Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2026 году
По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.
Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:
- Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
- ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
- ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.
В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.
Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо
При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.
В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.
Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.
Сбербанк 0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт»
- Самый надежный банк в России
- Крупнейшая сеть отделений по стране
- Бесплатное открытие и ведение расчетного счета
Альфа Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Просто 1%»
- Бесплатное открытие расчетного счета
- Открытие счета без посещения офиса Банка
- Подарок 9 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ
Промсвязьбанк 0 / 400 ₽ Тариф «Плати меньше»
- Бесплатное открытие расчетного счета
- Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
- Внесение наличных на счет — бесплатно
Открытие 0 / 0 ₽ Тариф «Первый шаг»
- Бесплатное открытие расчетного счета
- Бесплатное обслуживание
- Бесплатный выпуск бизнес-карты
Точка Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Необходимый минимум»
- Бесплатное открытие счета за 40 минут
- Бесплатное снятие наличных — без ограничений
- Бонус 70 000 рублей на продвижение в интернете и соцсетях
Модульбанк 0 / 0 ₽ Тариф «Стартовый»
- Бесплатное открытие расчетного счета
- Бесплатное обслуживание
- Открытие счета за 5 минут
Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций
Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).
Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).
Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.
Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.
Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО
Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.
Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.
Банк может потребовать следующие бумаги:
- документ, удостоверяющий личность физического лица;
- карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
- лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
- устав ООО;
- карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
- документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
- документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
- лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.
Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС
С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.
Источник: https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/
5 причин, по которым ИП нужен расчетный счет
В российском законодательстве о бизнесе есть много неоднозначных моментов, и один из них – не обязательное использование расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. С одной стороны, для ведения деятельности вам достаточно стать на учет в ФНС и Пенсионный фонд, а с другой – на самом деле без расчетного счета в банке никуда.
Сейчас мы приведем вам 5 причин, по которым ИП нужно открывать расчетный счет. Кстати, выбрать банк, который обеспечит вам оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания, можно за несколько минут с помощью специального онлайн-калькулятора от сервиса Main Mine. Важно только точно решить, что вам нужно.
Итак, посчитаем:
Ограничение по наличному расчету
Когда вы только начинаете свой первый бизнес, сумма в 100 тыс. руб. кажется чем-то большим, но стоит немного раскрутиться, и вы понимаете, что это не так уж и много. Конечно, есть ряд ИП, которые работают по патентной системе налогообложения, у них нет работников, и расчет с клиентами происходит за наличные. Для таких предпринимателей ограничение по наличному расчету в 100 тыс. руб. ничего не решает: вряд ли разовый договор достигает подобной отметки.
А вот всем остальным придется столкнуться с тем, что если сумма по контракту с контрагентом больше 100 тыс. руб., то провести ее можно только через банк и тут не работает разбивка на несколько платежей. Возможен, конечно, вариант с заключением нескольких договоров, но как долго на подобную бумажную волокиту будут соглашаться ваши партнеры?
К содержанию
Уплата налогов только по безналичному расчету
Опять начнем с ИП, которые работают на ПСН. Им достаточно оплатить патент и можно оказывать профессиональные услуги. Но если предприниматель использует другую систему налогообложения, то просто взять и принести в ФНС деньги не выйдет. Налоговики принимают оплату только по безналичному расчету и только со специального расчетного счета, перевести деньги с карты физического лица нельзя.
Не обойдутся без открытия счета и бизнесмены, которые имеют официально оформленных сотрудников. За каждого из них следует платить ежемесячные страховые взносы, а провести их можно только в безналичной форме.
К содержанию
Через личный счет запрещено заниматься бизнесом
Центробанк РФ следит за коммерческими банками, а те в свою очередь следят за своими клиентами. Если вы будете заниматься предпринимательской деятельностью через счет, оформленный на физическое лицо, то рано или поздно к вам появятся вопросы у обслуживающего банка. Счет могут просто заблокировать, и придется долго доказывать, что вы не отмываете чужие деньги, а получаете оплату за товар или оказанные услуги, поскольку являетесь ИП. А если дело дойдет до разбирательства с налоговиками, то они могут начислить платежи задним числом и еще пеню на них в виде штрафных санкций.
Полезный совет: если решили на первое время вести дела через счет физического лица, убедитесь, что в вашем договоре с банком нет запрета на ведение предпринимательской деятельности и за нее не предусмотрен штраф. Ведь 90% людей, получая банковскую карту, даже не думает прочитать договор; подобная финансовая небрежность может плохо закончиться.
Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.
К содержанию
Отсутствие доступа к валютным операциям
Бизнесмены знают, что самые лучшие заказчики находятся за границей, да и получать доходы в иностранной валюте намного приятнее. Не нужно потом менять рубли на евро или доллары, и, естественно, терять на разнице курса. Но чтобы ИП или ООО получили возможность принять в качестве оплаты валюту, у них должен быть открыт не только расчетный счет, а еще и два дополнительных.
Такие операции, по законодательству, можно проводить исключительно через банки по специальной процедуре. В случае нарушения предусмотрены внушительные штрафы, а также арест счетов и запрет на занятие профессиональной деятельностью.
К содержанию
Наличие расчетного счета – обязательное требование для участия в тендерах и получения кредитов
Если вы следите за новостями бизнеса, могли слышать, что для ИП постепенно улучшают условия участия в государственных тендерах, а также предлагают льготные кредиты в коммерческих банках. Но доступ к этим программам закрыт для тех, у кого нет расчетного счета: у вас даже не примут документы на тендер, а банк гарантированно откажется от сотрудничества.
К тому же наличие расчетного счета – еще и фактор доверия, ведь для его регистрации бизнесмен предоставляет банку определенную информацию о себе, а финучреждение эту информацию тщательно проверяет. Поэтому ваши контрагенты охотнее соглашаются на сотрудничество, когда дела ведутся открыто, без необходимости обналичивать средства, дробить платежи и прочих сложностей.
Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что если вы планируете заниматься бизнесом всерьез, без собственного расчетного счета вам не обойтись; правильный выбор обслуживающего гарантирует вам простоту, оперативность и прозрачность управления финансовыми потоками по вполне приемлемым тарифам.
К содержанию
Почему ИП нужно открыть расчетный счет:
Источник: https://ipinform.ru/otkrytie-ip/posle-registracii/5-prichin-otkryt-ip-raschetnyj-schet.html
