Зачем нужен полис ОСАГО?

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять

Масло масляное, или зачем платить дважды?

В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.

Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ

ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.

КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.

Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить. Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.

В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.

Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше.  Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!

Рассчитать с учетом скидок

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Таблица 1: Сравнительные характеристики двух видов автострахования ВидОСАГОКАСКООсноваТарифыСтоимостьСтраховые случаиСтраховые выплатыВозраст авто

Обязательная	Добровольная
Тарифы устанавливаются государством	Страховщик сам определяет базовый тариф
Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20%	Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться
Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.	Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа	Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО
Возраст ТС не имеет значения	Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Какую страховку использовать при ДТП?

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?

В таких случаях мы рекомендуем учитывать:

• Условия страхового договора.
• Масштаб повреждений.
• Кто страховщик.
• Обстоятельства аварии.
• Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).

Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.

Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.

Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.

Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?

Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.

При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.

Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/esli-est-kasko-nuzhno-osago-zachem-oformlyat/

Зачем нужен полис ОСАГО и кто получит по нему деньги

Какие риски покрывает полис ОСАГО, как его оформить, как проверить подлинность документа, что делать при аварии, как оформлять убыток, как возмещают ущерб

Полис ОСАГО – это один из важных документов, которые должен иметь при себе севший за руль автомобиля человек. Он обеспечивает покрытие гражданской ответственности автомобилиста в случаях его виновности в причинении вреда третьим лицам и их имуществу во время ДТП.

В рамках такого договора обязательства по возмещению причиненного страхователем ущерба возьмет на себя его страховая компания, однако в пределах установленного лимита.

Что дает полис ОСАГО

Он защищает автомобилистов от непредвиденных расходов в случае дорожной аварии. Рассмотрим 3 ситуации:

1. Вы являетесь виновником столкновения: свое авто вы будете ремонтировать за свой счет, так как «автогражданка» такие случаи не покрывает. Зато за ремонт чужой машины, которая была повреждена по вашей вине, заплатит страховщик. Также компенсацию выплатят и пострадавшим в данном ДТП людям.
2. Виновником аварии является другой водитель: восстановление вашего авто будет производиться за счет его страховой компании.
3. В ДТП виновны обе стороны: компенсацию получат оба водителя, но после тщательного анализа ситуации и определения их степени ответственности. Возможно, что данный вопрос будет решаться в судебном порядке. Обычно страховщики сразу выплачивают компенсацию, равную 50% убытка.

Какую сумму можно получить

Стандартная страховка предусматривает лимит, равный 400 тыс. рублей. Именно в пределах этой суммы будет выплачиваться компенсация. Если ремонт обойдется дороже, виновнику аварии придется доплачивать разницу самостоятельно.

Чтобы не рисковать, вы можете повысить страховую сумму. Вам предложат ДСАГО с любым покрытием. С добровольной страховкой компенсация крупных ущербов полностью будет производиться страховщиком.

Какие документы необходимы

Если вы собираетесь купить полис ОСАГО, заранее подготовьте следующее:

• Паспорт для физлица или свидетельство, подтверждающее регистрацию, для организации;
• Водительские права каждого, кому будет доверено управление ТС;
• ПТС;
• Карту диагностики;
• Заявление.

С этим пакетом документов вы сможете оформить страховку в офисе любой компании. Также он пригодится вам, если вы решите приобрести электронный полис ОСАГО через Интернет.

В случае необоснованного отказа застраховать вашу автогражданскую ответственность обращайтесь с жалобой в Центробанк РФ

Как приобрести е-ОСАГО

Электронная страховка является удобной альтернативой бумажным документам. Практически все страховщики предоставляют клиентам возможность оформить ее онлайн. Достаточно зайти на сайт выбранной компании или РСА и следовать предложенной там инструкции.

Е-ОСАГО имеет такую же законную силу, имеет индивидуальные серию и номер, по которым инспектору ГИБДД будет легко проверить наличие его в единой базе.

