Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2019 году — надо делать, при автокредите, оформлять, полис, новая машина
В России предусмотрено два вида страхования автомобиля – обязательное и добровольное. Но полная страховка обойдется в достаточно крупную сумму.
Нужно ли в 2019 году оформлять ОСАГО при наличии КАСКО? Страхование автомобиля в России является не роскошью, а необходимостью.
Закон запрещает вождение транспорта без наличия действующей страховки. Но какой вид страхования лучше выбрать? Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, в 2019 году?
Общие аспекты
В законе прописано, что ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля. Страховой полис должен быть у каждого водителя.
Управление незастрахованным транспортным средством является нарушением законодательства. Более того наложить штраф могут даже в случае, когда страховка имеется, но при себе водитель полиса не имеет.
В случае требования сотрудника дорожной инспекции водитель обязан предъявить полис ОСАГО. Но в то же время существуют в России и иные виды автострахования.
Причем покрытие по ним может быть даже большим, чем по ОСАГО. Логично предположить, что если имеется одна страховка, то другая не нужна.
Многие автовладельцы, оформившие КАСКО, сомневаются в целесообразности ОСАГО и оформляют его только по причине требования закона.
Так зачем же нужно обязательное страхование авто, если машина застрахована по КАСКО? Начинать разбираться с этим вопросом следует с определения цели каждого вида страхования.
Определения
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страховки законодательно признан обязательным.
Исходя из названия видно, что объектом выступает ответственность автовладельца. То есть если по вине водителя будет причинен вред иным транспортным средствам или их владельцам, то ущерб покроет страховка.
Но величина страхового покрытия ограничена:
| 400 000 рублей | При повреждении автомобиля |
| 500 000 рублей | При причинении вреда жизни и здоровью |
Нужно заметить, что к 2019 году сумма возмещения увеличена, раньше покрывался меньший убыток. Если ущерб превысит указанную сумму, доплачивать придется за счет собственных средств.
Правда объем покрытия можно увеличить, если вместе с ОСАГО оформить дополнительное ДСАГО.
КАСКО – добровольное страхование, не являющееся обязательным требованием.
Название не является аббревиатурой, означая в переводе с итальянского «каска, шлем», то есть предполагает полную защиту от ущерба.
Страхование КАСКО возмещает убытки самого автовладельца. Однако данный вид страховки вариативен и страхователь вправе выбирать перечень страховых случаев.
Соответственно от этого будет зависеть стоимость полиса. Как правило, максимальная сумма возмещения не превышает стоимости автомобиля. Получается, что можно застраховать полное уничтожение ТС.
Какова их роль
Конечно, стоит КАСКО гораздо больше обязательного ОСАГО. Но цели этих видов страхования абсолютно разные, они не могут быть взаимозаменяемыми.
Страхование ОСАГО распространяется на случаи, в которых виноват застрахованный автовладелец.
Если водитель совершит ДТП, при котором пострадает чужой автомобиль или его владелец, свершит наезд на пешехода, то ущерб будет возмещен за счет страховки.
Аналогично, если ДТП произошло по вине другого водителя, то убытки покрываются виновником за счет его полиса. Но при этом полис ОСАГО не поможет возместить собственный ущерб автовладельца.
В подобном случае пригодится страхование КАСКО, которое защищает от таких рисков, как:
| Угон или хищение | При этом страховая компания возместить полную стоимость авто |
| Дорожно-транспортное происшествие | Если пострадал автомобиль застрахованного лица, то страховка покроет ремонт ТС |
| Непредумышленное повреждение авто | Например, водитель случайно повредит авто. И в этом случае можно выполнить ремонт за счет страховки |
| Повреждение, вызванное природными явлениями | К примеру, машина повреждена упавшим деревом – ремонт возместит СК |
| Нанесение вреда авто посторонними лицами | Если хулиганы украли запчасть машины или причинили иной ущерб, то страховая компания возместит убытки независимо от того найдутся ли виновные лица или нет |
Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в направленности страхования. При обязательном страховании автовладелец страхует свою ответственность и риски причинения ущерба иным лицам.
В случае добровольного страхования покрываются риски, связанные с убытками самого автовладельца. Получается, что страховки дополняют друг друга.
