Страхование ОСАГО без дополнительных страховок

В этой статье:

Дополнительные услуги ОСАГО

Навязывание менеджерами СК дополнительных услуг страхования ОСАГО, как ни странно имеет свои основания, которые понудили страховщика вести продажу полиса подобным образом.

Начиная с 2003 года, стоимость ОСАГО неизменна, а инфляция на рынке экономики не стабильна. Стабильность расценок на столь длительный период принесет только убытки для страховой компании.

Чтобы найти выход из затруднительной ситуации, компании вынуждены продавать не только страхование автогражданской ответственности, но и дополнительные более рентабельные услуги.

Перечень самых популярных услуг, которые попытается продать менеджер клиенту:

страхование жизни и здоровья;
возмещение без учета износа;
аварийный комиссар;
бесплатная эвакуация автомобиля;
юридическая поддержка;
дополнительный полис страхования от ДТП.

Стоит отметить, что данный перечень это только «верхушка айсберга», дополнительных услуг значительно больше и с каждым днем СК придумывают что-то новое. Прежде всего, нужно рассмотреть и разобраться с уже перечисленными услугами.

Страхование жизни и здоровья

Достаточно часто страховые агенты утверждают, что страхование жизни считается обязательным при покупке страхового полиса. На самом же деле, эта услуга является навязанной.

Существуют подобные услуги, которые можно приравнивать с услугой страхования жизни:

услуга страхования здоровья;
от несчастного случая;
страхование движимого и недвижимого имущества;
часто менеджер внушает необходимость прохождения ТО на СТО, которое укажет СК.

На самом деле, данные услуги бессмысленны и клиент, который приобретает полис, не обязан их покупать. Часто навязывание услуги начинается с шаблонной фразы: «Для того чтобы оформить страховой полис необходимо приобрести…».

В данном случае, клиент должен заявить, что знает о своих правах и понимает свои обязанности.

Реакция страхового агента даст понять, стоит ли продолжать оформление ОСАГО или просто не тратить свое время и сразу же обращаться в другую страховую компанию.

Возмещение без учета износа

Данная услуга подразумевает, что при выплате по ущербу будет учитываться амортизационный износ транспортного средства после ДТП.

Когда водителю нужно заменить устаревшие детали, СК рассчитывает суммы выплат по специальной методике, которую установило законодательство.

Часто водители начинают выражать претензии, ведь им хотелось бы вернуть автомобиль в прежнее состояние до ДТП, но согласно с этой услугой машина которой 10 лет, в результате ремонта будет иметь детали примерного срока использования, не новые.

Другими словами, после ДТП у водителя не будет полностью обновленного автомобиля. Но следует учесть, что для автомобилей – иномарок, которым не более 7 лет, и отечественного автопарка, которому не больше 5 лет, коэффициент износа не рассчитывается.

Использование данной услуги значительно понижает сумму выплат, если этот параметр е учитывать, выплаты на полное покрытие расходов осуществляются значительно быстрее.

Аварийный комиссар

Аварийным комиссаром является специалист которого нанимают агенты страховой компании, в тех ситуация в которых наступает аварийный случай. В его обязанности входит: определение причины происшествия, фото- видео фиксация на месте ДТП, а также аварийный комиссар оценивает нанесенный ущерб.

Услуга является преимущественной для начинающих водителей, которые не осведомлены во многих тонкостях при оформлении ДТП. Не которые страховые компании сделали данную услугу «обязательной» именно для водителей, у которых минимальный водительский стаж.

Но данная дополнительная услуга имеет внушительную стоимость и заметно «ударит по карману» владельца транспортного средства. Каждый опытный водитель или юридически подкованный человек, сможет легко справиться с оформлением документации при ДТП, поэтому услугу можно считать бесполезной.

Бесплатная эвакуация автомобиля

Нередко после аварийной ситуации на дороге, ТС уничтожено и дальнейшее его перемещение естественным образом просто невозможно. В этой ситуации понадобиться услуга эвакуатора для транспортировки автомобиля на платную стоянку.

Не часто страховые компании по ОСАГО осведомляют водителя о бесплатной услуге эвакуатора, по той простой причине, что эта услуга является обязательной для всех СК, это предусмотрено ст. 61 Правила ОСАГО.

В соответствии с данным законом:

страховой полис обязан возместить расходы по эвакуации уничтоженного ТС от места где случилось ДТП, до места где будет храниться автомобиль или осуществляться его ремонт;
ОСАГО обязан возместить расходы на хранение ТС на платной стоянке со дня ДТП, до того дня, когда будет осуществлен осмотр машины независимой экспертизы или же страховщика.

Но для того чтобы получить возмещение на стоимость услуг эвакуатора, нужно предоставить заявление и любой документ подтверждающий оплату эвакуатора. Очень важно, чтобы на чеке было хорошо видно в какой день и период времени работал эвакуатор, маршрут эвакуатора, а также государственный регистрационный знак транспортного средства.