На что обратить внимание при покупке

В последнее время участились случаи приобретения страхователями фальшивых полисов. Чтобы не стать жертвой обмана и не купить поддельный документ, воспользуйтесь нашими рекомендациями.

1. Приобретайте «автогражданку» только на официальных сайтах. Переход делайте по ссылкам, указанным на сайте РСА. В сети достаточное количество клонов, поэтому тщательно проверяйте адреса в браузере.

Не вносите оплату, если остались сомнения. Перезвоните страховщику, уточните данные. Занимайтесь оформлением самостоятельно.

Не доверяйте это дело посторонним лицам. Ни в коем случае не сообщайте никому пароль от личного кабинета.

        2. Проверьте лицензию. Зайдите на сайт Центробанка РФ и посмотрите, есть ли у выбранной вами фирмы лицензия на продажу ОСАГО. Если есть данные об ограничении, приостановлении, отзыве, ищите другого страховщика. Проверку лицензии также вы можете осуществить, воспользовавшись Справочником участников финансового рынка.

Если вы намереваетесь оформить «автогражданку» через агента, обязательно поинтересуйтесь наличием у него действующего договора со страховщиком.

        3. Проверьте полис. С прошлого года бумажные бланки оснащены QR-кодом. Считайте его, узнайте наименование организации-страховщика, данные о вашем полисе (номер, срок действия, дату выдачи), сведения об автомобиле (модель, номер, VIN-код). В случае обнаружения ошибок откажитесь от оплаты.

Проверку можно осуществить и через РСА. Зайдите на его сайт и проверьте     наличие вашего страхового документа в единой информационной системе. Если его там нет, пишите заявление в полицию, а также покупайте новую страховку.

Сколько может стоить «автогражданка»

Цены на полис ОСАГО рассчитываются путем умножения базовой ставки на повышающие и понижающие коэффициенты. На стоимость могут влиять следующие факторы:

• Тип ТС – легковой/грузовой автомобиль;
• Собственник – частное лицо/организация;
• Регион;
• Возраст водителя;
• Стаж вождения;
• Количество допущенных к управлению ТС людей;
• Мощность авто;
• Аккуратность водителя, количество страховых случаев в прошлые периоды.

Эти факторы могут повысить цену страховки. Расчет производится в индивидуальном порядке, поэтому для уточнения размера страхового взноса лучше воспользоваться онлайн-калькулятором или помощью консультанта.

За аккуратную езду водителям положен ежегодный бонус. В среднем скидка составляет 5% в год, а максимально цену полиса можно будет снизить на 50% благодаря системе Бонус-Малус.

Узнать о величине вашей личной скидки вы тоже можете на сайте Российского союза автостраховщиков.

Как себя вести при аварии

Если ваш дорожный инцидент подпадает под случай, который можно оформить посредством европротокола, не вызывая сотрудников ГИБДД, то передать заполненное извещение своему страховщику вы обязаны в течение 5 дней.

Если же ущерб значительный или пострадали люди, без вызова инспектора обойтись не удастся.

Куда идти за компенсацией

В зависимости от конкретной ситуации получать возмещение вы можете в разных местах. Рассмотрим все варианты подробнее.

1. К своему страховщику вы сможете обратиться лишь при условии, что убыток небольшой и поврежден только транспорт.
2. К страховщику виновника столкновения вам следует обратиться в случаях, если при этом пострадали люди или у вашей компании отозвана лицензия.
3. В РСА потребовать возмещение можно тогда, когда обе фирмы лишились лицензий.

Заявление должно быть рассмотрено не позднее чем через 20 дней. В случае затягивания сроков выплаты или невыдачи направления в автосервис вам положена неустойка. Каждые сутки просрочки начисляется пеня размером в 1% от общего объема возмещения.

Где ремонтировать авто

Законом об ОСАГО, принятым в 2017 г., в качестве приоритетной формы возмещения убытка определен восстановительный ремонт.

