Как вернуть долг по расписке если должник не отдает деньги — от А до Я
Многим кажется несбыточным вернуть долг с должника, однако это не всегда так. Главное — решимость, а как вернуть долг по расписке мы вам подскажем. Потому что, если человек не возвращает вам деньги сейчас, вряд ли он надумает сделать это потом. Нужно его подтолкнуть к этому решению.
Что такое расписка, ее идея и смысл
Расписка – это документ с подписью, свидетельствующий о получении чего-либо, часто денег. Расписка может быть, как в рукописном виде, так и напечатанном. Главное, чтобы на ней стояла подпись заемщика. Расписка всегда имеет юридическую силу.
Расписка по своему смыслу и структуре является формой договора займа, заключенном между физическими лицами. То есть составление долговой расписки по своему значению и юридическим последствиям приравнивается к заключению договора займа.
Поэтому, если вы не знаете, как вернуть долг по расписке, то смело можете обращаться с распиской в суд. И можете рассчитывать на успех практически со 100% вероятностью.
Обратите внимание, есть ли в расписке Фамилия, Имя, Отчество Заемщика и Займодавца, сумма займа и сведения о том, что он эти деньги получил. Это является необходимыми сведениями, иначе сила в суде нашей расписки будет ничтожной, и расписка будет признана недействительной. Также часто в расписке указывается дата займа, дата возврата займа, проценты за пользование деньгами, конечная сумма возврата долга, какие-то санкции за просрочку выплаты, а также другие любые условия, не противоречащие закону.
О процентах по расписке
Если в вашей расписке не предусмотрены проценты за пользование деньгами, то вы должны знать, что российское законодательство «по умолчанию» предусматривает проценты за использование чужих денег. И при взыскании долга, вправе требовать с заемщика уплаты 8,25% в год от суммы вашего займа. Если по расписке предусмотрены проценты, то следует руководствоваться теми процентными ставками, которые написаны в расписке. В статье Как рассчитать проценты за пользование займом вы можете узнать все о процентах по займу и посчитать, сколько ваш заемщик должен вам на сегодняшний день.
Накопление процентов и последний срок обращения в суд
Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года. При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.
Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2017 года.
Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом.
Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.
Подводя итоги вышесказанного.
Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.
Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться. А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике. Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.
Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.
В статьях нет возможности рассказать все о судебном взыскании долга, поэтому мы весь процесс описали в пошаговом пособии с первого шага до последнего. Скачать его можете бесплатно на этой странице.
Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится!
Успехов!
Источник: https://sovetnik-mgn.ru/kak-vernut-dolg-po-raspiske.html
Возврат долга: как не потерять деньги
Часто мы одалживаем деньги друзьям, близким или даже малознакомым людям, полагаясь на их порядочность и «честное слово». Даже если сумма большая, максимум на что раньше шли граждане — писали расписку. Более чем в 70% случаев заканчивалось это плачевно.
Недобросовестные должники просто пропадали: переставали отвечать на телефонные звонки и сообщения. Та же проблема может возникнуть и с арендаторами жилья и с бизнес-партнерами. Одни задерживают платежи, а потом могут и вовсе перестать платить, вторые срывают сроки оплаты по договору.
Рано или поздно встает вопрос: как вернуть деньги? И как сделать так, чтобы возврат долга не вылился в судебные издержки?
Если передача средств происходила без расписки и свидетелей, то заставить человека это сделать практически невозможно. Даже если на руках у вас только наспех написанная расписка, а то и ее нет, это превращается в серьезную проблему. Возврат долга становится, практически, неподъемной задачей.
Впереди ждут многомесячные судебные разбирательства — траты на адвоката, на подачу апелляции. Потеря времени, денег, нервов, попытка вникнуть в тысячи юридических тонкостей. И никакого гарантированного результата.
Не удивительно, что если сумма долга не была большой, то человек просто прощался со своими деньгами, не пытаясь их вернуть.