Данную услугу, несомненно, можно назвать необходимой, но следует учесть, что бесплатного эвакуатора, которого вызвала страховая компания можно ждать достаточно долго.

Юридическая поддержка

Юрист, услуги которого бесплатно предоставляет страховая компания, возьмет на себя сбор необходимой документации и справок для страховой компании.

Несомненно, услугу можно отнести к полезным, но она достаточно дорогостоящая и значительно увеличит общую стоимость страхового полиса ОСАГО.

Но существуют и минусы данной услуги:

юрист не сможет собрать всю документацию, поэтому некоторые справки и документы приходиться искать самостоятельно;
невозможность применения данной услуги при возникновении страхового спора между компанией и водителем ТС

Одни из самых распространенных споров между СК и водителем:

страховая компания отказывается признавать, что случай страховой;
неверно подсчитан имущественный вред пострадавшей стороны в ДТП.

Дополнительный полис страхования от ДТП

ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности и считается дополнительным полисом с выплатой страхового возмещения. Данный вид страхования применяется, когда страховой выплаты по ОСАГО недостаточно для того чтобы полностью возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу другого участника ДТП.

ОСАГО является обязательным страховым полисом для всех собственников транспортного средства, а ДСАГО используется исключительно по желанию водителя. Данный страховой полис полностью покрывает нанесенный убыток лицам, которые пострадали от ДТП.

ДСАГО считается исключительным, по причине наличия следующих признаков:

его можно назвать расширенной формой ОСАГО, он является прямым его дополнением;
основную стоимость оформления и лимит выплат устанавливает страховая компания, поэтому агенты СК достаточно часто предлагают заключать данный вид страхового договора,
выплаты осуществляются только при недостаточности денежных средств по ОСАГО для того чтобы покрыть ущерб потерпевшим после ДТП;
при наступлении страхового случая, собственник автомобиля самостоятельно выбирает максимальный размер выплат.

Для того чтобы оформить данный вид страхования понадобиться следующая документация:

оригинал полиса ОСАГО;
документация, подтверждающая регистрацию ТС;
водительские права или доверенность на право управления ТС;
паспорт, или любой другой документ удостоверяющий личность.

Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг

Действующее законодательство запрещает обуславливать одну покупку другой. Данные действия рассматриваются, как навязывание. Соответственно, СК не имеет права навязывать дополнительные услуги, и те страховщики, которые не желают оформлять страховой полис без дополнительных услуг будут привлечены к ответственности.

К сожалению, не все собственники ТС знают о том, что подобные действия со стороны СК являются незаконными и страхование дополнительных услуг не является обязательным.

Следовательно, если клиент не хочет застраховать предложенный услуги, то СК не имеет права отказать ему в страховке обязательного страхового полиса ОСАГО. Подобные действия страховщиков владелец ТС имеет право оспорить в судебном порядке.

Для того чтобы оформить страховой полис без дополнительных услуг нужно осуществить следующие действия:

Изначально, обратиться в СК и выяснить кокой размер страховых премий. Для этого нужно подать соответствующее заявление, которое можно отправить как заказным письмом, так и лично отнести в офис СК.

Страховая компания должна ответить на данный запрос на протяжении трех рабочих дней. Если от страховой компании не последовал ответ, клиент имеет полное право подать жалобу в ЦБ РФ. Бланк заявления — жалобы можно взять непосредственно в отделении Банка.

Если же клиент получил ответ из СК, и ему подходят данный условия, он может оплатить нужную сумму.

Оплату можно совершать как непосредственно в офисе СК, так и при помощи безналичного перевода. При непосредственной оплате, ОСАГО видается в день обращения, если же при безналичном способе оплаты — СК обязана выдать ОСАГО спустя сутки после выплаты.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/dopolnitelnye-uslugi-osago/

Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг?

Сегодня многие автовладельцы отмечают, что пользоваться автомобилем стало проблематично, особенно когда заканчивается срок действия полиса ОСАГО.

Дело в том, что, покупая автогражданку, большинство водителей переплачивают, поскольку им навязывают дополнительные услуги.

Законно ли это, можно ли получить полис ОСАГО без дополнительных услуг и что делать, если вы вынуждены были заключить договор на условиях страховой компании?

Многих автовладельцев волнует вопрос: «Навязывание страхования здоровья, жизни при оформлении ОСАГО – это законно или нет?».

Ссылаясь на законодательство РФ, пункт 1.5 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 года №431-П, владелец транспортного средства (ТС) может выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование ОСАГО.

При этом агент не имеет права отказать в выдаче автогражданки, если человек отказывается заключать договор на дополнительные услуги.

Многие агенты страховых компаний обосновывают отказ так: «У нас нет бланков» или «Наше руководство запретило нам выдавать ОСАГО без страховки здоровья или жизни».

Помните о том, что если агент произносит такую фразу, значит, он нарушает ваши права. Полисы в страховых компаниях всегда имеются в необходимом количестве.