Если водитель одновременно имеет КАСКО и ОСАГО, он может быть уверен в полной безопасности своего автомобиля и получении возмещения, если придется возмещать убытки иных лиц.
Нормативная база
Страхование ОСАГО регламентируется одноименным законом – ФЗ № 40 от 25.04.2002. Владельцы транспортных средств имеют законодательно установленную обязанность по страхованию своей гражданской ответственности перед иными лицами.
В том же законе сказано, что управлять автомобилем можно только имея при себе полис ОСАГО. Отсутствие ОСАГО при управлении авто наказывается штрафом в 800 рублей согласно ч.2 ст.12.37 КоАП РФ.
Добровольное страхование КАСКО не регламентировано отдельным нормативом. Все важные нюансы регулируются общими нормами о страховании.
Источник: http://jurist-protect.ru/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko/
Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления
ОСАГО — единственный вид страхования, который установлен на законодательном уровне как обязательный. Все вопросы относительно данного типа услуги освещены в федеральном законе 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятым 25.04.2002.
Краткая характеристика ОСАГО
Согласно расшифровке, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Термин говорит сам за себя, и по полученному полису обеспечению подлежит ответственность автовладельца перед другими водителями.
Страховую компенсацию на ремонт автомобиля получает собственник транспортного средства в случае, если виновником ДТП стал обладатель полиса ОСАГО. Размер такой компенсации ограничен законом и не может превышать 400 тыс. рублей для оплаты ремонта автомобиля и 500 тыс. рублей при нанесении вреда жизни и здоровью гражданина.
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
Все суммы сверх установленного лимита оплачиваются виновником ДТП лично.
Краткая характеристика КАСКО
КАСКО — один из наиболее распространенных видов добровольного страхования. Автовладелец вправе самостоятельно принимать решение о необходимости получения этого полиса. Страхуется в данном случае само имущество собственника, то есть автомобиль.
Случаями, ущерб от которых возмещается, могут быть:
- кража;
- порча транспортного средства;
- авария с участием автомобиля;
- действия мошенников, направленные на незаконное завладение транспортным средством;
- повреждения животными и т. д.
Полнота перечня возможных страховых случаев выбирается автовладельцем и непосредственно влияет на стоимость заключения договора.
Основные различия ОСАГО и КАСКО
Особенности и различия КАСКО и ОСАГО заключаются в следующем:
- Характер обязательств. Как упоминалось выше, ОСАГО — обязательный вид страхования в силу закона. КАСКО относится к добровольной форме. Соответственно, при отсутствии полиса страхования «автогражданки» на владельца ТС будет наложен штраф в размере, достигающем 800 рублей. При отсутствии КАСКО никакой ответственности водителю не грозит.
- Стоимость полиса. Тарифы обязательного страхования и порядок применения коэффициентов установлены нормативно-правовыми актами, в частности, положением Банка России от 19 сентября 2014 г. №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В целом окончательная стоимость услуги относительно невелика. Что касается КАСКО, то тарифная сетка устанавливается на усмотрение страховой компании и значительно превышает стоимость других видов страхования.
- Размер страховой выплаты. Сумма компенсации соразмерна затраченным на полис средствам. Для ОСАГО она также установлена законодателем, а для КАСКО определяется договором. Однако зачастую суммарная выплата не будет превышать фактическую цену автомобиля.
- Природа страхования. Если по ОСАГО страхуется ответственность водителя перед другими собственниками, то КАСКО является имущественной страховкой. Таким образом, по обязательному полису компенсацию получает третье лицо, пострадавшее по вине страхователя, а по добровольному — сам субъект договора.
- Принцип действия при банкротстве страховщика. Если компания, оформившая обязательный полис, вступает в процедуру банкротства, ответственность по обязательствам переходит к Российскому союзу страховщиков. В случае с добровольным договором автовладелец сможет отстоять свои интересы только в судебном порядке.
- Здоровье и жизнь граждан. ОСАГО предусматривает выплату компенсации за вред жизни и здоровью третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, виновником которого признан страхователь. Классический КАСКО страхует только имущество. Для возмещения ущерба здоровью водителя или пассажиров заключается дополнительный договор услуг.