Все страховщики имеют договорные отношения с конкретными станциями техобслуживания. Именно туда и направляются поврежденные автомашины клиентов.

Данный вид возмещения имеет свои особенности:

• Автомобили возрастом до 2 лет ремонтируются у официальных дилеров.
• На поврежденное авто ставятся новые детали без учета амортизации. Это выгоднее, чем получать денежную компенсацию, из которой будет вычтен процент за износ.
• На произведенные работы предоставляется гарантия: ремонтные — полгода, кузовные, лакокрасочные – 1 год.
• Ремонт должны произвести в течение 30 дней. При нарушении данного срока начисляется пеня — 0,5% от величины компенсации.

У вас есть право самостоятельного выбора автосервиса. Выбор можно сделать, когда вы будете оформлять полис ОСАГО или при урегулировании убытка. СТО должна находиться не дальше 50 километров от места ДТП или дома страхователя.

Обычно на сайте страховщиков есть списки партнеров-автосервисов с подробной информацией: адресами, обслуживаемыми моделями, сроками проведения работ.

Если вы намерены обратиться в сервисную компанию, которая не является партнером вашего страховщика, придется получать от него письменное согласие.

Вам следует указать в заявлении наименование организации, адрес и реквизиты для перевода денег за услуги.

Можно ли получить деньги

Компенсацию можно получить и деньгами. Однако не всегда это целесообразно, и не всегда страховщик согласен на такой вариант. Получить деньги вы сможете, если:

• поблизости нет автосервиса, являющегося партнером страховщика, а вы не хотите транспортировать автомобиль на удаленную СТО;
• в списке партнеров отсутствует официальный дилер для вашей модели, а возраст машины не превышает 2 лет;
• страховщик не имеет возможности направить ваше авто на СТО, которая была выбрана вами при оформлении договора;
• размер убытка составляет более 400 тыс. руб., а доплачивать за восстановление авто из собственного кармана вы не хотите;
• поврежденное транспортное средство восстановлению уже не подлежит;
• владельцем авто является инвалид;
• ДТП стало причиной смерти автовладельца, деньги в данном случае выплачиваются наследникам;
• виновны обе стороны, и они не хотят доплачивать нужную сумму за восстановление ТС;
• в договоре прописано условие о возмещении убытка в денежной форме.

Куда можно пожаловаться

Если ремонт не был произведен должным образом, в течение гарантийного срока вы вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением. Укажите на имеющиеся недостатки и потребуйте их исправления.

В течение 5 суток машина должна быть осмотрена экспертом. В случае обнаружения недостатков он отправит автомобиль на ремонт.

В случае нарушения страховщиком своих обязательств вы можете отправить жалобу регулятору, которым является Центробанк РФ.

Источник: https://proins.ru/osago/polis

ДСАГО

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

• добровольный вид страхования;
• возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
• максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
• тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
• страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
• если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
• обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

• жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
• тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
• начинающим водителям;
• водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

• установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
• выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
• наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
• учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
• наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
• количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО!  При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

ДСАГО

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

• суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
• или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

• штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
• разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! 

Источник: https://auto-lawyer.org/straxovanie/dsago.html

Зачем нужен полис ОСАГО: штрафы за нарушение закона

Для начала давайте разберемся, что такое ОСАГО и в чем его необходимость. Эта аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности», ее основными принципами выступают факты гарантированного возмещения убытков, от нанесенного вреда жизни, здоровья и имущества потерпевшей стороне.

Объектом ОСАГО страхования выступают имущественные интересы, которые возникают в случае причинения вреда здоровью, жизни, имуществу потерпевшей стороне вследствие использования транспортного средства, связанные с риском гражданской ответственности. Изначально такая мера страхования предполагает финансовую гарантию возмещения ущерба и безопасность участников движения на дорогах.

Закон об ОСАГО, а именно статья 3 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Федеральный Закон) закрепляет обязанности со стороны владельцев транспортных средств застраховать риск гражданской ответственности. Использование транспорта на территории Российской Федерации, который не застрахован в соответствии с законодательством, недопустимо.

