Отказ от страхования жизни по ОСАГО

Возврат навязанной страховки при ОСАГО: пошаговая инструкция

Чтобы вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО, важно знать тонкости предоставления такой услуги, нормы законодательства РФ, а также четко следовать инструкции в статье.

В чем суть проблемы? С целью повышения прибыли страховщики все чаще продают полисы ОСАГО с дополнительным страхованием (к примеру: здоровья, жизни, имущества и так далее). В результате автовладелец переплачивает деньги за опции, которые ему не нужны.

Ниже рассмотрим, как избавиться от такой обузы, и в какой последовательности действовать.

Дополнительная страховка жизни — что нужно знать?

Сегодня десятки страховых компаний имеют лицензию, позволяющую выдавать полисы ОСАГО автовладельцам, но лишь незначительная часть страховщиков предлагает клиентам «чистую» страховку (без дополнительных услуг).

Остальные активно продвигают дополнительные продукты, в том числе и страхование жизни (здоровья) автовладельца.

Кроме этого, в нагрузку может идти страхование имущества и пассажиров, а также ряд дополнительных услуг (выезд эвакуатора или аварийного комиссара).

Некоторые из опций, которые предлагаются страховщиками, могут быть полезны. Но есть и такие, которые навязываются человеку и вряд ли пригодятся в период действия страхового договора. Если клиент отказывает страховщику, у работников фирм подготовлен ряд обоснований таких действий:

• Нет бланков ОСАГО. Сотрудники страховой компании заявляют, что у них отсутствует форма для оформления «чистого» ОСАГО, что в большинстве случаев не соответствует истине.
• Требование ТО. Страховщик вправе провести техосмотр машины, на что может потребоваться срок до одного месяца.
• Сбой ПО или проблемы с компьютером. Работник страховой фирмы уверяет, что  программа не позволяет оформить только ОСАГО из-за сбоя в работе.
• Ссылки на нормы законодательства, которых в реальности нет.

Каждая из рассмотренных причин надумана, поэтому страхователю не нужно вестись на упомянутые уловки. задача страховщика в том, чтобы увеличить объем прибыли, а остальное его не интересует.

Как действовать при навязывании услуги?

Если автовладелец нуждается в оформлении ОСАГО, не нужно обращаться в первую попавшуюся фирму. Рекомендуется изучить рынок, подобрать несколько вариантов и обзвонить компании на факт включения в договор дополнительных услуг. Кроме того, нужно провести расчеты с помощью онлайн-калькулятора для определения расходов.

Если дополнительные услуги все-таки навязывают, отказаться от них можно следующим образом:

1. Информируем работника страховщика о нежелании платить за другие продукты (кроме ОСАГО).
2. Напоминаем агенту о существовании ряда законодательных актов, которые защищают владельца транспортного средства от подобных ситуаций. Речь идет о правилах ОСАГО (раздел 14, пункт 4), законе о защите прав потребителя, ГК РФ и КоАП РФ.
3. Просим заполнить бланк отказа от оформления «чистого» полиса (документ должен составляться в письменном виде).
4. Фиксируем разговор с работником компании на цифровой носитель или снимаем общение на телефон. Стоит учесть, что скрытая съемка считается незаконной, и использовать ее для защиты интересов не получится.

Как правило, заявления страхователя не действуют на работника компании. Он работает согласно инструкции руководства и настаивает на дополнительных услугах. В таком случае можно пойти иным путем — воспользоваться предложением, но сразу оформить возврат навязанной страховки при ОСАГО. Для этого заполняется заявление.

Указанный документ оформляется в двух вариантах и используется в виде доказательства навязанной покупки полиса. Кроме того, можно приложить сведения о разговоре с агентом (видео или звуковую версию), В дополнение к заявлению требуется:

• Удостоверение личности (копия).
• СТС и ПТС (копии).
• Водительские права (подлинник и копия).
• Диагностическая карта (копия).

Не лишне упомянуть, что при отказе от возврата заявление передается в судебный орган. Если указанные действия не дали эффект, требуем письменного отказа в возврате денег с соответствующей отметкой на бланке. Дальнейшими действиями может быть отправление подготовленного пакета бумаг в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, РС, судебный орган и иные инстанции.

Отказ от навязанной страховки — что говорит законодательство?

В 2018 году страхователь вправе отказаться от навязанной и ненужной ему услуги. Для этого стоит заранее составить заявление с просьбой оформить «чистую» ОСАГО без дополнительных опций. Руководитель организации должен рассмотреть заявку.

При этом отказать в просьбе клиента он не имеет права. Проблема в том, что выдача решения может затянуться на срок до 1 месяца. Еще один путь — изучить рынок страховых компаний и подобрать организацию, не злоупотребляющую своими возможностями.

Отказ от дополнительных услуг возможен даже в той ситуации, когда договор со страховщиком уже составлен, а опция оплачена клиентом. Так, с начала 2018-го действует указание ЦБ РФ.

В нем прописаны условия возврата денег, потраченных на дополнительные услуги. Это означает, что в срок до 14 суток (период охлаждения) человек вправе отказаться от дополнительных опций и требовать возврата средств.

