Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить?

Ипотека в гражданском браке: как себя обезопасить в 2026 году

Оформление ипотечного займа – достаточно сложная процедура, так как подразумевает выдачу средств на длительный период. Поэтому банки благосклонней относятся к заемщикам, состоящим в официальном браке. Хотя ипотека в гражданском браке выдается на тех же основаниях.

Общие сведения

Заключение официального брака означает, что пара регистрирует свои отношения в ЗАГСе. И с этого момента они получают определенные права и обязанности по отношению друг к другу. К примеру, все имущество, приобретенное в законном браке (исключение – подаренное или унаследованное), является общим.

Пара не может заключить брачный контракт, разделив имущество. И таких юридических тонкостей немало. В этом заключается основное различие между официальным браком и сожительством. Все дело в том, что при расставании гражданских супругов возникает немало споров относительно раздела собственности.

Варианты оформления

Пребывание мужчины и женщины в гражданском браке означает, что они не регистрировали свои отношения. С юридической точки зрения это означает, что общих прав на приобретаемое имущество у них нет. Поэтому нужно выбирать подходящий вариант оформления ипотеки.

На одного супруга

Чаще всего заем оформляется на одного человека, который приобретает все связанные с ним права и обязанности. Второй супруг может стать поручителем, но в этом случае нужно учитывать все юридические тонкости.

Во-первых, поручителя могут обязать выплатить ипотеку в случае гибели заемщика или его неплатежеспособности. Во-вторых, доказать свое участие в погашении ипотеки может быть сложно.

На обоих

Если пара не хочет возникновения дополнительных проблем в будущем, то следует оформлять ипотеку на двоих. То есть, мужчина и женщина будут выступать созаемщиками и иметь одинаковые права на недвижимость. Что касается оплаты кредита, то возможны варианты.

К примеру, сумма может быть разделена пополам на два разных займа. Тогда каждому будет проще выплачивать свою часть. Квартира обязательно должна быть разделена на доли. Такой раздел следует зафиксировать документально.

Нельзя оформить на двоих заемщиков однокомнатную квартиру. Также не выйдет взять кредит тому из пары, кто не имеет официальной работы. Зато банковские учреждения без проблем принимают в качестве взноса материнский капитал.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в данном случае является стандартной процедурой:

• заемщикам нужно выбрать объект недвижимости;
• найти банк, который готов предоставить необходимую сумму;
• подать заявление и дождаться решения;
• подготовить документы и подписать кредитный договор;
• приобрести квартиру или дом;
• переоформить объект недвижимости;
• начать погашать заем.

Для того чтобы выбрать банк, можно подать несколько онлайн-заявок. При этом важно учитывать не только свою платежеспособность, но и требования банка к объекту недвижимости. Проще приобрести квартиру в многоквартирном доме, обладающую хорошей ликвидностью. Кредиторы нередко требуют предоставления дополнительных поручителей или залога.

После приобретения жилья его нужно оформить на заемщика. Естественно, при этом на объект недвижимости накладывается обременение. Право собственности может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих. Долевая собственность в данном случае гарантирует, что каждый из заемщиков сможет получить часть квартиры.

Документы

Банки требуют от своих заемщиков тщательной подготовки всей документации. Ипотека выдается только тем гражданам, которые подходят по возрасту, имею официальную работу и могут доказать свою платежеспособность. В качестве документов нужно предоставить:

1. Заявление. Предварительную заявку на получение ипотеки можно подать онлайн.
2. Личные документы заемщика.
3. Анкета, заполненная ранее.
4. Справка о доходах (2-НДФЛ).
5. Документы на недвижимость.
6. СНИЛС.
7. Копия трудовой книжки.
8. Дополнительные документы.

Если первый взнос оплачивается с помощью материнского капитала, то понадобиться сертификат. При разделе ипотечного кредита аналогичные бумаги должен предоставить созаемщик.

Подводные камни

При оформлении ипотеки в гражданском браке важно знать, как себя обезопасить. Ситуации бывают разные, а когда речь заходит о дорогостоящем имуществе, могут возникать споры и конфликты.

