствах. Договор расторгается, если машина не подлежит ремонту и восстановлению.
Утилизация ТС в рамках соответствующей госпрограммы.
Отзыв лицензии, допускающей страховую деятельность компании либо просрочка ее продления.
Смерть гражданина, с которым был заключен контракт автогражданки. В этом случае договор аннулируется автоматически. На сумму страховой премии, начисленную за оставшийся период действия соглашения ОСАГО, могут рассчитывать родственники (преемники) покойного владельца полиса.

Также договор может быть расторгнут по причинам, когда страховщик утрачивает возможность исполнять собственные обязательства.

А именно:

банкротство;
ликвидация компании, где оформлялся полис.

Чисто теоретически, банкротство или ликвидация фирмы также выступают основанием для возврата оставшейся части внесенной страховой премии. Однако в реальности добиться получения причитающейся суммы при подобных обстоятельствах довольно сложно.

Сколько денег обязана вернуть страховая контора

По правилам страхования при досрочном расторжении соглашения ОСАГО, владелец полиса может рассчитывать на часть премии за неистекшие дни его действия.

Учитываются следующие значения:

77% страховой премии, из которых формируется фонд для уплаты страхового возмещения;
20% — комиссионные страховщика (расходы и обслуживание клиента);
3% — взнос в РСА (союз автостраховщиков).

Сумма возврата исчисляется пропорционально неиспользованным по страховке дням. После расчета из выплаты исключается 23%. Правда существуют прецеденты, когда клиенты добивались возврата и этих процентов, хотя по закону страховщик имеет право их удерживать. Суд вполне может встать на сторону водителя, однако, разбирательства займут немало времени и потребуют дополнительных расходов.

Неистекший период действия соглашения ОСАГО начинается с даты, следующей за днем подачи запроса. Поэтому рекомендовано направлять заявление страховщику как можно быстрее, не оттягивая процедуру. В ином случае некоторая сумма из неиспользованной части страховой премии будет утрачена.

Исключение – смерть страхователя. Здесь днем прекращения соглашения признается дата случившегося. Соответственно нет необходимости торопиться с подачей запроса, однако, и забывать о причитающейся сумме все же не стоит.

Когда страховщик вправе не возвращать деньги

Важно понимать, что страховщик, предоставивший ОСАГО, обязан вернуть деньги лишь при наличии существенных оснований. Если же за владельцем полиса будут замечены какие-либо нарушения, то договор может быть расторгнут по инициативе страховщика. В этом случае денежные средства возвращены не будут.

В частности, здесь идет речь о предоставлении клиентом документов, включающих некие неточные либо ложные сведения, влияющие на выявление степени страхового риска. Если менеджер страховой компании в период действия полиса обнаружит, что при заключении соглашения автовладелец озвучил недостоверную информацию, то контракт будет аннулирован. Водитель в этом случае ничего не получит.

Также неиспользованная часть премии не возвращается, если страхователем выступало юридическое лицо, впоследствии прекратившее свое существование.

Порядок обращения для расторжения контракта

Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.

Проще говоря, страховщик может самостоятельно отрегулировать форму запроса, назначить лицо, ответственное за работу с подобными обращениями, запросить дополнительные бумаги. Но вот отклонять заявление, изменять формулу расчета возвращаемой суммы либо отказывать в передаче денег, хотя причины уважительны, страховая компания не может.

Общий алгоритм действий страхователя заключается в следующем:

подготовка документов;
обращение в страховую контору и составление заявления;
передача бумаг в руки ответственного сотрудника;
получение оставшейся части премии (если полагается).

Формуляр заявления лучше всего взять прямо в момент обращения. Заполнять бумагу также стоит на месте, потому как в случае вопросов можно будет сразу получить консультацию менеджера.

В течение 14 дней страховщик обязан не только рассмотреть запрос, но и передать бывшему клиенту оставшуюся часть страховой премии. Если срок не соблюдается, следует обращаться к руководству конторы. А в случае отсутствия реакции можно напомнить о праве подачи иска в суд.