Ответственность в виде штрафа за отсутствие осаго предусматривается кодексом об административных нарушениях и составляет от 500 до 800 рублей. Наличие страхового полиса обязательно для всех автовладельцев, поэтому его отсутствие по различным причинам (забыт дома, просрочен, утерян или вовсе не выписан), а их Закон определяет несколько, влечет за собой штраф.

Как получить ОСАГО?

Для приобретения полиса, необходимо оформить ОСАГО путем заключения договора со страховой компанией. Кстати, сейчас это доступно даже дома с помощью Интернета.

Срок действия страховки, согласно статье 10 Федерального Закона составляет 1 год, но есть и иные случаи, предусмотренные законом, например временная – на полгода (очень популярна среди дачников, которые в холодное время года машины не используют), минимальный срок договора от пяти дней (для иностранных граждан временно использующих авто на российской территории).

Где можно купить полис ОСАГО?

Предлагать услуги по ОСАГО и заключать, соответственно, договоры имеют право лишь компании, которые входят в Российский союз автостраховщиков (РСА), им выдается специальная лицензия на подобный вид деятельности, они выдают вам полис утвержденного образца.

РСА дает гарантию получения выплат при наступлении страхового случая, даже в том случае если компания, у которой Вы купили полис, разорилась или ликвидирована.

Большинство компаний практикуют заключения договоров через Интернет, преимуществ в таком варианте множество: вы не тратите время на дорогу, сидя дома или на работе, вы легко заполняете заявку, а курьер доставляет ваш полис в кратчайшие строки. Основные правила и тарифы стоимости страховки ОСАГО устанавливаются законодательно и  регулируются государством, компании не имеют права самостоятельно менять условия и формулы расчета.

Сколько же будет стоить автостраховка ОСАГО, спросите вы. Стоимость такого полиса рассчитывается исходя из утвержденного тарифа Госфинуслуг и корректируется по коэффициентам, зависящих от:

• типа автотранспорта, по его основным характеристикам (объем двигателя, грузоподъемность, количество пассажирских мест);
• периода использования авто;
• места регистрации транспортного средства;
• водительского стажа управляющих автомобилем лиц;
• срока действия полиса;
• сферы использования транспорта.

Стоит обратить внимание, что все документы для оформления согласно закону об ОСАГО, должны быть актуальными на момент оформления. Дополнительно можно взять с собой полис ОСАГО, который просрочился или срок действия которого подходит к концу, это значительно ускорит процедуру выдачи нового документа.

Предлагаем вашему вниманию информацию по нескольким основным видам полисов:

• ОСАГО без ограничений оформляется на всех возможных водителей конкретного транспортного средства без индивидуального указания;
• На одного – если вы никогда никому не доверите руль своего авто (здесь есть преимущество в цене).

ОСАГО расширенное, что это?

Закон ОСАГО четко предусматривает лимит выплат, который гласит, что потерпевшая в ДТП сторона может рассчитывать на максимальную выплату по ОСАГО в размере не превышающем 160 тыс. рублей, вред имущества не может превышать 120 тыс. рублей на одно транспортное средство.

Из этого следует, что если сумма убытков превышает лимит, виновная сторона доплачивает из собственного кармана, поэтому с целью максимальной безопасности следует подумать о добровольном (расширенном) страховании автогражданки.

Подытожив все вышеизложенное, можно сделать выводы, что для безопасного и уверенного с финансовой точки зрения передвижения по дорогам, нам необходимо наличие страхового полиса ОСАГО.

Остается лишь выбрать компанию, РАС предлагает перечень лицензированных участников страхового рынка.

Учитывая, что выплаты по ОСАГО значительно превышают расходы, да и еще с целью избежать штраф за отсутствие страховки ОСАГО, рекомендуем следить за наличием и актуальностью ваших полисов.