1. Судебные разбирательства. Следует быть готовым, что второй совладелец имущества может отказать от выплаты ипотеки. Или гражданский супруг может претендовать на часть имущества, за которое не платил ипотеку.
2. Внести первоначальный взнос с помощью материнского капитала может только тот, на кого оформлен сертификат. Если ипотеку оформляет отец, а в сертификате вписано имя матери, то она должна стать созаемщиком.
3. Важно обращаться внимание на правильность оформления ипотечного соглашения. Банки нередко включают в договора дополнительную страховку или скрытые платежи.
4. Если недвижимость поделена между заемщиками, в дальнейшем может возникнуть трудность с разделом. Особенно, если реализовать свою долю решит только один из владельцев. Если покупатель не захочет приобретать лишь комнату в квартиру, а совладелец откажется от преимущественного права покупки, придется либо жить в данной квартире, либо сдавать комнату в аренду.
5. У заемщиков нет права участвовать в различных государственных жилищных программах.
6. Отказ от оплаты ипотеки приедет не только к изъятию имущества, но и к получению плохой кредитной истории.

Оформляя покупку недвижимости в ипотеку, нужно учитывать все плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести отсутствие требований относительно наличия штампа в паспорте, а также финансовую помощь при погашении ипотечного кредита.

Как защитить свои права

Оформление ипотечного займа должно осуществляться с помощью юридического сопровождения, как и подготовка документов. Чтобы каждый из пары смог защитить свои права, также необходимо:

1. Разделить купленную недвижимость. Оформление в долевую собственность должно быть осуществлено по всем правилам.
2. Хранить всю документацию относительно оформления ипотеки и уплаты взносов. Оставлять следует чеки, квитанции и другие бумаги, с помощью которых можно подтвердить свое участие в оплате займа.
3. Прописать все важные нюансы в ипотечном договоре.

Если используется материнский капитал, нужно учитывать права детей на приобретенную жилплощадь. Каждый ребенок должен получить свою долю. За соблюдением прав несовершеннолетних лиц при этом следят органы опеки.

Раздел имущества

Большинство споров возникает, если гражданские супруги расстаются и им приходится делить ипотечную квартиру. Так как брак неофициальный, то об общем режиме не может быть и речи. Если оба супруга выступают заемщиками, то может быть использован любой из следующих этапов:

1. Жилплощадь делится согласно долям.
2. Заемщики продолжают выплачивать ипотеку, а после снятия обременения поступают с жильем по своему усмотрению (продают, сдают).
3. Ипотека переоформляется на одного из заемщиков, а второй получает компенсацию. Этот вариант используется редко, так как банк может отказать в переоформлении. Кроме того, такой способ подразумевает дополнительные расходы.
4. Продажа жилья. Проводится с согласия кредитора. Это способ позволяет выплатить долг за жилье. Остаток суммы при этом делится заемщиками пополам.

Если заемщик выступает только одно физ. лицо, то никаких проблем с разделом возникнуть не должно. Судебная практика в данном случае вполне однозначна. Даже если второй супруг подаст иск в суд, владельцем жилья останется тот, на кого оно оформлено.

Если заемщиком и владельцем квартиры является один из супругов, а платил за ипотеку другой, то плательщик может рассчитывать лишь на возмещение потраченных средств. И при этом ему придется доказывать, что эти деньги были потрачены именно на погашение займа. Для этого понадобятся чеки, квитанции и выписки из банковского счета.

Подводим итоги

Банки редко обращают внимание на то, в каких отношениях находятся созаемщики. Их больше волнует платежеспособность клиентов и отсутствие дополнительных обременений. Гражданский брак в данном случае должен тревожить лишь заемщиков, так как добавляет трудностей при разделе квартиры. Поэтому лучше оформлять жилье в долевую собственность. Тогда каждый сможет распоряжаться своей частью.

Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта внизу или звоните по телефонам:

Источник: https://pravovoiexpert.ru/brak/ipoteka-v-grazhdanskom-brake/

Ипотека в гражданском браке: банки и как взять

Благодаря повышению количества банковских организаций и конкуренции между ними, условия предоставления заемных средств меняются в лучшую  для клиентов сторону. Это относится и к жилищному кредиту. Благодаря последним нововведениям, стала возможной ипотека в гражданском браке, несмотря на то, что раньше наличие штампа, подтверждающего наличие брачных отношений, было обязательным условием одобрения заявки.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

В законодательстве не предусмотрено понятия гражданского брака. Юридически, пара просто проживает вместе, соответственно, правовых последствий подобный союз не предполагает. Подобная особенность относится и к имуществу, которое не будет считаться совместно нажитым и делиться в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность подобных союзов, в некоторых банках ввели отельный пункт в графе «Семейное положение», где можно указать пребывание в гражданском браке. Иногда финансовая организация суммирует доходы каждого заявителя, увеличивая тем самым, размер займа. Но чаще, при отсутствии официальной регистрации брака, зарплата считается отдельно.