Подготовка документов

На этапе подготовки документов потребуется обратить внимание на причину, вызвавшую необходимость расторжения соглашения со страховщиком. От ее сути будет зависеть перечень бумаг. А, если точнее, то вместе с заявлением потребуется предоставить документ, подтверждающий реальность оснований.

Например:

в случае смерти страхователя следует предъявить документ, доказывающий этот факт, плюс свидетельство о вступлении в права наследника (либо справку от нотариуса о скором обретении такого права);
при реализации авто необходимо подготовить договор о его продаже;
при утилизации страховщику предъявляется соответствующий акт;
в случае гибели ТС потребуется предоставить заключение экспертов.

А вот бумагами, обязательными к предъявлению в любой из возможных ситуаций, считаются:

паспорт лица, обратившегося с заявлением;
экземпляр договора;
квиток об оплате страхового платежа (если сохранился);
полис ОСАГО.

Также от заявителя потребуется номер банковского счета, если страховщик не практикует выплату сумм в виде наличных средств.

В любом случае перед обращением стоит проконсультироваться у специалиста страховой компании. Сотрудник обязан разъяснить не только порядок действий, но и предоставить перечень требуемых документов.

Расторгнуть соглашение ОСАГО можно в любой момент по желанию автовладельца, однако, для возврата хотя бы части средств потребуется наличие достойных оснований. Например, продажа авто или его утилизация считаются уважительными причинами. Сама же процедура осуществляется непосредственно в офисе страховщика после подачи соответствующего заявления.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-rastorgnut-dogovor-osago-i-vernut-dengi

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги: пошаговая инструкция для страхователей

Согласно действующему Закону «Об ОСАГО», максимальный срок действия стандартного полиса автострахования составляет 12 месяцев. Как правило, рядовому автовладельцу в редких случаях понадобится досрочное расторжение договора ОСАГО со страховщиком. Но если такая необходимость возникла, все нужно сделать правильно. Мы расскажем о таких ситуациях. Из данной статьи вы узнаете, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, затратив минимум времени и усилий.

Когда расторгнуть договор ОСАГО

Все случаи и обстоятельства, при которых заключенный по всем правилам договор может быть расторгнут, изложены в Правилах страхования автогражданской ответственности.

Расторжение договора по инициативе страхователя и возврат заплаченных ранее средств возможны в следующих случаях:

Автотранспортное средство продано и сменило владельца, причем купля-продажа состоялась напрямую от продавца к покупателю без привлечения третьих лиц и генеральной доверенности.
Произошло ДТП, при котором транспортное средство пришло в полную негодность (погибло). Либо по иной причине владелец принял решение утилизировать его.
Страхователь (собственник) транспортного средства умер.

Еще один случай, когда страховщик обязан вернуть клиенту деньги – при собственном банкротстве либо отзыве (приостановлении действия) лицензии. Однако, как показывает практика, получить свои деньги обратно при подобных обстоятельствах крайне сложно.

Если любое из оснований для расторжения договора имеет место быть, страхователь вправе рассчитывать на возврат той части страховой премии, которая приходится на оставшийся период (согласно п. 34 Правил ОСАГО). Скажем, полис действует всего 6 месяцев, их которых прошло уже 2. Страхователь может вернуть деньги за оставшиеся 4 месяца. При этом от полученной путем несложных вычислений суммы необходимо вычесть еще 23%.

Средства распределяются следующим образом:

20% — это компенсация расходов страховщика;
3% — перечисляются в фонд Союза Российских Страховщиков.

Когда возможен отказ от выплаты

Есть ситуации, когда страхователь не может рассчитывать на возврат страховой премии.

К ним относятся случаи, когда:

Юридическое лицо, выполнявшее роль страховщика, прекратило свое существование.
Страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, при этом причиной не является ликвидация страховщика или продажа транспортного средства.
Страховая компания обнаружила подлог или неправдивые данные в документах, представленных при подписании договора страхования.

