Мошенники по ОСАГО — как определить и не купить поддельный полис
На протяжении 9 лет, каждый день мы оформляем десятки полисов страхования, в том числе ОСАГО от различных страховых компаний, и последнее время все чаще и чаще приходится конкурировать с мошенниками, к которым, по незнанию, уходят клиенты, привлеченные низкой ценой. Поэтому в этой теме расскажем о том, что уже «накипело», или как отличить мошенников по ОСАГО и НЕ купить поддельный (левый) полис. Мы покажем 10 признаков поддельного полиса, узная которые, вы будете уверены, что покупаете не подделку.
За все время работы мы сталкивались с разными способами обмана. Сейчас, когда появились электронные полисы, таких способов стало еще больше. В начале мы расскажем о трех мифах, которыми пользуются мошенники, и которые нужно знать, чтобы не дать «пустить пыль в глаза».
1. «Официальный» бланк ОСАГО или внешний вид
Забудьте о том, что бланки чем-то там защищены: водные знаки, вшитая металлическая лента и т.д. Их подделывают на 100%, так что сотрудник страховой компании не сможет отличить оригинал от подделки.
У нас были на руках несколько левых бланков, и есть подозрение, что печатают их на том же оборудовании, что и оригиналы. Квитанции об оплате подделываются еще легче.
Поэтому внешний вид не поможет вам избежать покупки левого полиса ОСАГО, стоит обращать на другие признаки оригинальности.
2. Индивидуальный номер каждого бланка
Тоже не показатель. Все левые бланки осаго печатаются, как копия настоящего. Т.е. точно такой же оригинальный бланк принадлежит страховой компании и находится там, либо уже на руках у страхователя. Поэтому, когда вы проверяете полис по номеру и видите, что полис принадлежит страховой компании, то это еще не показатель. Об этом мы расскажем чуть позже.
3. Электронный полис ОСАГО невозможно подделать
Еще как возможно, только мошенникам приходится действовать гораздо изощрённые. Вам пришлют электронный полис с чужим номером ХХХ… Или оформят полис, но изменят данные, например, снизят количество л.с., что сделает полис дешевле. Разницу мошенник оставит себе. У вас же на бумаге будет все как нужно, но только при ДТП выяснится, что полис левый, оформлен с ошибкой и недействителен. Возмещать ущерб придется из своего кармана.
10 признаков, что вам оформляют поддельный полис ОСАГО
Уважаемые автовладельцы, ниже мы собрали все встречающиеся признаки поддельных полисов ОСАГО, которые встречали на своем богатом опыте и по рассказам клиентов.
1. Цена ниже ФЗ-40
Запомните главное правило: цена полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) устанавливается согласно федеральному закону об ОСАГО – ФЗ 40.
Это означает, что стоимость ниже установленной законом не может быть ни при каких обстоятельствах! Страховые компании в праве устанавливать базовую ставку, которая умножается на коэффициенты: мощность авто, стаж и тд.
Есть минимум базовой ставки – 3432, поэтому полис не может стоит дешевле минимальной базовой ставки, перемноженной на коэффициенты. Если вам предлагают дешевле – это 100% мошенники. Обычно «привлекательное» предложение на 1500 — 2500 руб. дешевле.
Чтобы узнать официальную стоимость вашего полиса, вам нужно знать свою скидку за безаварийность — КБМ. Для расчёта воспользуйтесь калькулятором осаго или звоните нам, если вы в Москве: +7-499-100-38-43.
2. Не просят ваши документы
Если вы оформляете полис ОСАГО страховой компании отличной от той, в которой у вас текущий полис, то у вас должны запросить копии документов:
|
Копии нужны для сдачи в страховую компанию, а также для правильного заполнения заявления, квитанций, полиса. К примеру, в заявление на страхование вносят все паспортные данные собственника и страхователя.
Если у вас этого не запросили, будьте уверены, что вы общаетесь с мошенниками, которым главное узнать те данные, которые должны быть только на полисе. Единственное исключение возможно при пролонгации действующего полиса.
При заключении нового полиса все агенты и представители должны прикладывать копии вышеуказанных документов. Это прописано в агентском договоре.
3. Неполный комплект документов
Вам обязательно должны передать на подписание полный пакет документов, в который входят:
|
У вас остается подписанный оригинал полиса и квитанция. Остальные документы представитель должен сдать в страховую компанию. В добавок к этому мы всегда передаем фирменное извещение о ДТП (европротокол). Это не обязательно, но любая уважающая себя компания делает также. В случае с мошенниками вы за свои деньги купите только поддельный полис осаго и квитанцию.
4. Звонят не из вашей страховой компании
Если вам позвонили из страховой компании, в которой вы не застрахованы и предложили продлить полис, то на 80% — это мошенники. Страховые компании звонят по продлениям только своим клиентам! А так обычно делают те, кто купили базу и прозванивают клиентов, у кого заканчивается страховка.
Наверняка, вам поступали такие звонки незадолго до окончания ОСАГО или в месяц, когда вы поставили машину на учет. Мне лично звонили два раза и представлялись компанией Росгосстрах и ВСК. Когда я получил расчет стоимости, то сразу понял, что мне пытаются продать левый полис. Задав несколько вопросов, я выявил и другие признаки обмана. О них пойдет речь ниже.