Чтобы избежать этого, заявители могут выступить в качестве созаемщиков и увеличить объем получаемых денежных средств.

В последнем случае возможно 2 варианта оформления договора:

• соглашение заключается с одним заемщиком, который оформляет на себя приобретаемую недвижимость;
• кредит заключается с обоими заявителями, а жилплощадь оформляется в долевую собственность.

Список банков

Взять ипотечный кредит, находясь в гражданском браке, можно в следующих финансовых организациях:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Банк ДельтаКредит;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• Транскапиталбанк;
• Абсалют Банк;
• Глобэкс банк;
• Связьбанк;
• Ак Барс банк;
• Промсвязьбанк:
• Банк Уралсиб;
• Совкомбанк.

Это список наиболее популярных кредиторов, но список финансовых организаций, выдающих ипотеку при отсутствии штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия конкретного банка, где планируется оформление займа, и узнать точно, допускается выдача денежных средств без оформления брачного союза или нет.

Важно! Заемщики, не женатые официально, могут увеличить вероятность одобрения своей заявки. Сделать это можно, обратившись в финансовое учреждение, в котором они получают зарплату.

Преимущества и недостатки такого жилищного займа

Для кредитора не имеет существенного значение, какие отношения связывают заемщиков, но для самих клиентов получение ипотеки, при наличии гражданского брака, имеет как плюсы, так и существенные минусы.

К преимуществам относится:

• соответствие параметров кредитования тем, которые предлагаются для заемщиков, официально зарегистрировавших свой союз;
• отсутствие требования о наличии штампа в паспорте, что снимает с пары необходимость визита в ЗАГС для получения денежных средств;
• получение жилплощади в долевую собственность после погашения долга;
• увеличение суммы займа путем объединения доходов заявителей.

При этом у данного вида ипотечного кредитования есть и существенные минусы. К ним относится:

• риск лишиться жилплощади в случае прекращения отношений;
• отсутствие возможности участвовать в государственных и льготных программах с наиболее выгодными условиями предоставления займа;
• риск негативного влияния плохой кредитной истории одного заемщика на возможность одобрения заявки другого.

Процедура оформления займа

Чтобы гражданские супруги могли получить ипотеку, нужно подать соответствующее ходатайство в выбранный банк. Если пара будет выступать созаемщиками, подается одна заявка от имени обоих. Если же кредит оформляется на одного из них, а другой будет выступать поручителем, ходатайство подает тот супруг, который будет заключать договор.

В обращении нужно указать следующие факты:

• ФИО супруга;
• запрашиваемый размер займа;
• период погашения долга;
• совокупный размер дохода, из которого будет погашаться кредит;
• иные сведения по требованию кредитора.

Помимо правильно заполненной заявки, в финансовое учреждение потребуется представить:

• личные паспорта;
• справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
• копии трудовых книжек, заверенных работодателем;
• документацию на залоговое имущество (если планируется его предоставление).

Данный список является общим для всех банков, но конкретный кредитор может потребовать дополнительные документы. Подробнее все документы для ипотеки вы можете посмотреть в специальном посте на эту тему.

Раздел имущества в будущем

Еще на этапе принятия решения об оформлении ипотеки в гражданском браке, нужно подумать о том, что будет с приобретаемой жилплощадью, если отношения пары прекратятся. В подобном случае возможен один из следующих вариантов развития событий:

• продолжение исправного внесения платежей с последующим мирным делением жилплощади после погашения долга;
• отказ от недвижимости в пользу другого заемщика без требования о компенсации;
• отказ от квартиры и ипотечных обязательств, но с требованием о денежной компенсации за внесенные ранее средства.