Если в указный период произошел страховой случай, требование законодательства теряет силу.

Хитрости страховых компаний

Многие страховщики идут на уловки и хитрят в процессе предоставления услуги. К примеру, оформляется не страховой договор, а обычный бланк страховой компании, по которому получить выплаты не выйдет. Еще один вариант — «случайные» ошибки в адресе, ФИО или реквизитах клиента. В указанных случаях получить деньги по страховке почти невозможно.

Какие документы потребуются?

Чтобы вернуть средства по страховке,  требуется собрать следующие бумаги:

• Заявление клиента (оформляется в 2-х вариантах).
• Удостоверение личности (копия). Здесь требуется страница с фото и пропиской.
• ПТС и ОСАГО (копии).
• Договор страхования жизни (копия).
• Реквизиты аккаунта (если оплата проведена в безналичном виде).

Образец заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО:

Перечень необходимых бумаг может различаться (в зависимости от компании-страховщика). Для подробной информации нужно обратиться в страховую компанию для получения бланка. На экземпляре документа должна быть отметка о регистрации.

Возврат денег за навязанную страховку — алгоритм действий

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как действовать для получения денег от страховщика за ненужную опцию:

1. Идем в страховую компанию и получаем в ней специальный бланк для оформления заявки.
2. Пишем заявление и указываем в нем номера полиса обязательного страхования, вид и номер полиса.
3. Прикладываем к заявке необходимые бумаги (указаны выше). Для повышения шансов прикладываем видео или аудио общения, добытое законным путем.
4. Несем заявку страховщику и требуем регистрации входящей бумаги.
5. Забираем один вариант документа с собой и получаем отметку на своей копии заявления.

На оформление заявки с требованием возврата денег дается не больше 2-х недель со дня покупки полиса. В ином случае высок риск снижения суммы выплат.

В случае положительного решения средства возвращаются на счет в срок до 10 суток с момента выдачи ответа. При этом сумма возврата зависит от ряда факторов:

• Вступления в силу страхового полиса. Если этого не произошло, страховщик обязан выплатить всю сумму.
• Наступление страхового случая. Если он произошел в период охлаждения, деньги не возвращаются.
• Прошло пять дней и более. В этом случае страховщик вправе вернуть оставшуюся премию, кроме срока, когда услуга действовала для клиента.

Ответственность

По законодательству работник страховой компании, вне зависимости от его статуса, несет ответственность за свои действия. К примеру, менеджеры и агенты ориентируются на  распоряжение руководства и выполняют функции с учетом внутренних правил.

При этом навязывать дополнительные услуги они не имеют права по закону.  При наличии проблем с возвратом страховки полная ответственность возлагается на руководство. Размер штрафных санкций может достигать 50 000 р.

и более, а конечное решение принимает судебный орган.

Как действовать при отказе?

Если страховая компания отказывает в возврате денег за ненужную клиенту страховку ОСАГО, требуется идти в суд, а также подавать жалобы в ЦБ РФ и РСА. В своем заявлении стоит расписать суть проблемы, а также приложить документацию. В базовый пакет входит отказ страховщика (в письменном виде), а также заявление об отказе. Не лишне прийти в страховую компанию и проинформировать ее о желании направить такие заявления. Возможно, позиция изменится.

Обращение в судебный орган

Возврат денег через суд — трудоемкий и длительный процесс. Во время разбирательств судебному органу нужно передать необходимые доказательства, а также объяснить, как страхователя принуждали к подписанию «расширенного» договора. В результате могут быть приняты разные решения. Как правило, суд присуждает выплатить сумму компенсации за ненужную страховку (до 3000 р.). Но стоит учесть, что расходы на организацию судебного  разбирательства много выше.

Итоги

В завершение отметим, что навязываемая страховка может быть полезна клиенту страховой компании.

Если же услуга не нужна, важно заранее ознакомиться с действующими требованиями законодательства, внимательно изучить отзывы о компаниях (при выборе) и при отправлении к страховщику взять с собой 2-3 свидетелей.

При излишней настойчивости работников офиса запрещено вступать с ними в перепалку. Кроме того, страхователь всегда может оформить страховку и сразу написать отказ.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-vernut-dengi-za-navyazannuyu-straxovku-zhizni-pri-osago

Как вернуть деньги за навязанную страховку

2016-06-01T19:05Z

2016-06-03T19:39Z

https://ria.ru/20160601/1441673581.html

https://cdn25.img.ria.ru/images/137346/59/1373465979_0:257:3075:1999_1036x0_80_0_0_d51126aff6bdfa640abe03a8952daa90.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

Наталья Дембинская, обозреватель РИА Новости

Теперь можно отказаться от навязанных страховых услуг и в течение 10 дней получить деньги обратно за ненужный, но оплаченный страховой продукт. С 1 июня все страховые компании обязаны соблюдать 5-дневный «период охлаждения» за навязанный страховой полис. В этот срок человек может расторгнуть договор и полностью вернуть деньги.

Отказаться можно будет практически от всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, страхования финансовых рисков и некоторых других.