5. Невозможно лично приехать за полисом
Когда вам говорят, что самостоятельно забрать полис невозможно и есть только курьерская доставка, начнут объяснять, что у них call-центр, что они находятся очень далеко и т.д.
, то это один из признаков мошенников продающих поддельные полиса. Скорее всего, после ваших ненужных им расспросов, вам предложат приехать в любой офис страховой компании, которую они якобы представляют.
Но только там вам уже НЕ оформят по такой же цене, а сделаю все согласно ФЗ-40 об ОСАГО.
Если вас привлекла цена, то настаивайте на том, чтобы приехать и забрать уже готовый полис непосредственно у звонящего. И опять напоминаем, привлекательная цена – это первый признак «левого» полиса ОСАГО.
6. Сниженная базовая ставка в СК
На логичный вопрос «Почему цена ниже?» вам могут ответить, что компания работает по сниженной базовой ставке. Так пытались обмануть меня, сказав, что ВСК совсем недавно снизила ставку, но это ложь.
На сайте любой страховой компании в обязательном порядке размещается документ с текущими тарифами по ОСАГО. Зайдя в него, вы можете легко проверить информацию. Вам нужна базовая ставка по вашему городу на легковые ТС (кат. B) Физ. лица. Вот пример такого документа на сайте компании ВСК:
Приказ ВСК от 22.01.2018 «Об утверждении размеров базовой ставки страхового тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
7. Проверка полиса по базе РСА
Оформив поддельный полис осаго, вам могут предложить его проверить. Так как мошенники оформляют ОСАГО на копиях реальных бланков, то в базе будет информация по оригиналу. Проверка осуществляется через базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков).
Можно проверить:
- Принадлежность бланка ОСАГО к страховой компании и его текущий статус;
- Сведения о транспортном средстве из полиса ОСАГО: vin, рег. знак;
- Наличие полиса ОСАГО по vin номеру
Однако нужно учитывать несколько важных моментов:
- Данные в РСА обновляются 1 раз в сутки в 00:00. До этого времени статус полиса будет «У страховщика».
- Если статус полиса «у страхователя» — проверяйте дату начала и окончания полиса. Она обязательно должна совпадать с тем, что у вас на бумажном или электронном варианте.
- Если статус бланка «утерян», то вам пытаются выписать ОСАГО на бланке, который заявлен как утраченный – это мошенники.
Если у вас есть сомнения в оригинальности полиса, то оплачивайте его только после того, как:
- Статус полиса в базе будет значится как «У страхователя»;
- Дата начала и окончания полиса совпадает с датами в полисе;
- Вы проверили полис через vin номер автомобиля.
Помните, что лучшая проверка – это звонок в страховую компанию.
8. Номер агентского договора
Уточните, какой номер агентского договора у представителей, которые собираются оформить вам полис ОСАГО. По этому номеру вы сможете проверить действительно ли есть такой агентский договор. Для этого достаточно зайти в реестр агентов/партнеров на сайте интересующей вас страховой компании. К примеру, у нас на сайте выложены сканы всех договоров с партнерами.
Вот пример проверки агентского договора в компании РЕСО-Гарантия: Сведения из реестра страховых агентов и брокеров
9. Не совпадает название представителя СК
На бланке ОСАГО в самом низу пишется наименование представителя страховой компании. Это может быть ООО или ИП и оно должно совпадать с тем, что указывается в агентском договоре. Если это не так, то это повод засомневаться в полисе, который вам оформляют. Это правило работает, когда вам оформляет партнер страховой компании, агент или брокер.
10. Отозванная лицензия
Бывает так, что вам могут попытаться оформить полис ОСАГО страховой компании, у которой отозвана лицензия или ее вот-вот отзовут. Если на момент оформления у страховой компании нет действующей лицензии, то полис будет считаться недействительным.
К примеру, сейчас (28.01.2018), недобросовестные агенты выписывают полисы компаний АСКО и ЮжУралЖасо. В эти компании уже ввели временную администрацию из ЦБ и скорее всего через месяц-два отзовут лицензию на ОСАГО. Об этом легко узнать, в поиск ввести название страховой компании и открыть раздел»новости»
Чем грозит поддельный полис ОСАГО?
Грозит это тем, что в случае ДТП по вашей вине, вы самостоятельно будете выплачивать компенсацию другим участникам по ремонту их автомобилей и компенсацию по жизни и здоровью.
К примеру, вы попали в ДТП и ущерб пострадавшей стороны оценен в 350.00 руб. по имуществу и в 90.000 руб. по здоровью. Потерпевшей стороне все выплатит их страховая компания, а после затребует c вас через суд 440.000 руб. Поверьте, просто так никто не спишет с вас этот долг, поэтому не стоит гнаться за дешевым полисом ОСАГО и покупать непонятно у кого левые бланки.
Также напоминаем, что приобретение и использование поддельного полиса является преступлением, за которое предусмотрена ответственность согласно статье 327 УК РФ.
Надеемся, что эта статься поможет вам отличить мошенников по ОСАГО, и у нечестных на руку агентов и брокеров будет меньше работы. По всем вопросам оформления ОСАГО, КАСКО и других видов страхования в Москве вы всегда можете обратиться к нам. Мы работаем честно и ценим клиентов и нашу репутацию. Удачи на дорогах!