В последних двух случаях необходимо согласие банка, которое он может не дать. Решение залогодержателя зависит от того, насколько будет уменьшен доход заемщика без второго сожителя. Банк может согласиться на разделение обязательств только в том случае, если его размер будет позволять и дальше платить по счетам,.

На развитие событий также влияет, будет союз официально зарегистрирован впоследствии или нет.

Если свадьбы не будет

Если отношения прекратились, а дойти до ЗАГСа пара так и не успела, раздел ипотечного имущества будет производиться в судебном порядке.

Если оно было оформлено на одного заемщика, второму придется через суд доказывать факт своего участия в погашении долга. В случае успешного исхода дела, ему будет выплачена денежная компенсация в размере вложенных средств.

Если ипотечная квартира была оформлена в долевую собственность, каждый из созаемщиков получит свою часть квартиры, согласно объему вклада в погашение долга. В этом случае их отношения регулируются кредитным договором, в котором прописаны не только обязательства сторон, но и их права.

Если брак будет заключен

Если пара в будущем решит официально зарегистрировать свой союз, раздел ипотечной недвижимости при разводе будет проходить в другом порядке.

Согласно законодательству, имущество, приобретенное до заключения брака, не является совместно нажитым и не подлежит разделу. Но в случае с ипотекой, второй супруг может заявить о своих правах и защитить их, потому что сразу после свадьбы получает такие же права и обязательства по кредиту, как и основной заемщик. Поэтому есть возможность через суд доказать свое участие в погашении долга и получить компенсацию.

Важно! После регистрации брака, супругу, на которого оформлена ипотека, единолично принадлежит только та часть, которая была оплачена до свадьбы. Остальные обязательства делятся между мужем и женой поровну, как и права на недвижимость.

Как себя защитить в будущем

При жилищном кредитовании в гражданском браке, следует сразу подумать о том, как себя обезопасить в будущем. Лучший вариант избежать проблем – заключить совместный кредитный договор и оформить приобретаемую квартиру в долевую собственность. В этом случае риск возникновения споров по разделу имущества минимальный.

Также можно:

• составить договор займа между гражданскими супругами, которые будет регулировать, какую сумму вносит каждый из них в покупку недвижимости;
• при внесении ежемесячных платежей, указывать свои персональные данные;
• сохранять все чеки о перечисленных банку деньгах, которые будут подтверждать факт исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Если гражданские супруги впоследствии решат официально оформить свой союз, стоит составить брачный договор. В данном соглашении важно уделить отдельное внимание ипотечной недвижимости, приобретенной до визита в ЗАГС и указать, как будут делиться права на квартиру и обязательства по кредиту в случае развода.

Таким образом, находиться в гражданском браке и взять ипотеку вполне возможно. Для банка не имеет принципиального значения, в каких отношениях находятся заемщики, поэтому, при наличии соответствующего дохода, можно получить одобрение заявки. Но сами заявители должны учитывать все риски подобного варианта оформления займа, а также невозможность использования государственных льгот и субсидий при отсутствии штампа о регистрации брака.

Также очень рекомендуем почитать про ипотеку до брака и брачный договор при ипотеке и ипотека при разводе.

Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через онлайн-консультанта в специальной форме на сайте. Проконсультируйтесь по вашей ситуации, чтобы не было проблем в будущем.

Ждем ваши вопросы и надеемся на положительную оценку статьи, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-v-grazhdanskom-brake.html

Ипотека в гражданском браке (ипотечный кердит) — как себя обезопасить, в Сбербанке, на квартиру, ВТБ 24, плюсы и минусы

В современном мире «гражданский брак» – это «пробный» брак, то есть без регистрации отношений. Люди могут жить годами, не вступая в брак, рожать детей, брать кредиты, в том числе и ипотеку, наживать имущество.

Но есть некоторые особенности оформления ипотечного кредита для таких пар.

То, что супруги не имеют в паспортах штампа о заключённом браке, не является причиной отказа в выдаче им кредита на покупку жилья.

Сейчас для банков главное – это способность клиентов вносить ежемесячные платежи, а не их отношения между собой.

Пары, проживающие вместе без брака, не могут получить субсидии и воспользоваться льготными программами. Например, они не могут купить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья», так как главное условие по этой программе в том, что участвовать в ней могут только пары, состоящие в официальном браке.

