Вид страхования НС что это?

Страхование от несчастных случаев и болезней

Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях. Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон. Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?

Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи.

Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств.

Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.

Сущность программ страхования от НС

Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.

Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.

Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:

• индивидуальная — в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
• групповая — предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.

В части разновидностей, НС страхование бывает:

• обязательное — распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
• добровольное — в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.

Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.

Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.

Что входит, а что – нет в список страховых случаев?

Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.

Страховыми случаями считаются:

• получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
• отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
• заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
• случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
• переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
• попадание инородных тел в дыхательные пути;
• переохлаждение организма;
• анафилактический шок;
• смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.

К страховым случаям не относятся:

• получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
• повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
• причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
• смерть по причинам, перечисленным выше;
• последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
• травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.

Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.

Программы страхования от несчастных случаев

Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:

Страховая компания Наименование программы Условия программы Стоимость полиса

Ингосстрах	«Индивидуал»	упрощенная процедура оформления в режиме онлайн с отправкой документации на электронную почту страхователя; возможность застраховать себя лично или близкого родственника при минимальном наборе страховых рисков (травма, инвалидность І, ІІ, ІІІ групп, смерть от НС) со страховой суммой 50 тыс. рублей.	500 рублей
РЕСО-Гарантия	«Семейная защита – Универсал»	возможность выдачи одного договора и полиса для всех членов семьи (неограниченное количество родственников в возрасте от 1 до 70 лет); страховые риски включают травмы, инвалидность и смерть от НС; право выбора размера страховой суммы в диапазоне от 30 тыс. до 200 тыс. рублей; полис действует 1 год в режиме 24/7 по всей России.	Зависит от страховой суммы и может составлять 1,5 тыс., 4,5 тыс. и 6 тыс. рублей
Zetta Страхование	«Экспресс-помощь»	возможность застраховать себя, родственника, знакомого человека на один год. Возраст застрахованных – от 1 до 65 лет; страховые случаи включают смерть, постоянную утрату трудоспособности, телесные повреждения, риск госпитализации в результате НС; быстрая процедура оформления (нужен лишь паспорт); страховая сумма – без установления лимитов; режим действия полиса – 24/7 по всему миру.	Определяется в зависимости от страховой суммы и составляет 0,5% от ее размера
Страховая группа «Макс»	«Год – без забот»	возможность застраховать себя, близких и друзей на один год; полис можно приобрести онлайн. Его активация происходит через месяц после покупки; страховые риски включают утрату работоспособности, лечение в результате наступления НС; страховая сумма составляет от 100 тыс. до 500 тыс. рублей.	От 799 руб.
ВТБ-Страхование	«ОтЛичная защита»	возможность застраховать по одному полису как себя, так и группу до 50 человек в возрасте от 18 до 55 лет; действует в режиме 24/7 по всему миру; срок страхования – от одного месяца до одного года; страховая сумма может составлять до 1 млн. рублей.	От 624 руб.

В заключение

Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.

Источник: https://insur-portal.ru/life/strahovanie-ot-ns

Обратный звонок

Основным моментом добровольного медицинского страхования является своевременное и качественное медицинское обслуживание сотрудников вашей компании в заранее подобранных клиниках в ведущих страховых компаниях. Так же есть возможность включить в договор добровольного медицинского страхования (ДМС) внештатный персонал и родственников сотрудников на льготных корпоративных условиях.

Имея большой опыт в области ДМС, специалисты Страхового агентства «GALAXY страхование» подберут для вашей компании наиболее оптимальные варианты корпоративного медицинского страхования персонала.

Мы поможем разобраться во всех тонкостях добровольного медицинского страхования, предложим несколько программ страхования на выбор и организуем сопровождение заключенного договора (подготовка дополнительных соглашений, гарантийных писем; консультации; доставка документов и пр.).

Стоимость программы добровольного медицинского страхования зависит от включенных в неё видов медицинской помощи, уровня медицинских учреждений («VIP», «Бизнес», «Эконом») и может составлять от 10 000 рублей в год на одного застрахованного. Для получения «корпоративных» условий страхования необходимо единовременное страхование коллектива численностью не менее 10 сотрудников.

Стоимость полиса от 150 руб.

Мы снизили стоимость страхования за счет своих объемов и готовы предложить всем своим клиентам минимальную стоимость полиса.

Работаем по всем видам

Мы предлагаем нашим клиентам индивидуальные и корпоративные программы ДМС, а так же ВЗР и НС.