Источник: https://avto-yslyga.ru/moshenniki-po-osago-10-priznakov-levogo-polisa/
Как проверить подлинность ОСАГО, купленного в РОСГОССТРАХе?
На данный момент в нашей стране наличие страхового полиса у автовладельцев является обязательным. Проверка полиса на подлинность довольно актуальна, так как в последние годы участились случаи мошенничества почти в 20 раз.
РОСГОССТРАХ является одной из самых надёжных компаний, где представлены различные виды страхования, в том числе автомобильное. Возникает вопрос, как и где можно проверить страховой полис. Поговорим об этом ниже.
Где можно проверить полис?
Несмотря на то что сейчас распространена подделка полисов, не нужно переживать. Узнать подлинность страхового полиса может абсолютно каждый автолюбитель. Более того, всем без исключения рекомендуется выполнить данную процедуру. Особенно актуальна проверка на подлинность, если полис был приобретён через страхового агента, а не через компанию.
Прежде чем говорить о конкретных способах проверки, рассмотрим несколько правил, которые помогут оградить вас от подделки:
- для страхования автомобиля необходимо обращаться только в те филиалы страховых компаний, которые отмечены на официальных сайтах;
- перед тем как подписать договор, необходимо перепроверить подлинность компании, можно даже в интернете. В сети можно найти множество различных сайтов, которые помогут в этом вопросе;
- если решили воспользоваться услугами агента, нужно удостовериться, что у него имеется доверенность от компании на осуществление страховых действий. Если агент представляет документ, внимательно его изучите.
О том как проверить номер полиса ОСАГО по номеру автомобиля читайте здесь.
Если следовать этим 3 правилам, автолюбитель может оградить себя от большинства ситуаций, при которых приобретаются фальшивые страховки.
Проверить страховой полис на подлинность можно несколькими способами:
- Во-первых, чтобы не терять времени, можно проверить полис в сети, на официальном сайте РОСГОССТРАХа. Каждый документ имеет серийный номер. Для проверки полиса нужно в соответствующее поле на сайте ввести серийный номер. После этого нажать «проверить» и ждать. Через несколько секунд сайт выдаст вам всю информацию по страховому полису, которой они обладают.
- Во-вторых, документ можно проверить визуально. Для этого нужно знать, что именно отличает настоящий полис от поддельного, необходимо обратить внимание на отличительные особенности:
- размер документа на 1 см больше, чем стандартный лист А4, а на лицевой стороне можно найти мелкую зелёную сетку;
- полис при визуальной проверке необходимо поднести на свет, чтобы увидеть отличительные водяные знаки, которые присутствуют только в официальном документе;
- на оборотной стороне можно найти тонкую металлическую полоску, что говорит о подлинности документа;
- серийный номер должен быть выпуклый. Одна из самых лёгких и запоминающихся особенностей подлинника.
[box type=»download»] При визуальной проверке нужно установить наличие всех особенностей, потому что сейчас продают очень качественные подделки.[/box]
О проверке данных КБМ, ОСАГО и автомобиля в РСА читайте здесь.
Какие данные нужны, чтобы проверить полис?
Для того чтобы проверить полис РОСГОССТРАХ на подлинность, вам понадобятся только серия и номер страхового свидетельства.
Нужно просто зайти на ресурс РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и ввести необходимые данные. Найти серию и номер полиса очень просто: в правом верхнем углу на первой странице. После введения данных, на сайте отобразится таблица, содержащая серию и номер полиса, страховую компанию, статус полиса, а также дату и срок действия документа.
Помимо подлинности, можно ещё проверить то, какой автомобиль застрахован по данному полису, а также узнать, сколько страховых свидетельств зарегистрировано на конкретную машину.
Для выполнения первой операции понадобится также серия и номер полиса, а также дата получения сведений. Это значит, что если об автомобиле, который зарегистрирован по данному документу по состоянию на сегодня, то можно ввести сегодняшнюю дату. После заполнения данных, на экране появится информация о государственном и VIN номерах автомобиля, а также страховой компании и статусе полиса.
Чтобы узнать по автомобилю о зарегистрированных полисах, понадобится больше данных.
В соответствующие поля нужно ввести:
- VIN;
- государственный номер;
- номер рамы;
- номер кузова;
- дату проверки, то есть число, которого вы совершаете операцию.
После этого, вы получите информацию о страховых полисах, относящихся к данному автомобилю.
[ id=»Q7MqaFnUWpg» align=»center» mode=»normal»]
О том как приобрести электронный ОСАГО в ИНГОССТРАХ читайте здесь.
Как не купить поддельный полис?
Этот вопрос очень актуален при нынешней ситуации в стране. Каждый год количество продаваемых фальшивых полисов растёт, а обманутые автовладельцы узнают о подделке только при наступлении страхового случая. Чтобы этого избежать, необходимо знать основные схемы продажи поддельных полисов на территории РФ.
Как не купить фальшивку при покупке в офисе?
При покупке полиса в офисе, будьте внимательны, так как даже в самых крупных страховых компаниях встречаются мошенники. Но всё же лучше пользоваться услугами проверенной компании, например, РОСГОССТРАХ.