Исполнительная надпись
Сейчас, когда нотариальный акт обрел исполнительную силу, возврат долгов как физических, так и юридических лиц больше не является проблемой. Главное — совершить передачу денег правильно, оформив все документы должным образом.
Необходимо вместе с нотариусом составить договор займа, который нотариус удостоверит только после того, как убедится, что воля сторон соответствует волеизъявлению, разъяснит последствия договора для всех лиц, которые его подписывают.
В таком договоре детально прописываются все условия до мельчайших подробностей: проценты, под которые выдаются средства, место и срок возврата, условия возврата, график погашения долга.
У нотариуса можно удостоверить и договор аренды, и любой другой договор, который подразумевает передачу средств или имущества. Такой договор окажет неоценимую помощь, когда потребуется возврат долгов.
Если условия договора нарушены, выплат от должника не поступает, первое, что необходимо сделать кредитору — уведомить неплательщика о намерении решить вопрос возврата денег посредством исполнительной надписи. Когда с момента уведомления должника пройдут две недели, кредитор вправе обратиться в любую нотариальную контору.
Там он должен предъявить нотариусу необходимый для совершения исполнительной надписи пакет документов: оригинал договора, по которому возник долг, расчет задолженности и подтверждение уведомления должника (например, почтовая квитанция).
Нотариус тщательно проверяет все документы и передает истцу копию предъявленного договора с исполнительной надписью, а также его оригинал с отметкой о совершении такого действия. Теперь возврат средств можно совершить, обратившись сразу к судебным приставам, либо, если вы знаете, в каком банке находятся счета должника, непосредственно в банк. На основании исполнительной надписи нотариуса, как и на основании решения суда, приставы могут описать имущество, арестовать счета должника, ограничить ему выезд за границу и применить другие законные меры воздействия, чтобы осуществить возврат долга.
Выгодно и надежно!
Исполнительная надпись нотариуса позволяет избежать целого ряда издержек, которые возникнут, если вы будете решать тот же вопрос через суд. Она экономит время — весь процесс занимает чуть более двух недель. Вы сбережете средства — тариф за данное нотариальное действие составляет всего 0,5% от общей суммы долга, но не менее 1,5 тыс. руб. Стоимость тарифа включается непосредственно в сумму взыскания. В то же время при судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5 −4% в зависимости от суммы иска.
Нотариус несет полную имущественную ответственность за совершенную им исполнительную надпись (как и за любое другое нотариальное действие) и в случае ошибки, если его вина будет доказана, он возместит ущерб полностью.
Для этого существуют четыре уровня ответственности: индивидуальная страховка нотариуса, коллективная страховка нотариальной палаты, личное имущество нотариуса, а также Компенсационный фонд ФНП.
Появление исполнительной надписи позволяет решить проблему возврата, а точнее невозврата долгов строго в рамках правового поля: помощь коллекторов как «профессиональных выбивателей долгов» больше не потребуется, а значит, вам не придется нести ответственность за их порой жесткие и даже незаконные меры воздействия на должника.
Исполнительная надпись удобна не только для физических лиц, но и для банков. В случае с кредитным договором банка, нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись. При этом не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором, а это, зачастую, даже большая сумма, чем основная сумма долга.
Совершение исполнительной надписи возможно, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Документы, предоставленные нотариусу, должны подтверждать бесспорность долгового обязательства. Только тогда можно будет осуществить возврат долга посредством совершения исполнительной надписи.
Для совершения исполнительной надписи на основании нотариально удостоверенного договора потребуются:
— договор, на основании которого возникла задолженность; — расчет задолженности должника, заверенный кредитором; — уведомление должника о нарушении сроков и намерении обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
— заявление о совершении исполнительной надписи
уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).
по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.
лицо, имеющее право требовать исполнения какого-либо обязательства должником
юридически значимое действие, совершаемое нотариусом или уполномоченным должностным лицом в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате.
Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
Взыскание долга по расписке (долговая расписка)
Люди часто занимают друг другу деньги для различных целей. Например, для покупки автомобиля, недвижимости, для развития бизнеса или для каких-то других важных целей.В подтверждение человек, который берет деньги, как правило, составляет расписку (долговую расписку). Это как правило делается в простой письменной форме собственноручно заемщиком. Иногда также заключается договор займа денежных средств.