Можно ли оформить КАСКО, не оформляя ОСАГО
Поскольку в силу закона «О страховании» ОСАГО относится к категории обязательных услуг, заменить его каким-либо иным договором невозможно. Полис страхования «автогражданки» должен присутствовать у водителя независимо от наличия более дорогого и полного КАСКО.
Более того, иные виды добровольного страхования также не заменяют обязательств по оформлению ОСАГО.
Если водитель заключит договор на КАСКО, но при этом пренебрежет ОСАГО, то при проверке документов инспектором ГИБДД он неизбежно получит административный штраф.
Оформлять ли КАСКО при наличии ОСАГО
Вопрос о необходимости дополнительного имущественного страхования отдан на откуп самому владельцу. Нормативно-правовая база не определяет случаев, обязывающих страхователя на заключение договора.
Стоит отметить, что большинство банков и автосалонов при одобрении автокредита или при продаже автомобиля в рассрочку потребуют от покупателя оплаты полного пакета страхования КАСКО. В данном случае кредитор минимизирует собственные риски. При отказе от оформления страхования заявка на кредит может быть отклонена, либо процентная ставка заметно подрастет.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
6 Комментариев
Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago-kasko-osobennosti.html
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО
Зачастую многие автолюбители интересуются: нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО. Такой вопрос возникает в результате того, что КАСКО покрывает многие расходы, которые возникают в результате ущерба и угона. При этом стоимость договора КАСКО может в разы превышать цену договора ОСАГО. Рассмотрим в статье, чем отличаются договора, и по какому договору выгоднее получать компенсационную выплату, в результате наступления ДТП.
Что такое ОСАГО
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельца транспортного средства. Закон об ОСАГО появился в 2003 году. Именно с указанного срока каждый водитель, прежде чем сесть за руль, должен купить бланк добровольной защиты.
Договор покрывает расходы потерпевшей в ДТП стороны. По состоянию на 2018 год лимиты ответственности составляют:
- не более 400 тыс. рублей, в случае причинения вреда транспортному средству
- не более 500 тыс. рублей, в случае причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажиров или пешеходов
При этом важно учитывать, что лимит предусмотрен для каждого пострадавшего.
Особенности обязательного страхования
Обязательный договор страхования имеет свои особенности, которые следует внимательно изучить до оформления полиса. Рассмотрим основные особенности:
| Срок страхования | Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год. При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев. |
| Выплата | Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции. |
| Лимиты ответственности | На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП. |
| Процедура регистрации ДТП | Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям. |
| Стоимость полиса | Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях. |
| Процедура оформления | Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет. Оба договора имеют равную силу. |
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Что такое КАСКО
Очень часто в салоне или страховой компании можно услышать предложение, оформить КАСКО. Необходимо знать, что КАСКО – это добровольный вид страхования, который гарантированно покрывает риски, предусмотренные по договору. По договору могут быть застрахованы следующие риски:
- ущерб
- угон и хищение
- дополнительное оборудование
- несчастный случай
- ДОСАГО
При этом важно учитывать, что стоимость договора и программы страхования во всех компаниях различные.
Особенности добровольного страхования
Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.
Особенности:
| Срок страхования | Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней. |
| Выплата | Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:
|
| Лимиты ответственности | Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы. Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора. |
| Процедура регистрации ДТП | Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД. Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:
|
| Стоимость полиса | Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом. |
| Процедура оформления | Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале. |
Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах
Полисы в одной страховой компании
В результате того, что по договору ОСАГО выплату получает только пострадавшая сторона, многие автолюбители приобретают КАСКО. Большим спросом данный договор пользуется у владельцев новых авто. Опытные страховщики рекомендуют оформлять ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании. Преимущества приобретения:
- Самое главное преимущество – это дополнительная скидка. Как правило, страховщики предлагают скидку по КАСКО, в размере 5%, при оформлении двух договоров. Это замечательная возможность не только купить защиту, но и сэкономить.
- Экономия времени. Вся процедура оформления будет происходить в одном окне, что существенно экономит время каждого. Достаточно один раз предъявить все документы и подождать, пока договоры будут готовы.
- Персональный менеджер. Очень удобно, что у вас будет персональный менеджер, который сразу поможет по вопросам страхования ОСАГО и КАСКО.