Юристы говорят, что в 95% случаев различные страховки предлагают «в нагрузку» к самому распространенному и обязательному для всех автовладельцев страховому продукту – полису ОСАГО.

Расторгнуть договор клиент сможет в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Кросс-продажи или навязывание

«Инициатива прекрасно повлияет на весь страховой рынок: повысится и качество страховой услуги, и уровень доверия к страхованию со стороны клиентов. Мы поддерживаем инициативу регулятора полностью», — заявил официальный представитель компании «АльфаСтрахование». В компании отметили, что и ранее предлагали своим клиентам собственный «период охлаждения» сроком до 16 дней, например, в страховании имущества физических лиц.

В Российском союзе страховщиков (РСА) сообщили: право отказа добровольной дополнительной страховки при продаже ОСАГО начало действовать с октября 2015 года. Эта мера, по их оценкам, уже привела к резкому снижению объема навязываемых страховых услуг — почти на 70%.

В отраслевой ассоциации, впрочем, отметили: следует различать навязывание и кросс-продажи. «Например, если тебе продают ОСАГО и предлагают застраховать квартиру с 50-процентной скидкой – это кросс-продажи.

А если говорят: не застрахуешь квартиру — не продадим ОСАГО, это навязывание», — объяснила представитель РСА Вера Склярова.

Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования при покупке ОСАГО. С 1 сентября 2014 года необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг карается штрафом – 50 тысяч рублей.

Доказать — легко

В то же время доказать сам факт принуждения к сделке было непросто. «Сложность состояла в следующем: нужны были доказательства – аудио- и видеозапись, подтверждающая, что клиенту услугу навязали. Роспотребнадзор принимал эту жалобу, выписывал постановление, направлял ее в суд. Но для суда куда важнее подпись на договоре страхования: раз она стоит, ее поставил человек дееспособный, то нет факта навязывания.

В результате, получить обратно свои 1000–2000 рублей могли лишь самые упорные», — объяснил руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. Позже процедуру упростили: основанием для рассмотрения стало наличие двух полисов – ОСАГО и, например, добровольного страхования жизни с одной датой. Эффективность ее также была сомнительной.

Теперь все гораздо проще, так как появился правовой механизм – «период охлаждения».

«Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги.

Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги», — поясняет Пушкарь.
Но, по его словам, особо принципиальные могут пойти дальше и «наказать» страховую.

«Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место», — добавляет он.

Дефицит и криминал

В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. «Они говорили: мы можем вам продать полис ОСАГО, если вы купите договор страхования жизни за 1000 рублей», то есть продавали автогражданку в «пакетах», которые сами же и придумали.

В отраслевой ассоциации признают: проблема дефицита полисов ОСАГО действительно есть, в основном в регионах. Изначально проблемных регионов по ОСАГО было три: Ростовская область, Краснодарский край, и Волгоградская область. Потом к ним добавились еще два: Челябинская и Мурманская области.

В дефиците полисов ОСАГО в РСА винят так называемых автоюристов — это, по сути, полукриминальные группировки.

«Они подъезжали на место ДТП, предлагали водителю на руки 20 тысяч рублей и выкупали у него права требования по ОСАГО, а дальше стрясали со страховых компаний огромные суммы», — говорит Склярова. Это, по ее словам, привело к тому, что убыточность по продажам полисов ОСАГО в регионах достигала 300%. Cтраховые компании начали отказываться продавать ОСАГО без других страховых продуктов.

Осталось в итоге три компании – продавца ОСАГО (хотя лицензия на продажу автогражданки есть у 80), к которым огромные очереди.

В РСА уверены: проблему решит единый страховой агент по продаже полисов ОСАГО – он также начал действовать с 1 июня. Страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому все лицензированные продавцы ОСАГО будут обязаны его продавать, но исходя из количества полисов, продаваемых каждым в среднем по стране.

Впрочем, ситуацию накаляют не только «автоюристы», но и крупные игроки страховой отрасли. Один из последних скандалов: «Росгосстрах» предлагал провести платную проверку аккумулятора автомобиля желающим приобрести ОСАГО.

За навязывание автолюбителям договора о проведении технического осмотра и (или) оказания услуги по контрольной диагностике аккумуляторной батареи, а также за отказ от заключения договора ОСАГО по причине прохождения техосмотра у другого оператора компанию оштрафовали на 12 млн рублей.

«Навязывание запрещается не только страховок, но и любых услуг или товаров, будь то акции или губная помада», — подчеркнули в РСА.

Предупрежден — значит вооружен

Разъясняют ли страховщики своим клиентам возможность отказа от навязанных услуг? В профильной ассоциации утверждают, что да.

«По требованию ЦБ офисах всех страховых компаний сейчас есть брошюры – там разъясняется порядок, что и как делать, если услугу навязывают», — говорит Склярова.

Но в обществе защиты прав потребителей уверены: никакой революции на рынке страховых услуг нововведение не произведет, так как большинство о нем не узнает. «Думаю, страховые продолжат навязывать услуги просто исходя из того, что большинство об этом не знают либо не вспомнят, что когда-то о таком читали», — предполагает юрист. – Очень часто так бывает при нововведениях: закон есть, но им не пользуются».