Если вы хотите оформить полис ОСАГО без дополнительных страховок, то помните, что вы имеете на это полное право. Страхование жизни — это добровольное дело, а не принудительное.

Куда жаловаться, если ваши права нарушены?

Отстоять свои права может каждый автовладелец.

Для этого он может обратиться с заявлением и пакетом документов, подтверждающих факт отказа, в оформлении ОСАГО, и потребовать признать договор недействительным, в такие инстанции:

Центральный банк.
Роспотребнадзор.
Прокуратура.
Объединение страховщиков.
Федеральная антимонопольная служба.

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО – это распространенная практика. В соответствии с законом «Об обязательном страховании ГО владельцев ТС» полис ОСАГО является публичным договором.

В соответствии с Гражданским кодексом, условия, прописанные в документе, одинаковы для всех. Никакая коммерческая организация, предоставляющая услуги в оформлении полиса ОСАГО, не может отказать клиенту в оформлении договора страхования.

Если вы вынуждены были заключить договор ОСАГО (например, вспомнили о нем в последний день) на условиях, которые навязала страховая компания, то вам нужно доказать, что эта услуга была вам навязана.

Сделать это можно так:

При заключении договора нужно сделать пометку о том, что дополнительная услуга была навязана и вы с ней несогласны.
Записать разговор с представителем страховой компании на диктофон. При разговоре сделать акцент на то, что данная услуга вам навязывается.
В день, когда был заключен договор, нужно отправить письменную жалобу на адрес страховой компании главного офиса. К этой жалобе обязательно приложить диктофонную запись, копию полиса страхования, в котором есть пометка о том, что данную услугу вам навязывают с просьбой расторгнуть договор страхования и произвести возврат страховой премии на приложенные реквизиты.
Помимо страховой компании жалобу можно отправить в Роспотребнадзор, Союз автостраховщиков, Центробанк или прокуратуру.

В течение 30 дней вашу жалобу обязательно должны рассмотреть и принять соответствующее решение. О его результатах вас должны уведомить письменно.

https://www.youtube.com/watch?v=qzS2sjB_lFg

Если такие доказательства у вас будут, то, конечно же, суд примет вашу сторону.

Как вернуть деньги?

Если дополнительная услуга вам была навязаны, но вы за нее заплатили, то можете вернуть деньги назад. Сделать это можно в судебном порядке либо отправив письмо с взыскании необходимой суммы в страховую компанию центрального офиса.

Но помните, что вы должны предоставить в суде все возможные доказательства того, что вам навязали данную услугу.

Подавая заявление в суд, обязательно укажите, что вам нужно вернуть деньги за ненужную услугу, а также можете потребовать моральную компенсацию.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2019 году? Нет необязательно.

Согласно статье 935, пункта 2 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни, здоровья или имущества – добровольно дело каждого человека. Такая страховка не может быть навязана гражданину, если он того нет хочет.

Что делать, если агент отказывается заключать договор ОСАГО?

Прежде чем идти за ОСАГО, заполните заявление на отказ дома в 2 экземплярах, и в случае отказа в оформлении полиса, потребуйте указать его причину на вашем бланке.

Бланки ОСАГО можно скачать на сайте РСА http://www.autoins.ru/ru/osago/policy/

Вы можете обратиться к руководителю страховой компании или в устной, или в письменной форме.

Если страховые агенты отказываются принимать заявление, но не тратьте времени и нервы. Пойдите на почту и отправьте заявление ценным письмом.

Обязательно приложите к нему копии таких документов, как:

водительское удостоверение;
диагностическая карта;
ПТС или СТС на транспортное средство.

Также положите в конверт опись и уведомление.

Может быть и другой вариант событий: страховщики не пришли за ценным письмом, в результате человеку возвращается отправленное им же письмо. На уведомлении должна быть пометка: «Истек срок хранения письма».

Тогда человек имеет полное право обратиться в суд с просьбой о понуждении заключения договора страхования.

Процесс этот довольно долгий, поэтому юристы советуют не дожидаться, когда до окончания срока действия полиса ОСАГО осталось несколько дней. Нужно подавать документы заранее.

Заявление пишется от руки. В шапке нужно указать Ф.И.О. судьи городского или районного суда, ваши данные: Ф.И.О., номер телефона, адрес проживания.

В самом заявлении нужно кратко описать суть проблемы, например: «Прошу обязать страховую компанию «АВС» заключить со мной договор страхования ОСАГО. Я обращался в компанию такого-то числа, но они мне отказали, ссылаясь на отсутствие бланков. Также отправлял им ценное письмо с уведомлением и пакетом документов, но они не пришли его получать».

В качестве доказательств к заявлению нужно приложить копии документов, подтверждающих, что вы отправляли страховщику заявку почтой.

Вам не захотели выдавать полис ОСАГО без дополнительных услуг? Тогда, страховые компании, будьте любезны, заплатите штраф.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни?