Получается, покупать защиту в одной компании не только удобно, но и выгодно.
Полисы в разных страховых компаниях
Можно ли купить ОСАГО в одной компании, а договор КАСКО в другой? На самом деле такой вопрос задают многие водители. Поскольку КАСКО является добровольным продуктом, водитель может оформить его в любой страховой компании, по своему усмотрению.
Рассмотрим, почему водители предпочитают оформлять договора у разных страховщиков:
- Стоимость договора. Не секрет, что КАСКО – это дорогое удовольствие. Зачастую водители при покупке машины оформляют обязательную страховку, чтобы как можно скорее поставить авто на учет. После этого собственник тщательно изучает предложение по добровольному продукту и делает выбор.
- Отсутствие лицензии. Сегодня многие крупные игроки рынка отказались от страхования ОСАГО по причине большой убыточности, но продолжают оказывать услуги добровольного страхования. Зачастую такие участники рынка предлагают выгодные программы или хорошие скидки корпоративным клиентам.
- Договор в подарок. Часто автосалоны дарят своим клиентам бланк добровольной защиты при покупке машины. Что касается ОСАГО, то водитель сам выбирает компанию и оформляет полис.
Получается, каждый автолюбитель сам принимает решение, где и как приобретать каждый полис.
Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?
При оформлении бланка водители интересуются, стоит ли переплачивать за ОСАГО, если есть договор КАСКО. Ответ очевиден – да нужно, поскольку ОСАГО является обязательным продуктом, который должен быть у каждого участника движения.
Также важно понимать, что по договору:
- ОСАГО полагается выплата только пострадавшему
- КАСКО выплата производится застрахованному, при этом совершенно неважно по какой причине нанесен ущерб
За отсутствие бланка ОСАГО предусмотрен штраф в размере 500 рублей.
Нюансы при покупке новой машины
Водители, которые приняли решение купить новый автомобиль в салоне, должны принять во внимание несколько нюансов оформления страховой защиты.
Нюансы при покупке нового авто:
| Покупка заранее | В настоящее время многие автосалоны предлагают оформить только КАСКО. Поскольку передвигаться за рулем авто можно только застрахованным по ОСАГО, следует купить бланк защиты заранее. Для этого потребуется запросить копию ПТС у менеджера и купить защиту в режиме реального времени (электронный полис). |
| Акции | В рамках акции можно получить КАСКО на выгодных условиях или совершенно бесплатно. Поэтому стоит заранее выяснить все акции и купить машину на выгодных условиях. |
| Перепроверить условия в офисе | Опытные эксперты рекомендуют сравнивать условия страхования и цены в салоне и офисе. Зачастую сотрудники салона включают дополнительные ненужные опции, за счет которых происходит удорожание КАСКО. |
Какую страховку использовать при ДТП
При наступлении страхового случая возникает вопрос: по какому договору выгоднее обратиться? На самом деле выбор сделать очень просто.
Какую страховку использовать:
- Вы являетесь виновной стороной
В данном случае пострадавший будет получать выплату по вашему договору ОСАГО, а вам остается только один выход – это обратиться по КАСКО, чтобы получить средства для восстановления автомобиля.
- Вы являетесь пострадавшей стороной, и есть виновник
В такой ситуации выгоднее обратиться по договору ОСАГО. Это позволит вам не переплачивать по КАСКО в следующем году.
- Вы являетесь пострадавшей стороной, виновник отсутствует
Если обнаружены повреждения на авто, но нет виновника (скрылся) то стоит обращаться по договору КАСКО, который покрывает все расходы. Конечно, можно написать заявление по ОСАГО и ждать несколько месяцев, пока будут искать виновника. Как показывает практика – найти виновника и получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если вблизи были камеры, которые смогли заснять ДТП.
Если все происходило во дворе дома, то найти виновника будет практически невозможным. В таком случае вы можете просто потерять время.
: Полис ОСАГО — 12 вопросов и ответов
Источник: https://GuruStrahovka.ru/nuzhno-li-oformlyat-osago-esli-est-kasko/
Если есть полис КАСКО нужно ли оформлять ОСАГО?