Минус гражданского брака в том, что, в случае прекращения отношений, имущество, которое покупалось вместе, достанется тому супругу, на которого оно оформлено.

Это касается и квартиры, купленной в ипотеку. Это необходимо учитывать.

Чтобы не «остаться голым», необходимо сохранять все чеки и квитанции о покупках. Это поможет выделить долю даже в квартире.

Например, в случае разрыва отношений, квартира остаётся супруге. Но муж может доказать, что за счёт его средств квартира была улучшена и увеличила свою стоимость. Суд выделит ему долю в этой квартире.

Ипотека в гражданском браке

Ипотеку лицам, которые не состоят в официальном браке, выдают практически все банки нашей страны.

Условия оформления такие же, как и для семейных пар:

• первоначальный взнос;
• предоставление документов, которые подтверждают платежёспособность одного или обоих заёмщиков;
• предоставление других документов по требованию банка.

На квартиру

Покупка квартиры – самая распространённая цель получения ипотечного кредита.

Некоторые банки сразу же оформляют ипотечные квартиры в общую совместную собственность, а некоторые – в долевую.

Это связано с тем, что пока бывшие гражданские супруги будут выяснять, чья квартира и кто должен выплачивать кредит, возникает просрочка по платежам.

В итоге суд может отобрать жильё у таких заёмщиков в пользу банка, а может разделить долги между ними или принять другое решение. В любом случае, банкам это не выгодно.

Как себя обезопасить?

При оформлении ипотеки каждый из сожителей задаётся вопросом. А как себя обезопасить при ипотеке в гражданском браке на случай прекращения отношений? Как не остаться «гол как сокол» – без квартиры и без денег?

Есть несколько способов, которые помогут снизить риски:

1. Перед тем как оформлять ипотеку, супругам нужно заключить между собой договор займа, а в нём чётко указать, какую сумму каждый вкладывает в покупку квартиры. Тогда будет шанс выделить себе долю по суду пропорционально вложенным деньгам.
2. Оплачивая ежемесячные взносы, необходимо указывать своё ФИО в качестве плательщика.

Плюсы и минусы

Банку всё равно, какой паре выдавать кредит – состоящей в браке или нет. Разница есть только для самих заёмщиков. Для них существуют свои плюсы и минусы.

К плюсам ипотеки в гражданском браке можно отнести:

• условия кредитования ничем не отличаются от тех, на которых выдаётся ипотека для супружеских пар;
• оформить кредит можно в любом банке;
• главный критерий – платёжеспособность клиентов, а не их отношения;
• после погашения кредита гражданские супруги получают квартиру в долевую собственность;
• при правильном оформлении договора, каждый из супругов получает долю в квартире, пропорционально вложенным средствам.

К минусам можно отнести:

• такие пары не могут воспользоваться льготными программами кредитования;
• не имеют права на получение субсидий;
• есть риск остаться без квартиры, в случае прекращения отношений.

Получение займа

Для получения займа гражданским супругам необходимо подать в банк заявку. Если они будут являться соинсветорами, то заявка подаётся одна от 2-ух лиц. Если же второй сожитель будет выступать поручителем, то заявка подаётся от имени другого супруга.

Заявку нужно подавать в офисе банка. В ней необходимо указать:

• полностью ФИО одного или обоих супругов;
• необходимую сумму кредита;
• предположительный срок его возврата;
• доход семьи, то есть обоих супругов;
• другую информацию, которую потребует банк.

Заявка рассматривается около 3-ёх рабочих дней. Если решение по ней положительное, то и супруги представляют банку необходимые документы.

Перечень документов в каждом банке разный, но обязательно нужно представить:

• копию всех страниц паспорта;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров;
• документы на будущую квартиру.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

В Сбербанке

Сбербанк выдаёт ипотеку гражданским супругам на общих условиях.

В зависимости от целей получения кредита, условия его выдачи могут быть:

• первоначальный взнос – от 20%;
• процентная ставка – от 11,4% годовых;
• срок – до 30 лет;
• сумма кредита – от 300 тысяч рублей.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24 один из первых, наряду со Сбербанком, стал выдавать ипотеку незарегистрированным супругам.