Источник: https://finrussia.ru/articles/zachem-nughen-polis-osago-shtrafi-za-narushenie-zakona/

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен?

Все, что нужно знать об обязательном страховании автогражданской ответственности.

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителя. Объектом страхования являются имущественные интересы водителя. В случае ДТП полис ОСАГО покроет убытки, причиненные третьему лицу.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО или «автогражданка» — это полис, который приобретает водитель с целью защиты имущественных интересов. Покупая страховку, вы защищаете себя от материальных убытков, связанных с возмещением вреда, причиненного имуществу и здоровью третьих лиц. Простыми словами, благодаря этому полису водителю не придется оплачивать ремонт автомобиля и лечение людей, пострадавших в ДТП, случившегося по вашей вине.

Если наоборот — в ДТП пострадали вы — ущерб будет возмещен за счет ОСАГО виновной стороны. При этом отсутствие полиса у виновника происшествия не является причиной отказа в возмещении убытков.

Оформление ОСАГО — это не право водителя, а обязанность, прописанная в законе № 40-ФЗ «Об ОСАГО». При отсутствии страховки придется заплатить штраф, размер которого в 2018 году составляет 800 рублей. Весь перечень штрафов, сявязанных со страховым полисом на машину, собран здесь. Важно понимать, что это не самое страшное, что может пройти при отсутствии полиса.

Оформление полиса

Приобрести полис ОСАГО можно двумя способами:

1. Обратившись в любую страховую компанию.
2. На сайте страховой компании.

Отказать в оформлении полиса страховщики не имеют права, однако на практике встречаются ситуации, когда компания, указывая на отсутствие бланков или неработающий компьютер, не продают страховку. Водитель в этом случае может пожаловаться на работу страховщика в прокуратуру, ЦБ или РСА.

Для оформления полиса потребуется паспорт страхователя (на кого будет оформлена страховка), водительское удостоверение, СТС и ПТС. На основе этих документов производится расчет стоимости. Цена полиса зависит от нескольких параметров:

• тип и мощность транспортного средства;
• водительский стажа страхователя;
• количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
• регион эксплуатации автомобиля;
• наличие или отсутствие аварий, произошедших по вине страхователя, за прошедшие периоды.

Средняя стоимость ОСАГО в Москве в 2018 году составляет 8000 рублей, в регионах — 6000 рублей. При этом есть так называемый «ценовой коридор», устанавливающий минимальную и максимальную стоимость полиса. В пределах этого коридора страховщики могут менять тарифы на свое усмотрение.

Многих интересует, как оформляется ОСАГО, если у владельца нет водительского удостоверения? В этом случае страхователем становится собственник, а в пункте «допущенные к управлению ТС водители» указываются лица, которые могут управлять автомобилем. Соответственно, у них должны быть действующие права. Также можно выбрать неограниченную страховку. Она позволяет доверять управление автомобилем любому человеку, у которого есть права.

Оформление электронного полиса ОСАГО

В последние 3 года у водителей появилась возможность оформлять ОСАГО онлайн, без обращения в офис страховой компании. Покупка осуществляется на сайте выбранного страховщика с последующей онлайн-оплатой. Так приобретается электронный вариант «автогражданки», который имеет полную силу наравне с бумажным вариантом.

После оформления электронного ОСАГО рекомендуется сделать его распечатку, проставить печать в офисе страховщика и держать при себе. Но также не считается нарушением использование полиса, сохраненного в телефоне или мобильном приложении. Главное — это сам факт наличия страховки.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Еще один популярный вопрос — нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО? Страхование по КАСКО не является обязательным. Автовладелец может отказаться от покупки этого полиса, а вот от ОСАГО нет. «Автогражданка» является обязательной, поэтому за ее отсутствие предусмотрены штрафные санкции.