КАСКО это добровольный вид страхования, но как говорилось выше вас могут обязать его оформить в случае оформления авто кредита на новый автомобиль, так как страхование самого автомобиля может быть обязательным условием кредитного договора. Но вообще если вы покупаете авто за наличный расчет без привлечения кредитных средств, то вы вправе выбирать, оформлять полис КАСКО или нет.
Но вообще лучше конечно застраховать новый автомобиль, так как может произойти всякое и как говорится на грех и вилы стреляют.
КАСКО поможет вам получить выплаты при угоне авто, утрате его другим способом, к примеру если ваш авто сгорел, или вы попали в серьезное ДТП, когда произошла гибель транспортного средства и его признали не подлежащим восстановлению, если ваш авто поцарапали и вы не знаете кто это сделал, если ваш авто пострадал от действий хулиганов, на ваш авто упал предмет (лед к крыши, дерево, что то скинули с балкона на ваш авто) и прочие страховые случаи.
КАСКО страхует ваше имущество. Такой полис можно оформить на все страховые случаи к примеру на возмещение ущерба при повреждении и при утрате ТС, так и по отдельности, скажем только от утраты ТС (угона, гибели), или только от повреждений (ДТП, вандалы, падение предметов).
Все условия такого вида страхования прописаны в договоре и правилах страхования которые вам выдают при оформлении полиса, всегда нужно внимательно читать, что бы знать и не допустить ошибок, по которым вам просто могут отказать в выплате и перед тем как обратиться по КАСКО после страхового случая, необходимо проконсультироваться с юристом, показав ему правила страхования и ваш договор, это поможет избежать нежелательных последствий, так как владелец полиса по незнанию может совершить ошибки или наговорить лишнего, а страховой компании нужен только малейший повод, что бы найти причину для отказа в выплате, но вы не для этого платили огромные деньги за полис, что бы при наступлении страхового случая вам отказали, поэтому перед тем как пойти в страховую по КАСКО за выплатами, идем и консультируемся у юриста.
КАСКО очень полезная веешь и хитрая, здесь есть свои нюансы. Но знайте, что данный вид страхования добровольный и страхует только имущество т ущерба, утраты.
А теперь расскажу про ОСАГО.
В отличие от КАСКО, ОСАГО это обязательный вид страхования, то есть не зависимо от того, есть ли у вас полис КАСКО или нет, вы обязаны по закону застраховать свой авто по ОСАГО, такая обязанность на авто владельцев возложена Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ.
Если вы ежедневно пользуетесь автомобилем и выезжаете на нем по делам, то пользуясь автомобилем не оформив полис ОСАГО, вы нарушаете закон и если вас остановит инспектор ГИБДД и обнаружится, что полиса у вас нет, то для вас наступает ответственность по пункту 2 статьи 12.37 КОАП РФ и штраф за данное нарушение 800 рублей.
ОСАГО страхует не имущество, а вашу гражданскую ответственность, то есть ответственность за ваши действия на дороге в случае причинения вами ущерба (ДТП по вашей вине) при наличии полиса ОСАГО несет ваша страховая компания в которой вы приобрели полис.
То есть вы страхуете свою ответственность и за вас при ДТП по вашей вине, платит страховая, но выплаты ограничиваются максимальной суммой в 400000 рублей, а если потерпевший выбрал вместо выплат ремонт авто, то ваша страховая ремонтирует авто пострадавшего за свой счет и все благодаря тому, что вы застраховали вашу гражданскую ответственность.
В случае если бы у вас не было ОСАГО и вы попадаете в ДТП по своей вине, то есть фактически причиняете другому автомобилю ущерб, то на основании пункта 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», при отсутствии полиса у причинителя вреда, он возмещает вред за свой счет, страховая здесь не поможет, так как гражданская ответственность виновника не застрахована.
ТО есть если вы застраховали свой авто только по КАСКО поехали и попали в ДТП, а ОСАГО у вас не было, то вы платите из своего кармана за ремонт авто потерпевшего (не виновного в ДТП участника). Конечно по КАСКО в таком случае ваш авто починит страховая или выплатит вам деньги на ремонт, но вот если вы не застраховали свою гражданскую ответственность по ОСАГО, а это обязательный вид страхования, то в каждом ДТП где вы были виновником, вы будете платить потерпевшему деньги из своего кармана.