Как расторгнуть досрочно

Согласно действующему российскому законодательству расторжение ОСАГО должно происходить просто. Необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и подать заявление о расторжении.

Но как показывает практика, если не соблюсти установленной процедуры и допустить ошибки, можно столкнуться с неприятными последствиями.

Срок обращения в страховую организацию

Очень важно понимать — чем скорее будет подано заявление страховой компании, тем больше средств сможет вернуть клиент при расторжении полиса. Отсчет суммы возврата будет происходить именно от даты подачи заявления.

Например, при продаже автомобиля следует сразу же после подписания купчей обращаться к страховщику. Он будет рассматривать только факт продажи автомобиля, но не дату подписания договора купли-продажи. Однако это относится только к факту купли-продажи.

Если же речь идет о смерти страхователя или о гибели транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия, датой отсчета будет принята дата выдачи свидетельства о смерти или же дата регистрации ДТП в ГИБДД.

Список необходимых документов

Главные документы, которые понадобятся:

оригинал полиса;
заявление о расторжении договора.

Бланки заявлений обычно стандартизированы каждой отдельной компанией. Их можно запросить на официальном сайте или в любом отделении.

Однако кроме этих двух документов понадобятся и другие бумаги. Выяснить полный список необходимых документов можно в страховой компании.

Среди необходимых документов должны быть:

паспорт страхователя;
оригинал полиса;
доверенность, если обращается не он лично, а доверенное лицо, например, юрист;
оригинал и копия свидетельства о смерти, если страхователь умер;
платежные документы, подтверждающие факт оплаты полиса;
реквизиты счета в банке, по которым страховщик должен произвести возврат денег.

Причину, по которой страхователь разрывает договор страхования , следует подтвердить соответствующим документом.

Должны быть предоставлены:

при смерти страхователя, помимо свидетельства об этом, его наследникам необходимо пройти процедуру подачи нотариусу заявления о намерении принять наследство и получить свидетельство о праве на наследство, которое тоже подается страховщику;
при гибели автомобиля, владелец должен предоставить справку о снятии его с учета в ГИБДД, либо акт об его утилизации.
когда автомобиль угнан, предъявляют справку об угоне.
Если автомобиль погиб при ДТП, потребуется официальное заключение экспертизы о гибели;
при лишении автовладельца водительских прав по решению суда, необходимо предъявить это решение.

Без этих документов возврат средств невозможен.

Как написать заявление

Хотя бланк заявления на расторжение договора ОСАГО у каждой страховой компании свой, все же в них обязательно указываются одни и те же стандартные сведения.

А именно:

Наименование юридического лица, которому направляется заявление.
Паспортные данные заявителя (страхователя).
Реквизиты полиса
Причина, побудившая расторгнуть ОСАГО.
Способ получения страховой премии (наличные, перечисление на указанный банковский счет). Можно выбрать внесение средств на счет другого страховщика по новому полису.
Перечень приложенных документов.

Примечательно, что на заявлении должна быть проставлена обязательно дата обращения, а также подпись не только заявителя, но и представителя страховой компании, принявшей его. Может быть проставлена и дата принятия, желательно та же, что и составления.

Оптимальный вариант отправки документов: лично отправиться в представительство страховой компании. Однако можно воспользоваться и услугами Почты России. Тогда страхователю нужно отправить заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот способ подходит тем клиентам, которым страховая компания отказала в приеме заявления по какой-либо причине.

Порядок расторжения ОСАГО при продаже ТС

Фактически продажа автотранспортного средства — это процедура смены владельца.

При этом:

сторонами подписывается договор купли-продажи;
производится перерегистрация владельца ТС.

Возврат страховой премии по автогражданке происходит в соответствии с п. 1.14 Правил ОСАГО. Страховой организации необходимо предъявить оригинал купчей, а также ее копию. Дополнительно могут попросить предъявить копию ПТС, где уже будет указан новый владелец ТС. Но это условие не относится к обязательным, поэтому страхователь вправе отказаться от его выполнения.