В случае ДТП полис КАСКО покроет убытки, причиненные вашему автомобилю. Происходит это одним из двух способов:

1. Если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный пострадавшей стороне, будет возмещен по ОСАГО, а на восстановление вашего автомобиля деньги выделит страховщик, согласно условиям КАСКО.
2. Если виновником стал другой водитель, то вы можете выбрать — воспользоваться ОСАГО или КАСКО для возмещения ущерба.

Аналогичная ситуация с полисом ДСАГО. Этот вид страхования не является обязательным. И наличие полиса ДСАГО не избавляет от ответственности за покупку ОСАГО.

Когда положены и не положены выплаты?

Выплаты по ОСАГО положены:

• водителям, пострадавшим в ДТП;
• пассажирам и пешеходам, здоровью которых был причинен вред.

Если у пострадавшего в ДТП водителя нет полиса ОСАГО, то он также может рассчитывать на компенсацию причиненного ущерба. Только обращаться придется не в свою страховую компанию, где ранее покупался полис, в компанию, где застрахован виновник ДТП. Не могут отказать в выплате и в ситуациях, когда у виновника аварии нет ОСАГО. Обращаться придется в свою страховую компанию.

Выплаты не положены в двух ситуациях:

• Не определен виновник аварии.
• У обоих водителей нет действующего полиса ОСАГО.

Размер компенсации определяется индивидуально, в зависимости от полученных повреждений. Но есть определенные лимиты. В 2018 году они составляют:

• водителям на восстановление автомобиля выплачивается не более 400 тыс. руб.;
• пострадавшим людям выплачивается не более 500 тыс. руб. на каждого.

Если указанной суммы не хватает, чтобы полностью покрыть причиненные убытки, разница выплачивается виновной стороной из своего кармана. Но возможно это только в судебном порядке.

Обратите внимание, что обратиться в страховую компанию следует в течение 5 дней после ДТП, если место аварии оформляется по Европротоколу и в течение 15 дней, если протокол был составлен ГАИ.

Нестандартные ситуации

К стандартной ситуации, когда пострадавшая сторона может беспрепятственно обратиться в свою страховую компанию за получением компенсации, относятся ДТП, в которых соблюдены четыре основных условия:

• У обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
• В ДТП не пострадали люди.
• Участниками ДТП стали два автомобиля.
• Определен виновник аварии.

В остальных случаях компенсационные вопросы решаются через РСА.

Отсутствие ОСАГО

Как уже было сказано, штраф в размере 800 рублей — это минимальная ответственность за отсутствие полиса. Намного серьезнее убытки придется понести в случае ДТП по вашей вине. И здесь возможно три исхода событий:

• Суммы в 400 тыс. руб. оказывается недостаточно, чтобы покрыть причиненные другому водителю убытки. Разницу придется доплачивать из своего кармана. И если вы столкнулись с каким-нибудь «Ламборджини» последней модели, то расходы будут очень большими.
• У пострадавшего водителя тоже отсутствует полис ОСАГО. И он может обратиться в суд, чтобы взыскать с вас причиненный ущерб. В этом случае сумма компенсации может исчисляться сотнями тысяч рублей.
• Вы стали виновником ДТП, но у пострадавшей стороны есть полис ОСАГО. В этом случае страховщик вправе подать на вас в суд и по регрессу взыскать сумму, выплаченную пострадавшей стороне.

Как видите, полис ОСАГО стоимостью в 5-10 тысяч рублей, приобретаемый раз в год, может уберечь семейный бюджет от серьезных потерь.

Популярные вопросы и ответы

Могу ли я после покупки подержанного автомобиля продолжить пользоваться страховкой бывшего владельца, если она неограниченная?

Нет, перед регистрацией транспортного средства на свое имя, вы должны приобрести полис ОСАГО, в котором будете фигурировать в качестве собственника. Инспектора ГИБДД обязательно сверяют данные полиса и СТС — чтобы на документ числился один собственник.

Если в страховой период я попал в ДТП, а виновником был признан другой водитель, повлияет ли это на стоимость полиса в следующем периоде?