Нужно ли делать ОСАГО если есть КАСКО?
Несомненно, ОСАГО при наличии КАСКО делаем обязательно, ведь мало того, что закон нас обязывает страховать свою гражданскую ответственность, за это штрафуют и ущерб причиненный вами другим ТС возмещаете вы.
То ли дело с полисом ОСАГО, помяли чужую машину, страховая выплатила пострадавшему, а вам починили авто по КАСКО или произвели выплаты. Единственное в чем есть ограничения ОСАГО, так это в том, что если ущерб который вы причинили другому авто будет более 400000 рублей, то все что не покрыла данная сумма, виновник платит из своего кармана. Но есть дополнительный полис при оформлении ОСАГО, который поможет виновнику при превышении лимита по ОСАГО, суммы выплат по дополнительным страховкам может доходить до миллиона.
Так же если в ДТП где вы были виновником пострадали люди, то по ОСАГО страховая выплачиваем каждому пострадавшему по здоровью компенсацию в размере до 500000 рублей, каждому пострадавшему.
Это не значит, что каждый пострадавший по здоровью получит по пол миллиона, нет это значит что если вред здоровью оценивается в 550000 рублей, то страховая выплатит 500000 рублей за причинителя вреда, а оставшиеся 50000 рублей, платит виновник.
Если пострадавших было 3, скажем вред здоровью у первого оценивается в 100000 рублей, у второго в 250000 рублей, а у третьего в 270000 рублей, то эти суммы не плюсуются в одну, страховая по закону обязана выплатить каждому пострадавшему не более чем 500000 рублей за вред здоровью в результате ДТП. Здесь каждый получит возмещение в рамках оцененного вреда здоровью.
Вот этим как раз и полезен полис ОСАГО, не смотря на то, что он в последнее время стал достаточно дорогим, его лучше приобрести и не переживать, что будет если вы попадете в ДТП по своей вине или вас остановит инспектор ГИБДД.
Выводы из статьи!
Как видите все же если у вас есть полис КАСКО, а это добровольный вид страхования, то ОСАГО вам необходимо сделать, так как это обязательный вид страхования и без него, на наших дорогах лучше всего не ездить. Так как могут возникнуть проблемы.
На этом у меня все. Знайте ваши права. Желаю вам удачи на дорогах.
Источник: https://yurist174.ru/autopravo/kasko/esli-est-polis-kasko-nuzhno-li-oformlyat-osago
Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2026 году
Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.
В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО
Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель. Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).
Оказание услуги полностью контролируется государством. Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ. Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст. 12.37 ч. 2.
КАСКО – добровольное страхование движимого имущества. Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования. Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.
Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.
Отличия ОСАГО от КАСКО
ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.
ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне. Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения. Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших. Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.
Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:
- 400000 рублей при порче чужого ТС;
- 500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.
КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт. При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.
Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:
- угона;
- повреждения вследствие природных катаклизмов;
- неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);
- повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;
- самостоятельной непредумышленной порчи ТС.
Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре. Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль. Она не может превышать стоимость самого ТС.
Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки. В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне.
Где оформлять полисы
Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.
Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:
- возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;
- хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.
Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.
Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.
В заключении
КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.
Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/nado-li-delat-osago-esli-est-kasko-v-2019-godu
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?
Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять
Масло масляное, или зачем платить дважды?
В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.
Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ
ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.
КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.
Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить. Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.
В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.
Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше. Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!
Рассчитать с учетом скидок
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?
Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.
| Обязательная | Добровольная |
| Тарифы устанавливаются государством | Страховщик сам определяет базовый тариф |
| Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% | Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться |
| Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. | Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. |
| Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа | Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО |
| Возраст ТС не имеет значения | Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет |
Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.
В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.
А стоит ли добровольно страховать автомобиль?
Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.
В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.
Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!
Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.
«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.
Какую страховку использовать при ДТП?
Изображение 2: КАСКО или ОСАГО
Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?
В таких случаях мы рекомендуем учитывать:
- Условия страхового договора.
- Масштаб повреждений.
- Кто страховщик.
- Обстоятельства аварии.
- Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).
Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.
Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.
Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.
Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?
Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.
При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.
Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.