По мнению Пушкаря, чтобы мера была эффективной, ЦБ должен заставить страховые компании крупными буквами в договоре указать информацию о том, что в течение 5 рабочих дней можно вернуть деньги за навязанный продукт. Аналогично тому, как это сейчас делают банки в договорах потребительского кредитования – указывают эффективную процентную ставку. Тогда это будет работать.

Юрист отмечает, что «период охлаждения» не затрагивает банки, которые также часто навязывают страховые продукты при выдаче кредита. «Основание здесь простое – у банка есть право не предоставлять кредит без объяснения причин», — поясняет он. Это же касается и КАСКО, которое банки обязывают покупать при автокредите: по закону заемщик обязан страховать предмет залога, коим является автомобиль.

Источник: https://ria.ru/20160601/1441673581.html

Как вернуть страховку жизни по полису ОСАГО

Практика показывает, что при оформлении полиса автовладельцы сталкиваются с проблемой, когда компании активно «накидывают» лишние услуги, за которые тоже приходится платить.

Рассмотрим, как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО.

Можно ли отказаться от страхования жизни и вернуть деньги за полис

Получить полис без переплат можно. С июня 2016 года работает «срок охлаждения». Так называют пятидневный срок с момента заключения договора, в течение которого клиент может разорвать соглашение.

Представители антимонопольной службы отмечают, что меньший срок страховщики установить просто не могут – это будет противоречить закону.

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО стало массовой проблемой, что и вынудило регулятора пойти на этот шаг.

Пятидневный срок для отказа был предусмотрен еще в ноябре 2015 г., когда Центробанк издал соответствующий указ. В силу он вступил в начале марта прошлого года, а обязательными его нормы стали только с начала лета, когда прошло 90 дней, отведенных на реализацию указа.

Некоторые страховщики, в свою очередь, не спешили работать по-новому с первых дней.

Пункт о возможности отказа обязательно должен быть приведен в тексте договора.

Ранее отказ от дополнительного страхования при ОСАГО предусматривался разве что нормами актов о правах потребителей, но компании часто обходили их пункты. Теперь вернуть стоимость стало легче.

За какие страховки по ОСАГО можно вернуть деньги

В этот перечень можно внести практически любой вид страхования, который предлагается компанией.

«Прицепом» к ОСАГО чаще всего были полисы:

• страхования жизни (самый массовый тип);
• медицинского страхования;
• от болезней и несчастного случая;
• страхования финансового риска.

От них можно отказаться.

Если при обращении в СК его сотрудники явно навязывают дополнительную страховку к ОСАГО, вопрос – что делать, возникает сам собой. Ничего страшного – отказаться от таких услуг можно, написав заявление.

Как подать заявление на отказ от страхования жизни

Процедура отказа от ненужной клиенту страховой линии начинается с подачи его заявления. Разберем, что предусматривает этот шаг.

Сроки подачи заявления:

Документ об отказе подается водителем не позднее, чем через 5 дней после подписания договора. Посмотрите на этот документ – там среди прочих реквизитов есть адрес, по которому и подается заявление.

Государственную систему страхования в России создали еще в 1786 году – при банке открылась страховая экспедиция.

Подать его можно лично (так надежнее) или отправив письмо с уведомлением (заказное). Юристы советуют сделать еще и опись вложений, чтобы отказ якобы не «потерялся» в офисе.

Строго установленного образца для такого заявления нет, и оно пишется в произвольной, но лаконичной форме. На сайтах многих компаний можно найти его шаблон и распечатать.

Необходимые документы:

Перед тем как расторгнуть договор страхования, явившись в отделение лично, убедитесь, что все документы на месте.

К заявлению нужно приложить:

• сам полис;
• документ об оплате;
• документы, подтверждающие личность.

Если в момент оформления были выданы еще какие-то бумаги, «привязанные» к нежелательному договору, их тоже потребуется предоставить.

Для письма сгодятся копии. Обязательно укажите, как будете получать эту сумму и реквизиты.

Порядок рассмотрения:

Договор официально признается недействительным со дня подачи заявления об отказе, если заявление подавалось водителем лично.

Если отправлено заказное письмо, то расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО обязаны не позднее, чем через 5 дней (рабочих) от заключения полиса.

Обязательно уложитесь в этот срок, ведь большинство подобных страховок значатся в документах как добровольные – потом приостановить их действие можно разве что в суде.

Даже если почта доставит письмо через неделю или больше, максимальным сроком считается «пятидневка» с даты отправки.

Важный нюанс – это будет сделано, если в этот период не произошло страхового случая, предусмотренного полисом.

Как вернуть деньги за страховку жизни с помощью Центрального банка РФ

Следующим шагом будет возврат денег. В законе описана эта процедура, поэтому ознакомимся с ее ходом. Помните, что описанное выше заявление считается основой для выдачи.

Сроки подачи заявления:

Задумавшись над тем, как вернуть деньги за страховку, не стоит усложнять. Основанием для возврата уплаченной суммы будет заявление об отказе от страховки.

Главное – вложиться в отведенный пятидневный срок.