Фактически любая страховая фирма, в услуги которой входит выдача автогражданки, обязана выдавать полис без каких-либо дополнительных услуг.

Ситуации с выдачей дополнительной страховки складываются так, потому что страховым компаниям неприбыльно заниматься только ОСАГО.

Ведь это самый дешевый вид страховки.

Важно делать это правильно. Итак, вы планируете отправиться в страховую компанию, зная, что они вам станут навязывать дополнительные услуги. Поэтому нужно быть к этому готовым.

Для этого нужно распечатать законы РФ, Постановление «Об ОСАГО», закон «О защите прав потребителей».

При разговоре с агентом можете ссылаться на то, что при незаконном навязывании дополнительных услуг или отказе в предоставлении автогражданки, должностному лицу будет грозить штраф от 50 до 300 тысяч рублей (согласно ст. 15.34.1 Кодекса РФ об АП).

Оформление электронного полиса ОСАГО

С 1 января 2017 года страховые компании, предоставляющие услуги по оформлению автогражданки, обязаны предоставлять услугу оформления ОСАГО в электронном виде.

В этом случае никто не сможет навязать вам дополнительные услуги.

Сегодня электронный полис ОСАГО продается более чем в 60 компаниях.

Оформляя автогражданку по интернету, вы получаете такие преимущества:

Можете воспользоваться удобным калькулятором ОСАГО.
Проходите быструю и простую процедуру оформления.
Не обременяете себя дополнительными услугами, такими как страховка имущества, здоровья, жизни.
Можете оформить полис в любое время.

Советуем не бояться отстаивать свои права. Вы вправе отказаться от ненужных услуг, которые были навязаны вам в момент заключения договора ОСАГО или в течение 5 дней после его заключения.

Помните, что в случае, если консультант отказывается принять у вас заявление, он будет привлечен к административной ответственности. Конечно, если вы сможете доказать факт принуждения в оформлении дополнительных услуг при покупке автогражданки.

Скачать:

Образец/Бланк об отказе от страхования жизни при ОСАГО.doc

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-kupit-polis-osago-bez-dopolnitelnyh-uslug/

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

Обязательное страхование должно быть простым и доступным, но почему-то нередко стоимость страховки существенно увеличивается за счет включения в нее различных и зачастую ненужных страхователю доп. услуг. Полис ОСАГО без дополнительных услуг – миф или реальность? Как оформить ОСАГО в его «первозданном» виде, без навязанных страховщиком опций? Разберемся с этими вопросами далее.

Что входит в дополнительные услуги?

Среди основных разновидностей дополнительного страхования наиболее заметную роль играет ДСАГО. Именно этот вид полиса страховые компании с наибольшим усердием пытаются попутно оформить своим клиентам.

ДСАГО существенно увеличивает не только размер стоимости полиса, но и размер выплат при наступлении страхового случая.

Если по ОСАГО максимум, на что можно рассчитывать, – 400 или 500 тысяч рублей, то аналогичный добровольный полис расширяет защиту страхователя до 1 миллиона рублей.

Весь вопрос в том, наступит ли этот страховой случай. По статистике, средний размер компенсации по ОСАГО 50 тысяч рублей. То есть для аккуратного опытного водителя этого вполне достаточно на случай непредвиденных обстоятельств.

Автогражданское страхование ДСАГО целесообразно рассматривать следующим категориям водителей:

неуверенным в своем вождении;
имеющим непродолжительный водительский стаж;
любителям скорости и риска на дорогах.

Автострахование ДСАГО защитит таких водителей на случай масштабной порчи чужого имущества или при причинении вреда дорогим автомобилям, которых много на российских дорогах.

Иные дополнительные услуги:

Аварийный комиссар. Покупать эту опцию абсолютно нецелесообразно. Данного рода специалисты работают сугубо в интересах страховщиков. А значит, размер выплат по страховке усилиями аварийного комиссара будет уменьшен. Для КАСКО это обязательное условие оформления страховки, но купить полис ОСАГО без него можно и даже нужно.
Юридическое сопровождение. Оформление автостраховки с этой опцией совершенно бессмысленно. На данный момент сбор документов третьими лицами не разрешен.
Страхование жизни и здоровья водителя. Это условие обычно включают водители, которые очень беспокоятся за себя.
Эвакуатор. При автостраховании гражданской ответственности вовсе необязательно переплачивать деньги за эту удобную и нужную услугу. При совершении ДТП страхователь и так может ею воспользоваться за счет страховой.
Расчет компенсации без учета износа автомобильных деталей. Это позволит при наступлении страхового случая получить выплату в полном объеме, не уменьшая ее на размер износа.
Техосмотр. Включение этой опции предполагает прохождение техосмотра автомобиля на станции, выбранной страховой компанией. Это явное нарушение принципов ОСАГО, поскольку автовладелец вправе сам выбирать станцию проведения осмотра ТС.
Страхование от дорожного происшествия. Абсолютно ненужная услуга. Ее суть – компенсацию после аварии может получить любой пассажир, находящийся в момент аварии в машине. Вместо этого гораздо выгоднее купить страховку медицинского характера.