Источник: https://avto-yslyga.ru/esli-est-kasko-nuzhno-osago-zachem-oformlyat/
Отличия программ
Чтобы ответить на данный вопрос необходимо понимать, что эти программы разные, хотя и имеют одну цель — защиту водителя в финансовом плане.
Отличия:
- основания для выплаты;
- суммы выплат;
- предмет страхования;
- лицо, которому назначаются страховые выплаты.
ОСАГО — страхование, которое защищает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. При подобном страховании защищается именно ответственность, а не само автотранспортное средство. При аварии будет возмещён ущерб, который получил потерпевший. Сам же виновник не получит никакой компенсации, но и не потратиться на ремонт автомобиля пострадавшего.
КАСКО же наоборот берёт все расходы страхователя на себя. Если ДТП случилось, то неважно к какой стороне относится клиент — потерпевший или виновник, ущерб всё равно будет покрыт страховой компанией.
У этих продуктов и стоимость существенно отличается. Например, оформляя ОСАГО собственник может быть уверен, что стоимость страховки в любой страховой компании будет одна и та же. Это установлено на законодательном уровне. При этом цена на страховку зависит от нескольких параметров:
- стажа водителя;
- наличие аварий за последний год;
- по чьей вине были аварии;
- возраст автотранспортного средства;
- число вписанных водителей в страховку;
- регион регистрации авто;
- некоторые технические характеристики транспорта.
КАСКО же не регулируется со стороны государства и стоимость такого договора назначается страховщиками в индивидуальном порядке. Зачастую цена КАСКО — это процент от полной стоимости авто. Выходит, довольно дорого.
Самым главным отличием страховок является то, что КАСКО — это добровольный продукт. Покупать такой договор или нет решает каждый собственник автомобиля. ОСАГО же является обязательным, без полиса нельзя выезжать на автомобиле. По закону каждый водитель должен иметь этот документ. Нарушение закона повлечёт на водителя административное наказание в виде штрафного взыскания.
Надо ли покупать ОСАГО, если есть КАСКО
Этот вопрос задают многие водители. Ответить на него довольно просто — ОСАГО необходим, даже если у вас есть уже КАСКО. Дело в том, что закон гласит, что без ОСАГО ездить на автотранспортном средстве строго запрещено. И наличие иных страховых продуктов у водителя или владельца авто не указывают на возможность замены ими ОСАГО.
Дело в том, что именно ОСАГО покрывает ущерб, который нанёс виновник потерпевшему, а КАСКО покрывает ущерб именно автомобилю, но никак не защищает ответственность виновника. При этом можно иметь одновременно два полиса, что полностью защитит водителя в финансовом плане при ДТП.
Где оформляются страховки
Если говорить об оформлении страховок, то ОСАГО можно оформить как самостоятельно при помощи интернета, так и в офисе страховщика. При этом выдавать полисы автогражданской ответственности могут лишь те компании, которые имеют соответствующее разрешение. Поэтому если вы решили оформить электронный договор, то лучше убедиться входит ли страховщик в Союз Автостраховщиков России.
КАСКО же в основном оформляется непосредственно при личном визите в офис компании. Здесь так же стоит быть внимательным и обязательно читать договор. Нередки случаи, когда при оформлении КАСКО производится с договором, где указаны самые редкие случаи, при которых наступает выплата ущерба. Так же часто случается мошенничество, когда страхователь покупает полис, а фирма просто не существует. Поэтому страховать автомобиль лучше в проверенных фирмах, которые не первый год на рынке подобных услуг.
Заключение
Понимая основные отличия программ, можно с уверенностью сказать, что оформлять ОСАГО необходимо в любом случае, даже при наличии полиса КАСКО. Этот документ внесён в перечень обязательных при управлении транспортным средством. Но вот наличие сразу двух документов у собственника авто может существенно сократить его расходы в случае ДТП. ОСАГО покроет расходы потерпевшего, а КАСКО займётся возмещением ущерба автотранспортного средства виновника, при наличии его.
Каждый владелец автотранспортного средства сам решает, как именно защитить свою технику, а вот за страхование ответственности уже позаботилось государство, поэтому КАСКО и является обязательным.
Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО? обновлено: Май 6, 2019 автором: admin
Источник: https://lawcars.ru/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko/