Но когда подходит момент возврата денежных средств, часто возникают проблемы. Со стороны заемщика логика простая: «Берешь чужое, а отдаешь – свое».
Причин невозврата долга, взятого по расписке может быть множество:
- отсутствие денежных средств у заемщика,
- надежда на то, что можно подождать еще какое-то время и оттянуть погашение своего долга по расписке,
- восприятие выданной долговой расписки не всерьез заемщиком,
- надежда на то, что займодавец после нескольких неуспешных попыток переговоров с заемщиком махнет рукой на свои деньги, выданные в долг по расписке,
- другие причины невозврата заемных денег по расписке.
Но, как говорится в русской пословице: «Долг платежом красен». И деньги, взятые по расписке рано или поздно все равно необходимо отдать их законному владельцу.
Приведем наиболее часто задаваемые вопросы, с которыми нам обращаются люди, желающие взыскать долг по расписке.
Вопрос: Имеет ли юридическую силу долговая расписка, написанная собственноручно и никем не заверенная?
Да, имеет. Это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, где установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Какое-либо заверение (нотариусом или свидетелями) не требуется.
Так что к расписке надо относиться в достаточной степени серьезно, потому что в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг – займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.
Вопрос: При какой сумме займа расписка обязательна?
Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 10 МРОТ – это 1000 рублей.
Вопрос: Нужны ли в расписке паспортные данные заемщика?
Обязательных требований об указании паспортных данных в расписке нет. Но в целях лучшей идентификации заемщика их, конечно, лучше указывать.
Вопрос: Прошло уже более 3-х лет с момента выдачи расписки. Можно ли взыскать денежные средства?
Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности. И здесь надо понимать то, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписки.
Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то суд по своей инициативе не вправе его применить.
Самостоятельно взыскать деньги с должника через суд вы можете воспользовавшись образцом искового заявления.
Вопрос: На какие суммы я могу рассчитывать при взыскании долга по расписке?
Вы имеете право взыскать с заемщика:
- сумму основного денежного долга по расписке,
- проценты на сумму займа, указанные в долговой расписке или определенные законом,
- штрафные санкции за нарушение срока возврата денежных средств, указанные в долговой расписке или проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные законом, если штрафные санкции не определены самой долговой распиской.
Таким образом, вы не только можете вернуть сумму основного долга, но и покрыть все свои издержки, связанные с займом денежных средств по долговой расписке.
Вопрос: В каком случае я имею право на получение процентов по долговой расписке и в каком размере?
Во-первых: Проценты на сумму займа могут быть указаны в тексте самой расписки (или договора займа). Например: «Проценты на сумму займа составляют 20 % (двадцать процентов) годовых ».
Во-вторых: Даже, если в расписке не указан конкретный размер этих процентов — Вы все равно имеете право на получение процентов. В таком случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Размер этой ставки можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ. По состоянию на февраль 2010 г. размер этой ставки равен 8,75%.
Проценты на сумму займа не платятся в следующих случаях:
- если в самой долговой расписке указано, что заем является беспроцентным.
- если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.
Обращаем внимание на то, что процент на сумму займа – это не штрафная санкция, а установленная договором или законом денежная сумма за пользование заемными денежными средствами по долговой расписке. То есть это деньги по сути за саму услугу «заем денежных средств», которую предоставляет займодавец заемщику.
Вопрос: Какие именно мне действия предпринять, чтобы забрать долг по расписке?
Во-первых: следует предупредить должника о том, что Вы собираетесь обращаться в суд, а также за помощью к юристу, занимающегося взысканием долгов по расписке и сделать последнее «китайское» предупреждение. При этом поставить конкретный срок для возврата долга.
Во-вторых: необходимо подготовить мотивированное исковое заявление с требованиями о взыскании денежных средств по долговой расписке со ссылками на нормы права российского законодательства. К заявлению приложить копию самой расписки, расчет процентов на сумму займа, расчет штрафных санкций, квитанцию об уплате государственной пошлины за обращение в суд.