Это основные дополнительные услуги, предлагаемые страховщиками. На практике их может быть и больше. Таким образом страховые пытаются покрыть убытки, которые возникают при обязательном автостраховании. Но навязыванием сопутствующих страховых продуктов они нарушают законодательные нормы РФ. Из перечисленных доп услуг только ДСАГО может быть действительно полезно, но только для водителей, указанных выше.

Оформление «чистого» полиса

Желание заработать заставляет страховщиков идти на различные ухищрения, чтобы не провести оформление ОСАГО без дополнительных платных услуг. Например, вам могут сказать, что у них закончились необходимые бланки или намечается технический перерыв. Выдумок может сколько угодно. Их главная цель — отправить «невыгодного» клиента домой.

Если вы желаете купить ОСАГО без дополнительных услуг, действуйте в следующей очередности:

Заранее, лучше за месяц-полтора начинайте подыскивать страховую компанию, где купить полис проще. В этом вопросе можно опираться на отзывы людей. Но для пущей верности страховые отделения лучше посетить самостоятельно.
Перед походом в страховую вооружитесь диктофоном либо включите камеру на телефоне. Присутствие одного либо двух свидетелей (родственников, друзей) будет только плюсом. При получении отказа у вас появятся достаточные основания обратиться в суд. Хотя вряд ли компания будет так рисковать. Все они прекрасно знают, что обязаны по желанию клиентов оформить ОСАГО без дополнительных условий.
Подойдите к страховому агенту и попросите его просчитать стоимость ОСАГО. Итоговая сумма должна быть такой же, которую выдает страховой калькулятор. При первом страховании обязательно заранее просчитайте примерную страховую премию. Если страхуетесь не в первый раз, то ориентируйтесь на прошлогодние значения.
Если окончательная сумма превышает изначально просчитанную на калькуляторе или ту, которую вы уплачивали за страховку в прошлом году, без стеснения уточняйте причины возникших расхождений. Скорее всего, причина этому — включение в расчет одной или нескольких дополнительных услуг.
Вероятно, сотрудник вам выдаст заявление на отказ от всех дополнительных услуг. Этот документ рассматривается руководством в течение 30 календарных дней. Если вы располагаете указанным временем, можете и подождать. Если нет, то действовать надо решительнее.
Если страховщик отказывается застраховать авто по себестоимости ОСАГО, нужно настаивать на письменной форме отказа. Поскольку ни одной законной причины это сделать у страховой нет, то, вероятнее всего, страховщику ничего не останется, кроме как выдать ОСАГО без дополнительных страховок.

Среди дополнительных способов влияния на страховые компании существуют:

Направление по почте заявления заказным с уведомлением письмом о желании заключить «чистый» договор по обязательному страхованию. Страховщик обязан отреагировать в 10-дневный срок. Дать письменный отказ, вероятнее всего, он побоится.
Обращение с жалобой в антимонопольный комитет, полицию или РСА.
Подача иска в суд. Если страховщик категорически отказывает в продаже убыточного для себя полиса, вынудить его это сделать весьма проблематично. Если ни один из вышеперечисленных методов не возымел действие, направляйтесь в суд. Основанием для этого будет ч. 4 ст. 445 ГК РФ. Подобные дела чаще всего выигрывают истцы (несостоявшиеся страхователи). На основании статьи 15.34.1 сотрудник страховой фирмы, отказавший заявителю, подлежит наложению штрафу в размере 50 тысяч рублей. Аналогичного размера наказание предусмотрено и за навязывание потребителям дополнительных услуг. Хотя доказать это гораздо сложнее.

Судебные тяжбы – процесс долгий и трудоемкий. Лучше, конечно, не доводить до них, а постараться отстоять свои права по оформлению полиса в стандартной форме перед страховщиком.

Электронный полис

Законодательные органы всячески стараются воздействовать на страховые компании по вопросу внедрения новейших технологий в их деятельность. Электронное оформление страхового полиса – возможность, предусмотренная новейшей редакцией Закона «Об ОСАГО».

Преимущества электронного страхования:

Экономия времени – купить страховку можно, не выходя из дома.
Гарантия подлинности, отсутствие риска попасть в руки мошенников.
Страховка хранится в электронной базе данных РСА. При желании полис можно просто распечатать.
Невозможность навязывания допуслуги. Вы просто регистрируетесь на сервисе, на онлайн-калькуляторе просчитываете стоимость страховки и оплачиваете именно ее.

Главный недостаток электронного страхования в том, что из всех существующих страховых фирм на сегодняшний день данную услуг предоставляет не более 15-20 компаний, несмотря на обязанность. Столь скромная цифра, скорее всего, обусловлена как раз-таки невозможностью навязывания клиентам дополнительных опций. Они «утяжеляют» полис для страхователя, а для страховщика делают оформление добровольной страховки экономически выгодным.