[box type=»download»] Приобретая полис, вы можете самостоятельно рассчитать его стоимость во избежание обмана. Для этого нужно воспользоваться сервисом «Калькулятор ОСАГО». Если же страховщик предлагает вам заниженную цену на полис, отвечайте отказом, есть большая вероятность, что вам подсунут фальшивый полис.[/box]
Мы уже освещали тему «Просрочка страховки в 2017-2018 году: чем грозит и каков размер штрафа?» здесь.
Как не приобрести подделку при покупке у агента?
Если вы решили зарегистрировать полис, не прибегая к услугам страховой компании, а воспользоваться помощью агента, будьте начеку. Даже если полис, который оформляет страховой агент, имеет все отличительные особенности, это не значит, что он подлинный.
В последнее время участились случаи кражи оригинальных бланков. Агенты получают доступ к таким бланкам двумя способами: самостоятельной кражей у страховой компании и покупкой у обанкротившейся фирмы. В этом случае определить мошенничество очень сложно, необходимо обратить внимание на поведение агента.
Примеры подозрительного поведения:
- отказ в показе документа, удостоверяющего личность. Мошенник, ни при каких условиях, не согласиться показать паспорт, так как в таком случае его можно будет легко идентифицировать;
- отказ в предъявлении договора доверенности, выданной страховой компанией;
- не использует сервис РСА во время оформления полиса;
- не выдаёт квитанцию об оплате страховки;
- не принимает безналичный расчёт;
- самостоятельно, от руки заполняет бланк;
- сильно снижает цену страхового полиса.
[box type=»download»] Если вы заметили, что агент ведёт себя подозрительно, свяжитесь со страховой компанией, от имени которой он работает. По телефону уточните, есть ли такой сотрудник в компании.
Этот факт можно также проверить в сети. Нужно зайти на сайт организации и посмотреть, есть ли данный агент в списке посредников компании.
Если он не является работником компании и не фигурирует в посредниках, есть большая вероятность, что этот агент – мошенник.[/box]
О продлении и покупке полиса ОСАГО онлайн в ВСК читайте здесь.
Как не купить поддельный полис онлайн?
Можно также нарваться на подделку, покупая страховку онлайн. В сети есть огромное количество поддельных компаний, выдающих себя за официальные представительства.
Приобретать полис онлайн следует строго на официальных сайтах компаний. Если есть сомнения по поводу настоящего сайта компании, посмотрите адрес веб-страницы. Если он какой-то подозрительный, то в любой поисковой системе вбейте название страховой компании. Скорее всего, официальный сайт будет на первой строчке результата поиска.
Если вам всё-таки продали фальшивый полис, необходимо принять определённые меры, так как за подделку документов в РФ предусмотрена уголовная ответственность.
Первым делом нужно приобрести новый полис уже у другого, проверенного страховщика. Затем нужно сообщить правоохранительным органам о мошеннике. Нельзя недооценивать этот шаг, потому что в случае, если мошенника смогут поймать и доказать его вину, вы сможете вернуть деньги, потраченные на фальшивую страховку.
[box type=»download»] Неприятная ситуация может произойти, если водитель с поддельным полисом попал в ДТП. Тогда автовладельца могут привлечь к ответственности за поддельные документы, и, кроме того, если он был виновником дорожного происшествия, выплачивать стоимость ремонта другой машины полностью со своего кармана.[/box]
Для большей уверенности рекомендуется приобретать страховки в офисах крупных страховых компаний. Много времени это не займёт, так как во многих офисах есть специально оборудованные места для агентов. Чтобы полностью удостовериться, что вам не продадут фальшивый полис, попросите оплатить с помощью банковской карты.
Этот способ также оградит вас от возможной переплаты, если агент хотел присвоить деньги себе. По данным статистики, по состоянию на 2016 год, примерно 10% всех страховок являются фальшивыми. Если рынок будет развиваться в негативном направлении, этот показатель может вырасти в ближайшее время до 25-30%.
Источник: http://kaskohelp.com/polisu/osago/proverka-polisa-rosgosstraxa.html
Проверка действительности страхового полиса ОСАГО
Все чаще люди ищут, как проверить полис ОСАГО на подлинность, а виной тому возросшее количество подделок. Некоторые люди приобретают их осознанно, чтобы не уплачивать большую сумму за официальную страховку, другие же становятся жертвами мошенников. В этих условиях особенно пригодится информация о том, как проверять полис разными способами.
Проверка подлинности при покупке
Как проверить ОСАГО на подлинность еще на этапе покупки в офисе страховщика? Если приобретаете вы бумажный полис, то это даже хорошо, так как есть возможность посмотреть на бумагу воочию. В этом случае пригодятся визуальные признаки, которые помогут проверить подлинность:
- Бланк имеет размер больше традиционного формата А4 на 1 см. Проверить это легче всего, зато вы сразу насторожитесь, если он имеет отличные размеры от оригинальной страховки.
- По левому краю в бумагу впаяна металлическая полоска.
- Подлинность полиса можно проверить по наличию на нем специального защитного знака – водяного логотипа РСА.
- По всей поверхности бланка легко обнаружить ворсинки разного цвета – это отличает банкнотную бумагу, на которой нельзя распечатать подделку с помощью обычного принтера.
- Перечень пунктов для проверки можно дополнить индивидуальным номером, которым обладает каждое оригинальное ОСАГО. На данный момент серия должна быть только типа EEE для бумажных и XXX для электронных страховок. Мошенники часто выдают документ с серией CCC, которая недействительна, начиная с мая 2015 года. Всего номер должен включать 10 цифр.