В-третьих: сдать исковое заявление в суд, дождаться даты назначения судебного заседания.
В-четвертых: присутствовать на всех судебных заседаниях, доказывать свою позицию, основываясь на конкретных нормах права российского законодательства, противостоять возражениям ответчика.
В-пятых: если суд пройдет успешно – получить решение суда и исполнительный лист.
В-шестых: если должник добровольно не будет возвращать заемные денежные средства – применять меры к принудительному исполнению решения суда.
Решение всех этих вопросов лучше доверить юристу, занимающемуся судебной практикой по вопросам взыскания денежных средств по долговой расписке. Это сэкономит и время, и нервы, и деньги.
Заключение и выводы
Конечно, не все так просто при возврате долга по расписке. Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно. К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку. Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».
Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.
Источник: https://yuristprav.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske-dolgovaya-raspiska
Взыскание Долга по Расписке и Договору Займа 2026
Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании
Цены на услуги:
1.Консультация юриста — 700 грн
2. Правовой анализ документов для определения юридических перспектив ведение судебного дела — от 2000 грн
3. Сопровождение судебного дела — от 10 000 грн
Заказать услуги юриста: (067) 490-96-94
Отзывы клиентов:
Дарья
«Спасибо вам за консультацию! Быстро и доступно все рассказали. И подсказали что делать дальше в данной ситуации! Больше спасибо»
Порядок взыскания долга по расписке
Если ваш знакомый взял в долг у вас деньги и не спешит их отдавать, а ваши требования остаются безрезультатными? Тогда вам нужно обратиться к адвокату по взысканию средств.
Просто свяжитесь с нами удобным способом, и мы решим ваши проблемы. Позвоните нам и мы вернем деньги!
Давайте рассмотрим, как происходит взыскание долгов по расписке?
Условно, процесс возврата задолженных средств можно разделить в 3 этапа: досудебный этап, судебное разбирательство и исполнение приговора. Долг может быть возвращен еще до суда.
Досудебное разбирательство
Расписка – наиболее популярный способ освидетельствования сделки о займе денежных средств между физическими лицами. Такой вариант выдачи-получения займа не требует заверения нотариуса, поэтому нередко оформляется договор с нарушениями правил. Например, человек, дающий в займы деньги, не оговаривает в расписке окончательную дату возврата. А обращаться в суд можно, если эта дата указана. Поскольку возвращение средств возможно, если есть просрочка по дате выплаты займа или на лицо прямой отказ возврата.
Как вернуть долг по расписке (Украина)? Для начала адвокат помогает составить кредитору на адрес заемщика письмо-претензию с просьбой 30 дней возвратить для добровольного возврата долга. Дополнительно подключается к делу адвокат, и этого часто бывает достаточно, чтобы заемщик вернул долг кредитору. Должник либо возвращает деньги, либо другое материальное имущество, под угрозой дальнейшего разбирательства и большего возврата средств. Если ситуация не меняется, то адвокат приступает к следующему этапу – судебному процессу.
Суд за долг по расписке
Такая тема как возврат долга по расписке (форум) часто обсуждается в интернете между людьми с опытом и без опыта решения подобных споров. Как показывает практика, получить положительный результат можно, только после ареста его собственности до выполнения обязательств. Параллельно адвокатом готовится необходимая документация: иск, заявление и ходатайство.
В судебном порядке адвокат, на основании самой расписки, ряда свидетельских показаний, других источников, подтверждает факт сделки и несоблюдение сроков должником. Даже после решения суда не все должники возвращают деньги, ряд ответчиков начинают подавать документы для апелляции.
Исполнение решения суда
Если правильно оформлена расписка кредитором и им заверена, то спор можно решить чаще всего в досудебном порядке. Правда и тут возврат долга по расписке (Киев) без специалиста не обойдется.