У каждого автовладельца есть 2 варианта – согласиться с произволом страховой и дополнительно к стандартному полису прикупить пару-тройку ненужных услуг или набраться решимости и идти до конца. Во втором случае действовать надо рассудительно и аргументированно, а не сгоряча.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/kak-oformit-osago-bez-dopolnitelnyih-uslug.html

Как оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг?

Согласно данным ЦБ в сентябре 2018 г. на навязывание допов при оформлении ОСАГО пожаловалось только 2% всех обратившихся. Это в несколько раз меньше, чем несколько лет назад. Но такие случаи на рынке страхования еще бывают. Что делать страхователю, если он попал в подобную ситуацию? Как отказаться от навязанной страховки по ОСАГО? Имеет ли право автовладелец на возврат уплаченной премии? Ответим на эти и другие вопросы в данной статье.

Как и зачем навязывают допы при оформлении ОСАГО?

Главной причиной навязывания дополнительных страховых продуктов при оформлении «автогражданки» является убыточность последней.

За I квартал 2018 года объем собранных взносов по обязательному страхованию транспортных средств составил 46 млрд рублей, а объем выплат после ДТП превысил 32 млрд рублей.

Убыточность сегмента складывается и из-за затрат на судебные разбирательства, которые инициируют недовольные размером возмещения или качеством ремонта после ДТП страхователи.

Дело в том, что навязывание дополнительных услуг мотивируется менеджерами СК такими причинами, как отсутствие бланков полисов, необходимость проверки указанных в заявлении сведений, необходимость ждать до 30 дней, когда заявление на оформление ОСАГО будет рассмотрено. Но при согласии на покупку допов все эти проблемы в момент прекращают иметь значение — чистые бланки находятся, рассмотрение заявления осуществляется за несколько минут.

Что делать, если навязывают?

Руководство страховых компаний ставит перед менеджерами задачу — реализовать как можно больше страховых продуктов. Самым легким путем является навязывание дополнительных «добровольных» страховок к полисам обязательного страхования.

Без ОСАГО ни один автовладелец не сможет законно управлять своим транспортным средством, поэтому у него не остается выбора, если он хочет здесь и сейчас получить свой полис ОСАГО. Разумеется, такие действия страховщиков являются незаконными.

Что является навязанной услугой?

Следует отличать навязывание продукта или услуги от кросс-продаж.

В первом случае менеджер в офисе СК или страховой агент злоупотребляет своим положением и не предлагает, а обязывает клиента приобрести дополнительную страховку или услугу (прохождение техосмотра, услуги эвакуатора после ДТП, юридическая консультация и т.д.). В противном случае отказывает в оформлении ОСАГО без допов в момент обращения автовладельца, но не дает письменного подтверждения этого отказа.

Во втором случае отношения между страховой компанией и клиентом строятся на доверии и лояльности. Страховщик может, отвечая на запрос страхователя, предложить ему дополнительно оформить еще один полис — на страхование жизни, имущества и т.д. Согласие или отказ клиента никак не влияет на процедуру оформления обязательной «автогражданки». Все осуществляется в рамках закона.

Доказательная база

Пункт 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров и услуг обязательной покупкой других.

Федеральный закон №40 «Об ОСАГО» обязывает страховые компании заключать договоры обязательного страхования автомобилей в день обращения клиента с соответствующим заявлением.

Если есть мотивированные причины для отказа в оказании услуги, страховщик обязан предоставить письменное уведомление об этом страхователю. Если он этого не делает, но и страховку оформлять отказывается, автовладелец может:

Зафиксировать отказ с помощью записи на диктофон или видеосъемки, предупредив заранее менеджера о том, ведется запись;
Зафиксировать отказ при свидетелях. Ими могут стать такие же клиенты компании, находящиеся в офисе или любые другие лица.

Полученную доказательную базу необходимо приложить к жалобе. Претензию можно направить к руководителю страховой компании, в Центробанк, являющийся регулятором страхового рынка, в РСА, в Роспотребнадзор. За необоснованный отказ компании или агента в заключении договора и за навязывание дополнительных услуг по статье 15.34.1 КоАП РФ должностное лицо будет наказано штрафом от 20 000 до 50 000 рублей, организация — от 100 000 до 300 000 рублей.

Как отказаться от навязанной страховки?

Если при оформлении страхователем было куплено дополнительное ОСАГО, то в соответствии с Указанием ЦБ № 3854-У, он может отказаться от него в течение 14 дней с момента заключения договора.

В заявлении автовладелец должен указать номер полиса, дату его приобретения, порядок возврата страховой премии, реквизиты счета. Страховщик не вправе не принимать заявление об отказе.

В своей части документа он должен указать решение по обращению клиента, размер премии, которую возвращают страхователю, дату принятия заявления.

Можно ли вернуть деньги?