Нет, КМБ (коэффициент бонус-малус) уменьшается только при условии, что авария произошла по вине страхователя.

Обязательно ли мне продлевать ОСАГО в той компании, в которой был куплен полис изначально?

Вы можете выбрать страховую компанию на свое усмотрение. Если вас не устраивают тарифы у текущего страховщика, то попробуйте сделать расчет в другой компании.

Можно ли отказаться от ОСАГО?

Отказаться от «автогражданки» можно в любой момент. Но только в течение 7 дней с даты покупки полиса действует «период охлаждения», когда страхователю возвращается вся сумма полностью. После этого периода вернуть страховую премию уже проблематично. Она будет возвращена, но с учетом прошедшего периода, расходов на оформление документа и т.д.

В какой срок страховщик должен выплатить компенсацию?

Страховщик должен выплатить компенсацию или направить автомобиль на ремонт в течение 20 дней с момента подачи заявления. Если компания не выдерживает сроки, можете писать жалобу в РСА или ЦБ.

Что делать, если страховая отказывает выплачивать компенсацию?

Прочитайте эту статью и отстаивайте ваши права.

Источник: https://www.RuDorogi.ru/articles/traffic-laws/osago.html

Осаго — обязательное страхование автомобиля в россии

Страхование автомобиля ОСАГО является обязанностью каждого водителя транспортного средства, поскольку в любой момент он может стать виновником ДТП.

По данным ГИБДД за 2017 год произошло 169 тысяч аварий, в которых погибло около 19 тысяч человек и сотни тысяч получили травмы разной степени тяжести.

Что дает ОСАГО автовладельцу в случаях наступления аварии? Какими законами регулируется? Кто должен оформить страховой полис в обязательном порядке? Дадим ответы на эти вопросы в этой статье.

Что такое ОСАГО простым языком?

Страхование автомобилей появилось в США в конце 19 века, но только в 1925 году в одном из штатов его узаконили и обязали всех владельцев машин заключать страховые договоры. По условиям в случае аварии деньги за понесенные убытки получал не тот, кто приобрел полис, а тот, кто пострадал в ДТП — невиновная сторона. Со временем такое страхование появилось в европейских государствах и в России.

Расшифровка аббревиатуры

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Внедрение полиса ОСАГО в России началось только после распада СССР. Рассмотрение законопроектов, разработка тарифов, полисов и других документов, обучение страховщиков заняло практически 10 лет, и только в 2003 году Федеральный закон «Об ОСАГО» вступил в силу.

Как работает автогражданка?

Страховка на автомобиль заключается в том, что водитель одного транспортного средства заключает со страховой компанией договор о страховании своей гражданской ответственности. В случае, если по вине страхователя случится ДТП, то по действующему полису страховщик выплатит страховое возмещение другому — пострадавшему — участнику аварии, а также пешеходу или иным потерпевшим лицам.

Выплаты пострадавшим обязан производить страховщик, который оформил полис виновнику ДТП.

Но другой водитель транспортного средства, застраховавший свою ответственность и пострадавший в ДТП, может в порядке прямого возмещения причиненных убытков получить страховку от своей страховой компании.

Та, в свою очередь, в порядке регрессного требования может взыскать выплаченные средства со страховщика виновника ДТП, причинившего вред, или с него самого через суд.

От чего защищает ОСАГО?

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств покрывает убытки, причиненные в дорожно-транспортном происшествии. К таким убыткам могут относиться расходы на ремонт автомобиля, в том числе восстановительные работы, услуги эвакуатора и другие расходы.

Страховку по полису ОСАГО компания выплатит, если в результате аварии люди погибли или получили травмы разной степени тяжести.

Так, будут оплачены расходы на похороны, на лечение, реабилитацию и даже на оплату обучения на новую профессию, если старой в силу полученных повреждений лицо зарабатывать не может.

Для того чтобы можно было получить выплату по полису владелец ТС должен подать заявление и документы страховщику.