Условия предоставления такого кредита зависят от целей его получения:

• первоначальный взнос – от 20%;
• сумма кредита – от 500 тысяч до 30 млн. рублей;
• процентная ставка – около 14% годовых;
• срок выдачи – до 30 лет.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24.

В других банках

Другие банки также охотно выдают ипотеку лицам, не состоящим в браке.

Условия выдачи займов представлены в таблице:

Условия выдачи / Название банка	Райффайзенбанк	Альфабанк	Промсвязьбанк	Банк Возрождение
Первоначальный взнос	От 15%	От 30%	От 20%	От 20%
Процентная ставка	От 14, 7%	От 17, 3%	От 11,4%	От 13, 75%
Срок погашения	До 25 лет	От 5 до 25 лет	От 3-ёх до 25 лет	До 30 лет
Сумма кредита	От 800 тысяч до 30 млн. рублей	До 30 млн. рублей	До 30 млн. рублей	До 15 млн. рублей

Риски

У заёмщиков, которые не состоят в зарегистрированном браке, есть только один риск – остаться без жилья и без уплаченных за него денег. Нужно приложить максимум усилий, чтобы этот риск минимизировать.

Примерно четверть семейных пар живут, не регистрируя отношений. Они рожают детей и приобретают квартиры в ипотеку. Сейчас это не новшество. Практически каждый банк в нашей стране выдаст ипотеку такой паре, если она является платежеспособной.

На видео о займах для людей, состоящих в гражданских отношениях

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-v-grazhdanskom-brake.html

Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке | Ипотека онлайн

Ипотека в гражданском браке не запрещена законом. Но такого понятия в законодательстве не существует. Заемщик либо состоит в законном браке (зарегистрированном в ЗАГСе), либо считается холостым/незамужним.

Однако многие семьи в России хотели бы приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке. Посмотрим, как грамотно поступить при оформлении кредита на пару, которая не зарегистрировала семью официально.

Брак без оформления – что говорит закон

Гражданский брак – удобная форма жизни для многих семей. Позволяет избежать сложной процедуры развода, игнорировать бюрократические процедуры, связанные со сменой фамилии. Но в вопросах собственности ипотека в гражданском браке иногда оборачивается проблемой для одной из сторон.

При классической схеме кредитования заем оформляется на одно лицо, но супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком. При этом квартира (дом) считается общей собственностью. Даже если кредит фактически оплачивает один из супругов, второй – все равно имеет право на половину квартиры (основание — пункт 3 статьи 34 Семейного Кодекса РФ(скачать)).

Ипотека в гражданском браке имеет свои особенности. В случае развода вся квартира (дом) достается тому, кто значится владельцем на бумаге. И неважно, что заем оплачивали оба из семейного бюджета.

Ипотека для не состоящих в браке: плюсы и минусы

Бывает так, что у партнеров запутанная семейная история, есть дети от предыдущих браков, проблемы с кредитной историей и подтверждением белой зарплаты. В таком случае оформление ипотеки в гражданском браке может нести определенную выгоду. Можно договориться с супругом/супругой, кто формально будет собственником, а кто реально оплачивает расходы по обслуживанию кредита.

Но в случае ссоры или расставания устный договор не будет являться доказательством в суде. Жилье отойдет тому, кто значится его владельцем.

В целом минусы незарегистрированных отношений при заключении ипотечного договора сводятся к следующему:

• сложный раздел имущества через суд в случае расставания;
• необходимость фиксировать свои расходы на оплату кредита документально;
• ущемление прав детей (если женщина не является супругой и не имеет формальных прав на квартиру, то детей могут даже не прописать по данному адресу);
• невозможность воспользоваться льготными программами (например, для многодетных или молодых семей).

Могут возникнуть сложности при оформлении ипотеки в гражданском браке с материнским капиталом. Часто кредитный договор оформляют на мужа. Ведь жена находится в декретном отпуске – ее доходы совсем малы. В то же время маткапитал направляется на погашение долга только в том случае, если заемщиком выступает законный супруг.

Внимание! Даже если муж и жена живут в неофициальном союзе долго и счастливо, нельзя игнорировать возможность преждевременной смерти одного из них. При расставании у пары есть шанс решить имущественный спор полюбовно. Но в случае смерти собственника вторая половинка реально остается ни с чем. На квартиру теперь претендуют родственники умершего: его родители, дети, братья и сестры.