Необходимые документы:
Так как основанием для возврата является заявление об отказе, перед его подачей подготовьте те же бумаги – полис, документы, подтверждающие личность и оплату.

В СССР до 1942 года действовала такая опция, как коллективное страхование жизни. Ее заменили индивидуальными договорами.

Обязательно укажите удобный способ расчета и свои реквизиты.

Порядок рассмотрения:

Многие спрашивают, в течение какого времени можно вернуть страховку. Согласно Постановлению Центробанка, на это дается не больше чем 10 рабочих дней (2 недели), если считать с даты подачи отказа.

Советы и рекомендации

С новшествами в порядке отказа и возврата мы разобрались. Правда, на практике многие сталкиваются с разными нюансами, о которых тоже стоит упомянуть.

Когда подано заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО, нужно учесть один момент. Всю сумму вернут, если навязанная страховка еще не действует.

Когда она уже работает, то вычтут деньги, которые «набежали» за дни действия. К примеру, отказ был написан через 2 дня после старта страховки – за этот срок клиенту придется заплатить.

В этом случае потребуйте в отделении выписку или чек.

Конечно, за пару дней «набежит» небольшая сумма. Другой важный вопрос – как Росгосстрах проводит возврат денег за страхование жизни.

Спешим успокоить – на общих основаниях. Эта крупнейшая компания известна среди водителей своими «хитрыми» договорами.

Ранее при отказе клиента от лишней страховки менеджеры говорили, что без этого полиса придется проводить дополнительный осмотр самой машины (а на него очередь). И такой пункт в документе был.

Другая хитрость заключалась в повышении ставки ОСАГО на следующий год (на что многие не обращали внимания). Теперь это исключено, а как вернуть страховку жизни по ОСАГО компании Росгосстрах, смотрите выше.

Единственное – здесь лучше разорвать договор лично, придя в отделение компании.

При возникновении трений с клиентом страховщики стараются не доводить дело до суда. Невыгодно это и клиенту – тяжба не ускорит процесс выплаты.

Первой страховой компанией (в привычном понимании этого слова) стала «Гамбургская пожарная касса», созданная в 1676 году.

Если все же происходит явное навязывание страхования жизни при ОСАГО, водителю есть куда жаловаться. Сразу после заключения подобного полиса можно идти в Роспотребнадзор или прокуратуру – налицо нарушение прав потребителей (2-го пункта 16-й статьи).

Для этого, кроме документов, должен быть свидетель, который видел этот факт, и запись разговора с менеджером. Это подействует, и деньги за лишний полис вернут довольно быстро – в положенные по новому указу сроки.

Отдельная тема – страхование жизни при автокредите и как вернуть деньги. Вроде все просто: банки не имеют права навязывать такую форму страховки, разве что рекомендовать.

Но в документах (как банковских, так и со стороны СК) есть пункт о ее добровольности. Если договор страхования выдан отдельным документом (чего иногда не бывает), то возможность возврата денег есть.

При наличии доказательств жалобу обязаны принять, если отвечают отказом – попробуйте обратиться в другое отделение.

Теперь, как видим, проблема, можно ли вернуть деньги за страховку, решается легче, но все же остается актуальной. Случаи возврата уже были. Что касается «допов» для автокредита, тут без консультации юриста не обойтись.

В таких договорах (особенно составленных до июня 2016 г.) есть масса пунктов, которые не особо заметны, но важны.

Еще один момент – разорвать можно только договор со сроком действия не меньшим, чем 30 дней.

Мы разъяснили, как расторгнуть «лишний» договор страхования. Надеемся, у наших читателей эта процедура пройдет легко.

Источник: https://urists.site/osago/kak-vernut-strahovku-zhizni-po-polisu-osago.html

Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО?

Ситуации, когда СК навязывает автовладельцам страхование жизни и здоровья параллельно с договором ОСАГО, нередки. Стоимость «нагрузки» может в несколько раз превышать цену автогражданки, из-за чего граждане отказываются от приобретения документа и управляют транспортным средством на свой страх и риск. О том, как вернуть деньги за навязанные услуги, читайте ниже.

Исторический аспект

Впервые продажу дополнительных полисов защиты здоровья и жизни применила компания «Росгосстрах». Учитывая, что в ряде субъектов РФ она является монополистом, у жителей отдаленных населенных пунктов выбора не было. Вскоре опыт «позаимствовали» другие игроки федерального рынка, причем доказать факт навязывания дополнительных услуг было сложно.

К примеру, стоимость полиса ОСАГО в Екатеринбурге в 2013-2014 годах равнялась 4,5 тыс. руб. Одна из компаний, входящая в ТОП-10 по стране, предлагала дополнительно оформить защиту жизни и здоровья по цене от 5,5 тыс. руб. Общие затраты на покупку автогражданки составляли 10 и более тыс. руб.

В целом навязывание дополнительной страховки по ОСАГО характеризуется следующими обстоятельствами:

• отказом в приобретении только автогражданки;
• увеличением общей стоимости услуги;
• невозможностью менеджера объяснить требования компании;
• массовостью – применяется в городе или регионе;
• административной ответственностью за такие действия.