Официальные страховщики всегда заполняют все необходимые пункты, ни одна графа не остается пустой, так как даже если в ней не нужно писать никаких сведений, то здесь стоит прочерк.
Обратите внимание на то, какая сумма была названа для оплаты. Действительной будет лишь та, что обозначена в приложенной к документу квитанции, если цена больше, то вы явно столкнулись с мошенническими действиями.
У каждой конторы автострахования должна быть лицензия, поэтому перед получением услуги всегда можно запросить ее для ознакомления. Обязательно убедитесь, что ее действие еще не окончилось, и что она не была приостановлена.
Проверка по базе РСА
Проверить полис ОСАГО на подлинность можно онлайн, если данные есть у вас на руках. Для этого сайт РСА разработал специальную форму проверки, достаточно просто пройти по ссылке и узнать, настоящий полис у вас на руках или нет.
Для инициирования проверки по базе данных потребуется только номер документа, который (только цифры!) следует в вести в нижнее поле. В выпадающем списке следует выбрать серию ОСАГО, пройти капчу и запросить проверку.
Если информация о документе имеется в базе, то возможно получение разных сообщений, в зависимости от статуса и легитимности страховки:
- Если все в порядке, то в поле «Статус» будет информация о том, что бумага «Находится у страхователя». Иные данные, включая наименование страховой компании и даты заключения/действия договора должны совпадать с теми, что указаны в бумажной версии.
- Когда ОСАГО не действует, появится информация о том, что информация о нем не найдена. Это значит, что реестр не просто не имеет никаких данных об этом полисе, но и на самом деле его не существует.
- Указывать на наличие у вас только копии, а не оригинала, может статус «Находится у страховщика». Подобное сообщение бывает и в случае, когда вы только получили страховой полис ОСАГО и сразу же решили его пробить. Как правило, статус изменится в течение суток, а если этого не произошло, тогда стоит вновь посетить фирму.
- О том, что полис на автомобиль действительно выдавался, но он был аннулирован в силу окончания срока действия, говорит статус «Утратил силу».
- На то, что у полиса ОСАГО закончился срок, указывать может не только сообщение о том, что он утратил силу. Иногда в графе статуса будет сообщение, что бумага находится у страхователя, поэтому следует обратить внимание на разделы таблицы, указывающие на дату окончания срока действия. У действующего полиса срок действительности будет больше даты проверки документа.
Описанный способ проверки достоверности документа практически никогда не дает сбоев, вне зависимости от того, проводится она на официальном сайте РСА или на стороннем ресурсе, поскольку в обоих случаях имеется единая база.
Однако никто не застрахован от ситуации, когда автовладельцу выдают дубликат страхового полиса, так как в этом случае база выдаст информацию о том, что документ «находится у страхователя» и все в порядке.
А ведь мошенники вполне способны оформить такую же бумагу, поэтому после того, как вы пробили по базе РСА свой бланк страховки, проверьте, что за автомобиль застрахован именно по этому документу по ссылке.
В результате вам будут доступны следующие сведения:
- гос номер на машину;
- статус заключенного договора;
- наименование страховой фирмы;
- ВИН-код, а если авто его не имеет, то номер кузова.
Если после того, как вы пробили ОСАГО по базе, выяснилось, что на данный момент оно недействительно, то перед тем, как явиться в компанию, которая его выдала и начать разбирательство, приобретите новый документ в проверенной фирме.
Ведь сотрудники Госавтоинспекции не примут во внимание поддельную бумагу, а это значит, что штрафа за езду без страховки не избежать.
Если она нужна как можно быстрее, то можно заняться получением ОСАГО через интернет – при онлайн оформлении удастся за несколько десятков минут получить услугу.
Проверка страховки по данным автомобиля
Если вы не знаете фамилии владельца страховки – не беда, так как и проверить ОСАГО по фамилии не удастся.
Как узнать в таком случае о наличии полиса и о том, действителен ли он? Традиционный проверочный процесс можно заменить другим, тоже по базе РСА, необходимы только данные автомобиля.
Такая проверка пригодится для тех, кто потерял полис автогражданской ответственности и не знает его номера, а также после ДТП, если другая сторона не предоставила никаких сведений по поводу страховки.
Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/kak-proverit-osago-na-podlinnost.html
Как проверить полис ОСАГО на подлинность?
Проверить, действителен ли полис ОСАГО можно по номеру различными способами. Ведь рынок ОСАГО заполнен мошенниками, которые пытаются навязать услуги, не относящиеся к обязательным, либо реализуют поддельные полисы, по которым нельзя получить выплаты.
Как проверить подлинность?
В настоящее время стали попадаться при покупке подделанные бланки документов либо числящиеся утраченными или предоставленные страховщиком, который в дальнейшем был лишен лицензии.
Участившиеся ситуации привели к разработке сервиса по проверке их действительности. Выявить подлинность страхового соглашения по ОСАГО можно посредством сети Интернет.
С его помощью можно проверить действительность своей страховки и причинившего ущерб другого водителя.
Проверить полис можно несколькими вариантами. К ним относятся:
- Электронные базы страхового агентства.
- Визуальное изучение выданной формы.
- Проверка разрешительной документации на выдачу страховой документации.