Как оформить ипотеку в гражданском браке – рассмотрим все варианты

Допустим, регистрация отношений в ЗАГСе нежелательна. Какой выбор есть у незарегистрированной пары:

1. Кредит и квадратные метры полностью оформляются на одного человека. Второе лицо по документам не имеет к приобретаемому жилью никакого отношения.
2. Один человек получает кредит и жилье, второй – является поручителем. В таком случае второе лицо обязано нести расходы по оплате займа в случае возникновения трудностей. Но при этом по–прежнему не имеет на квартиру никаких прав.
3. Ипотека и собственность оформлены на двух человек – они выступают созаемщиками. А жилое помещение получают в долевую собственность. При этом в договоре прописаны обязанности каждой из сторон.

Разумеется, долевая схема для нерасписанных супругов – самая безопасная. Но она эффективно работает в том случае, если каждый из членов маленького семейного коллектива имеет доходы и способен обслуживать свою часть долга. Если же основной добытчик кто–то один, то разумнее воспользоваться первым или вторым вариантом.

Важно! Ипотечный договор можно составить таким образом, что в нем будет регламентирован порядок выплат (кто какую часть долга оплачивает). А также указано, какая доля квартиры будет принадлежать каждому из созаемщиков после погашения займа. Таким образом, при оформлении ипотеки вне брака лучше проконсультироваться с опытным юристом.

Совместная ипотека вне брака в долевую собственность – самый справедливый вариант

Если за жилье собираются платить оба, самый простой способ обезопасить себя – изначально поделить квартиру на части. Это могут быть равные доли или неравные. Не обязательно – 50/50. Можно предусмотреть соотношение 30/70 или 20/80. Таким образом, собственность распределяется пропорционально вкладу каждого из супругов.

Оплачивать кредит супруги также будут пропорционально. Либо поровну либо в соответствии с выделенными долями. Обратите внимание, что оформить квартиру на двоих в гражданском браке удобно при получении налогового вычета и при использовании средств материнского капитала. Допустим, у женщины есть средства, полученные на детей в предыдущем браке. Она сможет использовать их на оплату своей доли.

Важно! Если муж и жена расходятся, каждый из них остается собственником своей части жилья. Владелец может продать или завещать свою долю другому лицу, но право преимущественной покупки будет у бывшего супруга.

Как взять ипотеку в гражданском браке – какие нужны документы

Если мужчина и женщина выступают созаемщиками по ипотечному займу, то каждый предоставляет отдельный комплект документов:

• паспорт;
• свидетельства о рождении детей (если они есть);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах (скачать форму 2-НДФЛ).

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-ne-poterjat-zhile-po-ipoteke-v-grazhdanskom-brake.html

Как обезопасить себя при покупке квартиры в гражданском браке

Многие люди живут вместе, не регистрируя брак и не заботясь о прочих формальностях. Они обзаводятся жильем, ведут общее хозяйство и воспитывают детей. Чтобы купить жилье, оформить наследственные и документы, им приходится предпринимать дополнительные усилия для защиты своих интересов по сравнению с людьми, живущими в зарегистрированном браке. Как обезопасить себя, покупая квартиру в гражданском браке, чтобы не остаться ни с чем.

Вне зависимости от того, был брак зарегистрирован или нет, если семья распадается, встает вопрос раздела имущества. Но если регистрации не было, права партнеров слабо защищены, особенно когда крупные покупки, в том числе недвижимость, были оформлены на одного партнера — чтобы было удобнее. Делить имущество придется по закону и доказать, что вы имеет право на долю совместно нажитого имущество — будет весьма трудно, если оно записано не на вас. На такой случай, в помощь партнерам защитить свои имущественные права юристы разработали ряд рекомендаций.

Как оформить квартиру

В Гражданском и Семейном кодексе говорится, что приобретенное в браке имущество, принадлежит обоим супругам в равных долях, такой привилегии нет у людей, живущих вместе без регистрации брака.

По закону имущество принадлежит тому, на кого оформлен договор, поэтому для безопасности покупку необходимо оформлять на двоих, особенно такую крупную, как жилье. При регистрации права собственности каждому из партнеров будет выдано свидетельство о праве собственности на долю, указанную в договоре.