Если же требование ПТС с новым владельцем является основанием для отказа принимать заявление о расторжении, то следует требовать письменный отказ. С этим документом можно смело отправляться в суд. Прецеденты выигранных дел такого рода в нашей стране имеются.

Если же никаких вопросов у страховщика к клиенту не возникает, то после подачи заявления и остальных документов, деньги поступают на указанный расчетный счет в установленные сроки.

Но самому страхователю стоит помнить, что при досрочном расторжении автогражданки, этот период не будет включен в КБМ.

Как рассчитать размер возврата

Больше всего вопросов вызывает формула расчета суммы возврата. Она довольно проста и содержится в новых Правилах ОСАГО.

Здесь Свозвр – это и есть та сумма, которую страховщик вернет клиенту.

23% будут вычтены в любом случае. Если ранее прецеденты выигранных тяжб о неправомерности удержания 23% существовали, то после последних поправок к законодательству вернуть эту часть даже через суд невозможно.

Как и когда происходит возврат

Возврат страховой премии происходит в той форме, как этого пожелал заявитель при подаче заявления. Можно выбрать:

наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

В обоих случаях должны соблюдаться одинаковые сроки – 14 дней с момента принятия заявления страховой компанией.

Кому выплачивают

Возврат денег по расторгнутому договору ОСАГО производится самому страхователю, доверенному лицу или наследникам.

Доверенное лицо может полностью взять на себя процедуру общения со страховщиком либо только получить возврат денег в компании.

Когда речь идет о возврате уплаченной страховой премии наследникам страхователя после его смерти, они получат всю сумму, лишь подтвердив свое право на наследство. Для это им нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Расторжение ОСАГО юридическим лицом

Нередко договора ОСАГО оформляются юридическими лицами. К примеру, страхователем может выступать АТП. В этом случае от имени клиента будет выступать уполномоченное лицо.

Юридическим лицом подается тот же пакет документов, что и физическимц. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий полномочия заявителя.

В остальном, что касается расчета суммы возврата, сроков и прочих нюансов, процедура идентична той, что применяется для физических лиц.

Как расторгнуть электронный полис ОСАГО

С появлением электронных полисов, у клиентов возникают вопросы: в чем отличие процедур возврата, и как расторгнуть электронный полис ОСАГО.

Сразу отметим, что различий в процедурах нет. Несмотря на то, что сам полис можно купить онлайн и предъявлять его всюду, где это требуется, расторгнуть электронный полис ОСАГО можно только в офисе страховщика.

Выполнить эту процедуру в режиме онлайн нельзя. Действующими правилами виртуальное расторжение е-ОСАГО не предусмотрено.

Что делать если возврата нет

Первое, что следует сделать по истечении положенного срока после подачи заявления на расторжение договора страхования ОСАГО и при отсутствии возврата, это потребовать разъяснений у страховщика.

Действуйте поэтапно:

Сначала стоит позвонить по телефонам страховой компании.
Если ответа не последовало, рекомендуем пойти в офис лично.
Потребовать объяснений. Отказ должен быть мотивированным. Клиенту должны разъяснить, по какой причине не возвращены деньги. Например, не хватает документов. Однако если заявление было принято, то при наличии перечисленных в законе оснований, задержек быть не должно.
Из офиса компании, захватив с собой копию заявления, следует отправиться в местное представительство Российского Союза Страховщиков. Именно он и занимается урегулированием подобных споров.
Если же и там не помогут, следует обращаться в суд.

За каждый день просрочки сверх отведенных законодательством 14 дней, страховщик будет обязан выплатить пеню в размере 0,1% от указанной в заявлении суммы.

На нашем сайте специально для вас работает онлайн-юрист по страхованию. Вы можете задать ему вопросы, которые не освещены в рамках этой статьи. В специальной форме оставьте свои данные, чтобы получить бесплатную консультацию.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях, оставляйте комментарии. , чтобы первым узнавать новости о страховании.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/rastorzhenie-dogovora