В октябре 2015 года Российский союз автостраховщиков выпустил разъяснение, согласно которому попытка навязать дополнительные услуги признавалась незаконной, и гражданин имел право отказа. Между тем, в законодательстве эта норма применяется с 01 сентября 2014 года, хотя ситуацию не меняет — навязывание услуги тесно переплетается с кросс-продажами (легальной реализацией страховки).

Что говорят сами компании?

В разбирательствах по поводу отказа от продажи ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья (за это предусмотрен штраф в размере 50 тыс. руб.) нарушители подчеркивают: гражданин имел право отказаться и вообще не защищать свою автомобильную гражданскую ответственность, а если его подпись стоит в нескольких полисах, то действия – сугубо добровольны.

Несколько лет назад в Екатеринбурге женщина, которой была навязана страховка, попала с семьей в ДТП. Поскольку у авто «выстрелили» подушки, она получила ушиб и сотрясение головного мозга. Обратившись за компенсацией по утрате здоровья, гражданка получила отказ: по словам сотрудников, полис, приобретенный одновременно с договором ОСАГО, в случаях с ДТП не действует. Вскоре автовладелица наняла адвоката и отсудила 400 тыс. руб.

В случае, если компания отказывает в возврате ранее уплаченной премии за незаконную страховку, страхователь имеет право обратиться в следующие инстанции:

• Службу по защите прав потребителей финуслуг и миноритариев ЦБ РФ;
• Головной аппарат Центрального банка России;
• Федеральную антимонопольную службу и (или) РСА;
• Мировой или арбитражный суд.

Немногим выше был упомянут термин кросс-продаж. Это реализация дополнительных товаров или услуг, которая ведется параллельно со сделкой, но не имеет прямого отношения к ее предмету. Сотрудники СК, объясняя навязанные дополнительные услуги, подчеркивали: вторая страховка была предложена гражданину в рамках кросс-продаж, и он решил не отказываться. О безальтернативности ситуации речь не шла.

Ситуации, когда менеджер прямо говорит: или вы купите страховку, или не получите ОСАГО, очень редки. Многим чаще автовладельцы слышат надуманные предлоги: к примеру, свободных бланков автогражданки в наличии нет, но есть один, забронированный посторонним мужчиной. И именно в этот самый момент он от полиса отказался, но в «нагрузку» к автогражданке идет страхование жизни и здоровья.

Реальность возврата

Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.

А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре. Впрочем, его нужно изучать еще задолго до подписания! С 1 января 2018 года согласно указанию Банка России «период охлаждения» увеличится до 14 дней.

В апреле 2016 года ФАС Архангельской области по требованию ЦБ РФ оштрафовала компанию «Росгосстрах» на 12 млн руб. за продажу дополнительных услуг. Для заключения договора ОСАГО автовладелец должен был согласиться на … платную проверку емкости аккумулятора. В случае отказа полис автогражданки ему не продавался.

Судиться или нет?

На стоимость страховки жизни и здоровья влияет множество факторов: возраст, пол, стаж, место и срок работы на последнем месте, судимость, количество приводов в полицию, получение травм, пережитые операции и прочее. Если человек работает на опасном производстве или подвергает себя ежедневному риску, цена договора может исчисляться десятками и сотнями тысяч рублей.

В случае отказа от возврата денег за навязанные услуги в «периоде охлаждения» можно обратиться в любое подразделение по месту жительства — впоследствии дело будет передано по подведомственности. Однако есть одно НО: сегодня суды перегружены подобными делами, исками на недостаточную выплату и регрессом, из-за чего от подачи заявления до заседания может пройти солидный срок — от 6 до 12 месяцев.

Как вернуть навязанную страховку по ОСАГО?

В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении. Как правило, получатель не рискует игнорировать заказные письма и дает мотивированный ответ в трехдневный срок.

Документы, необходимые для расторжения договора

Стандартный пакет документов, необходимых для возврата нелегальной страховки, должен включать в себя:

• заявление в двух экземплярах (на документе заявителя должен быть входящий номер);
• ксерокопия гражданского паспорта (главная страница + прописка);
• копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
• копия договора страхования здоровья и жизни;
• реквизиты лицевого счета (при безналичном расчете).

Если после подачи пакета документов в страховую компанию с ее стороны не было предпринято никаких ответных действий, необходимо написать письмо в Российский союз автостраховщиков по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, 12, телефон 8-800-250-40-72. В письме следует указать время, место, навязываемую услугу, СК или ее филиал и приложить сканы гражданского паспорта и полиса. Если имел место отказ от продажи, стоит приложить копию предыдущего ОСАГО.

Подводя итог

Проблема навязывания дополнительных страховок вместе с ОСАГО актуальна и сегодня. Объяснение простое: при двукратном росте стоимости автогражданки за последние два года, цены на новые автомобили, запчасти, сервисные услуги и материалы для ремонта возросли в три и более раза. Компании, будучи коммерческими структурами, терпят убытки и стремятся их компенсировать в кратчайший срок.