Согласно тому же Указанию Центробанка страховщик обязан осуществить возврат уплаченной за страховку премии в полном объеме или ее части пропорционально периоду действия договора страхования, если клиент подал заявление об отказе в течение 14 дней — «периода охлаждения». Вернуть деньги при отказе от страховки получится только, если за время действия договора страхования не наступил страховой случай. Возврат осуществляется в течение 10 дней.

Если страховщик по каким-либо причинам отказывается прекращать договор, то страхователь имеет право обратиться в суд. Но там придется доказать, что дополнительная страховка была навязана. Суд не будет учитывать устные показания клиента страховой компании, если в заявлении на заключение договора добровольного страхования будет стоять его подпись, подтверждающая желание приобрести полис.

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг?

Перед тем, как отказаться от ОСАГО с дополнительными услугами в офисе компании, автовладелец должен дать понять страховщику, что юридически подкован и готов отстаивать свои права потребителя в регулирующих инстанциях. Если в одной страховой компании не получилось оформить страховку, можно попытаться обратиться в другую — возможно там не навязывают дополнительных услуг и действуют в рамках закона.

Самый же действенный способ купить обязательную «автогражданку» без допов — его оформление на официальном сайте страховщика. В форме заявления на электронное ОСАГО также могут содержаться предложения о приобретении дополнительных услуг, но на них можно просто не соглашаться. Если во время оформления произойдет технический сбой, страхователь будет перенаправлен на сайт РСА, где может заключить договор «автогражданки».

Что делать, если отказывают в оформлении полиса без допов?

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО является нарушением прав водителей. Проблема решается путем подачи жалобы в регулирующие ведомства, к которым относятся РСА, Центробанк, Роспотребнадзор. К жалобе необходимо приложить пакет документов, которые бы доказывали наличие разногласий между компанией и водителем, незаконную продажу навязанной «добровольной» страховки и т.д. В самом обращении страхователь должен указать:

Сведения о себе;
Сведения о страховщике;
Вид оформляемой страховки и вид навязанной услуги;
Период времени, в течение которого водитель не мог получить полис страхования;
Перечень документов, в том числе паспорт, документы на автомобиль.

Срок рассмотрения дел о незаконной продаже услуг составляет 30 дней. По истечение этого срока заявитель должен получить от ведомства уведомление о решении или ходе решения его проблемы. Страхователь также имеет право обратиться в суд и на основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ обязать страховщика заключить с ним договор об обязательном страховании транспортного средства.

Заключение

Таким образом, страховщики не имеют права требовать от автовладельцев заключения договоров по добровольным видам страхования. При отказе от продажи обязательной «автогражданки» страхователь может решать вопрос в претензионном или судебном порядке. Если добровольная страховка все же была оформлена, то в двухнедельный срок автовладелец имеет право от нее отказаться и вернуть себе уплаченные деньги.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/dopolnitelnoe-strahovanie-pri-osago

Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок и навязанных услуг

Компании-страховщики пытаются заработать на доверчивости и бесконфликтности клиентов, поэтому сегодня оформить ОСАГО без страхования жизни зачастую оказывается затруднительно. Дополнительная услуга повышает стоимость полиса примерно на 1 тыс. руб. Чтобы не переплачивать, гражданину необходимо отстаивать свои права либо заранее выбирать честные организации, работающие в соответствии с законодательством.

Что говорит закон?

Согласно положениям действующего законодательства, страхование жизни и здоровья – добровольное решение граждан. Статья 935 ГК РФ гласит, что ставить человеку в обязанность приобретение данных услуг недопустимо.

ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем говорится, что фирма-продавец не вправе отказать гражданину в реализации одних услуг или товаров на том основании, что он не хочет приобретать другие.

Страховщик обязан реализовать полис ОСАГО без дополнительных услуг, если клиент желает приобрести его в чистом виде. Если документы гражданина в порядке, препятствия для продажи полиса отсутствуют.

Существует два основания, по которым компания может не осуществлять страхование. Это неполный пакет документов, представленных клиентом, или отсутствие бланков, связанное с тем, что квота организации закончилась. Во втором случае человеку обязаны представить письменные объяснения.

Навязывание страхования жизни при ОСАГО и отказ от оформления полиса без него влекут административную ответственность для компании-нарушителя в сумме 50 тыс. руб.

Почему страховщики навязывают допуслуги?

Считается, что ОСАГО – убыточная отрасль страхования. Тарифы невелики, а выплаты потерпевшим были увеличены в 2014 году до 400 и 500 тыс. руб. для нанесения вреда имуществу и здоровью соответственно. Чтобы выйти на прибыль, компании разработали целый спектр добровольно-принудительных сервисов. К ним относится:

страхование жизни при ОСАГО;
юридическая помощь;
выезд аварийного комиссара;
дополнительное страхование и т.д.

Перечисленные услуги пользуются низким спросом, но означают для компании высокую рентабельность.