Срок подачи установлен законом только в отношении случаев, оформление которых происходило по европротоколу, то есть в нем не участвовали сотрудники ГИБДД.

Страховщик осуществит выплату компенсации, если все документы потерпевший оформит верно, а полис страхования будет действующим. Срок выплаты не может превышать 30 дней с дня подачи заявления.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

Главным законодательным актом, регулирующим обязательное страхование, является Федеральный закон №40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО». В нем содержатся общие положения, порядок осуществления страхования (правила, действия при наступлении страхового случая, порядок получения возмещения и т.д.), положения о страховщиках и их профессиональных объединениях. К другим нормативным актам относятся:

• Положение ЦБ №431-П «О Правилах ОСАГО»;
• Положение ЦБ №432-П «О методике расчета стоимости ремонта»;
• Постановление Правительства №1164 «О расчете суммы возмещения при причинении вреда здоровью»;
• Гражданский кодекс (гл. 48);
• Указание ЦБ №3384-У «О базовых тарифах и коэффициентах».

Это основные документы, на основании положений которых осуществляется обязательная страховка автомобиля. Кроме них регулирование сферы ОСАГО, в том числе контроль за исполнением обязанностей водителей и ответственности за их невыполнение, выполняют КоАП РФ, Закон «О защите прав потребителей», Федеральные законы «О полиции», «О безопасности дорожного движения», «О техосмотре».

Субъекты и объекты страхования

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

• Страхователь;
• Выгодоприобретатель;
• Страховая компания;
• Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии.

Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.).

Выгодоприобретателем по закону признается лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение по полису ОСАГО при наступлении страхового случая.

Обязательно ли ОСАГО?

О том, обязательно или нет ОСАГО, говорится в ряде нормативных актов. Так, в Положении ЦБ №431-П сказано, что любой владелец автомобиля в течение 10 дней после его приобретения обязан купить полис.

Данная страховка ТС дает право водителям беспрепятственно их использовать, не нарушая ПДД и КоАП РФ. Без полиса нельзя будет пройти техосмотр или зарегистрировать автомобиль в ГИБДД.

Специально для этих случаев в законе предусмотрена возможность оформления краткосрочных полисов — на срок не более 20 дней.

Заняться оформлением полиса обязан каждый водитель автомобиля, поэтому страховая компания не имеет права отказать в заключении договора, если у нее есть действующая лицензия на оказание данной услуги. Если водитель все же получил отказ в оформлении полиса, то ему можно обратиться с жалобой к руководителю компании, в Центробанк, Роспотребнадзор или другое ведомство, имеющее полномочия для решения таких вопросов.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник?

Страховой полис необходим каждому водителю, потому что страхует ОСАГО именно его гражданскую ответственность.

В случае ДТП виновнику не придется платить компенсацию потерпевшим из своих личных средств — убытки оплатит страховая компания в рамках установленных законодательством лимитов: 400 тыс.

рублей за ущерб имуществу и полмиллиона рублей за вред здоровью и в случае смерти. Если размер причиненного вреда больше данных сумм, то виновник ДТП будет обязан компенсировать недостающую сумму согласно ГК РФ.

Стоимость полиса ОСАГО по сравнению с возможными расходами на выплату возмещения ущерба потерпевшим невелика — в среднем 5 000 или 6 000 рублей. Она может быть и ниже и выше в зависимости от коэффициентов конкретного водителя транспортного средства. На стоимость полиса будет влиять как регион его регистрации, так и количество ДТП, случившихся по его вине, его возраст и стаж вождения и другие факторы.

Заключение

Таким образом, страховка на машину ОСАГО стала обязательной в России в 2003 году, до этого момента транспортное средство можно было застраховать в добровольном порядке.

По полису ОСАГО страхуется не сам автомобиль, а ответственность водителя, который может стать виновником ДТП.

Если у него будет действующий страховой полис, то страховая компания выплатит нанесенный виновником ущерб в пределах страховой суммы всем потерпевшим лицам.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/chto-takoe-osago