Гибкая система расчета

Вы страхуетесь только от тех рисков, которые вам действительно необходимы, без переплат и навязанных услуг.

Оформление за 5 минут

Весь процесс оформления договора страхования от расчета тарифа до подготовки оригиналов документов занимает от 5 минут.

Корпоративные программы ДМС могут включать в себя следующие виды медицинской помощи:

• Амбулаторно–поликлиническое обслуживание;
• Вызов врача на дом;
• Стоматологическая помощь;
• Скорая и неотложная медицинская помощь;
• Экстренная/плановая госпитализация.

Что является страховым случаем при страховании ДМС для сотрудников:

Страховым случаем является обращение застрахованного в медицинское учреждение из числа предусмотренных договором страхования при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травмах, отравлениях и других несчастных случаях, предусмотренных программой страхования, за получением консультативной, диагностической и лечебной помощи.

ДМС для нерезидентов (не граждан РФ)

Для оформления договора ДМС гражданство и регистрация сотрудника не имеют значения, достаточно указать фактический адрес проживания. Для сотрудников, которые не владеют русским языком, так же возможно страхование, но с повышающим коэффициентом.

Процедура заключения договора добровольного медицинского страхования

По вашей заявке составляется запрос на проведение тендера среди страховых компаний. Из полученных коммерческих предложений мы выбираем наиболее интересные по соотношению «цена-качество», страховому покрытию и предоставляем на рассмотрение вам с нашими рекомендациями.

По итогам тендера выбирается страховщик для заключения договора, определяется программы страхования, при необходимости вносятся изменения.

После мы организуем оформление и доставку всей документации. Договор страхования заключается между вашей компаний (Страхователем) и выбранной Вами страховой компанией (Страховщиком).

При Досрочном прекращении договора добровольного медицинского страхования , если по каким-то причинам персоналу не подходят выбранные лечебные учреждения, мы поможем подобрать другие варианты.

Если условия договора страхования вас не устраивают, или вы хотите страховаться в другой страховой компании, мы организуем расторжение договора и возврат неизрасходованной части страховой премии за исключением реально понесенных расходов страховщика и предоставим новые варианты страхования в других компаниях из числа наших партнёров.

Страхование от НС: суть, условия возмещения и ответственность страховщика

Страховка от несчастного случая – это услуга по возмещению затрат застрахованному лицу в результате происшествия, которое повлекло:

• временную утрату способности работать;
• постоянную потерю трудоспособности (присвоение инвалидности);
• смерть.

Этот вид услуг относится к категории страхования жизни. Принцип работы страхового продукта прост.

1. Человек осуществляет некую операцию (профессиональную деятельность, пользуется услугами компаний, которые обязаны по закону страховать клиентов или сотрудников).
2. С ним происходит инцидент, квалифицированный в договоре страхования от НС как страховой несчастный случай.
3. Страховщик выплачивает ему или его семье компенсацию (деньги могут быть направлены на лечение, восстановление трудоспособности, обеспечение жизнедеятельности при инвалидности).

Страховка от НС бывает обязательной или добровольной. Еще это может быть личное страхование (страхователь и есть застрахованный) или программа для персонала (страхователь – работодатель).

Полноценное освидетельствование (обследование) застрахованный для получения выплаты должен пройти, только если он получил повреждение мягких тканей, мочеполовых органов, органов слуха или зрения. В остальных случаях достаточно медицинской справки.

Страховым событиями по НС считаются

Застрахованное лицо по договору страхования здоровья и жизни от НС получит компенсацию при:

• любых формах травм (переломы, вывихи, ожоги, ранения, повреждение зубов), полученных в результате НС;
• остром отравлении;
• заболевании от укусов насекомых или животных;
• родах или нарушении протекания беременности, спровоцированных условиями на работе (в ином месте, на которое распространяется действие полиса страхования от несчастного случая);
• повреждениях, которые привели к удалению органов.

Страховым случаем по НС не является

Страховое событие не наступит, если застрахованный умышленно пытался причинить себе вред. Или получил увечья, будучи в состоянии опьянения (доверил опасную технику нетрезвому человеку).

Несчастным случаем в страховании здоровья и жизни от НС не считаются последствия для застрахованного лица, которые наступили в результате неправильного лечения. Страховщик не посчитает несчастным случаем смерть человека от простуды (даже если сама болезнь спровоцирована условиями, на которые страховка распространена).

Страхование выезжающих за рубеж: зачем нужен полис и сколько он стоит?