- Наличие посреднической доверенности на право подписания соглашений о страховании.
- Изучение комментариев об агенте, который реализовал ОСАГО.
При визуализации необходимо внимательно рассмотреть:
- Формат бланка. Если он более размеров листа А4, значит документ поддельный;
- Присутствие водяных знаков с эмблемой РСА и зелено – голубой сетки по всему периметру листа;
- Наличие узкой металлической полосы с оборотной стороны документа;
- Изготовление производилось с использованием качественной окраски, которая не остается на руках и не пачкает пальцы;
- Прерывистость линии в правом нижнем углу, где проставляется подпись и дата выдачи документа;
- Наличие номера в правом верхнем углу и его небольшая выпуклость;
- Номер бланка. Он должен состоять из десяти цифр. Кроме того, в настоящее время действует серия ЕЕЕ для бумажных носителей, для электронных –ХХХ.
Также необходимо осуществлять контроль за внесением сведений, предусмотренных инструкцией. Если же пункты не подлежат заполнению, они перечеркиваются.
Помимо этого, нужно проверять впечатанный размер страхового взноса, указанный в полисе, который должен соответствовать сумме, фактически уплаченной, и совпадать с квитанцией, выдаваемой в обязательном порядке.
Компания, заключающая соглашения о страховании, должна получить разрешительную лицензию. Ознакомиться с перечнем уполномоченных субъектов можно на портале РСА, который включает отозванные, приостановленные и прекратившие действия разрешительные документы.
Изучение доверенности на право осуществления страховых операций
При использовании посреднических услуг при заключении договора необходимо проверять наличие доверенности от страховой организации. Для этого потребуется внимательно изучить наименование страховщика, выдавшей её, период действия документа, ФИО человека, уполномоченного совершать операции от имени компании и виды договоров, которые могут заключаться.
Проверка репутации страхового посредника
Прежде, чем подписывать соглашение с посредником, нужно изучить его деловую репутацию. Для этого стоит почитать отзывы в сети Интернет, поинтересоваться у своих знакомых, которые уже пользовались услугами таких субъектов. Кроме того, большое количество клиентов говорит о том, что многие доверяют таким агентам.
Как проверить полис ОСАГО на подлинность по номеру
Наиболее эффективным методом выявления действительности страхового документа является его контроль в специально подготовленной программе на портале Агентства. Для его проведения необходимо:
- Указать серию документа и номер страхового договора.
- В дальнейшем потребуется ввести код безопасности, формируемый системой.
- При правильности введения данных открывается форма, содержащая информацию об интересующем полисе, которая храниться в федеральной базе страны.
- Нужно проверить статус документа. Он должен содержать фразу – находится у страхователя. Кроме того, должны совпадать период страхования и название страховой компании, содержащиеся в ОСАГО. Если при отправке запроса выдается ответ о том, что документ находится у страховщика, возможно, что сотрудниками организации не подтверждено заключение соглашения в системе. Когда подобный статус распространяется на бланк, выданный давно, лучше ситуацию выяснять у страховщика.
Нахождение полиса в статусе «Утерян» и «Утратил силу» наводит на мысль, что страховые обязательства на момент проверки не действуют. Для решения проблемного момента стоит незамедлительно обращаться в компанию, выдавшую ОСАГО, а также в правоохранительные органы. В этом случае приобретать действующий полис придется снова.
Указанный вариант проверки страхового договора имеет высокую достоверность предоставляемой информации, но не убережет от выдачи дубликата документа, так как программой будет представляться статус «Находится у страхователя».
Выявить поддельный документ почти невозможно, так как лица, изготавливающие их, производят документы с теми же сроками страховых обязательств, что и достоверные бумаги. При возникновении каких-либо подозрений о наличии дубликата можно провести проверку полиса и на какой автомобиль он выписан на портале РСА.
Для этого потребуется сформировать запрос, введя необходимые сведения в соответствующую форму, такие как:
- Номерной знак транспорта;
- Номер кузова автомобиля и его VIN;
- Статус страхового соглашения;
- Наименование компании, выдавшей полис.
Далее потребуется сверить информацию, хранящуюся в информационной базе РСА, и документацией на авто. Выданный документ будет являться дубликатом в случае, если сведения, содержащиеся в ОСАГО и бумагах на машину не совпадают. В такой ситуации следует предпринимать аналогичные меры, как и при выявлении проблемы со статусами утери или утраты силы.
Существует возможность выявления страхового документа по номеру машины в режиме онлайн. При этом можно выяснить не только информацию о страховании авто, но и выяснить реквизиты бланка. Это может касаться ситуаций, когда полис необходимо восстановить в случае его утери, либо когда при попадании в ДТП виновником не предоставляется ОСАГО.
Выяснить о существовании договора страхования можно воспользовавшись сервисом страхового агентства. Для этого потребуется заполнить специальную форму запроса, внеся следующие данные:
- Номер, идентифицирующий автомашину;
- Нумерацию региона, кузова, шасси.
Онлайн проверка может выявить как все сведения в общем, так и отдельные данные. Допуск ошибок при занесении сведений, они же вносятся в бланк самого полиса. В запросе проставляется дата его составления, она, кстати, поможет выявить действие страховки в установленный момент.