Чтобы не оказаться обманутым, нужно соблюдать простые правила, указанные выше. Всячески отказываться от навязываемых услуг, помнить про срок подачи документов и «период охлаждения», фиксировать процесс продажи фото- и видеокамерой, требовать письменный отказ и напоминать сотрудникам СК, что их непреклонность наказывается штрафом в 50 тысяч рублей.

Если несмотря на все описанные выше правила не удалось решить проблему, есть три выхода:

• отказаться от приобретения ОСАГО;
• приобрести комплекс услуг и тут же написать заявление на возврат;
• направить вышеуказанный пакет документов напрямую в РСА, укладываясь в «период охлаждения».

Источник: https://insur-portal.ru/osago/vozvrat-strahovki-zhizni-po-osago

Расторжение страхования жизни после получения полиса ОСАГО

В наши дни актуальность вопроса относительно оформления ОСАГО по-прежнему представляет особенный интерес. Многие страховые компании стараются предлагать не только полис ОСАГО автомобилистам, но и дополнительные услуги, проявляя давление и решаясь на законодательные нарушения.

Правильное использование услуг по оформлению страхового полиса ОСАГО гарантируется только при сотрудничестве с надежной компанией. Например, автомобилист обладает возможностью расторгнуть действующий договор с максимальной выгодой для себя.

Подобная возможность открывается только после внимательного изучения условий, на основании которых доступно оформление и расторжение страхового полиса.

Обязательно ли оформлять страховой полис ОСАГО?

Сложности, обусловленные навязыванием страхового полиса ОСАГО и дальнейшей защитой здоровья, жизни автомобилиста, приводят к путанице.

Несмотря на определение специфики предоставления услуг страховщиком на законодательном уровне, далеко не каждый автомобилист может разобраться с существующими правилами.

Если не удается разобраться со всеми аспектами получения полиса, предусматривается переплата на 1000 – 1400 рублей. Изначально получение ОСАГО не предполагает возможность такого подорожания страховых полисов.

На законодательном уровне определено, что любой полис не может быть навязан представителю целевой аудитории. Страховые услуги предлагаются только в добровольном порядке, поэтому клиент изначально должен проявить согласие на предложение. Многие автомобилисты не знают подобных нюансов, поэтому они ведутся на просьбы или требования представителей страховщиков и подписывают не выгодные для себя договора.

На законодательном уровне зафиксировано, что давление на клиентов грозит серьезным судебным разбирательством, так как законодательство защищает права водителей. Автомобилист при получении необходимого полиса вправе согласиться только на нужную услугу.

Если продажа все-таки произошла, покупатель может изменить ситуацию с оформлением документального отказа от услуг, которые были предоставлены ему. Таким образом, присутствует возможность расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО.

На таких основных принципах должна осуществляться деятельность специализированной компании.

Как получить только ОСАГО?

В большинстве случаев отмечаются серьезные проблемы при единичном оформлении ОСАГО, так как такой подход оказывается невыгодным для профессионалов.

Основная проблема – это стремление к тому, чтобы услугами добровольного страхования жизни пользовались даже автомобилисты, которые изначально не заинтересованы в дополнительных программах. Несмотря на общую тенденцию, надежные компании стараются соблюдать действующие законы и дорожат своей идеальной репутацией.

В связи с этим, все-таки можно найти компанию, сотрудники которой не будут навязывать какие-либо услуги, рассчитывая на недостаток знаний у клиента или его податливый характер.

Для того чтобы гарантированно защитить свои интересы, рекомендуется обратить повышенное внимание на доступные рекомендации опытных юристов. От этого во многом зависят шансы на успешный отказ от добровольного страхования с гарантированным получением полиса ОСАГО:

1. Страховой полис лучше всего оформлять в офисе компании. Такой подход позволяет безопасно решить существующие вопросы в личном порядке, получить все нужные ответы.
2. Перед посещением офиса желательно самостоятельно провести расчет ОСАГО. Рекомендуется избегать любых отклонений относительно стоимости полиса, ведь даже переплата в 1000 – 1400 рублей не приятна с учетом постоянных подорожаний всех товаров, услуг для населения. Важно быть готовым к тому, что достоверный расчет можно провести только в офисе страховой компании, так как во внимание принимаются многочисленные аспекты. Незначительные превышения допускаются, но они в любом случае будут меньше тысячи рублей.
3. Для максимальной безопасности рекомендуется включить диктофон или видеозапись на мобильном телефоне. Наличие документального доказательства попытки обмануть клиента позволит защитить существующие права.
4. В идеальном случае нужно узнать способ для облегчения выполнения поставленной задачи. Многие компании разрешают написать специальное заявление, подтверждающее намерение отказа от участия в реализуемой программе страхования, даже после получения соответствующего полиса. Для рассмотрения заявления отводят от 1 до 30 дней, поэтому нужно учитывать подобные сроки при решении вопросов с ОСАГО без лишних потерь. Если же специалисты изначально приняли во внимание пожелания своих клиентов, дополнительные сроки не нужно учитывать.

Учет дополнительных аспектов способствует максимальной защите интересов целевой аудитории. При этом допускается возможность успешного расторжения договора страхования жизни, но целесообразнее изначально отказаться от дополнительной услуги.