Страхование туристов, страховка для ВЗР, полис для визы – эта программа известна под разными названиями. Но суть у нее одна: страхование выезжающих за рубеж – это комплексная защита финансовых интересов, жизни и здоровья туристов. Действует эта защита строго на период пребывания вне границ родной страны.

Пункты программы страхования туриста

Закона об обязательном страховании ВЗР нет, но этот полис нужен для оформления визы в большинство стран мира. Потому де-юре он остается добровольным, а по факту часто становится обязательным.

Страховка за границу – это программа, которую составляет индивидуально страхователь со страховщиком. Она может включать разные пункты:

• медицинское страхование (амбулаторное лечение, экстренную помощь, услуги стоматолога или других узких специалистов);
• страховку для багажа (в случаях его утери или уничтожения);
• страхование ответственности перед третьими лицами, которые пострадали по вине туриста;
• компенсацию затрат при несчастных случаях;
• возмещение расходов при отмене поездки.

часть полиса страхования выезжающего за рубеж – медицинская. С ней стоит поработать детально, чтобы включить все пункты, которые могут понадобиться в чужой стране. По негласному стандарту полис как минимум должен покрывать расходы на лечение за границей, затраты на репатриацию тела в случае гибели страхователя и стоимость его возвращения домой после лечения.

Сколько стоит страховка для ВЗР?

Цена страховки для выезда за границу может отличаться. Ключевые факторы, на нее влияющие, это:

• возраст и состояние здоровья страхователя;
• направление поездки (страна, город);
• цель путешествия (отдых, работа, учеба);
• длительность тура;
• наполнение программы туристической страховки.

Формы страховых выплат по ВЗР

При наступлении страховых событий выплаты страховщика могут осуществляться в компенсационной и сервисной формах. В первом случае страхователь сам оплачивает счета, а по возвращении «выставляет» счет (подтверждение страхового случая и квитанции из медицинских, например, учреждений, которые он выбрал).

Во втором (он считается более надежным и удобным, а потому используется в страховании туристов чаще) все издержки сразу покрываются страховщиком в режиме партнерского сотрудничества с компанией ассистанс. Но ЛПУ и специалистов выбирает страховщик (представитель ассистанс).

Источник: https://galaxyinsurance.ru/services/usluga-6/

Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Что можно считать несчастным случаем

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть.

К несчастным случаям относят:

• стихийные бедствия, взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
• сильные ожоги, обморожение и утопление;
• нападение животных или злоумышленников;
• падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
• случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
• ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Существует два вида страхования:

1. Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан, к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.

   При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат.

   Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

   Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.

2. Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

   Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования.

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Дети-особая группа риска, какие услуги по страхованию от несчастных случаев школьников и детей предлагают страховые фирмы сегодня.

Все о страховании от несчастных случаев на производстве ЗДЕСЬ.

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя), а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей, да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже, чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

• полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
• частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
• дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

1. Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
2. Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего. Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховые случаи

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой, выданной лечебно-профилактическим учреждением.

К страховым можно отнести следующие риски:

• травмы, полученные в результате несчастного случая;
• различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
• клещевой энцефалит и полиомиелит;
• патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
• случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
• смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

К разряду нестраховых относятся следующие случаи:

• травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
• травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
• травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
• смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

1. Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
2. Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.
3. Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).
4. Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения, учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия, которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?

репортаж о страховании от НС на производстве

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/neschastnye-sluchai.html

Страхование от несчастных случаев: кому и зачем нужен полис

Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

• получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
• госпитализация, хирургическое вмешательство,
• получение инвалидности,
• смерть.

По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.

В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.

В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:

• находился в состоянии опьянения,
• умышленно нанес увечье сам себе,
• нарушил закон,
• обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование  оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия  тоже включают страховку в соцпакет.

Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.  

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

1. обязательное,
2. добровольное.

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

• единовременным,
• ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
• как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

• временная или полная нетрудоспособность,
• смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

• круглосуточный,
• только в рабочие часы,
• во время работы, включая дорогу туда и обратно,
• в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками,  и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.

Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.

Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Страховой случай

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

• воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
• проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
• написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
• если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
• при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.

Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.

Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.

В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

• временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
• инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:

I — 70, 80,100%,

II — 60, 70, 75%,

III — 40, 45, 50%.

У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.

Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.

Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

• Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу  (от 0,12%).
• Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

• вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
• образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
• возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
• пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
• состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
• страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
• число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
• страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
• число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
• политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».

Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.

Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.

Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

Источник: https://proins.ru/personal/strakhovanie-ot-neschastnykh-sluchaev