Выдаваемый ответ будет содержать не только данные заключенного соглашения ОСАГО, но и перечень лиц, имеющих право на вождение данного автомобиля. Это поможет установить был ли допущен данный человек к вождению определенного ТС. Для установления данных потребуется сообщить серию, состоящую из цифровых и буквенных комбинаций, и номер водительского удостоверения, содержащий 6 цифр.
При допуске водителя к возможности управлять в определенный момент электронная система предоставит соответствующую информацию. Но нужно знать, что невозможно выявить реквизиты страхового документа, зная только номер водительского удостоверения.
Помимо контроля допуска конкретного лица, таким способом можно проверить работу страховой организации при занесении новых субъектов в список допущенных к управлению.
Сотрудниками страховщика часто производятся ошибки при ведении единой информационной базы, в дальнейшем при проведении проверки сведений о водителях или авто сотрудниками ГИБДД они выясняются.
Чтобы исправить данные в системе РСА, потребуется обратиться к страховщику с заявлением о совершении их корректировки.
Итак, проверку действительности полиса ОСАГО стоит начинать с осуществления осмотра документа, затем использовать электронные сервисы для установления подлинности номера и серии бланка, а также изучить деловой имидж агента и наличие разрешительной документации на осуществление страховой деятельности.
Приобретение заведомо недействительного полиса влечет наложение уголовного наказания. Даже если лицо не знало о подделке полиса, ему все равно откажут в выплате страховой премии.
Если в результате проверки будет установлено, что бланк отсутствует в системе обязательного страхования, необходимо сразу обращаться в страховую организацию с заявлением о проведении внутреннего расследования по данному факту.
Крупные компании дорожат своей репутацией и такие ситуации решают в срочном порядке при помощи службы собственной безопасности.
Если же решение ситуации затягивается по каким-либо причинам нужно обращаться в правоохранительные органы, в частности, в полицию.
Как показывает практика, стабильные и крупные фирмы предпочитают производить возмещение даже по ОСАГО, хоть и недействующим, но о которых страхователь узнает при попадании в транспортное происшествие, для сохранения своего имиджа в сфере страховых услуг.
Кроме того, часто пользователи с недействительной страховкой получают компенсацию в судебном порядке, когда заемщик доказывает, что надлежаще её оформил у посредника либо сотрудника компании и оплатил денежным средствами в полной мере.
Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-proverit-polis-osago-na-podlinnost
Как узнать, где машина застрахована по ОСАГО?
Обязательное страхование автомобиля ОСАГО задумано в качестве универсальной страховки при ДТП. В случае столкновений и повреждений автомобиля, пострадавшая сторона получит компенсацию от страховой компании независимо от желания и материального положения виновника аварии.
Это не значит, что с полисом можно врезаться в кого попало и не беспокоиться – страховая заплатит. Стоимость страховки даже после одной выплаты существенно возрастает на следующий год. Компенсацию получает пострадавшая сторона за счет страховки виновника столкновения.
Ну и в любом случае, аварийная ситуация на дорогах – это всегда опасно.
Чтобы обезопасить себя от различных неприятностей, нужно точно знать, какие данные копировать при ДТП для получения страховки. В противном случае ваш оппонент просто исчезнет, и вы рискуете не собрать вовремя документы. Данные страховки действительно важны, не стесняйтесь копировать протокол и страховку оппонента.
Зачем нужно знать данные страхового полиса ОСАГО
Данные страхового полиса являются гарантией страховки и указываются в документах, которые заполняются в обязательном порядке при оформлении дорожного происшествия.
Очень желательно сфотографировать документы и полис оппонента, чтобы иметь возможность контакта со страховой компанией. Многие компании требуют копии всех документов обоих участников ДТП.
Нужно предоставить документы в установленный срок. Не стесняйтесь сразу фотографировать протокол и полис.
При отсутствии реальной страховки, просроченных документах, страховая компания будет взыскивать ущерб непосредственно с виновника через суд. Поэтому важно знать паспортные данные, номер автомобиля, номер страховки. У вас есть удобная возможность проверить подлинность документов на автомобиль.
Как узнать номер полиса страховки ОСАГО на машину по гос. номеру автомобиля
Если номер полиса вы не разглядели или он плохо прописан в протоколе, можно уточнить через интернет по государственному номеру машины, VIN коду. Существует несколько удобных и бесплатных онлайн сервисов для получения информации.
Как узнать номер полиса ОСАГО по номеру авто онлайн
Если у вас при себе смартфон, вы сможете получить всю необходимую информацию и пробить страховой полис, не отходя от места. Забейте в память телефона нужные сайты для проверки, чтобы в будущем не набирать в спешке и волнении.
По госномеру можно получить полную информацию на сайте РСА – официальном органе Российского Союза Автостраховщиков.
Как узнать номер страховки по VIN через официальный сервис РСА
Номер VIN указывается в официальном протоколе ДТП и в техпаспорте автомобиля.
Располагая данной информацией, вы можете узнать все о страховке машины. Как это сделать:
Как пользоваться сайтом ЕАИСТО
Вы можете уточнить госномер автомобиля по VIN через официальный сервис ЕАИСТО
Официальный сайт с формой здесь: https://gibdd-eaisto.com
Заполните любую часть формы и получите полную и подробную информацию об автомобиле. Очень удобно и просто.
В каких случаях необходима проверка осаго?