Даже если жилье было куплено на деньги одного из партнеров, собственниками станут оба, что послужит достаточной гарантией не остаться на улице после прекращения отношений.

Каждый может делать со своей долей, что захочет — продать, подарить, обменять, передать по наследству или завещанию. Перед продажей или обменом будет действовать право преимущественной покупки. Один из собственников не может продать свою долю, не предложив ее выкупить второму собственнику, назначит любую цену. Если он откажется покупать, тогда долю можно будет продавать кому угодно, но по цене не ниже той, которая предлагалась партнеру.

Вы должны понимать, что даже прожив много лет, по закону незарегистрированные партнеры друг другу посторонние люди и они не могут унаследовать имущество, только если это не прописано в завещании. Наследниками станут дети, родители и другие родственники того партнера, которому принадлежит доля в имуществе. Также на таких партнеров не распространяются налоговые льготы, как, например, в сделках дарения между родственниками.

Приобретая недвижимость, партнерам необходимо заключить договор купли-продажи квартиры. В это случае лучше воспользоваться услугами риелтора или адвоката, которые помогут разобраться в правовых нюансах.

Как оформить договор купли продажи

Если оформление договора купли-продажи на обоих партнеров по какой-то причине невозможно, можно совершить сделку на одного из них, оформить право собственности и позже передать долю в праве собственности на недвижимость второму партнеру. Передачу можно оформить договором дарения или купли-продажи доли. Сделка будет облагаться налогом, но она так оба партнера смогут стать собственниками доли недвижимости.

Бывает такое, что при покупке недвижимости оба партнера отдают свои деньги, но договор заключают только на одного из них, рискуя остаться ни с чем. Но даже в такой ситуации можно защитить свои права. Когда возникает конфликт по поводу раздела имущества, у второго партнера есть возможность доказать свои права на спорную недвижимость в суде.

Такое возможно в случае, если партнер-несобственник сможет доказать, что он вложил в покупку свои деньги. Например, кредит на покупку был взят на его имя или деньги продавцу были переведены с его счета в банке — денежный источник указывается в договоре купли-продажи.

Все это можно подтвердить документами (чеки, выписки с банковского счета), которые свидетельствуют, что конкретные деньги были потрачены на приобретение этой недвижимости.

Немаловажным фактором имеют и вложения, которые увеличивают стоимость недвижимости. Если большой ремонт квартиры принадлежащей одному партнеру был оплачен вторым, право собственности остается тем же самым, но у партнера, вложившегося в ремонт или перестройку есть право потребовать переоформить долю в праве собственности на себя. Необходимо только доказать увеличение стоимости недвижимости после переделок и тогда долю, соответствующую сумме, на которую увеличилась рыночная стоимость, можно будет записать на вложившегося партнера.

Как защититься при строительстве дома

Построить дом намного сложнее, чем купить квартиру, но это также один из способов приобретения недвижимости. Живущим в гражданском браке партнерам следует обратить внимание на многие моменты. Когда супруги строят дом, в любом случае, по закону он будет принадлежать им обоим. В гражданском браке партнерам придется договариваться — оформлять право собственности уже построенного дома или подстраховаться заранее, оформив права всех участников строительства.

В строительстве дома значение будет иметь все — на кого оформлен земельный участок, чьи деньги потрачены на работников, на отделочные и стройматериалы. В этом случае нужно сохранять документы на оплату всего: от дверных ручек до газопровода. В итоге оба партнера могут вложиться одинаково, о чем будут свидетельствовать документы, которые могут пригодиться в суде при возникновении конфликта.

Как защитить интересы детей

В число покупателей имущества можно включить и детей. До 18 лет их интересы будут представлять родители, а по достижению совершеннолетия станут самостоятельными собственниками. Включая в число собственников детей, права родителя, с которым дети останутся жить, будут более защищены. К примеру, у партнеров двое детей и квартиры принадлежит четверым членам семьи в равных долях, при разделе имущества суд может обязать одного из партнеров продать свою долю второму партнеру, с которым остаются дети. Такое особенно вероятно, когда квартира небольшая и выделить комнату одному из партнеров невозможно.

Источник: http://www.dan-invest.ru/info/articles/?id=80