Доступные возможности расторжения договора страхования жизни

В Росгосстрах расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО разрешается без каких-либо проблем. цель – это учет существующих требований, закрепленных на законодательном уровне и зафиксированных в подписанном договоре. Принимая во внимание существующие условия, можно успешно и без лишних последствий расторгнуть оформленное соглашение с гарантированным получением страхового возврата.

Для успешного решения существующего вопроса следует пройти определенную процедуру. Выполнение требований предоставляет возможность успешно отказаться даже от тех страховых услуг, которые были навязаны при получении ОСАГО. Отсутствие потерь свидетельствует о защите интересов клиентов компаний, предлагаемых оформление полисов.

Требования для расторжения договора

В обязательном порядке используется заявление, подтверждающее принятое решение. На основании заявления специалисты могут рассмотреть заявку и решить, по какой схеме будет развиваться дальнейшее сотрудничество с представителем целевой аудитории.

К дополнительным требованиям относят обязательное предъявление установленного пакета документов, так как этот аспект определен законодательством РФ.

Любые заявки страховые компании рассматривают только после подачи заявления и установленного пакета документов.

Особенности оформления заявления

Медлить с отказом от предоставляемых страховых услуг не рекомендуется. Оформление заявления лучше всего провести, как можно быстрее для гарантированной защиты существующих интересов. Для того, чтобы успешно расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО, заявление нужно правильно оформить. При написании следует не только сообщить личную информацию, но и указать достоверную причину принятия решения, которое подтверждается на документальном уровне.

В обязательном порядке изначально полностью расторгают договор. Затем клиент проводится повторное оформление договора ОСАГО без использования дополнительных услуг. Такой подход соответствует требованиям действующего законодательства РФ.

Документ после проведения процедуры отказа от дополнительных услуг существует в трех экземплярах, каждый из которых обладает юридической силой. Один документ остается у страховой компании, второй – у ее клиента. Третий экземпляр требуется для потенциального привлечения к рассмотрению вопроса суда или подачи жалобы в соответствующие учреждения.

Стандартная форма для заполнения заявления не существует. При этом многие компании, в том числе Росгосстрах, предлагают бланки для облегчения написания заявления. Такие документы разрабатываются специалистами с четким пониманием существующих требований при оформлении заявления на отказ от добровольного страхования жизни и повторного перезаключения полиса ОСАГО.

Документ в обязательном порядке содержит следующие пункты:

• название компании (Росгосстрах) и ФИО ответственного лица;
• информация об автомобиле, который отказывается от страхования жизни: ФИО (полностью), точный адрес проживания;
• данные о сделке, связанной с оформлением двух видов страховых услуг (ОСАГО и защита жизни, здоровья);
• основания, способствующие отказу от дополнительных продуктов, предлагаемых страховщиком;
• просьба о расторжении договора и выплате суммы, которая причитается после прекращения действия полиса о страховании жизни;
• реквизиты клиента страховой компании для решения финансовых вопросов;
• дата заполнения документа и подпись, подтверждающие серьезность намерений.

Правильное оформление заявления на прекращение действия добровольного страхования жизни предусматривает возможность успешного использования существующих прав. При этом специалисты приступают к рассмотрению заявки только при наличии заявления и дополнительных документов. Соблюдение подобных требований гарантирует возможность защиты интересов клиента компании Росгосстрах от навязывания дополнительных услуг, продуктов.

Дополнительные документы

Для решения существующего вопроса требуется оформить заявление об отказе от добровольного страхования в трех экземплярах, причем специалисты не могут быть против проведения соответствующей процедуры. Желательно позаботиться о наличии видео или аудио доказательств, подтверждающих отсутствие желания заключать дополнительные договора и наличие навязывания услуг. Дополнительные документы включают в себя копии и оригиналы:

• действующий российский паспорт;
• документация об автомобиле;
• ОСАГО;
• карта, подтверждающей прохождение всех диагностических мероприятий для определения состояния машины;
• водительское удостоверение;
• документы людей, которые получили допуск к автомобилю;
• платежные чеки, подтверждающие проведение оплаты для получения страхового полиса;
• документы, подтверждающие правильность указания банковских реквизитов.

Установленный пакет документов передается страховщику вместе с правильно заполненным заявлением. После этого принимается заявка для дальнейшего рассмотрения и принятия соответствующего решения о сотрудничестве между клиентом и страховой компанией.

При нарушении интересов и прав страховщика требуется привлечение специальных учреждений для решения существующего вопроса. Расторжение навязанных договоров может происходить даже в судебном порядке, но такие ситуации негативно влияют на репутацию фирмы. При взаимодействии с судом рекомендуется использовать аудио или видео материалы, доказывающие факт навязывания страховых услуг.

ОСАГО – это обязательный полис, который должен быть в наличии у каждого водителя машины. Требование относительно наличия действующего ОСАГО закреплено на законодательном уровне. Дополнительные договора, к которым относят полис о добровольном страховании жизни, не могут быть навязаны. При оформлении полиса о страховании жизни допускается его расторжение.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-zhizni/rastorgnut-dogovor-strahovaniya-zhizni-pri-osago.html