Проверять данные полиса ОСАГО нужно в любом случае. Ситуации бывают разные. Уточнить наличие номера в базе, соответствие номера вашему автомобилю, проверить, кто вписан в страховку можно через официальный сайт РСА.
Чтобы проверить страховку, зайдите на официальный сайт. Изучите памятку автовладельцев https://www.autoins.ru/osago/svedeniya-dlya-strakhovateley-i-poterpevshikh/v-pomoshch-strakhovatelyu/pamyatka-dlya-avtovladeltsev/
По этой прямой ссылке проверяйте данные по серии и номеру полиса. https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm
Просто заполните форму и получите точные данные по страховке, компании автострахования, лицам, допущенным к управлению автомобилем.
Чем полезен сервис РСА
Официальный сервис работает круглосуточно, без сбоев, базы обновляются непрерывно. Вы располагаете доступом к самой свежей информации и без проблем получаете всю историю — кто вписан, кто владелец, регион регистрации автомобиля, можно посмотреть историю, страховые выплаты, уточнить данные страховщиков.
Обратите внимание. Скорость обновления официальных баз РСА составляет 5 дней. Не нервничайте, если не найдете свой номер в базе через 3-4 дня. Подождите 5 полных рабочих дней.
Фальшивые бланки
Поддельные полисы продают многочисленные «решалы», притворяющиеся солидными фирмами. Якобы, они могут оформить документы без прописки или в другом регионе и по более выгодной цене.
Достаточно часто предложения мошенников выглядят убедительно и логично, апеллируют к выгоде водителя.
Например, зачем переплачивать за московский дорогой полис, если можно оформить точно такой же, но просто в другом регионе и за меньшие деньги? То, что полис фальшивый, обнаруживается уже по факту.
Пользуйтесь едиными компьютерными базами онлайн и обязательно проверяйте оформление страховки.
Причины появления недействительных полисов
Стоимость страховки сравнительно высокая. Это порождает желание сэкономить у водителя. Например, при повышении страхового коэффициента бонус – малус в результате двух и более страховых выплат за год, стоимость официальной страховки вырастает в 2 раза.
При штрафном коэффициенте цена может быть еще выше. Многие компании предлагают оформить страховку дешевле или без учета штрафных коэффициентов. Якобы, они «сгорают» при переходе в другую компанию. На самом деле нет, все страховые полисы включены в единую базу.
Если данных полиса нет в базе – полис недействителен.
Различия и сходства между настоящим полисом ОСАГО и поддельным ОСАГО
Поддельный полис может выглядеть совершенно так же, как и настоящий. Современная полиграфия позволяет печатать вполне качественные фальшивки. Но некоторые отличия есть:
- Настоящий фирменный бланк на пару миллиметров длиннее обычного офисного формата А4.
- Внутри бумаги имеются вкрапления ворсинок красного цвета.
- Номер немного выпуклый, с задней стороны бланк защищен металлической лентой.
Эти признаки тоже несложно подделать, реальную защиту обеспечивает только проверка по официальным базам.
Фальшивые электронные полисы
Самые распространенные поддельные полисы даже не имеют печатной версии. Это полисы, оформленные онлайн через компании, не имеющие реальной лицензии на страховую деятельность или через мошеннические сайты, дублирующие данные реальных страховых компаний.
Теоретически, онлайн версии достаточно для предъявления прямо с экрана смартфона. Но в правилах четко указано обязательное наличие страховых документов в твердой копии. Это порождает некоторую двусмысленность.
Владельцы цифровой страховки выходят из положения, просто распечатывая документы на обычном принтере. Если е-ОСАГО было оформлено верно, этого достаточно. Но в случае, если вы попались на удочку мошенников, ожидайте штрафов за перемещение без ОСАГО. Последние годы на дорогах появились умные камеры, которые распознают номера автомобилей, сверяют из с компьютерной базой и выписывают штрафы владельцу ТС.
Чтобы узнать, нет ли у вас таких штрафов, зайдите на сайт Госуслуги, введите свои данные и зайдите в раздел для автовладельцев. Бывают случаи, когда именно по штрафам владелец узнает о том, что страховка на автомобиль не была оформлена.
Также неплохо проверить информацию по штрафам и налогам на автовладельцев после продажи автомобиля. Если новый владелец не оформит регистрацию вовремя, штрафы будут приходить на ваше имя – формально машина принадлежит именно вам. В таких случаях вы можете снять машину с учета или даже отправить в утиль.
Обязанности страховых компаний в случае поддельного бланка у участника ДТП
При отсутствии реального полиса ОСАГО, автовладелец автоматически попадает под штраф за езду без страховки. Разумеется, страховые компании не несут никаких обязательств по поддельным или просроченным документам. Ущерб и компенсации виновнику ДТП придется оплачивать из собственного кармана по судебному решению.
Если вы столкнулись с фальшивкой, сообщите об этом в РСА по бесплатным телефонам на сайте.
Заключение
Всегда проверяйте данные документов на машину, страховку, техпаспорт, данные техосмотра. Обращайтесь только на официальные сайты и сервисы. Наличие авторизации через Госуслуги повышает надежность. Держите все полезные ссылки и контакты под рукой. Это телефон вашего агента, эвакуационная служба, службы проверки данных автомобилей.
Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/avtostrahovanie/kak-uznat-gde-zastrahovan-po-osago/