По закону исполнительная служба должна без участия кредитора взыскать долг и возвратить его данному физическому лицу, но чаще такие обязанности не выполняются. Только помощь опытного юриста помогает инициировать возврат средств и не допустить закрытия дела. К сожалению, юридическая практика показала, что без помощи юриста решения суда должником игнорируется.
Напомним что, максимальный срок исковой давности по долговой расписке (Украина), исходя из действующего законодательства Украины, составляет 3 года. При этом не рекомендуется медлить с обращением за помощью к адвокату. Не стоит надеяться на честность должника. Лучше воспользоваться помощью адвоката сразу после истечения срока расписки.
Компания «….» имеет 10 летний опыт в области решения споров возврата средств, поэтому 60% долгов нам удается вернуть еще до суда.
Если вы планируете дать деньги в займы, то должны ознакомиться с правилами ее составления, чтобы в дальнейшем не иметь проблем. Так вы обезопасите себе от всех возможных негативных последствий и сможете переписать ее до конца срока действия. Вносите следующие данные:
- имя, фамилия, отчество заемщика.
- ФИО кредитора. Если однофамильцы, то, указываются даты рождения сторон.
- адрес фактического проживания и прописки заемщика.
- паспортные данные заемщика и ИНН код.
- сумма, предоставленная заемщику (цифрами и словами).
- сумма, которую должен вернуть заемщик (цифрами и прописью).
- процентная ставка, если заем дается под процент.
- наименование валютной единицы.
Если нужно организовать взыскание в судебном порядке, то долг в иностранной валюте конвертируют в гривнах и официальному курсу НБУ на момент принятия решения.
При написании расписки указывается, что заемщик получил данные средства на личное распоряжение.
Наиболее оптимальный вариант, когда заемщик пишет расписку лично и при свидетелях. В противном случае, потребуется экспертная оценка почерка.
Расписка более распространенный вариант денежных отношений между заимодавцем и заемщиком. Однако все чаще кредиторы стали обращаться к оформлению договора займа. С одной стороны оба документа являются подтверждениями сделки и должны восприниматься в суде равнозначно. С другой, подтверждение подлинности расписки требует дополнительных вложений в сбор информации, ведь должник зачастую утверждает, что расписка поддельная или ответчика принудили его составить. Договор заверяется в нотариальной конторе, и оспорить данный документ сложно.
Смотрите такде другие услуги компании:
Выкуп кредита, Консультация юриста, Услуги адвоката, Юрист по недвижимости, Снятие ареста с квартиры, Снять арест с авто, Семейный юрист, Адвокат по ипотечным кредитам, Регистрация ТОВ, Ликвидация ООО, Регистрация СПД, ФЛП.
Адвокаты рекомендуют оформлять два эти документа одновременно. В этом случае, расписка является свидетельством передачи финансов. Договор же является подтверждением условий сроков и порядка оплаты займа. Так вы обезопасите сделку и не потеряете одолженные средства.
Что мы делаем для решения спора по займу?
- Сначала исследуется доказательная база взыскателя, проверяем расписку и договор займа.
- Пишем и направляем претензию должнику с требованием погашением долга исходя из договора или расписки.
- после нулевой реакции со стороны должника, составляем и подаем иск в суд с требованием взыскания долга.
- Представляем ваши интересы в суде, добиваемся решения судебного пристава о взыскания долга.
- Подаем заявление об открытии исполнительного производства и контролируем его фактическую реализацию;
- Обращаем взыскание на материальное движимое и недвижимое имущество с должника с целью возврата денег.
В результате действий со стороны юриста клиенты получают возврат средств в полном размере или с процентами (исходя из расписки или договора).
Также по желанию истца, заемщик возмещает убытки неустойки пени, потерь из-за инфляции и покрытия суммы за правовое сопровождение возврата денег.
г. Киев, пр. Победы 65
Нажмите звезду чтобы оценить
Средний рейтинг 4.6 / 5. Подсчет : 85
Сохраните у себя в соц.сети чтобы не потерять
Источник: https://golovko.com.ua/vzyskanie-dolga-po-raspiske