Страховщики пользуются тем, что водители не осведомлены о реальной стоимости полиса и не распознают обман, не знают, куда жаловаться на навязывание услуг, не желают разжигать конфликт или желают оформить ОСАГО в срочном порядке.

Особенно ловко навязывают дополнительную страховку крупные страховщики, которые обладают разветвленной сетью отделений, в том числе и в небольших населенных пунктах. Процесс надувательства клиентов ставится на поток, а у граждан просто нет выбора из-за отсутствия организаций-конкурентов поблизости.

Какими методами пользуются недобросовестные компании?

Чтобы не позволить клиенту оформить ОСАГО без дополнительных страховок, компании используют целый спектр уловок. Среди них следующее:

Говорят об изменениях в законе, увеличении страховых лимитов и добавлении страхования жизни. Однако не уточняют, что первое решение приняли федеральные власти, а второе – руководство отдельно взятой фирмы. Клиент верит на слово, ему не приходит в голову отказаться от навязанной страховки.
Если водитель знает положения закона, менеджер говорит ему, что оформить полис без доплат можно, но для этого необходимо пройти технический осмотр автомобиля. Ближайшая запись – через 2 или 3 месяца. Это продуманное навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО: человеку не отказывают прямым текстом, а ловко ставят в ситуацию, когда все, что он может сделать, – согласиться на переплату.
Если гражданин не соглашается на навязывание услуг, ему не дают письменного отказа на месте. Менеджер объясняет, что за документом нужно будет подъехать в центральный офис, который располагается на другом конце города. Человек сам решает, что делать: тратить время или переплатить 1 тыс. руб.

Автогражданская ответственность страхуется в обязательном порядке, поэтому большинство граждан покупаются на уловки организаций и переплачивают за необходимый им сервис.

Как купить полис и не переплатить?

Для оформления страхования автомобиля без страхования жизни можно поступить следующим образом:

Обратиться в порядочную компанию, которая заведомо не откажется от ваших условий.

Чтобы не дать себя обмануть, заранее изучите рынок. Определите примерную стоимость полиса, которую можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайтах многих компаний. Выбирайте для обращения честные фирмы, на которых не жаловались клиенты, которые точно не навяжут допуслуги и не прекратят диалог, если ты отказываешься от «необходимого» довеска. Отдайте предпочтение организациям-членам РСА.

Направить письменный отказ.

Не надейтесь договориться с компанией в устной беседе. Менеджер под любым предлогом не даст отказ, демонстрирующий навязывание услуг клиентам.

Для получения нужной бумаги действуйте письменно. Направьте в выбранную фирму заказное письмо с уведомлением о вручении, в котором будет указано, что вы просите оформить полис автострахования гражданской ответственности для конкретных лиц. Приложите копии необходимых документов и перечислите их в тексте обращения.

Указанный алгоритм – лучший ответ на вопрос, как отказаться от страхования жизни. Адресант будет не вправе проигнорировать письмо потенциального клиента. Ему придется либо пригласить вас для заключения договора, либо дать письменный отказ, из которого станет очевидным навязывание услуг.

Приобрести полис по ОСАГО через интернет.

С 2015 года у водителей имеется возможность приобрести страхование ОСАГО дистанционно. Стоимость полиса, приобретаемого в сети, четко соответствует расчетной. У вас не будет повода думать, что вам навязали ненужные сервисы дополнительно к обязательному продукту. К сожалению, работа в интернете оказалась невыгодной для страховщиков, и подобный сервис предоставляют немногие компании.

Наконец, самый простой путь – приобрести дополнительное страхование, но сэкономить время. Его выбирают водители, не осведомленные о своих правах, либо не желающие тратить силы на их отстаивание.

Расторжение договора страхования жизни

Если перечисленные выше способы не помогли, и вы жалуетесь, что вам навязали ненужный сервис, приступайте к возврату средств. На это у вас имеется пять дней с момента подписания договора. Возможность возврата денег за допстраховку должна быть предусмотрена любым соглашением. Это прописано в нормативах ЦБ РФ.

Чтобы возвратить 1 тыс. руб., нужно заполнить заявление, бланк которого вам обязан выдать страховщик. К нему прилагается копия подписанного договора.

Готовый документ можно подать двумя способами:

Лично. Позаботьтесь, чтобы у вас остался второй экземпляр с датой принятия и подписью уполномоченного лица.
По почте письмом с уведомлением о вручении. Это наиболее надежный метод: фирма не сможет доказать, что не получала обращения.

Если за период, прошедший с даты получения полиса до момента подачи заявления, не было страховых случаев, компания будет обязана вернуть клиенту средства за навязанную услугу.

Приобрести ОСАГО без страхования жизни – право клиента. Чтобы не дать себя обмануть, изучайте тарифы на рынке и будьте внимательными при подписании договора. Если что-то кажется вам подозрительным, обратитесь в другую компанию, не обманывающую клиентов.

Источник: https://AutoLawyer.guru/straxovka/osago-bez-dop-uslug/